Какие подводные камни есть у пенсионных депозитов
Многие банки сегодня имеют специальные сберегательные программы для пенсионеров. Однако нередко особые пенсионные вклады имеют не самые высокие проценты.
✓ Например, депозит «Ваш пенсионный» в банке ВТБ можно оформить только на 2 года с максимальной ставкой 6,5% годовых (с капитализацией).
✓ В тоже время вклад для обычных физлиц «Надежная основа» в том же банке имеет более высокий процент – до 7,0% годовых (370 дн.), а депозит «История успеха» – и вовсе можно оформить под 7,5% годовых (548 дн.).
– Пенсионные вклады не всегда имеют лучшие условия и ставки!
Но у многих банков иной подход к специальным предложениям.
В какой банк лучше вложить деньги в 2021 году пенсионерам
На этой странице собраны выгодные вклады для пенсионеров от российских банков на февраль 2021 года. В начале таблицы расположены вклады для пенсионеров с максимальными процентами, позволяющие получить наиболее высокий доход по депозиту.
С помощью фильтров можно задать и другие параметры поиска депозита: сумму, валюту вклада и срок, надежность банка по версии ЦБ РФ, возможность пополнения, частичного снятия, льготного расторжения, капитализации процентов на счете и т.д.
К примеру, Россельхозбанк предлагает для пенсионеров доходный вклад «Вклад Доходный Пенсионный (в конце срока) Россельхозбанк» со ставкой 4.50% в год. Самые высокие проценты может принести размещение вклада «Вклад Пенсионный Уральский Банк Реконструкции и Развития» в банк УБРиР с выгодой 5.50% в год.
При рассмотрении доступных на рынке предложений вы должны проанализировать такие параметры услуг, как:
- минимальный взнос;
- автоматическое продление договора;
- предусмотренные сроки.
Далее необходимо изучить способ начисления процентов. Сегодня россиянам предлагают три методики: периодические выплаты (раз в месяц, квартал, год и т. д.), единовременный платеж в конце периода и капитализация. Специалисты называют самым выгодным именно третий вариант, поскольку в этом случае проценты за определенный промежуток времени начисляются на первоначальную сумму, постоянно ее увеличивая.
Только рассмотрев все аспекты, вам следует начать процедуру оформления. В случае возникновения вопросов грамотным решением станет посещение офиса и консультация с менеджером. Он более подробно расскажет вам обо всех деталях продукта, а также сделает расчеты прибыли на предпочитаемый срок. Так вы легче определитесь с окончательным решением
Важно попросить стандартную форму договора для ознакомления, его предоставляют в печатном или электронном формате
Вам следует прочитать текст соглашения полностью, особое внимание уделив сноскам и особым условиям
Данная программа пользуется наибольшей популярностью среди клиентов пенсионного возраста, желающих положить свои деньги под проценты. Открыть его может каждый клиент, получающий пенсионные выплаты на территории РФ. Вклад открывают только в рублях, так как подразумевается, что пенсию люди получают именно в государственной валюте.
Данный депозит подразумевает следующие условия:
- Срок работы не менее 3 лет.
- Минимальная сумма — 1 рубль.
- Максимальная сумма — неограниченна.
- Доступно частичное снятие начисленных процентов. Данная операция возможна только до суммы не снижаемого остатка (у каждого он разный).
- Есть возможность пополнения рабочего вклада в наличной и безналичной форме.
- Есть пролонгация.
Газпромбанк афиширует самые высокие процентные ставки, доходящие до 6,5%, однако, и минимальные суммы часто непосильные для российских пенсионеров – от 100 тысяч и выше. Также есть в системе накопительные счета с привязкой карты, но они дают очень маленький реальный доход.
Вклад | Ставка | Срок |
“На вершине” (от 50 000 р.) | 6,5% | 6/12 месяцев |
“На будущее” (от 50 т. р.) | до 6% | От 6 месяцев |
“Ваш успех” (от 50 000 р) | до 6% | 1-3 года |
“Для сбережения” (от 15 000 р.) | 4,9% | от 3 месяцев |
В “Пенсионный доход” (от 500 р.) | 2,6% | от 1 года |
Специально для старшего поколения у Газпрома есть депозит “Пенсионный доход”, у него низкая процентная ставка, зато можно пополнять любыми суммами и самый низкий порог вхождения.
Московский кредитный банк – достаточно устойчивое учреждение, известное с 1992 года, существует при поддержке Международной финансовой корпорации, среди акционеров есть “Росгосстрах” и концерн “Россиум”.
Наименование | Ставка | Период |
“Все включено” (С накопительным страхованием жизни до 95 лет) | до 6,5% | 95-370 дней |
“Практичный” (от 50 000 руб.) | до 5,7% | 300 дней |
“Мега-Онлайн” (от тысячи рублей) | 4,6% | до 36 месяцев |
МКБ в последние месяцы старается интенсивно привлекать вкладчиков, большим плюсом являются обширные возрастные лимиты для представителей преклонного возраста. Неплохие ставки можно увидеть и в предложениям с маленькой стартовой суммой, где предусмотрена возможность досрочного снятия.
В каком банке высокие проценты по вкладам для пенсионеров на сегодня
Отличный вклад с возможностью снятия и пополнения, проценты по вкладу указаны в таблице ниже, к каждому сроку вклада идет свой определенный процент доходности.
Рубли РФ
| Срок вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| Проценты | 4.45 4.47 | 4.55 4.59 | 4.55 4.65 | 4.50 4.70 | 4.40 4.69 |
Доллары США
| Срок вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| Проценты | 0.55 0.55 | 1.25 1.25 | 1.60 1.61 | 1.60 1.62 | 1.60 1.64 |
Вклад для получения дохода на пенсию.
| Годовая ставка | Срок вклада | Пополнение | Частичное снятие | Не снижаемый остаток |
| 3,50% в рублях | 3 года | да | да | 1 рубль |
Открыть вклад пенсионеру возможно двумя способами:
- через «Сбербанк онлайн» используя интернет;
- в любом отделении Сбербанка России.
Стоит отметить, что в первом варианте вклада через «Сбербанк онлайн», вкладчик получает более выгодную процентную ставку, эта функция способствует усовершенствованию регулированию финансов через интернет, чем облегчает работу Сбербанка и временные затраты вкладчиков.
Порядок оформления вкладов «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн» с повышенным процентом:
- Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
- Выберите пункт меню «Открытие вклада».
- Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад.
- Нажмите «Продолжить».
- Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
- Нажмите «Открыть».
В начале будущего года клиенты Сбербанка будут иметь возможность регистрировать промо-вклад под названием «Дополнительный процент», который станет доступен во всех отделениях банка страны. Да, в его название не имеет ничего общего с новым годом, но становится заметным, что его Сбербанк рекомендует в качестве нового продукта с повышенной годовой ставкой. Он функционирует в течение трех месяцев, но к празднику руководство изменило его условия:
- Оформление теперь возможно не только в отделении банка, но и онлайн, что значительно упрощает процесс: необходимо подать заявку на официальном сайте компании либо воспользовавшись приложением на смартфоне.
- Срок мобилизации денежных средств увеличился на срок в 3 года.
В связи с этим оформить депозит становится возможным на следующих условиях:
- Срок работы доходного счета рассчитан до 36 месяцев.
- 100000 рублей – минимальная сумма для открытия по акционной программе.
- Не допускается снятие средств по частям.
- Если денежные средства не будут выведены в день окончания срока услуги, то договор будет продлен согласно обычной процентной ставке вклада.
- Невозможность открытия выгодного депозита после расторжения предыдущего, который был открыть на льготных условиях.
- Есть возможность раннего расторжения договора под 0,01%.
- Имеется функция пролонгации.
- Не предусмотрено повышение ставки в зависимости от накопленных средств.
Эти условия привычны для подобных предложений, пользующихся спросом в праздники.
Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу
Льготные ставки предоставляются преимущественно тем, кто достиг пенсионного возраста. Вклады оформляются по предъявлении паспорта и удостоверения, выданного ПФРФ. Клиентам, которые получают пенсию от других государственных организаций (силовых структур и т. п.), на льготные депозиты рассчитывать не приходится.
При выборе, куда вложить деньги под проценты, учитывайте, что повышенная ставка иногда предлагается банками в рамках проводимых акций, например, приуроченных к памятным годовщинам и государственным праздникам
Поэтому важно постоянно следить за новостями и объявлениями той финансовой организации, в которой собираетесь открыть счет
Необязательно ограничивать себя в размещении: можно завести несколько депозитов, причем в нескольких банках. Разумное распределение денежных средств между финансовыми организациями поможет обезопасить свои сбережения.
Стоит навести справки, страхует ли банк вклады пенсионерам. Если да, это важный признак хорошей, благонадежной компании. В таких банках можно смело открывать счета. Нужно учитывать, что максимальная сумма, подлежащая возмещению по страховым случаям, 1,4 млн. руб.
Чтобы рассчитать ожидаемый доход, можно использовать простую формулу. Сумму будущего вклада умножают на ставку и делят на 100. Полученный результат необходимо скорректировать в соответствии со сроком действия договора. Нужно производить периодический перерасчет, если предполагается постоянная капитализация, поскольку депозит будет увеличиваться с ростом процентных начислений.
Однако способ расчета может варьироваться в зависимости от правил банка, так что при выборе нужно уточнить не только, где больше процент, но и способ начисления.
Лучше узнать, разрешено ли пополнять депозит или, наоборот, снимать часть сбережений. Иногда в договоре прописано условие, что при досрочном расторжении или выводе части средств доход, исчисляемый в процентах, обнуляется.
Процентная прибыль указана для договоров, заключаемых на 1 год.
Вклады ВТБ банка для пенсионеров
Если посмотреть внимательно, то ВТБ в Москве тоже предлагает воспользоваться основными предложениями пенсионерам наровне с простыми клиентами банка. Они могут положить деньги под процент для приумножения средств на такие продукты, как Максимальный рост и Максимальный доход или для накопления средств на Накопительный счет. У всех предложений разная процентная ставка и варьируется она от срока размещения и суммы.
Минимум, который нужно внести для открытия этих депозитов, составляет 1000 рублей, но если таких денег нет, то можно рассмотреть вклады банка ВТБ 24 для пенсионеров. Существует специальный продукт для получения прибыли от пенсионных поступлений:
- максимальная ставка – 4% годовых;
- сумма вложений – без ограничений;
- разрешены взносы;
- разрешается снятие;
- срок – не имеет ограничений.
На какую сумму застрахованы вклады для пенсионеров?
Банковские вклады для пенсионеров, как и для других физлиц, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.
Как узнать, не обманул ли банк при открытии вклада
Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями), значит, банк от вас ничего не скрыл.
Процентные ставки на вклады для пенсионеров
Проценты по вкладам для пенсионеров на сегодня колеблются в пределах от 3,67% до 5,63% от суммы в рублях, и от 0,01% до 1,25% по депозиту в иностранной валюте.
Внимание! Согласно особым условиям депозитных программ, вклады с повышенной ставкой доступны лицам мужского пола, достигшим 60-летнего возраста и женщинам, старше 55 лет
Таблица. Вклады для пенсионеров Сбербанка.
| Условия депозитных программ | «Сохраняй» | «Сохраняй Онлайн» | «Пополняй» | «Пополняй Онлайн» | «Пенсионный-Плюс Сбербанка России» |
|---|---|---|---|---|---|
| Срок действия депозитного счета | 1-36 мес. | 1-36 мес. | 3-36 мес. | 3-36 мес. | 36 мес. |
| Пополнение | нет | нет | есть | есть | есть |
| Снятие | нет | нет | нет | нет | есть |
| Минимальный размер первоначальной суммы | 1 тыс. руб. 100 долл. 100 € | от 1 руб. | |||
| Процентные ставки в национальной и иностранной валюте | 3,8-5,15% — руб. 0,01-1,05% — долл. от 0,01% — евро | 4,05-5,63% — руб. 0,01-1,25% — долл. от 0,01% — евро | 3,7-4,62% — руб. 0,01-0,85% — долл. от 0,01% — евро | 3,95-5,12% — руб. 0,01-1,05% — долл. от 0,01% — евро | 3,67% — руб. |
Вклад «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»
Депозитная линия «Сохраняй» предполагает открытие счета для пенсионеров как в иностранной валюте, так и в рублях и предназначена для сбережения накоплений и их приумножения. Процентные ставки зависят от срока, на который был открыт депозитный счет. Этот вид вклада позволяет клиентам выбрать самостоятельно срок депозита, который может варьироваться от 1 месяца до 3-х лет. Независимо от срока действия договора, он по желанию клиента может автоматически пролонгироваться. Для этого нет необходимости писать дополнительные заявления, лишний раз посещать отделения банка и тратить напрасно время. Достаточно просто не расторгать договор по окончанию срока.
| Срок и сумма вклада* | 1-2 мес. | 2-3 мес. | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 1 000 | 4.054.05** | 4.404.41 | 4.654.67 | 4.804.85 | 4.704.80 | 4.604.81 | 4.554.87 |
| от 100 000 | 4.354.35 | 4.704.71 | 4.954.97 | 5.105.15 | 5.005.12 | 4.955.19 | 4.805.15 |
| от 400 000 | 4.554.55 | 4.904.91 | 5.155.17 | 5.305.36 | 5.205.33 | 5.105.36 | 4.955.32 |
| от 700 000 | 4.754.75 | 5.105.11 | 5.355.37 | 5.505.56 | 5.405.54 | 5.305.58 | 5.155.56 |
| от 2 000 000 | 4.754.75 | 5.105.11 | 5.355.37 | 5.505.56 | 5.405.54 | 5.305.58 | 5.155.56 |
Открыть пенсионный депозитный счет также можно не посещая банк. Для этого существует действующее банковское предложение «Сохраняй Онлайн» с повышенной процентной ставкой. Открыть вклад можно через интернет на официальном сайте Сбербанка в личном кабинете. Для подсчета примерной суммы прибыли с вложений по депозитным линиям «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» существует особый калькулятор, благодаря которому можно узнать сумму процентов за тот или иной период и выбрать оптимальный вариант, не только удобный во временном отношении, но и максимально выгоден в финансовом плане.
Депозит «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»
Для пенсионеров Сбербанк также предлагает открыть депозит с возможностью пополнения на особых условиях, которые предполагают установление максимальной процентной ставки в зависимости от срока действия договора. На более выгодных условиях с повышенными ставками можно открыть аналогичный депозит «Пополняй Онлайн». Эти два депозитных направления позволяют выбрать срок от 3 до 36 месяцев с автоматической пролонгацией договора.
| Срок и сумма вклада* | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|
| от 1 000 | 4.154.16** | 4.304.34 | 4.104.18 | 4.004.16 | 3.954.19 |
| от 100 000 | 4.454.47 | 4.604.64 | 4.404.49 | 4.354.54 | 4.204.47 |
| от 400 000 | 4.654.67 | 4.804.85 | 4.604.70 | 4.504.70 | 4.354.64 |
| от 700 000 | 4.854.87 | 5.005.05 | 4.804.91 | 4.704.92 | 4.554.87 |
| от 2 000 000 | 4.854.87 | 5.005.05 | 4.804.91 | 4.704.92 | 4.554.87 |
Вклад «Пенсионный-Плюс Сбербанка России»
Специально для пенсионеров, получающих пенсию на счет, открытый в Сбербанке, действует депозит «Пенсионный-Плюс Сбербанка России». Условия вложений по этой программе гласят о том, что минимальная сумма вклада может быть от 1 рубля и выше, что равняется сумме минимального неснижаемого остатка. По желанию пенсионеры могут снимать частично деньги при условии, что на счету остается минимально допустимый остаток, то есть не менее одного рубля.
Данная депозитная программа предполагает только рублевые вложения с возможностью пополнения счета в любое время и на любую сумму. Срок депозита и процентная ставка по этому направлению фиксированы: 36 месяцев и 3,67% соответственно.
Процентные ставки на вклады для пенсионеров
Проценты по вкладам в Сбербанке для пенсионеров на сегодня следующие:
| Название вклада | % | Минимальная сумма | Период |
| «Сохраняй» | до 5,63% | 1000 руб. | от 30 дней до 3 лет |
| «Сохраняй Онлайн» | до 6,13% | 1000 руб. | от 30 дней до 3 лет |
| «Пополняй» | до 5,12% | 1000 руб. | от 90 дней до 3 лет |
| «Пополняй Онлайн» | до 5,63% | 1000 руб. | от 90 дней до 3 лет |
| «Пенсионный Плюс» | до 3,67% | 1 руб. | 3 года с возможность пополнения и частичного |
Чтобы сделать правильный выбор, нужно определиться, какие депозиты с повышенной ставкой интересны именно вам и как вы планируете распоряжаться деньгами
Эксперты советуют пенсионерам обращать внимание в первую очередь на ставки по вкладам. Банковский продукт «Пенсионный Плюс» назвать самым выгодным нельзя, уж больно низкая цифра дохода. Если вы хотите выбрать депозит с высоким процентом, то обратите внимание на продукты «Сохраняй» и «Пополняй»
Получить еще более завышенный процент можно благодаря дистанционному оформлению. Воспользуйтесь интернетом, сходите к ближайшему терминалу самообслуживания или банкомату. Больше новостей вы найдете на официальном сайте финансовой организации
Если вы хотите выбрать депозит с высоким процентом, то обратите внимание на продукты «Сохраняй» и «Пополняй». Получить еще более завышенный процент можно благодаря дистанционному оформлению
Воспользуйтесь интернетом, сходите к ближайшему терминалу самообслуживания или банкомату. Больше новостей вы найдете на официальном сайте финансовой организации.
Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт
Подать заявку
Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
Вклад «Сохраняй»
Особый продукт под названием «Сохраняй» подходит для тех, кто хочет получать регулярные начисления премиальных средств по высокой процентной ставке. Его нельзя пополнять или частично забирать. Это хороший вариант для пенсионеров.
Данный вклад имеет индивидуально установленный срок, который учитывается с точностью до дня. Период может занимать от 90 дней и до 3 лет, в зависимости от пожеланий клиента. Процентная ставка – до 5,63%, а премиальные деньги начисляются ежемесячно, приплюсовываясь к вкладу и увеличивая доход в будущем.
Открыть вклад при помощи интернета несложно:
- В Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
В Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Вклады и счета». Нажмите на клавишу «Открытие вклада».
Изучите правила размещения денежных средств и выберите удобный вариант.
Далее «Продолжить». Заполните заявление: определите счет для списания, денежную цифру для зачисления и период вклада.
Далее «Открыть».
Пенсионный вклад «Сохраняй» может иметь повышенную процентную ставку, если оформить его дистанционно в банкомате или Сбербанке Онлайн. Как утверждает калькулятор, годовые проценты могут доходить до показателя в 5,63 (в рублях). Если в долларах, то – до 1.25%, а в евро – 0,01%. Минимальная сумма для депозита – 1 тыс. руб., 100 $ или 100 €.
Вклад «Пенсионный Плюс»
Не самый выгодный вариант для пенсионеров – это вклад «Пенсионный Плюс». Условия у такого депозита неплохие, но проценты слабые (3,67 % в год). Вклад создан для пенсионеров, которые получают выплаты от Пенсионного фонда Российской Федерации или пенсионного фонда негосударственного образца.
Условия:
- депозит создается сроком на 3 года;
- можно пополнять и частично снимать средства с вклада;
- бонусный процент не теряется при пополнениях или частичных снятиях средств;
- неснижаемый остаток – 1 руб.
Оформить вклад можно в любом филиале финансовой организации, подписав соответствующий договор и внеся нужную сумму.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
ДаНет
Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров
В 2020 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 8,5% годовых.
Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок
действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не
предусмотрено, можно получить максимальный доход.
Банк «Восточный»
Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть вклад на очень выходных условиях (одни из лучших на рынке):
- «Весенний» – до 8,5%, до 12 мес.;
- «Восточный» – до 8,2%, до 36 мес. ;
- «Сберкнижка» – до 5,64%, до 24 мес.;
- «Практичный» – до 5,33%, 24 мес.
Вклад «Пенсионный» от ВТБ
В банке ВТБ предусмотрены особые условия для пенсионеров. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 6,55%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.
Условия вклада:
- максимальная ставка до 6,55%;
- сумма вклада: от 30 000 ₽;
- срок: 180, 365 дней;
- пополнение и снятие с вклада: без пополнения, нет снятия;
- выплата и капитализация %: ежемесячная выплата или капитализация %.
Вклад «Пенсионный Плюс» от «Россельхозбанка»
В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:
- 4,6% на 13 мес.;
- 4,7% на 24 мес.;
- 4,9% на 36 мес.
Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на
нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть
договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.
«Возрождение»
Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 7,5% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 30 тыс. руб. Подробные условия вклада тут.
Данный пенсионный вклад
называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.
«Промсвязьбанк»
Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Акцент на процент». В этом случае они будут получать до 7% в рублях.
Также в этой организации действуют особые условия для
граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов)
при оформлении депозита через онлайн-банк:
- «Онлайн вклад» – до 5,5%.
- «Накопительный счет» – до 6,5%.
«Альфа-Банк»
В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 4,95%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.
Допускается ежемесячное снятие полученных процентов
либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:
- в рублях – минимум 10 тыс. руб.;
- в долларах – минимум $500;
- в евро – минимум 500.
«Совкомбанк»
В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Удобный», на который будет начисляться до 5,9% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.
При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если
дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую
сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.
Предложение действует для всех типов депозитов,
открытых на срок 3 мес. и более.
Банк «Открытие»
В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько
видов вкладов:
- «Надежный промо» – фиксированная ставка 5,5% (без внесения и снятия денег).
- «Надежный» – до 5,3% (аналогично).
«Русский Стандарт»
Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке
«Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%.
При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.
Предусмотрена также возможность внесения средств на
счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.
«Почта Банк»
Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он
автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна
при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).
Также граждане пенсионного возраста могут оформить
депозиты:
- «Максимальный»
– до 7,4%, минимум 100 тыс. руб. - «Капитальный»
– до 7,25%, минимум 50 тыс. руб. - «Доходный»
– до 6,85%, минимум 100 тыс. руб. - «Накопительный»
– до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.
«Газпромбанк»
«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.)
на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке
6,1%. Срок действия договора – 12 мес.
Топ-5 самых выгодных для пенсионера банковских предложений
Сегодня есть несколько наиболее выгодных банковских предложений для пенсионеров. Чтобы сделать окончательный выбор, лучше ознакомиться с «горячей» пятеркой и выбрать комфортные для себя условия самостоятельно.
5 место – вклад «150 лет надежности» («Росбанк»)
Можно открыть вклад в рублях и долларах.
Условия для рублевого вклада будут привлекательны для тех, кто располагает не очень крупной суммой.
| Процентная ставка | Минимальная сумма, в рублях | Срок, месяцы | Дополнительные условия |
| 5,70–6,80 | 15 000 | 3–36 | Автопролонгация |
Для валютного вклада ставка составит 0,8–1,5 %.
Для открытия депозита достаточно оставить на официальном сайте номер мобильного телефона. В течение 15 минут на него перезвонит менеджер банка.
4 место – вклад «Накопительный» («Почта Банк»)
Банк предлагает специальные условия для пенсионеров. Следует ознакомиться с «фишками» этого предложения.
Условия для рублевого вклада сочетают небольшую сумму и умеренно высокую процентную ставку.
| Процентная ставка | Минимальная сумма | Срок (дни) | Дополнительные условия |
| 6,65 | 5000 | 367 | Капитализация каждые 92 дня, пополнение в течение всего срока |
Для открытия депозита необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и мобильным телефоном. Сотрудник оформит счет и интернет-банк, после чего можно открывать вклады дистанционно, что дает бонус в виде 0,25 %. Написать заявление на создание депозита можно и в отделении. Для пенсионеров процентная ставка повышается на 0,25 %.
Вносить деньги можно четырьмя способами:
- через Личный кабинет «Почта Банка»;
- межбанковским переводом;
- через банкомат;
- в отделении.
При размещении 50 тыс. рублей на 367 дней с процентной ставкой 6,56 % доход составит 3291 рубля.
3 место – вклад «Пенсионный доход» («Металлинвестбанк»)
Банк предлагает выгодные условия для пенсионеров.
Потенциальным клиентам будет полезно подробно изучить условия для рублевого вклада.
| Процентная ставка | Минимальная сумма, в рублях | Срок, дни | Дополнительные условия |
| 6,7 | 5000 | 367 | Пролонгация, ежемесячная капитализация, возможность пополнения и частичного снятия, льготное досрочное расторжение с сохранением дохода |
При размещении 50 тыс. рублей доход составит 3474 рубля.
На официальном сайте можно заполнить онлайн-заявку для получения консультации.
В «МКБ» время от времени появляются интересные предложения для пенсионеров. Тем, кто интересуется проблемой, стоит изучить условия по рублевому вкладу.
| Процентная ставка | Минимальная сумма, в рублях | Срок, месяцы/годы | Дополнительные условия |
| 6,75 | 1000 | 3 месяца – 2 года | Ежемесячная капитализация; Возможность пополнения и подключения функции Частичное снятие |
При размещении 50 тыс. рублей на 1 год процентная ставка составит 6,5 %, а доход — 3396 рублей.
Открыть вклад можно при личном обращении в любом отделении банка (они расположены не только в Москве, но и других городах). При наличии дебетовой карты «МКБ» можно воспользоваться дистанционными способами:
- через систему интернет-банка «МКБ онлайн»;
- с помощью приложения «МКБ мобайл»;
- через платежный терминал «МКБ».
В «МКБ» доступны и валютные депозиты. Для евро процентная ставка составит 0,2–0,25 %, для доллара 1,5–2,7 %.
1 место – вклад «Ваш успех» («Газпромбанк»)
«Газпромбанк» — лидер нашего списка. Ознакомиться с его условиями будет интересно тем пенсионрам, которые стоят перед выбором самого выгодного предложения.
| Процентная ставка | Минимальная сумма, в рублях | Срок, дни | Дополнительные условия |
| 7,25–7,45 | 50 000 | 367, 548, 1095 | Ежемесячная капитализация |
При размещении 50 тыс. рублей на срок 367 дней доход составит 3769 рублей. Процентная ставка в этом случае равна 7,25 %.
Открыть депозит можно следующими способами:
- в офисе при личном обращении;
- с помощью мобильного приложения «Телекард 2.0»;
- в личном кабинете.
Установить приложение или зарегистрировать личный кабинет можно на официальном сайте финансового учреждения. Однако для этого необходима дебетовая карта банка.
Выгодные вклады — наиболее надежный способ размещения капитала с возможностью получения прибыли до 6–7 %. Капитализация позволяет поднять доходность на 1–2 %. Банки предлагают дополнительные условия: возможность пополнения, частичного снятия, льготного досрочного расторжения, капитализацию или регулярного перечисления дивидендов. Следует избегать пенсионных вкладов со ступенчатым процентом, дополнительными требованиями к держанию платежных карт, комиссией за обслуживание счета, необходимостью оформления страховки.
Вклады Сбербанка для пенсионеров под максимальный процент
Одна из самых крупных кредитно-финансовых компаний страны, Сбербанк Российской Федерации (далее – СБ РФ), предлагает пенсионерам несколько депозитных программ. Данные банковские продукты, предназначенные для лиц, получающих государственные дотации, отличаются выгодными условиями. Есть следующие предложения для пенсионеров:
- «Сохраняй». Депозит предназначен для физлиц, стремящихся приумножить капиталы. Проценты на вклады в Сбербанке пенсионерам начисляются каждые 30 дней, деньги прибавляются к основным инвестициям, увеличивая их общий размер.
- «Сохраняй онлайн». Аналогичный предыдущему по условиям продукт, но отличающийся повышенными доначислениями. Открывается удаленно, на сайте СБ РФ.
- «Пополняй». Вкладчик может вносить нужные суммы, которые присоединяются к основному телу депозита. Дивиденды начисляются регулярно каждый месяц. Можно забирать доначисления или капитализировать их, увеличивая сумму инвестиций.
- «Пополняй онлайн». Условия размещения финансов по данному предложению не отличаются от программы «Пополняй», за исключением более высоких доначислений. Заключить вкладной контракт можно только через интернет, используя безналичные взносы.
- «Пенсионный плюс». Предназначен для пожилых россиян, получающих госдотации. Допускается пополнение и изъятие денег до неснижаемого остатка по усмотрению вкладчика. Начисление дивидендов происходит каждый квартал, они капитализируются, увеличивая основные сбережения.
- Сберегательный сертификат с максимальной доходностью. Представляет собой ценную доходную бумагу. Сбережения вкладываются под высокую ставку на определенный срок. Размер дивидендов зависит от величины депозита и срока, на который выдается ценная бумага. Снимать средства, проводить доначисления нельзя.
Условия по депозитам
Сбербанк России стимулирует открытие вкладных счетов с помощью дистанционного доступа. Это делается для того, чтобы максимально избежать очередей в отделениях организации в Москве и других регионах. Если клиент открывает свой счет, используя интернет или устройства самообслуживания СБ РФ, то проценты по данным видам депозитов будут больше, чем по аналогичным продуктам, не предусматривающим удаленный доступ. Сравнить условия вложений СБ РФ для пенсионеров можно в нижеприведенной таблице:
Название банковского продукта | Максимальная процентная ставка для вложений в рублях, % | Наибольшие проценты при открытии вкладного валютного счета, % | Минимальная сумма капиталовложений, рублей | Минимальный срок действия договора, месяцев | Особые требования |
Сохраняй | 4,1 | 1,15 | 1 000 | 36 | – |
Сохраняй Онлайн | 4,45 | 1,35 | 1 000 | 36 | договор заключается удаленно |
Пополняй | 3,85 | 0,95 | 1 000 | 36 | счет можно пополнять |
Пополняй Онлайн | 4,1 | 1,15 | 1 000 | 36 | открывается через интернет, возможны довложения |
Пенсионный плюс | 3,5 | – | 1 | 36 | вложения можно увеличивать, снимать нужную сумму |
Сберегательный сертификат | 6,1 | – | 10 000 | 36,5 | вносить средства, изымать деньги ранее установленного срока нельзя |
Как открыть вклад
Как видно, доходность зависит от вида вкладов в Сбербанке России:
- для пенсионеров действует максимальная ставка (например, при инвестировании в «Управляй» 50 000 рублей на срок 1 год доходность будет не 6,85% годовых, а 7,20%);
- при инвестировании через интернет ставки выше на несколько десятков пунктов (от 0,2 до 0,4).
Чтобы открыть депозитный счет в офисе, необходимо простой прийти в Сбербанк с паспортом, подписать договор и внести сумму наличными или платежным поручением с другого счета.
Чтобы открыть дистанционно, сначала необходимо стать клиентом Сбербанка – достаточно оформить именную карту и заключить договор комплексного обслуживания. Автоматически клиенту подключат мобильный банк и интернет-банк. Получить логин, пароль и список одноразовых кодов для авторизации можно будет прямо в офисе, или любом банкомате учреждения.
После получения карты на нее надо будет внести нужную сумму, через банкомат или кассу, а затем следовать алгоритму:
- авторизоваться и подтвердить вход, кодом из смс или списка одноразовых паролей;
- перейти на вкладку «Вклады и счета»;
- выбрать раздел «Открыть вклад»;
- просмотреть список доступных инвестиций и выбрать предложенный вариант;
- на следующей вкладке выбрать подходящие параметры – срок, сумму, ставку, счет списания и т.д.
- подтвердить операцию кодом из смс.
Счет откроется автоматически. Впоследствии пополнять его можно будет, следуя такому же алгоритму. Количество депозитов для одного клиента ничем не ограничено.
Итоговое сравнение
Как выяснилось, те банки, которые создали вклады специально для пенсионеров, далеко не всегда продумали особые условия для них – некоторые просто ограничились чуть повышенной процентной ставкой. В результате многие вклады даже менее выгодны, чем стандартные (то есть «для всех») предложения от других банков – того же Альфа-Банка или накопительных счетов в разных банках.
Тем не менее, есть преимущества и у «пенсионных» вкладов, а чтобы было проще выбрать лучший из них, мы собрали все данные в таблице:
таблица прокручивается по горизонтали
| ВТБ | МКБ | УБРиР | Россельхозбанк | «Открытие» | |
|---|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |  | |
| Максимальная процентная ставка | 7,5% годовых | 8,2% годовых | 7,85% годовых | 9% годовых | 8% годовых |
| Условие для максимальной ставки | Капитализация процентов плюс траты по карте от 10 тысяч рублей в месяц | Вклад на год или на два года, получение пенсии на карту «Мудрость» | Ставка фиксированная и без условий | Вклад на 3 года, открытый онлайн | Вклад на срок больше года с выплатой процентов в конце срока |
| Срок вклада | 730 дней | от 1 до 2 лет | 1100 дней | от 1 до 3 лет | от 3 месяцев до 2 лет |
| Возможность пополнения | Можно пополнять | Можно пополнять в первые 90 дней | Можно пополнять | Нет | Нет |
| Возможность частично снимать деньги | Можно снимать до минимальной суммы в 1000 рублей | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Досрочное расторжение | Льготы нет, но она и не нужна | По ставке «до востребования» | С 391-го дня клиент получит проценты под 5,75% годовых | По ставке «до востребования» | По ставке «до востребования» |
Таким образом, явного фаворита нет – все зависит от предполагаемого сценария использования вклада
Если пенсионеру важна максимальная гибкость в ущерб доходности, то стоит обратить внимание на вклад от ВТБ (или на накопительные счета – там условия похожие). Если же важна максимальная доходность, то можно вложиться в Россельхозбанк, или же в любой другой банк, который дает от 9% годовых. Если же сбережения у пенсионера совсем небольшие, есть вариант оставить деньги на карте с начислением процентов – в ВТБ или в других банках
Эти деньги защищены не хуже, чем вклады – АСВ гарантирует возврат сумм до 1,4 миллионов рублей
Если же сбережения у пенсионера совсем небольшие, есть вариант оставить деньги на карте с начислением процентов – в ВТБ или в других банках. Эти деньги защищены не хуже, чем вклады – АСВ гарантирует возврат сумм до 1,4 миллионов рублей.
