Активация карты
Если вы целиком согласны со всеми положениями договора и полностью их принимаете, то для того, чтобы начать пользоваться картой, вам необходимо активировать ее. Активировать карту возможно несколькими способами:
- по телефону;
- с помощью банкомата «Альфа — Банка»;
- в личном кабинете интернет — банка.
Если вы активируете карту по телефону, вам нужно будет назвать оператору номер карты, имя, фамилию держателя, также он спросит у вас кодовое слово.
Для активации карточки с помощью банкомата достаточно запросить любую операцию, например, проверка баланса. Вам нужно будет ввести пин — код и таким образом, карта активируется.
Чтобы активировать карту в личном кабинете интернет – банка, зайдите на сайт «Альфа — Банка», нажмите на кнопку «Интернет — банк» в правом верхнем углу страницы. Далее введите логин, пароль и выберите функцию активации карты.
Условия для использования кредитки “Вместо денег” у партнеров Альфа Банка
Пользоваться денежными средствами для оплаты своих покупок можно без ограничений в пределах установленного персонального лимита. День совершения первой расходной транзакции будет считаться днем выставления счета. Со стороны финансово-кредитного учреждения установлены определенные ограничения на пользование пластиковым продуктом:
- Денежные средства невозможно снять в банкомате, карта подходит только для расходных безналичных операций;
- При пополнении карточного счета через кассу учреждения взимается фиксированная комиссия;
- Заемные средства нельзя перевести на другие счета или отправить их в качестве перевода другим лицам.
Предоставленный кредит удобно использовать для экономии на процентах. При погашении задолженности в установленный период времени проценты за пользование средствами не взимаются. И даже при выходе за грейс-период, к примеру, на месяц, переплата составит 10% годовых, что существенно выгоднее альтернативных кредитных карт. Карточный продукт доступен для выпуска в офисах банка в Москве и с возможностью доставки в региональные отделения финансово-кредитного учреждения.
Как свидетельствует один из отзывов по карте, ей выгодно пользоваться не только у партнеров, но и в обычных магазинах. В этом случае грейс-период составит 1 месяц. К примеру, для исключения переплаты средствами с карты можно оплатить покупки в продуктовом супермаркете вместо получения займа до зарплаты.
Средствами со счета можно расплачиваться в заграничных поездках. Сроки грейс-периода зависят от категории покупок, при оплате товаров в разных магазинах и внесении платежа в установленные сроки проценты за пользование средствами не берутся. Подробные условия применения карточного продукта приводятся в описании тарифного плана.
Чем хороша карта #вместоденег?
Зачастую, когда вдруг срочно понадобились деньги, бывает сложно по разным причинам выбрать подходящую кредитную карту: высокие проценты, короткий льготный период, дорогое обслуживание, обязательный минимальный платеж. В этой ситуации карту рассрочки #вместоденег можно рассматривать как альтернативу банковским кредитам. Разберем подробнее достоинства и недостатки этой карты. Начнем с плюсов.
Несомненное преимущество карты Альфа-Банка – огромная территория ее применения. Ей (если сравнивать с картами рассрочек других банков) можно пользоваться без ограничения и повсюду. Можно расплатиться в любом магазине, значащегося в списке партнеров банка и таковым не являющимся, в любом регионе страны, заграницей, в интернете.
Партнерская сеть карты включает множество продовольственных магазинов, магазинов одежды, электроники, ювелирных изделий, также ей можно оплатить услуги по страхованию и образованию, туристические услуги, развлечения и организацию досуга в ресторанах, посещение салонов красоты, клиник. Такая опция чрезвычайно удобна в зарубежных поездках в случае каких-либо незапланированных покупок или оплаты туристических услуг.
Вторая отличительная особенность карты «Вместо денег» –большой срок рассрочки (до 24 месяцев).
На максимальную рассрочку при оплате картой можно рассчитывать, прежде всего, в магазинах партнерской сети, которые предлагают повышенный период рассрочки. Среди них такие популярные, как Мегафон, Lamoda, «Перекресток», Эльдорадо, Снежная Королева, Метро, TEZ Tour.
При оплате товара карточкой в остальных магазинах срок рассрочки мало отличается от льготного периода по кредиткам. Это, скорее, минус, чем плюс. И в этом варианте карта представляет меньший интерес.
- За оформление и обслуживание карты с клиента не возьмут ни копейки.
- Возможность контролировать свои расходы, следить за графиком платежей, оплачивать долг и пополнять карту через онлайн-банк и мобильное приложение.
- При оформлении карты не нужно подтверждать доход.
- Возможность пополнения карты без комиссии (через приложение, личный кабинет, на сайте и в банкоматах, причем можно использовать банкоматы разных банков).
Есть и минусы:
- Небольшой кредитный лимит. Максимум – 100000 рублей.
- Наличные снять нельзя. Карта используется только для оплаты товаров и услуг (впрочем, запрет на снятие наличных в банкомате существует и для других карт рассрочки).
- Нет кэшбэка.
- Платное смс-информирование (59 рублей со второго месяца) о платежах и совершенных покупках. Хотя эта опция подключается добровольно.
- Не очень много партнеров.
- Небольшой базовый период рассрочки у магазинов не партнеров.
- Не совсем понятная схема первого списания средств.
- Самый существенный минус, который ожидает недисциплинированных обладателей такой карты или просрочивших платежи за покупку у партнеров в силу каких-то обстоятельств – это наличие больших штрафов, пени и процентов: 36,5% годовых (или 0,1% за каждый день).
Если не внесен платеж по другим покупкам, за образование просрочки применяется штраф в 500 рублей. К тому же по истечении льготного периода на остаток долга начисляются проценты из расчета 10% годовых.
Условия карты рассрочки #вместоденег Альфа-Банка
Карта рассрочки Вместо денег от Альфа-Банка имеет значительные преимущества:
Карта рассрочки Альфа-БанкаКредитная карта
- ей можно расплачиваться абсолютно в любом магазине, где имеется POS-терминал;
- рассрочка назначается на все покупки, а не только на партнерские;
- нет процентов за рассрочку, т.е. рассчитываться по карте можно как будто наличными средствами;
- стандартный срок рассрочки – 4 месяца, максимальный – 24;
- обслуживания карты и ее выпуск обходятся для клиента полностью;
- карта к оплате принимается за границей и в интернете.
В проведении расчетов с помощью карты нет ничего сложного. Достаточно поместить ее в терминал и ввести ПИН-код. Нужная сумма спишется с баланса.
Рассрочка «раскидается» на определенное число платежей – какое именно, определяет специальный алгоритм. Чем больше сумма, тем продолжительней будет беспроцентная рассрочка.
Магазины-партнеры
Несмотря на то, что картой можно расплачиваться в любых торговых точках и даже в интернете, Альфа-Банк заключил соглашения с некоторыми крупными ритейлерами.
Список магазинов-партнеров можно найти по адресу alfabank.ru/actions/partners_vd/. Среди них:
Мегафон, МВидео, Эльдорадо
Магазины-партнеры Альфа-Банка по карте рассрочки #вместоденег: электроника и гаджеты
Перекресток, Метро и др.
Продуктовые ритейлеры партнеры Альфа-Банка по карте беспроцентной рассрочки
Ламода, Снежная королева, Кари и т.д.;
Магазины одежды – партнеры Альфа-Банка
Теледоктор, Будь Здоров, Медси и т.д.
Сети аптек, принимающих участие в проекте Альфа-Банка #вместоденег
Сваровски, Ника
Ювелирные салоны партнеры Альфа-Банка по карте беспроцентной рассрочки Вместо денег
TezTour, Билетикс, Амстел Трэвел и многие другие
Туристические агентства – партнеры Альфа-Банка по карте Вместо денег
В настоящий момент банк активно привлекает новые торговые сети к сотрудничеству. Все расходы по обслуживанию рассрочки несет Альфа-Банк, магазин получает полную сумму покупки сразу же.
Ежемесячный платеж
https://youtube.com/watch?v=0–k4c_fBL4
Размер ежемесячных платежей по карте беспроцентной рассрочки будет одинаковый. К примеру, если вы приобретете новый телефон стоимостью 12000 рублей, то сумма покупки разделится на 4 части, и каждый месяц нужно будет возвращать на баланс 3000 рублей.
Каждая последующая покупка будет иметь свой срок рассрочки. Так, если через месяц купить пылесос на сумму 6000 рублей и разделить покупку также на 4 части, то ежемесячный платеж достигнет 5000 рублей (3000+2000).
Дата платежа
Например, если это 10 число, то каждый месяц к этой дате надо будет вносить минимальный платеж.
Первый платеж по карте рассрочки Альфа-Банк списывается не позже 30 дней. Это значит, что у вас будет фора в течение целого месяца, чтобы поднакопить нужное количество денег. Поэтому выгоднее совершать покупки после даты отчетного периода – так будет больше возможностей для своевременной оплаты долга.
Так следует понимать действие беспроцентной рассрочки по карте Вместо денег Альфа-Банка
Для новых клиентов Альфа-Банк предлагает акцию. При совершении покупок по карточке Вместо денег до 31 марта можно получить более длительный срок рассрочки – более 4 месяцев.
Как пополнить карту
Контролировать число денег на счете и узнавать ежемесячный платеж можно с помощью приложения Альфа-Мобайл.
https://youtube.com/watch?v=9GFX7yiaUsY
В нем будет представлена вся нужная информация:
- детализация покупок;
- график платежей с датой и суммой;
- размер остатка средств на счете и т.д.
В приложении отражается и список партнеров, и специальные предложения, которые они предлагают на данный момент.
Чтобы погасить задолженность, достаточно поместить на счет нужную сумму. Пополнить карточку без комиссии можно прямо из приложения:
Карта рассрочки Альфа-БанкаКредитная карта
- достаточно сфотографировать пластик, откуда будет произведено зачисление (в том числе эмитированный другим банком), и обозначить сумму;
- использовать меню Переводы, чтобы оплатить долг с другой карты Альфа-Банка.
Пополнение возможно и через банкоматы банков-партнеров, которые позволяют вносить на карту наличные без взимания комиссии. Это Газпромбанк, Промсвязьбанк, Бинбанк и Московский Кредитный Банк.
Возможно досрочное погашение долга – в мобильном приложении на этот счет предусмотрена отдельная опция.
В Сети появились первые скромные отзывы-размышления о новой карте рассрочки Альфа-Банка. Взгляните на них перед оформлением, чтобы самому себе, возможно, ответить на вопрос: в чем подвох?
Что говорят люди о карте # ВМЕСТОДЕНЕГ
Если вы все еще сомневаетесь, нужна вам карта # ВМЕСТОДЕНЕГ от «Альфа — Банка» или не нужна, то почитайте отзывы тех, кто уже воспользовался ей, оценил все плюсы обладания такой картой.
Вот что говорят люди, которые одними из первых поспешили оформить карту # ВМЕСТОДЕНЕГ.
- Виктор Анатольевич, 73 года: «Мне повезло, что «Альфа-Банк» одобрил мне получение карты. Теперь я покупаю свои любимые продукты, когда захочу, а задолженность погашаю постепенно. Пенсия-то небольшая, порой большая часть ее уходит на лекарства».
- Маргарита, бухгалтер: «Недавно карточка очень выручила меня, когда срочно пришлось купить ноутбук для работы. Наличных на дорогую покупку у меня не было, а с картой рассрочки я за полгода все выплачу. На всякий случай я оформила карту, как только узнала о ее существовании, и спрятала подальше. Вот такой случай наступил. Я пришла в магазин — партнер банка, выбрала что мне нужно, а уже через 15 минут ушла домой с новым ноутбуком, еще дополнительный бонус в виде скидки 3% получила».
- Игорь: «Я недавно купил машину. Денег почти не осталось. В итоге, чтобы купить комплект зимней резины, пришлось отправиться в банк, где мне посоветовали эту карту. Все-таки, не доверяю я красивым обещаниям. Понятно, что погашать кредит нужно вовремя. А там поглядим, на самом ли деле все настолько радужно, как сулит реклама. Конечно, совсем не хотелось бы связываться с банком, да выхода не было».
Карта рассрочки или кредитная карта?
Сказать однозначно, что выгоднее для клиента: кредитка или рассрочка – невозможно. Это зависит от цели использования заемных средств и их количества. Хотя в схватке «рассрочка против кредитки» есть безусловные преимущества на стороне карты «Вместо денег».
В отличие от кредитов, где переплачиваются большие суммы, здесь в большинстве случаев ноль процентов, ноль переплаты, ноль за обслуживание и пополнение карты, за пользование интернет-банком. Рассрочка обычно гораздо дольше, чем стандартный грейс-период по кредитной карте.
Пользуясь всего одной картой рассрочки можно совершать множество покупок, приобретая различные товары и оплачивая услуги в магазинах-партнерах, не переплачивая за приобретенный товар или услуги ни рубля.
Различаются карты рассрочки и кредитные карты механизмом возврата заемных средств. По карте рассрочки погашение долга (зависит от стоимости товара) происходит равными частями. При возврате средств по кредитке существуют сложные механизмы расчетов с использованием минимального платежа, платежного периода и расчетного периода.
При оплате кредиткой банк зарабатывает на процентах, которые он получает от клиентов и на комиссиях от партнеров. По карте рассрочки клиент ничего не платит банку. Из-за разного способа получения доходов, условия для клиентов по картам рассрочки выглядят более щадящими в части льготного периода.
Нет нужды пользоваться картой рассрочки сразу же после ее получения. Большой льготный период предоставляет возможность воспользоваться ей после активации тогда, когда в этом действительно будет необходимость.
Чтобы оформить кредит, потребуется больше времени и больше документов. Также нужно подтвердить свой доход. И не всегда требуемая в моменте небольшая сумма сопоставима с хлопотами по оформлению кредита.
В чем выгода банка и торговых сетей?
Если с выгодой клиента все более или менее ясно, то не совсем понятно, зачем банкам и магазинам устраивать такой аттракцион неслыханной щедрости. Ведь, как известно, банки умеют считать свои денежки и не будут разбазаривать их направо и налево просто так. Однако банки сознательно идут на это, позволяя не платить клиентам за пользование их деньгами проценты.
И хотя карта рассрочки по сравнению с кредиткой в текущем моменте, возможно, менее выгодна для банка, но в долгосрочной перспективе такая тактика позволит привлечь в большем количестве новых клиентов, которые станут пользоваться и другими банковскими продуктами.
И потом нельзя сказать, что банк совсем ничего не зарабатывает. Частично банк перекладывает расходы по обслуживанию кредитов по картам рассрочки на своих партнеров и получает вознаграждение от торговых сетей (за каждую операцию по карте магазин платит банку определенный процент).
Просрочка платежа – еще один источник заработка банка на картах рассрочки. Согласитесь, маловероятно, что 100% клиентов смогут воспользоваться деньгами банка бесплатно. Это возможно, но только в течение льготного периода. Какое-то количество недисциплинированных держателей карт обязательно присутствует. В этом случае включается в работу высокий процент.
И, тем не менее, при такой схеме выгоду получают все: клиент – товар в рассрочку без денег и без переплат, банк – комиссию, а магазин – рост продаж.
Условия для получения карты
Требования, установленные банковским учреждением, для оформления клиентом карточки рассрочки:
- Возраст – от 18 до 85 лет;
- Наличие постоянного места работы, официального дохода – не менее 5 тыс. руб. в месяц;
- Присутствие постоянной регистрации в населенном пункте, где расположена банковская организация;
- Наличие мобильного/стационарного телефона.
Клиенты в возрасте до 21 года должны при оформлении карточки предоставить следующие документы:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
- Наличие 2-го документа – загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, карточка иной финансовой организации;
- В качестве 3-го документа – полис КАСКО, ДМС, СТС на транспортное средство до 4 лет, выписка со счета банковского учреждения – присутствие остатка не менее 150 тыс.руб.;
- Наличие четвертого документа (необязательное условие) – 2-НДФЛ, справка о доходной части клиента согласно требованиям финансовой организации.
Список условий к клиентам в возрасте 21 год — 85 лет немного иной:
- Паспорт;
- Наличие еще одного документа – загранпаспорт, ИНН, полис СНИЛС, ОМС, карты иных финансовых учреждений.
Условия карты 100 дней Альфа-Банка
По своей сути карта рассрочки 100 дней, предлагаемая в Альфа-Банке, представляет собой разновидность кредитки. Однако ее продолжительный льготный период, который начинает свой отчет со дня проведения операции, позволяет отнести ее к пластику рассрочки. Кроме того, как и в случае с аналогичными продуктами, от владельца требуется погашать задолженность хотя бы минимальными платежами.
Как пользоваться картой
Под операцией, с которой стартует отчет льготного периода, подразумевается любая трата денег с кредитки:
Карта рассрочки Альфа-БанкаКредитная карта
- для расчетов в режиме онлайн или в розничном магазине;
- при снятии наличных (без комиссии в месяц можно снять не более 50 тыс. рублей, далее взимается плата с суммы, превышающей лимит, в размере 3,9-5,9% от платежа);
- для оплаты каких-то услуг онлайн, в том числе сотовой связи, квартплаты, питания в школе и т.д.;
- перевод на свой дебетовый счет или счет другого клиента.
Пополнить счет можно через банки-партнеры, через сам Альфа-Банк, электронные платежные системы и т.д. Всего предусмотрено более 30 вариантов перевода денег на карточку. Уточнить их можно в договоре кредитования.
Как считать льготный период
Как функционирует карта рассрочки Альфа-Банка, можно представить в виде алгоритма, вот его основные условия:
- клиент производит расчет либо операцию снятия наличных;
- с этого дня начинается 100-дневный льготный период, когда есть возможность полностью погасить задолженность без уплаты процентов;
- чтобы льготный период сохранялся, раз в месяц клиент должен вносить минимальный платеж – 5% от задолженности (можно и даже нужно, конечно, уплачивать и большую сумму);
- если льготный период закончился, а долг не погашен, то на остаток начисляется от 23,99% годовых в виде процентов;
- необходимо продолжать оплачивать минимум 5% от долга плюс новые проценты.
https://youtube.com/watch?v=1LLQLHNKsyA
Узнать, каков минимальный размер платежа согласно условиям для сохранения льготного периода по карте рассрочки, можно несколькими способами:
- по горячей линии банка (для идентификации нужно будет назвать кодовое слово);
- в Альфа-Клик или Альфа-Мобайл;
- из входящего СМС от банка, если подключена услуга Альфа-Чек.
Скидки клиентам Альфа-Банка
Еще одно преимущество использования карты рассрочки – получение скидок и привилегий у магазинов-партнеров банка.
С их полным списком можно ознакомиться тут: alfabank.ru/offer. Клиенту нужно будет выбрать город, где он проживает, а также тип пластика, который у него имеется на руках.
Нажмите на иконку интересующего магазина-партнера, чтобы ознакомиться с полными условиями акций
Параметры кредитного предложения
Клиенты имеют возможность оформить карту рассрочки со 100-дневным льготным периодом одной из платежных систем на выбор – Виза либо Мастеркард, функционально они ничем не отличаются друг от друга.
Кроме того, необходимо будет выбрать вид пластика, от которого зависит доступный кредитный лимит, а также определенные условия обслуживания и внутрибанковские привилегии:
Классик – лимит до 300 тыс. рублей
Золотая – до 500 тыс. рублей
Платиновая – до 1 млн рублей
Получить Gold и Platinum можно только после оформления соответствующего пакета услуг. Стоимость их обслуживания будет определяться тарифом. Все остальные параметры карты ниже даны для типа Классик. Условия таковы:
- выпуск осуществляется бесплатно (перевыпуск по инициативе банка тоже, перевыпуск по запросу клиента – в зависимости от тарифа на обслуживание);
- цена обслуживания в год – от 1190 рублей;
- нет комиссии за снятие наличных в сумме до 50 тыс. рублей;
- нет процентов за использование заемных денег в течение 100 дней после операции покупки;
- ставка после превышения льготного периода – минимум 23,99%.
Основные положения кредитования и тарифы
Данная карточка позволяет получить без % заемные средства в пользование (до 100 тыс. руб.) на период до 2 лет, которые могут быть потрачены на покупку необходимых товаров/услуг.
Условия предоставления рассрочки и основные положения кредитования
- Наличие денежного лимита – до 100 тыс.руб.;
- Грейс-период – 0% годовых (если своевременно погашается долг);
- В случае нарушения сроков внесения ежемесячной оплаты начисляется 10% годовых;
- Рассрочка до 24 месяцев (временной отрезок зависит от конкретного магазина-партнера банковского учреждения);
- Сумма комиссии при досрочном погашении – 0 руб.;
- Штрафные санкции за просрочку оплаты – 500 руб. + 10% годовых;
- Плата за смс-информирование – 59 руб. в месяц, посредством Альфа-Мобайла – 0 руб.
Условия перевыпуска
- По истечению срока действия карты перевыпуск осуществляется бесплатно;
- В случае потери карточки пользователем, по его инициативе перевыпуск стоит 500 руб.
Условия обслуживания, снятие/перевод средств
- При использовании Альфа-Клик – 0 руб.;
- При использовании Альфа-Мобайл – 0 руб.;
- Процедура снятия посредством банкоматов налички с данной карточки – отсутствует;
- Денежный перевод на иные карточки недоступен.
Сервисы и компании, принимающие карту “Вместо денег”
При наличии оформленной карты Alfa Bank и действующей опции рассрочки можно пользоваться услугами компаний и сервисов без взимания платы за использование средств с кредитного счета. К таким компаниям и сервисам следует отнести:
- Сервис пассажирских перевозок Gett с возможностью заказа такси через мобильное приложение;
- Компанию в области безопасности использования мобильных и планшетных устройств ESET;
- Компанию в области юридического консультирования “Юрист24”;
- Сервис по доставке еды FoodBand с оформлением заказа на сайте или через мобильное приложение;
- Страховую компанию “Альфа Страхование” с предоставлением услуг для страхования жизни, здоровья и путешественников, выезжающих за рубеж;
- Электронную библиотеку книг ЛитРес.
Выпуск карты рассрочки дает возможность не платить банку проценты при соблюдении минимальный условий. Средствами в карты можно расплатиться за интернет-заказы и покупки, совершенные в стационарных точках продаж. Если вас интересует возможность предоставления рассрочки в конкретном магазине, можно осуществить поиск по всей базе партнерских организаций. Для этого достаточно указать в строке поиска ее название.
Выводы — выгодно ли использовать карту «Вместо денег»?
Мы максимально подробно рассмотрели новый революционный продукт от Alfa Bank, подробно рассмотрели его плюсы и важные моменты, на которые стоит обратить внимание
- +карта оформляется бесплатно;
- +процент за «кредит» не платится т.к. это рассрочка;
- +удобно и просто покупать и погашать задолженность;
- +никаких дополнительных переплат и подводных камней;
- -имеет ряд ограничений в т.ч. только безналичное использование;
- -сравнительно не много партнеров поддерживающих программу банка;
- -деньги нужно возвращать :).
В любом случае, сначала объективно оцените свои возможности и подумайте, так ли необходима вам эта карта. Какими бы заманчивыми не были условия, долги придется возвращать. Помните главное: отдавать придется уже свои деньги.
Личный кабинет карты Совесть
Вход в личный кабинет карты рассрочки Халва
Бонусная карта Кари клуба — как активировать?
Личный кабинет Альфа-банка
