Грамотное решение проблемы
Безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Если вас донимают бестактные коллекторы, не терпите и не ждите, что вскоре все прекратиться. Пишите жалобу. Изначально можно пожаловаться руководству звонящим специалистам, а если «номер не пройдет», обратитесь в одну из следующих инстанций:
- НАПКА.
- Роспотребнадзор. (образец жалобы)
- Полиция.
- Прокуратура. (образец заявления)
Не обязательно посещать перечисленные органы лично. Можно подать заявление на официально сайте организации. Есть специальные формы для подачи онлайн запроса. Вместе с жалобой допустимо прикрепить доказательства беспокойств (телефонная запись, выписка звонков в ночное время суток и пр.). Если же по телефону вам реально угрожают, шантажируют и т.д., то идите сразу в полицию или прокуратуру. Такие действия уголовно наказуемы.
Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.
Куда жаловаться на коллекторов за звонки
Если на ваши разъяснения, что непогашенный кредит принадлежит не вам и никакого отношения к нему вы не имеете, коллекторы продолжают твердить, что не отстанут от вас, пока долг не будет выплачен, вы можете для начала попросить звонящего представиться. Вы имеете право также спросить должность и название коллекторского агентства, после чего предупредить звонящего, что намерены обратиться в правоохранительные органы, если звонки не прекратятся. Однако такой подход редко заканчивается успехом и, скорее всего, звонки будут продолжать беспокоить вас. В таком случае вы можете пожаловаться в следующие органы:
- Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. В обязанности этой ассоциации входит работа с недобросовестными коллекторами. Жалоба должна быть подана в письменном виде. Как правило, коллекторы дорожат своей репутацией, поэтому эта организация может в кратчайшие сроки уладить вашу проблему.
- Роспотребнадзор. Самый эффективный способ отвязаться от надоедливых коллекторов — обратиться с жалобой в этот орган, защищающий права потребителей.
- Роскомнадзор. Многие не знают об этой организации, однако у нее есть широкий спектр полномочий. Если предоставить в этот орган запись телефонного разговора, можно получить реальную помощь в виде удаления ваших личных данных из коллекторского агентства.
- Правоохранительные органы. Если при разговоре с вами работники коллекторской фирмы используют угрозы, ненормативную лексику или оскорбления, это является административным нарушением. В таком случае пишите заявление в полицию. Желательно приложить аудиозапись телефонного разговора, доказывающую хамское отношение коллекторов. При более тяжких правонарушениях, как, например, порча вашего имущества работниками коллекторского агентства, заявление можно подать в более высшие инстанции — прокуратуру или суд.
Итак, бороться с недобросовестными коллекторами можно и даже нужно. К сожалению, это происходит гораздо чаще, чем хотелось бы, но свои права нужно отстаивать. Если долг действительно не имеет к вам никакого отношения, закон однозначно защитит вас, нужно только сохранять спокойствие и активно действовать.
По какой причине коллекторы звонят по чужой задолженности
Довольно часто возникает ситуация, когда коллекторы названивают человеку в отношении чужого долга. Притом они ведут себя незаконно, пытаются всеми методами вернуть деньги. Коллекторы могут названивать по всем номерам телефона, которые могут хоть каким-то образом иметь отношение к должнику.
Причины звонков:
- Человек недавно купил новую сим-карту. Зачастую должники меняют номера телефонов для того, чтобы уберечь себя от постоянных звонков. Через некоторое время оператор снова выставляет эти номера в продажу.
- Во время оформления кредита кто-то по ошибке или специально указал этот номер, как собственный или для связи. Это одна из мошеннических схем, когда заемщик не собирается возвращать кредит и просто пишет в анкете любой номер.
- Кто-то из окружения гражданина оформил кредит и указал его в качестве контактного лица.
Звонить могут и в тех случаях, когда просроченный займ есть у одного из ваших родственников. Коллекторские агентства часто практикуют прозвоны родственников должника, хоть такие действия и не являются законными.
Какой кредит не считается чужим
Согласно законодательству, взыскивать долг по кредиту с гражданина можно только в таких случаях:
- Должником является супруг или супруга. Взыскание долга с жены или мужа заемщика может происходить только после соответствующего решения суда. В этом случае приставы могут вычесть долг из совместного имущества супружеской пары.
- Долг был передан по наследству. К примеру, родители гражданина умерли, не погасив полностью кредит. В таком случае после принятия наследства кредитные обязательства переходят наследникам.
- Гражданин выступал в роли поручителя. Таковым он может считаться только в том случае, если его подпись стоит в договоре.
Списать долги супруга или поручителя через суд
Какой кредит считается чужим
Если должником является сын или дочь, брат или сестра гражданина, такой кредит будет считаться чужим.
В том случае, если должник зарегистрирован в доме или квартире гражданина, но не живет там, приставы могут описать имеющееся там имущество. Чтобы не допустить его реализации для погашения долгов другого человека, гражданину нужно будет доказать, что это имущество принадлежит именно ему. Для доказательства можно использовать гарантийные талоны, чеки, другие документы.
Чужой кредит требовать с гражданина никто не может. Как и запрашивать информацию о должнике. Этого не вправе делать не только коллекторы, но и банки. Во время разговора с коллектором следует уточнить, о каком кредите идет речь, спокойно объяснить, что вы не имеете к этому никакого отношения и намекнуть, что вы знаете, куда жаловаться на происходящее.
Закон допускает, что взыскатели могут контактировать с третьими лицами в отношении долга только в том случае, если заемщик дал на это письменное согласие, а третьи лица не были против этого.
Как часто российские должники жалуются на коллекторов
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Это чуть больше 3 тыс. жалоб. ФССП раскрывает ежемесячную статистику по работе с жалобами только с начала 2021 года, поэтому данных об обращениях физ. лиц за аналогичный период 2020 года в открытом доступе нет. За весь 2020 год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.
Президент профсоюза коллекторов — СРО НАПКА Эльман Мехтиев приводит несколько иную статистику. По его словам, в 2020 году только 9% жалоб, поступивших в адрес НАПКА на действия коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования.
За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2020 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.
Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже. По данным приставов, в январе-августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (рост на 23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.
Сроки рассмотрения заявки
Стандартный срок рассмотрения обращений в государственных органах — 30 дней. Но есть и ряд исключений:
- при получении сообщения о преступных деяниях наряд полиции обязан прибыть на место незамедлительно;
- заявления о преступлениях или административных проступках должны проверяться в течение 3 дней, а в исключительных случаях срок продлевается до 15 суток;
- проверка в СРО «НАПКА» проводится в течение 15 дней.
Роскомнадзор также обязан незамедлительно рассмотреть жалобу, если нарушается право на защиту персональных данных гражданина. Например, страницы с информацией в интернете могут временно блокировать даже без решения суда. Постоянная блокировка с удалением сведений и наложением штрафа происходит на основании судебного акта.
Образец жалобы на коллекторов в Роскомнадзор
(18.4 КБ)
Проверить свои долги через Интернет
Что делать, если кредит не брал, а коллекторы звонят по домашнему телефону должника, но должник уже не проживает в квартире?
Редко, но все же случаются такие ситуации, когда, купив квартиру, к вам неожиданно приходят гости в лице коллекторов и просят погасить задолженность или звонят по телефону, убедительно прося погасить задолженность человека, о котором вы ничего не знаете. Вернее, знаете только, что этот человек продал вам квартиру.
Имеют ли право коллекторы в этом случае звонить вам, приходить? Нет, не имеют.
И чтобы они прекратили досаждать вам, необходимо:
- Объяснить звонившему по телефону или лично, что вы не тот человек, за которого он вас принимает.
- Выяснить у коллектора, интересы какого банка он представляет, узнать данные должника, а также отделение банка, где он взял кредит и не вернул его. После этого нужно отправиться в банк, написать заявление о том, что вы стали новым владельцем квартиры, поэтому на вас не должна распространяться деятельность коллекторов.
- Когда банк пришлет письменный ответ на заявление, необходимо сделать его ксерокопию и отравить коллекторам.
Что делать, если звонят по чужому долгу
Что делать, если вы родственник должника
Чтобы коллекторы законно могли взаимодействовать с родственниками должника, у них на руках обязательно должно быть согласие заемщика на общение с родственниками, оформленное в письменном виде.
Если такой документ отсутствует, родственники не несут ответственность по уплате кредита. Они могут не общаться со взыскателями, не открывать им дверь, не отвечать на звонки. Но если должником является супруг или супруга, рационально будет узнать размер задолженности, нюансы ее получения и использования кредитных средств.
Что делать наследнику
При рассмотрении этого вопроса большое значение имеет факт вступления в наследство. Если гражданин отказался от права наследования, коллекторы не имеют права обращаться к нему с взыскательными мерами. Если же наследство было получено, вместе с ним гражданин получает и долг своего родственника.
ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)» от 26.11.2001 N 146-ФЗ
Читать полностью
Иногда коллекторы пытаются убедить гражданина в том, что он супруг, сын или дочь умершего, а поэтому автоматически становится его наследником. Это неправда. Юридическую силу имеет только нотариально заверенный документ о наследовании. Если такое свидетельство не было оформлено, любые требования коллекторов будут незаконными.
Что делать контактному лицу
На законных основаниях коллекторы звонят по чужому долгу только тогда, когда должник назвал гражданина контактным лицом и указал в документе с названием «Согласие на обработку персональных данных и взаимодействие с третьими лицами». В согласии указывается представитель заемщика, к которому коллекторы могут законно обращаться для взыскания долга.
С контактными лицами представители коллекторского агентства могут общаться лично, по телефону или письменно. Это может прекратить только непосредственно должник, которому нужно отправить кредитору заявление с отказом от такого взаимодействия.
Но это не значит, что от контактного лица могут требовать выплату задолженности вместо должника.
Если вы совершенно посторонний человек
Иногда коллекторы могут ошибиться и позвонить не тому человеку. Возможно, заемщиком оказался однофамилец гражданина или сосед по квартире. Случается и такое, что в руки коллекторов незаконно попала база телефонных номеров, но с устаревшими сведениями.
Первоначально можно попробовать решить эту проблему, взяв справку в банке об отсутствии долга и предоставить ее коллекторам. Так гражданин может доказать, что ничего не должен и агентство ошиблось. Если и это не помогает, следует обращаться в правоохранительные органы.
Судебная практика
В российских судах рассматривается много дел по коллекторской деятельности. Из-за того, что банки не предупреждают своих клиентов о перепродаже долгов, граждане подают на них в суд именно на этом основании. Но зачастую они дела проигрывают, так как статья 382 ГК РФ разрешает делать переуступку прав требования без согласия проблемного заёмщика.
Большая часть от общего числа заведённых дел занимают нарушения своих обязанностей сотрудниками коллекторских агентств в виде злоупотребления должностными полномочиями:
- Угроза жизни и здоровью.
- Избиение.
- Умышленная порча имущества.
По статистике в России каждый восьмой клиент не выплачивает свой долг перед банком. Кредитные организации таких проблемных клиентов отдают коллекторским организациям. И тем, и другим это выгодно. Страдает только неплательщик. В большинстве случаев, при поступлении угроз, должники спешно продают своё имущество либо начинают прятаться от звонков и личных встреч с новыми кредиторами. А бывает и такое: звонят коллекторы кредит не брал.
Новый закон о коллекторах даёт право прежде, чем начать выплату долгов, проверить на достоверность информацию от сотрудников агентства, а также найти наименование фирмы в государственном реестре коллекторов. Её наличие в списке гарантирует законность деятельности и соблюдение действующего российского законодательства. Если организация не состоит в реестре, можно смело с ней бороться и подавать на неё заявление в полицию или прокуратуру. В эти же органы надо обращаться, если у кого-то есть следующий вопрос: названивают коллекторы по чужому долгу, куда жаловаться?
Начали поступать угрозы: что делать в этом случае
При поступлении угроз ваша главная задача – зафиксировать их, чтобы была доказательственная база. Именно для этой цели используются записи телефонных разговоров, сохранение переписки и привлечение свидетелей.
Вы – не юрист, поэтому можете не определять, к какому составу правонарушения относятся те или иные угрозы. Для подачи заявления этого не требуется, но не помешает. Используйте в качестве ориентира следующие характеристики:
- Если поступают угрозы убить вас или ваших родственников, причинить тяжкий вред здоровью и есть основания опасаться этих угроз (они реальны) – это состав преступления, предусмотренного ст.119 УК РФ. В этом случае необходимо написать заявление в полицию, которое лучше отнести лично. Обязательно возьмите талон-уведомление о его принятии и регистрации.
- Угрозы могут сопровождаться распространением ложных сведений, порочащих вашу честь, достоинство, подрывающих репутацию. В этом случае может быть состав преступления, предусмотренный ст. 128.1 (клевета). Ваши действия будут аналогичными, как и в случае с угрозой убийством.
- Оскорбление теперь декриминализировано, поэтому в этом случае может быть только административная ответственность (ст. 5.61 КоАП РФ). Заявление пишется в полицию или прокуратуру, к ответственности привлекает суд.
В зависимости от характера угроз и других действий коллекторов они могут быть привлечены и к ответственности по другим статьям УК и КоАП.
Куда обращаться, если угрожают коллекторы?
Если трудно определить, как квалифицировать действия коллекторов, но вы понимаете, что ваши права нарушают или вам причинили ущерб, – пишите заявление или жалобу в прокуратуру. Кроме того, практически любые жалобы на действия коллекторов, которые нарушают закон о коллекторской деятельности, можно адресовать в местное подразделение ФССП (приставам). На них сегодня возложены полномочия по контролю за деятельностью лиц, занимающихся возвратом долгов. При необходимости и прокуратура, и подразделение ФССП самостоятельно направят жалобу (заявление) по подведомственности для последующего рассмотрения и принятия решения. Только обязательно сохраняйте копии всех документов.
При подаче заявлений (жалоб) их можно писать в свободной форме или воспользоваться образцами, полученными в инстанциях обращения. Главное – все четко изложить, подробно описать ситуацию и обстоятельства. Универсальная форма выражения просьбы – «прошу привлечь к ответственности в соответствии с составом правонарушения, под который подпадают незаконные действия коллекторов, изложенные в моем заявлении». Это для случаев, когда вы не можете сами дать квалификацию действий.
Скачать образец жалобы в прокуратуру на коллекторов
К заявлению необходимо приложить копии ваших доказательств. Оригиналы целесообразно пока оставить при себе. В будущем их должны официально изъять и приобщить к материалам дела, либо вы должны будете их представить в суде.
Если у вас остались вопросы или вам требуется помощь в подготовке жалобы на действия коллекторского агентства, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно проконсультировать вас и, в случае необходимости, подготовить все необходимые документы против незаконных действий коллекторов.
Имеют ли законное основание банки продавать долги коллекторам
Стоит начать с законности проведения данной операции. Если банк начнет действовать противозаконными методами, то вы легко можете доказать это и защитить свои права, даже остаться в плюсе. Это вполне обычная процедура. Но перечитать условия договора о кредите еще раз внимательно, вам не помешает. Потому как в нем прописаны все пункты, на основании которых банк может беспокоить кредитора или заемщика.
В некоторых кредитных договорах может быть пункт о праве передачи вашего долга 3-м лицам. Это указывает на предельную законность действий банка. Если такой пункт не прописан в вашем договоре, то задолженность не может быть передана никому.
Куда жаловаться на коллекторов?
Жаловаться на коллекторов можно и нужно. За редкими исключениями их методы и способы воздействия на должника и людей, которые его окружают, не имеют ничего общего с законом.
Надзор за коллекторами возложен на несколько ведомств. С 15 декабря 2016 года Указом президента Путина В.В. надзор за деятельностью коллекторских агентств передан Минюсту и ФССП (службе судебных приставов). Но жаловаться туда не имеет смысла, так как Минюст занимается нормативно-правовым регулированием деятельности коллекторов (то-есть подгоняет букву закона под их действия), а ФССП осуществляет государственный контроль. Кажется, президент не очень хорошо обдумал этот шаг. Судя по тому, как работают большинство приставов, за ними самими, глаз да глаз.
Прокуратура является универсальным надзорным органом, который следит за соблюдением прав человека. При получении Вашего обращения, прокурор должен самостоятельно определить в какое ведомство следует отправить вашу жалобу и проконтролировать исполнение.
Жалоба в банк и коллекторское агентство, если и не остановит поток звонков в ваш адрес, то, по крайней мере, даст понять о серьезности ваших намерений. Кроме того, действия коллекторов вы можете обжаловать и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), заполнив специальную форму на сайте www.napka.ru. Если эти меры не помогают, остается писать жалобу на коллекторов в полицию, прокуратуру и Роспотребнадзор, Роскомнадзор.
- Заявление в прокуратуру на коллекторов — образец.doc | Скачать файл в формате MS Word 2003
- Заявление в полицию на коллекторов — образец.doc | Скачать файл в формате MS Word 2003
Что говорит законодательство?
Компании такого плана осуществляют свою деятельность на основании специального кредитного договора. Ранее работа подобных сотрудников ни регулировалась никем. Коллекторы применяли к должникам достаточно агрессивные действия.
С конца 2016 года в данной области были установлены кардинальные перемены. Приняты определенные законы.
Сюда относятся такие манипуляции:
- Угроза причинения вреда человеку и тем более убийства.
- Уничтожение или повреждение имущества задолжавшего.
- Психологическое воздействие, если оно выражается в унижении достоинства и чести человека. Сюда можно смело отнести применение бранных слов и нецензурных выражений.
- Обман должника по срокам возврата долга и по его сумме.
Все, что могут делать данные профессионалы, это делать предупреждающие звонки должнику. При этом довольно часто они звонят не только задолжавшему, но его друзьям и родственникам. Имеют ли они на это право?
Это могут быть люди, проживающие рядом, по соседству. Общаться с ними можно на следующих условиях:
- Человек, имеющий долг, одобрил обработку персональных данных. Дал добро на взаимодействие с третьими лицами;
- Третье лицо не высказало отрицательного решения относительно взаимодействия с сотрудниками коллекторской службы.
Если названивают человеку, который не имеет никакого отношению к должнику и долгу, коллекторы должны перестать звонить. Если звонки будут продолжаться, можно обращаться в специальные структуры.
Часть 1. Права коллекторов
Согласно букве закона, кредиторы (банки и МФО) и их представители (коллекторы) имеют право на следующие виды взаимодействия с должником:
- Личные встречи разрешены не чаще 1 раза в неделю, телефонные звонки разрешены не более 1 раза в день. И встречи, и звонки возможны в будние дни с 8 до 22 часов, в выходные с 9 до 21 часа по местному времени.
- Смс и прочие сообщения разрешается отправлять должнику в количестве не более двух в день.
- Письма. На количество почтовых отправлений ограничений нет.
При этом, возможны и другие виды взаимодействия, но только при наличии письменного согласия должника, в котором указаны эти способы.
Организовывать с вами личные встречи, звонить и писать сообщения имеют право только ваш кредитор или организация, профессионально занимающаяся взысканием долгов, которая при этом включена в специальный государственный реестр. Проверить, включена ли организация в такой реестр можно здесь.
Естественно, при взаимодействии с должником, запрещается применять угрозы и физическую силу, портить его имущество, оказывать психологическое давление, вводить должника в заблуждение относительно его прав, прав взыскателя и последствий невыплаты долга.
Без согласия должника запрещается передавать сведения о самом должнике, о размере его долга и иные сведений, причём должник может в любое время отозвать такое согласие. Вне зависимости от наличия согласия должника на передачу о нём информации, взыскателю запрещается размещать информацию о долге в интернете, на подъезде, по месту работы должника и в других местах.
Если должник не хочет, чтобы ему звонили, писали или приходили из службы взыскания по вопросу возврата долга, то он может направить своему кредитору заявление, в котором будет заявлен отказ от взаимодействия со службой взыскания. Образец такого заявления в конце статьи. Если должник отказался от взаимодействия, то кредитор имеет право отправлять только почтовые отправления.
Направить заявление на отказ от взаимодействия можно следующими способами:
- через нотариуса
- по почте (заказным письмом)
- путем вручения заявления под расписку
Направить заявление об отказе от взаимодействия можно не раньше, чем через 4 месяца от возникновения просрочки. До истечения этого срока такое заявление будет считаться недействительным. Если есть судебный акт о взыскании задолженности, то действие такого заявления приостанавливается на 2 месяца после вступления судебного акта в силу.
Коллекторы вправе звонить третьим лицам (членам семьи, друзьям, родственникам, соседям, на работу) лишь в том случае, если должник дал на это свое согласие при получении кредита или займа. Но даже если такое согласие имело место (когда человеку нужны деньги, он, зачастую, подписывает всё «не глядя»), должник вправе отозвать его, направив кредитору письменный отзыв (отказ) заказным письмом с уведомлением о вручении.
