Реестр банковских гарантий: что это такое и где посмотреть

Как проверить на подлинность при помощи реестра

Как правильно осуществить данную операцию?

Рассмотрим пошагово:

банк должен входить в официальный перечень, утвержденный Минфином;
в заключенном между банком и принципалом документе нет условия о том, что заказчик обязан предоставить банку копии судебных актов, которые подтверждают неисполнение обязательств;
в документе содержится условие о безотзывности, сведения о сумме гарантийных обязательств, а также другие положения, которые предусмотрены по 223-ФЗ;
сведения содержатся в Едином федеральном перечне.

Нюансы размещения сведений на ресурсе госзакупок

Если по истечении суток данные не были внесены, необходимо начать применение комплексных мер, связанных с выяснением причин отсутствия данных. О таких мерах мы поговорим чуть ниже.

Как опознать банк, выдающий некачественные гарантии

Итак, где посмотреть банковскую структуру, оказывающую некачественные услуги? Данную операцию возможно осуществить при помощи Единого федерального реестра.

Для этого необходимо сделать несколько шагов:

заходим на официальный ресурс государственных закупок;
в параметрах фильтра убираем все опции, кроме «Отказано в принятии»;
ставим необходимый срок, уточняя параметры фильтра, и смотрим количество банковских гарантий, отклоненных за этот период;
просматриваем список по банкам и выделяем первое, второе и третье места по данному параметру.

От оформления в таких организациях следует отказаться или, в крайнем случае, внимательно читать все условия и подписывать документ только при полном соответствии положений действующему законодательству.

Ответственность для поставщика за недействительную банковскую гарантию

Существует пять вариантов действий заказчика в таких ситуациях:

предъявить требование о замене в течение десяти рабочих дней;
осуществить отказ от заключения контракта и одновременно внести поставщика в РНП;
расторгнуть договор в одностороннем порядке и одновременно внести принципала в РНП;
расторгнуть контракт с принципалом и заключить с другим участником;
ходатайствовать о возбуждении дела по статье 159 Уголовного кодекса РФ.

Недействительные банковские гарантии

На практике бывают ситуации, когда выдаются «серые» и «черные» БГ. Этот вариант незаконен и опасен, как для заказчика, так и для исполнителя.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно серьезно подходить к выбору финансового учреждения. Ниже мы привели ряд правил, которые помогут не попасть к нарушителям закона.

Какой счет для перевода комиссии указан в договоре на выдачу БГ? Этот счет должен принадлежать именно тому учреждению, в котором заказан выпуск документа. Если указан р/с какой-то другой коммерческой организации, то, скорее всего, после отправки денег на данный счет, вы получите просто «бумажку», а сведения о БГ не будут включены в единый реестр и гарантия не будет подкреплена резервом денежных средств в банке.
Каков объем требуемой документации? Если банк просит мало информации и не запрашивает финансовую отчетность за предыдущий период, то, вероятнее всего, это учреждение занимается аферой.
Какой лимит установлен банком на БГ? Нормально будет, если максимальная сумма гарантии приблизительно соответствует среднеквартальной выручке компании. Если гарант одобряет несоразмерно большие суммы, несоответствующие выручке компании, то задумайтесь о правомерности выпускаемого документа.

Логично будет проверить, входит ли банк в реестровый список Минфина. Однако банки из данного перечня также могут оказаться ненадежными, и БГ потеряет свою силу вскоре после выпуска в связи с прекращением лицензии у кредитной организации.

Банковское обеспечение 44-ФЗ является важным финансовым рычагом, который позволяет не выводить из оборота большие деньги для подтверждения своей благонадежности

Для поставщика важно не ошибиться в выборе банка, у которого он планирует получить гарантию на обеспечение исполнения обязательств, где ему предложат наиболее выгодные условия

Стороны соглашения

В процессе оформления гарантийного обязательства принимают участие 3 стороны: принципал — тот, кто обращается за гарантией, бенефициар — тот, кто получает деньги по гарантии, гарант — тот, кто обязуется выплатить деньги бенефициару, если принципал не исполнит свои обязательства.

Принципал

Принципал выступает получателем гарантии. Он обращается к гаранту и платит ему комиссию за то, что тот обеспечит выполнение обязательств перед третьей стороной — бенефициаром.

Например, компания выиграла тендер на оказание услуг и должна внести на специальный счёт 20% от стоимости контракта. Но выводить эти деньги из оборота невыгодно. Принципал приобретает банковскую гарантию, и это позволяет не замораживать на счёте собственные средства.

Бенефициар

Бенефициар (выгодоприобретатель) — тот, кто получает деньги от гаранта, если принципал не исполняет обязательства. Выгодоприобретателем по банковской гарантии являются поставщик или заказчик. Рассмотрим на примерах, как работает банковская гарантия:

Предприниматель (принципал) хочет купить оборудование у поставщика (бенефициара) на условиях отсрочки платежа. Банк гарантирует, что перечислит деньги поставщику, если принципал не оплатит оборудование в срок.
Компания, участвующая в госзакупках (принципал) выиграла тендер. Чтобы не изымать из оборота средства в размере 10–20% от стоимости контракта, она обращается за банковской гарантией. Банк выдаёт гарантию на сумму обязательного залога. В этом случае бенефициар — государственное учреждение, которое проводит тендер.

Бенефициару выгоднее получить причитающуюся сумму по гарантии, чем судиться с покупателем или подрядчиком. Если принципал не выполняет обязательства, гарант выплачивает бенефициару всю сумму сразу, а в случае судебного разбирательства должник может выплачивать задолженность частями в течение нескольких месяцев.

Гарант

Гарантом выступает банк или другая организация, которая поручается за принципала и выплачивает денежные средства бенефициару, если принципал окажется недобросовестным и не исполнит обязательства в оговоренный срок. До 2015 г. гарантами могли быть только банки, после 2015 г. гарантии могут предоставлять любые коммерческие организации.

Исключение — таможенные и налоговые гарантии: их имеют право выдавать только банки, занесённые в реестры.

Подделка гарантии

На самом деле, чтобы отследить, какой брокер участвует в тендере и какое гарантийное подтверждение банковских эмиссий, это довольно трудно. Поэтому государственный реестр банковских гарантий создан. Это дает шанс участникам сделки, чтобы быть для 100%, уверенных, что условия контракта будут соответствоваться полностью. Гарантии происходят:

“белый”;
“черный”.

Первый тип признан абсолютно законный. С такой банковской гарантией не возникают никакие проблемы. И здесь второе – эта проблема для справедливых участников государственных закупок. Это после необходимых финансовых проверок введено в черный список банковских гарантий. Доступность банковских гарантий подтверждает возможности и ответственность государственного клиента, действующего как полный поставщик, с которым были осуществлены необходимые проверки. Банк, который выпустил гарантийное подтверждение такому поставщику официально, удостоверяет обязательство клиента удовлетворить все условия согласно соглашению. Если такой документ выпущен сомнительным учреждением банка, которое не начало входить в информацию о себе (самостоятельно) в регистре банковских гарантий Центрального банка Российской Федерации, то поставщик, который получил гарантию из такой организации, теряет любое доверие от других участников тендера.

Выписка из реестра

Закон вменяет в обязанность банкам направлять участнику закупок, под чьё обязательство была выдана БГ, выписку из реестра банковских гарантий. Банку законом предоставляется на эту операцию 1 рабочий день после того, как данные о предоставленной гарантии включаются в реестр.

Выписка из реестра банковских гарантий должна содержать:

дату её составления;
название, месторасположение, ИНН и КПП банка-гаранта;
реквизиты поставщика-принципала;
реквизиты заказчика-бенефициара;
обеспечительный вид;
время предоставления гарантии;
номер закупочного извещения;
содержание гарантии с указанием времени её вступления в силу и окончания, а также сумма.

Пример выписки

История создания реестра гарантий

С принятием вышеупомянутого закона в 2014 году, внесение банковских гарантий в реестр гарантий, стало обязательным для всех банков. По заверениям экспертов, создание реестра гарантий, позволит уменьшить риски оформления договорных отношений на муниципальном или государственном уровне.

Для сферы государственных закупок реестр полезен тем, что позволил легализовать учет гарантий, исключил все способы фальсификации и обмана. Раньше они использовались мошенниками, действующими в финансовом секторе экономики.

Реестр гарантий первыми протестировали в столичном регионе. В настоящий момент реестр работает на безвозмездной основе для банков и государственных заказчиков, а также поставщиков. Разработчики сделали удобный сервис с интеграцией в него торговых электронных площадок. Заинтересованное лицо сможет без проблем проверить подлинность поручительства и ознакомиться с интересующими его данными.

Что необходимо сделать перед началом работы в реестре гарантий?

Прежде чем начать работать в едином государственном реестре банковских гарантий, необходимо выполнить следующие действия:

заключить договор по конкурентной политике с представительством Департамента г. Москвы;
обратиться в центр ОАО «ЕЭТП» и получить там действующую электронную подпись;
согласиться с регламентом, в котором говорится о текущих взаимодействиях банков и прочих поручителей с ОАО «ЕЭТП», используемым в процессе формирования реестра банковских гарантий;
пройти простую процедуру регистрации в едином реестре банковских гарантий с получением дальнейшего статуса гаранта (в соответствии с руководством для новых пользователей).

Реакция рынка

Много аналитиков полагают, что регистр банковских гарантий полезен, что это позволяет без специальных проблем иметь дело с поставщиками. Финансовые учреждения также показали энтузиазм. Когда регистр регулирования банковских гарантий 44 Федеральных законов вступил в силу, в соответствующих базах данных несколько сотен банков были зарегистрированы, чтобы иметь возможность участвовать в государственных заказах на правовых базах.

Аналитики полагают, что целые индустрии экономики, которую инвестирует государство, в особенности строительная сфера, могли чувствовать более, конечно. Случаи, когда организации контракта, получив бюджетные инвестиции, не смогли выполнить обязательства по контракту полностью, были частыми. Теперь эта вероятность, эксперты верят, она минимизирована. Эффективность гарантий в рамках регистра Объединенный регистр банковских гарантий появилась в России в апреле 2014. К тому моменту, поскольку многие участники рынка государственных заказов были признаны, частота возникновения поддельных гарантий, как мы уже сказали выше, прочитайте масштаб. Но с момента входа регистра многие банки прекратили иметь дело с этим явлением в целом, другие объявили, что количество поддельных обязательств много раз уменьшалось. Эксперты отмечают, что большое количество игроков рынка с нетерпением ожидало принятие соответствующих поправок к существующему Федеральному закону «О Договорной Системе Государственных заказов». В сфере государственных закупок такой финансовый инструмент как банковская гарантия обладает широкой популярностью. В случае подписания контракта после доставки товаров, услуг, работы этот документ служит, если то то, что подрядчик (поставщик) строго и вовремя выполнит принятые обязательства. В то же время банк, выпуская этот документ по требованию подрядчика и обеспечивая его государственному клиенту действует как гарант. На наблюдении за многими аналитиками увеличился спрос на юридические документы от банков, участники рынка приняли регистр банковских гарантий с энтузиазмом. Где посмотреть на данные по этому или тому банку или поставщику? Это может быть сделано на веб-сайте государственных заказов.

Поиск информации в реестре банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция

Проверить гарантию на официальном сайте www.zakupki.gov.ru задача предельно простая и сейчас я вам расскажу, как это сделать.

Первое что вам необходимо сделать, это зайти на главную страницу сайта ЕИС, в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” (пиктограмма с изображением продуктовой тележки), а затем из выпадающего меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий” и перейти по нему.

Перед вами откроется РБГ с установленными по умолчанию значениями:

Статус банковской гарантии: размещено, отказано в принятии, прекращены обязательства поставщика, прекращены обязательства банка-гаранта.
Размер БГ от 0 до 200 000 000 000 руб.

Для того чтобы найти сведения о выданной БГ, вам необходимо ввести в поисковую строку номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.

Также вы можете уточнить параметры поиска, щелкнув левой кнопкой мыши по соответствующей гиперссылке. Здесь вы сможете дополнительно установить дату размещения и дату обновления информации, а также указать срок действия гарантии. После того, как все параметры будут установлены, нажмите по кнопке “Уточнить параметры”.

Для более глубокого поиска вы можете воспользоваться инструментом расширенного поиска, нажав по соответствующей гиперссылке. Здесь вы также можете указать вид обеспечения, сведения о поставщике, банке-гаранте или заказчике-бенефициаре, указать номер извещения закупки, а также задать другие дополнительные параметры. После того, как все настройки будут заданы, нажмите по кнопке “Найти”.

Сведения о выданной БГ размещенной в реестре выглядят следующим образом. В записи указана сумма, на которую выдана гарантия, реестровый номер записи, номер гарантии, присвоенный кредитной организацией, дата выдачи, сведения о банке, заказчике и поставщике, номер извещения, ИКЗ и срок до которого действительна БГ.

Раздел “Сведения” выглядит следующим образом:

Вот, собственно говоря, и весь алгоритм.

Что должна содержать банковская гарантия?

Банковская гарантия — реестр банков, согласно Коду налога Российская Федерация, должен включать следующие моменты:

сумма компенсации (гарантии), которым банк обязан дать компенсацию клиенту в случае невыполнения поставщиком (руководитель) обязательств по контракту (это действие обеспечено Федеральным законом, p

13, Статья 44);
обязательства поставщика (руководитель), которые подвергаются банковским гарантиям;
сумма или процент штрафа в случае задержки товаров или обслуживания от руководителя (штраф гарант на сумму 0,1% итоговой суммы заказа, принимая во внимание каждый день возникших плат задержки);
условия настоящего договора, обеспечивающие выполнение руководителем определенных обязательств, после которых клиент обязан перевести сумму, предусмотренную ранее на его счет;
срок, в течение которого будет работать банковская гарантия (эти периоды времени описаны в статьях 96 и 44 существующего Федерального закона);
условия, предоставляющие банковские гарантии клиенту (заключение контракта, описание условий, прибывающих в случае его невыполнения, права и обязательства Сторон и т.д.);
список необходимой документации, которая должна быть предоставлена клиентом гаранту в целях их дальнейшего требования о предоставлении банковских гарантий им.. Кроме того, например, банки, действующие как гаранты, должны быть:

Кроме того, например, банки, действующие как гаранты, должны быть:

выполнить действия на основе лицензии, выданной Центральным банком в пять и больше лет;
иметь акцию на сумму 1 000 000 000 рублей;
не нарушить закон и правила внедрения банковской деятельности в течение половины года.

Все организации, имеющие право обеспечить гарантии, введены регистром выпущенных банковских гарантий. В то же время каждый заручитель может ввести данные по организации независимо. Введение и просмотр информации в регистре выполнены для всех участников транзакции абсолютно бесплатно. Какими потребностями быть сделанным перед работой в регистре гарантий?

Прежде, чем начать работать в объединенном государственном реестре банковских гарантий, необходимо выполнить следующие операции:

подписать контракт на конкурентной политике с представительством Отдела Москвы;
чтобы адресовать к АО «UEMP» сосредотачиваются и получить там существующую цифровую подпись;
согласиться с инструкциями, в которых это сказано о текущих взаимодействиях банков и других гарантов с АО «UEMP», используемым в ходе формирования из регистра банковских гарантий;
подвергаться простой процедуре регистрации в объединенном регистре банковских гарантий с квитанцией дальнейшего статуса гаранта (согласно управлению для новых пользователей).

Особенности работы с закрытым реестром независимых гарантий

При заключении контрактов по ГОЗ сведения о выпуске НГ размещают в закрытом реестре. Вся работа с ним (формирование и ведение) происходит в информационной системе Федерального казначейства, в открытом доступе нет сайта, где найти закрытый реестр банковских гарантий по 44-ФЗ заказчику.

Гарант формирует и отправляет информацию для включения в реестр не позже рабочего дня, следующего за днем выдачи независимой гарантии (внесения изменений), на бумажном и на съемном (при технической возможности) носителе в территориальный орган Федерального казначейства по месту своего нахождения.

Казначейство в день формирования (обновления) реестровой записи направляет гаранту выписку из реестра (Постановление Правительства № 1005 от 08.11.2013).

Сведения о НГ в закрытом реестре стороны гарантии узнают официальным запросом в Казначейство.

информации о выданной НГ (ее изменении);
выписки (полная и сокращенная);
протокола о выявленных несоответствиях информации.

Где возможно посмотреть на информацию о зарегистрированных гарантах?

Регистр банковских гарантий, где возможно посмотреть на данные по организациям, имеющим право действовать как уполномоченные лица, находится на официальной странице портала государственных закупок Российской Федерации. В данный момент этот ресурс включает больше чем 100 000 отчетов, в которых он упомянут выпущенные типы обеспечения. В ближайшем будущем количество примечаний, вычислениями экспертов, может превысить 300 организационных гарантов кредита.

Официальный ресурс создан в целях предоставления своевременной информации о договорной системе взаимодействия в области покупок работ, товаров и услуг для отдельных юридических лиц. На этом ресурсе все необходимые данные созданы, обработаны и остаются в течение заметного отрезка времени.

Мы коротко рассмотрели реестр банковской гарантии: подделка гарантии, проверка банковской гарантии, как получить гарантию из банка, реакция рынка, что должна содержать банковская гарантия. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материал

Проверка контрагента

Перед тем как проверить подлинность банковской гарантии, рекомендуется изучить непосредственного контрагента, с которым планируется заключение сделки. Гарантия оформляется через банк или брокера, представленного посредником. Чтобы убедиться в законности и действительности данного договора, надо получить как можно больше информации о непосредственном участнике сделки.

Для проверки могут использоваться отзывы в интернете, отклики от других клиентов, а также информация о лицензии и сроке функционирования организации. Только при получении многочисленной информации о контрагенте можно понять, является ли он надежной и ответственной компанией.

Смысл Единого реестра банковских гарантий

Такой реестр, прежде всего, полезен тем, что обеспечивает возможность уверенно договариваться с поставщиками. Это устраивает многих участников рынка, поскольку реально повышается уровень взаимной ответственности. После вступления в силу 44 ФЗ в базе данных за короткое время было зарегистрировано до нескольких сотен банков. Это позволило им участвовать легально в государственных закупках. Более уверенно почувствовали себя многие отрасли экономики, которые инвестируются государством, в том числе строительство. Раньше некоторые подрядчики получали инвестиции из бюджета, но не могли в полном объёме выполнить заключенный контракт. В нынешних условиях это практически исключено.

Единый реестр гарантий банков помогает отслеживать государственные средства, проконтролировать закупки, снизить фальсификации и случаи другого мошенничества на уровне госбюджета. Одна из главных идей – сделать его обязательным и доступным. Функционирует он бесплатно для всех, кто участвует в банковском процессе. Ими являются:

Заказчики.
Поставщики.
Банк, с которым заключены соответствующие контракты.

Введение реестра обусловлено содержанием банковской гарантии. Она выражается не в сумме средств, а в виде документа-поручительства. Им обязуется выплата банком заказчику условленной суммы при нарушении обязательств поставщиком. Таким образом, документ гарантии скрывает определённую денежную сумму. Банки обязаны в единый реестр предоставлять данные о своих гарантиях, которые выдаются заказчикам. Обычно такую просьбу банкам выдают предприятия и государственные структуры для обеспечения и контроля государственных заказов.

Информация, необходимая для реестра банковских гарантий

Чтобы сделать реестр максимально полезным и удобным, при этом сделать возможным проверку гарантий на подлинность, существует определенный список данных, которые необходимо внести в реестр.

сумма, которую получит заказчик от банка в качестве компенсации за не выполненный контракт, или выполненный неправильно;
название и адрес фирмы-исполнителя, или же личные данные (фамилия, имя, отчество и адрес) если исполнителем является физическое лицо;
обязанности исполнителя;
условия, которые должен выполнить банк, а именно выплатить неустойку в случае несоблюдения контракта, а также каким образом и в какие сроки будут осуществлены все необходимые выплаты;
дата окончания действия банковской гарантии.

Также, в реестр нужно вводить копию необходимых документов и самой банковской гарантии. На всех документах, которые подлежат публикации в реестре, должна присутствовать электронная подпись банка.

Необходимые документы

Заявление на фирменном бланке банка;
Учредительная и уставная документация;
Приказы о назначении уполномоченных лиц на руководящие должности;
Паспорта от лиц, кто непосредственно занимается сделкой и представляет компанию;
Нотариальные доверенности от руководителя компании на тех же лиц, представляющих компанию;
Бухгалтерская и налоговая отчетность за последний финансовый год (в некоторых случаях требуется отчетность за два и больше лет — зависит от политики банка);
Оригинал договора, на основании которого и будет проводиться поставка товара/услуги государству;
Если компания должна по закону лицензироваться, нужно предоставить оригинальную лицензию.

Условия выдачи

Существует целый ряд правил и требований на тему оформления гарантии: какие организации могут оформлять гарантийные соглашения, а какие — нет, как проводить обременение имущества и т.д. К примеру, сумма обеспечения контракта никак не может быть меньше 5% и больше 30% от полной стоимости контракта или подряда. Изучим этот вопрос подробнее.

Срок действия банковской гарантии должен быть больше срока действия контракта как минимум на 1 месяц. Норма закреплена в связи с тем, что в течение месяца с момента истечения договорных обязательств одна из сторон имеет право оспорить сделку в суде;
Гарантию оформляют только после предоставления поставщиком залога (обеспечения) тендера или госзакупки. В некоторых случаях такой же залог требуются от покупателя;
Согласно Закону 44-ФЗ, минимальный размер обеспечения должен быть не меньше 5-ти процентов и не больше 30-ти процентов от начальной (максимальной) цены контракта, если сумма контракта меньше 50 млн. рублей. Если НМЦК больше 50 млн. рублей, то размер обеспечения должен находиться в пределах 10 — 30 процентов от НМЦК, но не меньше размера внесенного аванса, если таковой был. Кроме того, если аванс составляет 30% от НМЦК или больше, в независимости от размера контракта сумма обеспечения должна быть равна сумме аванса;
Если контракт подешевел на 25% и более до уплаты суммы по договору, поставщику придется дополнительно изучить и соблюсти ст. 37 закона 44-ФЗ, регулирующую антидемпинговый контроль в России;
Готовая гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий в системе ЕИС, иначе считается, что сделка не была застрахована. В связи с этим, у каждого договора обеспечения имеется свой номер реестровой записи банковской гарантии, с помощью которого легко найти нужную информацию в открытых источниках — том же ЕИС, например.

Важная информация при заключении договора банковского обеспечения

Сайт реестра банковских обязательств

При заключении коммерческих договоров между лицами разработан специальный реестр банковских гарантий. В нем можно найти всю информацию о том, кто, кому и на какую сумму выдал гарантию. Эти данные доступны на сайте в соответствующем разделе. Реестр помогает снизить риски при заключении контрактов в России. Каждый бенефициар может проверить действительность любого обязательства.

Отлагательное условие и постановление 1005

Отлагательное условие нешироко распространено, однако встречается в некоторых соглашениях. Оно создает проблемы в понимании банковских обязательств. Отлагательное условие означает определенные ситуации, при которых договор о гарантии вступает в действие с определенными ограничениями до разрешения указанных ситуаций.