Как оформить заявку
При желании оформить потребительский кредит пенсионеру для начала надо определиться с финансовым учреждением. В этом случае надо либо обратиться за консультацией к банковскому работнику, либо ознакомиться со всеми условиями кредитования на официальном сайте банка.
Когда с банком решено, надо собрать ряд важных документов. К ним относятся:
- паспорт гражданина РФ;
- трудовая книжка, где должно быть указано, что ваш общий трудовой стаж составляет не менее одного года;
- идентификационный код;
- справку о постоянном месте регистрации или месте проживания;
- СНИЛС;
- справка о доходах (при условии, что вы работающий пенсионер).
После этого для оформления кредитного займа под низкий процент надо заполнить заявку.
- Придите в выбранную организацию и предоставьте весь собранный пакет документов.
- Продиктуйте номер телефона и согласуйте условия возможного сотрудничества.
- Спустя некоторое время узнайте о результатах обработки заявки.
- При одобрении запроса посетите банк для получения денег наличными либо на банковскую карточку.
Условия выдачи кредита пенсионеру
У большинства банков есть возрастные ограничения для потенциальных заемщиков. В среднем верхняя планка составляет 65 лет. Тем не менее, можно найти банки, готовые выдать кредит наличными для пенсионеров до 70, 75 и более лет.
Займы, выдаваемые лицам пенсионного возраста, могут иметь свои условия и особенности:
- Многие банки выдают потребительский кредит для пенсионеров. Его сумма определяется доходами заемщика. Если вся прибыль – это пенсия, сумма займа, которую готов будет выдать банк, будет составлять размер пенсионных выплатах за 5 месяцев.
- Шансы получить кредит большего размера выше, если пенсионер продолжает работать. Для работающих пожилых людей предусмотрено ограничение по возрасту. Чаще всего банк требует, чтобы на момент полного погашения кредита заемщик был младше 75 лет.
- Банки могут требовать от пенсионера привлечения поручителя. Платежеспособность и размер доходов последнего окажет прямое влияние на условия кредитования: сумму, сроки, процент и так далее.
- Существуют банки, где конечный возраст заемщика на момент выплаты кредита может составлять и 85 лет.
- При принятии решения банк ориентируется на ряд параметров, один из которых – кредитная история. Пенсионеру, у которого она испорчена и имеются просрочки, будет сложнее получить кредит.
Где оформить кредит пенсионеру
Существует немало банков, кредитующих пенсионеров. Рассмотрим наиболее популярные программы.
Сбербанк
Самый крупный банк РФ дает пенсионерам возможность получить кредит на достаточно выгодных условиях. Можно воспользоваться стандартным потребительским кредитованием, однако оно предполагает ограничение по возрасту до 70 лет. Условия этой программы следующие:
- Кредит можно получить на любые цели.
- Сумма может составлять от 30 000 до 3 миллионов рублей.
- Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.
- Процентная ставка начинается от 12,9%.
- Предусмотрены особые условия для тех, кто получает зарплату через Сбербанк.
Есть и другая программа, доступная пенсионерам от 60 до 80 лет. Она требует обязательного наличия поручителя. В соответствии с ней можно получить до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка также начинается от 12,9%.
Совкомбанк
Этот банк считается одним из лучших для пенсионеров. Для них предусмотрены специальные условия:
- Возраст заемщика может составлять до 85 лет.
- Можно получить до 100 000 рублей.
- Срок кредитования – до 12 месяцев.
- Ставка весьма низкая и составляет всего 8,9%.
Промсвязьбанк
Этот банк предлагает специальную программу «Пенсионеры» для гражданских и военных пенсионеров. Ее условия:
- Доступна сумма займа от 50 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Срок кредитования от 12 до 60 месяцев.
- Ставка начинается от 11,5 для тех, кто получает пенсию на карту банка, и от 12,5% для остальных заемщиков.
Газпромбанк
В банке пенсионерам можно получить кредит наличными на стандартных условиях:
- Доступная сумма – до 5 миллионов рублей.
- Максимальный срок – 7 лет.
- Ставка начинается от 7,2%.
Альфа банк
Альфа банк кредитует пенсионеров до 75 лет. Им доступен стандартный кредит наличными:
- Сумма займа может составлять до 5 миллионов рублей.
- Срок кредитования – от 1 до 5 лет.
- Процентная ставка начинается от 7,7%.
Получить решение по заявке можно в течение нескольких минут. Также пенсионеры могут оформить кредитую карту с беспроцентным периодом.
Почта банк
В этом банке отсутствуют возрастные ограничения. Особо выгодные условия доступны тем, кто получает через него пенсию. Условия кредитования:
- Сумма займа может составлять от 20 тысяч до 3 миллионов рублей.
- Срок займа – до 5 лет.
- Ставка начитается от 7,9%.
- Решение принимается в течение минуты. Получить деньги можно уже в день обращения.
Россельхозбанк
Для пенсионеров в банке предусмотрена отдельная программа нецелевых кредитов:
- Доступны суммы от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
- Срок займа – от 6 месяцев до 7 лет.
- Процентная ставка от 9,9%.
Открытие
В банке «Открытие» предлагаются особые условия для лиц, получающих через него пенсию. В том числе это касается кредитов, получить которые можно на таких условиях:
- Сумма до 5 миллионов рублей.
- Срок кредитования – до 5 лет.
- Ставка от 8,5%.
- Банк учитывает все существующие доходы.
Чтобы взять самый выгодный кредит для пенсионеров, заранее сравните разные предложения, изучите условия и особенности кредитных программ и оцените свои шансы. Получить нужную сумму денег вполне реально, и пенсионный возраст не является для этого препятствием.
8 (800) 301 54 18
info@topcreditobzor.ru
Список документов
Количество документов, необходимых для того чтобы получить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой, может отличаться в зависимости от конкретного учреждения. Кроме паспорта, который является обязательным для получения любого займа, могут быть нужны следующие документы:
- пенсионное удостоверение;
- идентификационный номер налогоплательщика;
- справка из Пенсионного фонда о размере пенсии за последние 6 месяцев;
- при наличии места работы – справка о размере заработной платы за последние 6 месяцев;
- при привлечении поручителя – документы, которые удостоверяют его личность, и подтверждение доходов.
- при предоставлении залогового имущества – документы, подтверждающие право собственности на него.
Если нужно получить небольшую сумму на довольно короткий период, можно рассмотреть такой вариант, как онлайн кредит для пенсионеров в МФО. Выдающие их микрофинансовых организации относятся к заемщикам намного лояльнее банков, и шансы положительного решения тут выше. Для получения микрозайма обычно требуется только паспорт с отметкой о регистрации в РФ, а также банковская карта, куда будут перечислены средства.
Как получить минимальный процент?
Многие люди, достигшие пенсионного возраста, задаются вопросом о том, как взять кредит под небольшой процент? Для того чтобы стать обладателем такого займа, надо с ответственностью подойти к выбору банковского учреждения. В банке должно быть специальное предложение, которое будет соответствовать всем требованиям пенсионера.
Желание взять кредит под небольшой процент обуславливается рядом причин, включая:
- низкие пенсионные выплаты, что не дают возможность полноценно удовлетворять свои потребности;
- ухудшение здоровья становится причиной постоянной потребности в лечении, что влечёт растраты на лекарства;
- частые задержки в пенсионных выплатах, из-за чего приходится ограничивать себя.
Для того чтобы получить минимальный процент и забрать деньги наличными, надо выполнить ряд условий:
- Иметь возраст до семидесяти лет включительно.
- Подать заявление на получение желаемой суммы.
- Ознакомиться с условиями предоставления и выплаты кредита.
- Собрать пакет документов, куда входит паспорт гражданина РФ, ИНН, а также удостоверение пенсионера.
Как оформить выгодный кредит
Улучшить условия кредита и сделать его более выгодным помогут следующие рекомендации:
Подавайте заявки в несколько банков. Если будет одобрено несколько, можно выбрать самый выгодный вариант.
При наличии дополнительных источников дохода обязательно отметьте их в анкете заемщика.
Если есть такая возможность, можно привлечь поручителя. Его доходы также будут учитываться и помогут улучшить условия выдачи ссуды.
При необходимости в получении крупного займа можно предоставить залоговое обеспечение
Но в этом случае особенно важно выполнять свои долговые обязательства, так как есть риск лишиться имущества.
Кредит для работающих/неработающих пенсионеров
Пенсионеры, продолжающие работать, более желанные клиенты для банка. Их доход выше, соответственно, они могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования: крупные суммы, долгие сроки и т.д. Трудоустройство чаще всего требуется подтверждать соответствующими справками.
Более настороженно банки выдают кредиты для пенсионеров неработающих. Если единственный доход – это пенсия, скорее всего, можно рассчитывать лишь на небольшую ссуду. Изменить условия можно путем привлечения поручителей или предоставления залога
Если у вас есть другие доходы, к примеру, от сдачи недвижимости в аренду и т.д., кредитор также может принять их во внимание.
Если банки отказывают в кредите, можно рассмотреть другие варианты:
- Кредитная карта с лимитом. Требования для ее получения обычно ниже. По таким картам предусмотрен беспроцентный период. Если в течение установленного времени вы вернете потраченные средства, не придется ничего переплачивать.
- Микрофинансовые организации. Кредит онлайн в МФО может получить практически каждый, кто соответствует минимальным требованиям. В основном выдаются небольшие суммы на короткие сроки.
Документы для получения
Для того чтобы давать кредит пенсионеру, банковский работник обязан потребовать у него пакет документов. Надо представить следующее:
- документ, удостоверяющий вашу личность и наличие гражданства РФ;
- идентификационный код;
- пенсионное удостоверение;
- выписку кредитной истории (если таковая имеется);
- СНИЛС;
- справка с места прописки или временного проживания;
- трудовая книжка, где общий рабочий стаж должен быть не менее 1 года;
- документы о поручителе, если есть желание взять его.
Стоит отметить, что пенсионное удостоверение – это важнейший документ для оформления кредита пенсионеру. В противном случае банковский работник вправе отказать такому физическому лицу в выдаче дополнительных денежных средств.
Заключение
В заключение стоит отметить, что незащищённые слои населения имеют возможность оформить заявку на получение дополнительной суммы. Однако здесь стоит учитывать ряд важных моментов:
- самый максимальный возраст на момент окончания сроков выплаты должен быть не более 85 лет;
- отсутствие плохой кредитной истории;
- наличие полного пакета документации, удовлетворяющего условиям банковского учреждения;
- платёжеспособность заёмщика.
Если вы удовлетворяете всем вышеуказанным критериям при обращении в финансовую организацию, вы получите займ под небольшой процент. Что касается процентных ставок, то они напрямую зависят от взятой взаймы суммы. Чем больше сумма, тем выше ставка.
Сравнительная таблица
Это сравнительная таблица ведущих банков, которые специализируются на выдаче кредитного займа для пенсионеров.
| Банк | Максимальная сумма, рубли | Максимальный срок, дни | Процентная ставка, % | Быстрота оформления, (минуты) | Особенности кредитования |
| УБРиР | 200 тыс. | 365 | 8,4 | 30-60 | Относительно быстрое оформление заявки, лояльный подход к пенсионерам |
| Кредит Ренессанс | 700 тыс. | 1460 | 15,9 | 60 | Выдача кредитных средств людям до 75 лет включительно |
| Банк «Восточный» | 120 тыс. | 180 | 22,7 | 120 | Короткие сроки погашения долга, небольшая сумма к выдаче, индивидуальный подход к клиентам |
| Совкомбанк | 500 тыс. | 740 | 11,5 | 60 | Длительный срок к выплате, большая сумма, выдаваемая в качестве займа |
| ОТП Банк | 500 тыс. | 650 | 18,2 | 30 | Лояльная программа к пенсионерам, быстрое оформление запроса |
| Хоум Банк | 300 тыс. | 240 | 23,1 | 60 | Относительно быстрая обработка запроса, максимальный возраст составляет 85 лет. |
| Промсвязьбанк | 600 тыс. | 420 | 27,9 | 60 | Наличие трёх программ кредитования, лояльный подход к пожилым клиентам |
