Преимущества
- Расчетный счет в банке – показатель надежности и стабильности компании. Его наличие значительно повышает статус фирмы, увеличивает к ней доверие со стороны поставщиков и клиентов. Очень многие предприятия категорически отказываются сотрудничать с другими фирмами, если у тех нет расчетного счета.
- Безналичные платежи превосходят расчеты наличными в плане безопасности. Выбирая такой вариант расчетов, можно быть уверенным в том, что к вам в руки не попадут фальшивые купюры, деньги не будут украдены и с ними не произойдут другие форс-мажоры.
- Существование оборотов по расчетных счетам позволяет банку убедиться в том, что его клиенты платежеспособны. Обращаясь за кредитом, вы сможете рассчитывать на более выгодные условия. К тому же отпадет необходимость представлять документы, подтверждающие доходность компании.
- Благодаря возможностям сети интернет все платежи можно будет проводить онлайн, избавив себя от необходимости посещать банк. Зачисление средств проводится оперативно, а если платеж проходит в системе одного и того же банка, то к тому же не придется платить комиссию.
- Все расчеты станут мобильнее, поскольку платежи можно будет проводить в любой точке мира, где есть доступ к интернету.
- В режиме онлайн можно следить за состоянием счета, контролировать своевременность поступлений средств от контрагентов.
- Проводя сделки по расчетному счету, можно не думать об ограничениях передаваемых средств. Используя для расчетов наличные суммы, всегда нужно помнить о том, что по одному договору можно будет провести не более 100 тысяч рублей.
- Учет операций по расчетному счету можно вести самостоятельно. Достаточно перенести бухгалтерию в одну из программ от 1С, и все доходы и расходы всегда будут под вашим чутким контролем. Также вы сможете смотреть статистику совершенных операций в личном кабинете своего РКО.
- В качестве бонуса банки предлагают своим клиентам ряд дополнительных услуг вроде выпуска банковских карт для сотрудников организации или эквайринга.
Обязательные документы для расчётного счёта ООО
Документы, которые обязательны для открытия расчётного счёта, установлены законодательно (ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 и Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И). Мы собрали в таблицу документы, которые запрашивают банки.
Какой документ | Копия или оригинал |
Выписка из ЕГРЮЛ | Оригинал, заверенный подписью и печатью ФНС |
Учредительные документы:
| Оригинал или копия, заверенная нотариусом, налоговой или банком |
Карточка с образцами подписей и оттиском печати | Оригинал, заверенный нотариусом или сотрудником банка |
Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа:
| Протокол или решение — оригинал или копия, заверенная банком или нотариусом. Паспорт — оригинал или нотариально заверенная копия |
Паспорта должностных лиц из карточки и документы, подтверждающие их полномочия | Паспорта — оригиналы или нотариально заверенные копии Иные документы — оригиналы или заверенные копии |
Лицензия при ведении деятельности из перечня | Оригинал или копия, заверенная банком или нотариусом |
Доверенность и паспорт представителя | Оригинал паспорта и оригинал или нотариальная копия доверенности |
Каждый банк составляет свой перечень документов. Предварительно уточните его на горячей линии или в службе поддержки.
Карточка с образцами подписей — особый случай. По закону она входит в список обязательных документов, но нужна не всем и не всегда.
По карточке сотрудники банка проверяют подлинность печати и подписи на платёжном документе. Если реквизиты отличаются, банк не проведет операцию.
Лица, перечисленные в карточке, могут подписывать платёжные документы. Обычно это 2-3 человека: гендиректор, главный бухгалтер и иное лицо. Число подписантов не ограничено.
Раньше право подписи делилось на первое и второе, у первого было преимущество. Теперь все подписи равноправны, поэтому на платёжном документе достаточно одной.
Карточку заверяет нотариус или банк. Сотрудники с правом подписи заполняют карточку в их присутствии.
Если у ООО нет печати, то оттиск в карточке не ставится. С 6 апреля 2015 года наличие штампа — право юридического лица, а не обязанность (ст. 2 Федерального закона от 06.04.2015 № 82-ФЗ).
Карточка с подписями нужна, если клиент хочет лично приносить в банк платёжные поручения с собственноручной подписью. Банки переходят на онлайн-обслуживание, уже не обязательно присутствовать лично для каждой операции. Если вы намерены оформлять электронные платёжные документы, то карточка не понадобится.
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Возможность работы ИП без счета
Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.
Расчеты производятся наличными деньгами
Если деятельность ИП связана с оказанием услуг населению или мелкой розничной торговли, то открывать банковский счет нет необходимости. Подобная деятельность относится к ЕНВД, и установка кассового аппарата не обязательна. Подтверждение приема денежной выручки производится квитанцией БСО или иными документами (билеты, турпутевки, абонементы).
Безналичные расчеты производятся с частного счета ИП
Предприниматели, имеющие собственный счет в банке, открытый на физлицо, иногда осуществляют расчеты с продавцами с его использованием. Такая практика достаточно распространена, хоть и не разрешена с точки зрения закона. Положение Центробанка не содержит ни официального запрета на использование личного счета ИП в предпринимательской деятельности, ни финансовых либо иных санкций.
Тем не менее, налоговая инспекция может предъявлять претензии в части денежных поступлений, не связанных с предпринимательством, на личный счет/карточку ИП. Кроме того, при обнаружении нарушений налогового законодательства все штрафы и неустойки будут списаны с личного счета ИП.
Читайте подробнее: Как оплачивать счета, не имея расчетного счета.
Для чего ООО нужен счет?
Для юридических лиц, у которых случаются сделки и с большими суммами расчета, это очень неудобно. Поэтому единственным способом сделать все операции более удобными, чтоб максимально их автоматизировать, нужно открыть расчетный счет в любом удобном банке. Сделать это вовсе не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Давайте разберемся в процедуре открытия счета для юридического лица более подробно.
Подписание договора на открытие счета
Учетная запись, которая используется банком для того, чтобы фиксировать все денежные операции предприятия или организации, и является расчетным счетом юрлица. Главной целью расчетного счета является быстрый доступ ко всем денежным средствам одновременно руководителем, бухгалтером, или другим уполномоченным лицом.
Расчетный счет предназначен для хранения денежных средств и расчетов с другими организациями. Есть много сведений, которые говорят в пользу открытия счета, вот основные из них:
- Процесс расчета с заказчиками значительно упрощается. Теперь вы можете производить все операции с помощью компьютера.
- Собственный расчетный счет гарантирует сбережение средств и их накопление.
- Вы можете получать дополнительную прибыль в виде процентов на остаток денежных средств в виде процентов на остаток по расчетному счету.
Процесс открытия счетов в разных банках
В каждом банке для обслуживания бизнеса предусматривается свой порядок открытия расчетного счета, единого шаблона нет. Поэтому рассмотрим процесс заключения договора в банках, которые пользуются популярностью среди клиентов-юридических лиц.
1. Альфа Банк
Предлагает дистанционное открытие счетов юридическим лицам. Для получения услуги необходимо подать заявку на сайте банка. После ее обработки в офис или другое удобное для клиента место выезжает менеджер Альфа Банка, который даст консультацию и поможет подобрать тариф. Если все документы на руках у клиента, счет открывается в течение 24 часов. Действует услуга бронирования реквизитов, их можно получить онлайн за 10 минут.
2. Тинькофф
Это банк, который не имеет сети офисов, все обслуживание клиентов проводится дистанционно. Клиент подает онлайн-заявку на сайте Тинькофф, подгружает к ней сканы или фото необходимых документов. В течение часа заявителю звонит представитель банка, чтобы договориться о встрече. При встрече подписывается договор на обслуживание, сам счет откроется в течение суток. Реквизиты юридическое лицо получает сразу.
3. Промсвязьбанк
Порядок открытия счета в банке смешанный. Обратиться за подключением услуги можно онлайн, заполнив форму заявки на сайте Промсвязьбанка. После подачи заявки клиент уже через 1 минуту получает реквизиты будущего счета. Для подписания договора на обслуживание необходимо собрать требуемые документы и посетить офис банка.
4. Точка
Банк, который специализируется только на обслуживании организаций и предпринимателей. Для подключения услуги нужно подать заявку на сайте банка, сразу после этого клиент получает реквизиты и может использовать их по назначению. Вскоре после онлайн-обращения заявителю позвонит представитель банка, чтобы договориться о встрече. На встрече происходит проверка документов и подписание договора.
5. ВТБ
Придерживается классической формы открытия расчетных счетов. Направить заявку на подключение можно онлайн, но после потребуется посещение офиса ВТБ, где проводится обслуживание юридических лиц. После передачи документов счет открывается в течение 2-3 дней.
Многие банки принимают заявки от клиентов через интернет, но в любом случае клиент может воспользоваться классической схемой. Если банк имеет сеть офисов, лучше обратиться в удобное отделение, получить консультацию и сразу заключить договор (при наличии на руках всех необходимых документов).
Какие документы потребуются для открытия счета
Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.
Расчетный счет для ООО
Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:
- свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
- актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
- лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
- протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
- коды Росстата;
- паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
- разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
- подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).
Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.
Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.
Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера. Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера. Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.
В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.
Состав документов для ИП
Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:
- свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
- выписка (или лист) ЕГРИП;
- подтверждение ИФНС о налоговом учете;
- коды Росстата;
- паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.
Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.
Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.
Какие документы нужны для открытия счета?
Расчетный счет зарезервируют быстро, буквально сразу же после регистрации на сайте. Нюанс в том, что снять или перевести на другой счет деньги с него можно будет только после того как будет подписан договор. Для этого вам нужно будет либо самостоятельно явиться в банк, либо попросить менеджера прислать к вам курьера с документами. Но и вам придется захватить на встречу пакет с бумагами.
Разные банки предъявляют разные требования к открытию счета. В некоторых кредитных организациях периодически проводят специальные акции, направленные на привлечение клиентов путем предоставления им возможности получить расчетный счет с минимальным пакетом бумаг. Но если вы не попадете на столь щедрое предложение, вам нужно знать, какие документы чаще всего подают в банк.
Документы для ООО
Расчетный счет для ООО открывают на основании таких бумаг:
- паспорта директора предприятия;
- идентификационного кода;
- решения либо протокола/приказа о факте создания предприятия;
- устава компании либо учредительного договора;
- приказа о назначении или вступлении в должность управляющего предприятия;
- печати организации;
- документов о местонахождении компании. Для этого подойдет свидетельство о праве собственности или договор аренды.
- свидетельства о регистрации организации в Едином государственном реестре юридических лиц.
Кроме того, в зависимости от типа бизнеса, банк может потребовать от вас лицензию, разрешение или патент, если организация работает на их основании.
Все документы нужно отсканировать и отправить по почте, а копии менеджер банка прикрепит к договору об открытии расчетного счета.
Документы для ИП
Индивидуальным предпринимателям нужно собрать следующий пакет документов:
- любой удостоверяющий личность предпринимателя документ – паспорт, водительские права и тому подобное;
- свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
- документ, подтверждающий полномочия лиц, упомянутых в карте, распоряжаться деньгами, которые лежат на счету предприятия;
- свидетельство о постановке на учет в налоговую;
- лицензию или патент, выданные предпринимателю или особе, которая занимается частной практикой.
В мае 2014 года бизнесмены были освобождены от обязательства ставить в известность о факте открытия расчетного счета налоговую службу, ПФР и ФСС. Теперь этим занимаются исключительно банки. До этих пор несвоевременное сообщение либо отказ от него карался штрафом в размере 5000 рублей для каждой из упомянутых инстанций.
