Ловушка инвестора
Хотел бы рассказать об одной из ловушек, которая будет ждать нашего инвестора. Это забыть про инфляцию и делать всегда одинаковые взносы. Вот пример увеличения суммы взносов на инвестиционный счет в рублях:
Если забыть про инфляцию и в пятом году делать те же взносы по 7 400 рублей, то мы гарантированно провалим свою цель — накоплений будет гораздо меньше, чем необходимо.
Как это сделать на брокерском счете, если совсем кратко:
- Проходим тест своего риск-профиля, чтобы определить приемлемый уровень риска.
2. Соглашаемся с такой примерно «грязной» (бумажной) доходностью:
3. Открываем брокерский счет, причем на распределительной стадии ИИС нам не подходит, его можно использовать только в период накоплений. Особенно если у вас есть доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13 %, и вы налоговый резидент — гражданин РФ. Нам нужен фондовый рынок и доступ к Мосбирже. Брокера можно взять из топ-10.
4. Покупаем фонды Финэкса согласно профилю и горизонту инвестирования.
5. Копим или просто ждём три года, чтобы начать продавать фонды из своего портфеля, на выручку от чего и будем жить. При этом совершенно не обязательно искать облигации ради купонов или акции ради дивидендов — важна только общая доходность портфеля. Так мы сможем полностью освободить от налогообложения наш доход.
Что работает:
1) Пассивное инвестирование, когда мы тратим на управление инвестициями буквально несколько часов в году. Никаких особо сложных знаний тут не требуется. И поменьше слушайте тех, кто обещает научить выбирать отдельные ценные бумаги и период покупки и продажи.
2) Портфельная теория и распределение активов по классам и странам. Самое главное — это разложить деньги в подходящие вашим задачам классы активов — акции и облигации. Золото добавляем по вкусу, но, как правило, как стабилизатор к акциям; нет акций — не нужно и золото.
3) Фонды с низкими издержками. Выбирайте такие фонды, чтобы совокупные издержки по портфелю укладывались в 1 %. И чтобы в них не было вложенных фондов (либо просто учитывайте издержки и по вложенным фондам).
4) Время и горизонт (чем больше, тем легче). При большом сроке инвестирования можно и дОлжно быть посмелее. В отличие от прямых инвестиций в один бизнес, где риск банкротства возрастает, в портфельных инвестициях риск со временем уменьшается, то есть со временем уменьшается риск получить снижение стоимости портфеля и, соответственно, повышается вероятность получить ожидаемую доходность.
Хотите обсудить эту статью? Подпишитесь на наш Telegram
Как создать пассивный доход с нуля
Создать пассивный доход с маленькой суммой реально только финансово грамотному человеку. Это самое главное, что необходимо. Со временем можно накопить солидные суммы, которые могут легко обеспечить все расходы.
Мы поговорим, про надёжные способы создания пассивного дохода. Мы не рассматриваем варианты везения или иных непредсказумых элементов:
- Финансовых пирамид (если удачно вложиться, можно многократно увеличить свои вложения, но мы не рассматриваем хайпы и прочее);
- Лотерейных билетов (шансы на выигрыш слишком малы);
- Бинарных опционов (если повезёт можно также быстро сделать деньги, правда это практически никому не удавалось);
- Форекса (можно сделать много денег, но с таким же успехом и слить их) и прочее;
При здравом подходе без каких-то больших рисков для создания пассивного дохода потребуется лишь время и грамотная диверсификация рисков.
Например, можно откладывать деньги на банковский депозит каждый месяц и за год скопить неплохую сумму. За 3 года эта сумма будет ещё солиднее и, возможно, даже процентов от неё вам хватит на какие-то потребности.
Как жить на проценты от вклада;
Итак, какие факторы влияют на формирование пассивного дохода.
3.1. Аккумулирующий эффект сложных процентов
В математике есть понятие сложного процента. В мире инвестиций это означает, что со временем накопления начинают расти не линейно, а экспоненциально. Этого легко добиться, если всегда реинвестировать получаемый доход.
Например, если мы кладём 1 млн рублей под 10% годовых, то через год сумма составит 1,1 млн рублей. Спустя два года на счёту окажется сумма 1,21 млн рублей. За второй год капитал вырос на 110 тыс. рублей, а не на 100 тыс. рублей, как в первый год. Даже на таком маленьком отрезке времени уже заметно, что капитал начинает работать эффективнее.
Я соглашусь с теми, кто скажет, что это незначительно. Однако если мы возьмём калькулятор и посчитаем, что будет через 10 лет, через 20 лет, то, оказывается, что эффект от сложных процентов составляет уже огромные суммы.
Как быстро растёт сумма в сложных процентах
Чтобы удвоить исходную сумму денег при постоянной процентной ставке 10% годовых потребуется 7,25 лет, а не 10 лет. Чтобы утроить капитал потребуется 11,5 лет.
Чтобы посчитать, как быстро удвоится исходная сумма при заранее известном процентном доходе нужно разделить 72 на это число. Например, если ставка 8% годовых, то сумма будет удваиваться каждые 9 лет, а не 12,5 лет, как может показаться, на первый взгляд.
3.2. Советы для эффективного накопления денег
- Развивайте финансовую грамотность. Для этого читайте книги про инвестиции, трейдинг, философию богатства. Можете начать с Роберта Кийосаки и продолжить уже специализированной биржевой литературой.
- Регулярно создавайте новые активы и сокращайте пассивы. Ищите новые возможности, они всегда есть.
- Создавайте несколько источников пассивного дохода. Привязываться только к одному не стоит.
Советую прочитать также статьи:
3.3. Список правил как стать богатым с нуля
Существует базовый набор правил, который следует выполнять каждому, кто хочет стать богатым. Они совсем несложные и под силу любому человеку:
- Заплати себе. Как только получили зарплату, в первую очередь отложите себе часть средств (хотя бы 10%). Чаще всего рядовые граждане наоборот, отдают долги и тратят деньги, а то, что остаётся откладывают. Это привычка бедных людей, исключите её из своей жизни.
- Сохрани то, что отложил. Это правило подразумевает то, что отложенные средства нельзя тратить.
- Приумножай деньги. Необходимо инвестировать деньги в надёжные активы с целью постоянно увеличивать капитал. Список источников пассивного дохода мы поговорим чуть ниже.
- Сохрани приумноженное. Полученную прибыль лучше всего реинвестировать, чтобы накопления росли быстрее. Не надо вкладывать деньги в сомнительные и чересчур рисковые активы.
- Создайте несколько видов активов, чтобы минимизировать свои риски. Какой бы не был ваш общий надёжный доход, он будет ещё надёжнее, если распределять деньги между несколькими такими источниками.
5 источников пассивного заработка в Интернете
Пассивный заработок в Интернете обладает важным преимуществом по сравнению с оффлайном – доступностью. Вам необязательно иметь в запасе тысячи $, чтобы приобрести высокодоходный актив. А часто можно и вовсе обойтись без вложений. Сейчас мы рассмотрим самые доступные и сравнительно несложные. А пока поделитесь своими планами в опросе:
Загрузка …
Источник 1. Информационный сайт
Информационный сайт приносит хороший пассивный доход в Интернете при условии высокой посещаемости. Нужно добиться показателя хотя бы 2000 уникальных посетителей в сутки, чтобы зарабатывать от 200$ ежемесячно.
Личный опыт. Если выбрать тему сайта, связанную с деньгами, то зарабатывать можно значительно больше (1000$ при 2-3 тыс. посещаемости).
А ещё важно правильно выбрать способ монетизации. С одним моим сайтом так и вышло — смена монетизации + направление сайта немного в другое русло позволило выйти на совершенно другой уровень дохода
Андрей, владелец блога whiteprofit.biz.
Монетизировать веб-ресурс можно следующими способами:
- подключить рекламу Google и/или Яндекс;
- повесить баннеры;
- написать обзоры товаров (сервисов, услуг), разместив в текстах партнёрские ссылки, и получать доход в виде % от продаж.
Без навыков программирования создать свой сайт можно с помощью конструктора или CMS WordPress. Далее потребуется вложение денег в домен 2-го уровня и платный хостинг (от 1500 руб. в год). Подробнее, как создать свой сайт и заработать на нём читайте здесь.
Для получения пассивного заработка вы можете приобрести и готовый сайт. Например, на бирже Telderi. Сейчас стоимость веб-ресурса исчисляется по такой формуле: доход за месяц * 12 (реже – 24).
Источник 2. Блог в Инстаграм
Заработок в Интернете без вложений доступен блогерам Инстаграма. Сейчас в социальной сети очень популярны блоги о здоровом питании, семье и детях, путешествиях, веб-дизайне. Если регулярно публиковать качественный контент (тексты, фотографии), то можно раскрутить страничку уже через 4-6 месяцев.
Размер пассивного дохода будет зависеть от количества подписчиков. Например, реклама в блоге со 100 000 читателей стоит в среднем 3 000 руб. А в месяц вы сможете разместить 4-8 таких постов.
Источник 3. Канал на Youtube
Youtube-канал генерирует пассивный доход при подключении официальной партнёрской программы хостинга. Тогда блогеру начинают «капать» деньги за показы контекстной рекламы.
Однако требования к партнёрам довольно жёсткие:
- не менее 4000 часов просмотров видео за последние 12 месяцев;
- более 1000 подписчиков;
- соблюдение правил, касающихся содержания контента.
Вообще, сейчас зарабатывать на Ютубе стало трудно из-за высокой конкуренции. Нужно регулярно снимать и монтировать качественные ролики, желательно в команде профессионалов.
Источник 4. Микростоки
Микростоки (фотобанки) вроде Shutterstock, Dreamstime, Depositphotos – отличные источники пассивного дохода для фотографов. Такие сайты платят деньги за каждое скачивание изображения. По сути автор получает вознаграждение за использование его фотографии в коммерческих целях.
Клиентами фотобанков выступают следующие лица:
- веб-дизайнеры;
- контент-менеджеры;
- владельцы блогов, интернет-журналов;
- авторы электронных книг.
Популярные микростоки
Следовательно, нужно создавать фотографии, которые будут пользоваться спросом у таких людей. Обычно на микростоках хорошо продаются фоны, изображения еды, человеческих эмоций, рабочих процессов.
Источник 5. Инфопродукты
Инфопродукты – это знания, «упакованные» в удобную для пользователей форму. К ним относятся электронные книги, обучающие видеоролики, мастер-классы. Для успешного информационного бизнеса требуются экспертные знания по теме и вложение денег в раскрутку личного бренда.
Продавать инфопродукты и получать пассивный доход можно следующими способами:
Немало полезного о инфобизнесе рассказывает из своего опыта Мария Солодар:
Один коммерчески успешный проект приносит прибыль годами и повышает популярность эксперта. Тогда процесс создания следующих инфопродуктов занимает уже меньше времени.
Пассивный доход — альтернатива или дополнение к активному
Пассивный доход — это доход, получаемый без серьёзных затрат сил и времени с вашей стороны. Грубо говоря, это когда вы не работаете, а прибыль продолжает к вам поступать. Как такое возможно, спросите вы? Дело в том, что пассивный доход (его ещё называют резидуальный, нелинейный доход) может быть получен от активов, которые у вас имеются. Странно, да? По идее, от активов должен идти активный доход, а не пассивный. А всё как раз наоборот.
Если у вас есть какой-то актив, скажем, недвижимость в аренду, банковский депозит с круглой суммой, акции с высокими дивидендами или приростом курсовой стоимости, то данный актив способен генерировать денежный поток в ваш карман. Ваше участие при этом сведено к минимуму. В этом пассивный доход выгодно отличается от активного.
Секрет богатых в том и проявляется, что они имеют активы, которые приносят им деньги. Пассивный доход доступен только людям, находящимся в квадрантах Б и И квадранта денежного потока, то есть когда уже не вы работаете за деньги, а ваши деньги работают на вас. Ещё одна особенность пассивного заработка — когда другие люди явно или опосредованно работают на вас (не вы сами). Пример: вкладываясь в чей-то бизнес (прямые инвестиции или посредством акций) на вас работают сотрудники этого бизнеса.
Предлагаю Вам более детально ознакомиться с вариантами пассивного дохода!
Покупка сайтов с доходом
В последнее время популярность приобретает такой источник пассивного дохода как покупка готового сайта. Есть убыточные и прибыльные проекты, поэтому сайты постоянно продают и покупают.
Где можно купить сайт? Существуют различные сервисы, которые позволяют купить или продать сайт и обеспечивают безопасность сделок. Сервисы выступают посредником и получают свой процент от сделки. Биржи, где можно купить сайт:
Телдери — самая крупная российская биржа. Представляет собой аукцион сайтов и доменных имен;
Flippa — зарубежная биржа. На ней очень часто можно купить сайт с фирмой, т.е. готовым бизнесом;
Bitus – приватная биржа интернет-проектов.
PR-CY.ru – сервис проводит аукционы по продаже сайтов и не берет комиссию, поэтому все риски остаются на вас. Но за 5% от суммы сделки сервис предоставляет услуги гаранта.
Как правило, цена сайта рассчитывается, исходя из окупаемости проекта. Но все зависит от способа монетизации: сайты с пассивным доходом стоят дороже.
Таким образом, покупка сайта – это выгодное вложение, способное быстро окупиться и приносить прибыль. Главное в этом деле – уметь правильно анализировать предложения и покупать перспективные сайты.
Виды пассивного дохода
Пассивный доход может иметь различные значения в разных контекстах. Вот обзор некоторых распространенных областей, в которых используется этот доход.
Корпоративные финансы
Пассивный доход – это способ расчета прибыли в мире корпоративных финансов.
Вы можете использовать его для определения чистой стоимости компании путем вычитания альтернативных затрат на капитал из годовой операционной прибыли.
А если вы хотите узнать стоимость собственного капитала компании, вы можете использовать пассивный доход для оценки инстинктивной стоимости ее акций.
Для этого вы оцените компанию по сумме ее балансовой стоимости и текущей стоимости ее предполагаемых будущих остатков.
Вы можете сделать это, вычитая чистые капитальные затраты из чистого дохода.
Полученный вами показатель будет чистой прибылью после корректировки на стоимость капитала.
Личные финансы
Вы также можете использовать пассивный доход для определения своей кредитоспособности.
Банки и другие учреждения часто используют этот доход, чтобы определить, достаточно ли человек зарабатывает, чтобы получить кредит и покрыть свои расходы.
Так что если после погашения всех долгов и ежемесячных платежей у вас остается приличная сумма денег, вы можете продемонстрировать свое финансовое положение, чтобы получить одобрение на кредит.
Онлайн-бизнес
Если вы откроете онлайн-бизнес, вашим пассивным доходом будет прибыль, которую вы получите после того, как приложите первоначальные усилия.
Например, вы можете открыть магазин Shopify, чтобы продавать выгодные товары. Чтобы запустить бизнес, вам потребуется приложить некоторые усилия и вложить средства.
Поэтому в конце каждого месяца вы будете вычитать эти статьи из дохода, который вы получаете, чтобы получить пассивный доход.
Как правило, для поддержания потока доходов после первоначальных усилий требуется очень мало работы. Поэтому в контексте онлайн-бизнеса пассивный доход также называют пассивным доходом.
Как увеличить активный доход?
Здесь есть 2 больших мейнстрима.
Развитие своих навыков
Вы становитесь более ценным специалистом.
Есть люди, которые работают специалистами всю свою жизнь без повышения в карьере, но при этом они настолько ценны для компании! У них подобран отличный бэкграунд, они невероятно опытны. Очень часто такие сотрудники стоят столько же, сколько топ-менеджеры.
Вам нужно развивать свои навыки:
- hard skills (профессиональные)
- soft skills (мягкие)
- digital skills (цифровые)
Профессиональные навыки — это всё, что связано с вашей профессиональной деятельностью. Мягкие навыки — это всё, что связано с коммуникациями, работой в команде, стрессоустойчивостью. А без цифровых навыков сейчас невозможно обойтись в новом цифровом мире.
Увеличение масштаба вашей деятельности
Наёмных работников у нас гораздо больше, чем предпринимателей.
Когда вы находитесь внизу пирамиды, у вас доходы будут ниже. Когда вы поднимаетесь вверх по пирамиде, доход будет увеличиваться. Для этого вам нужно развивать ваши навыки, особенно мягкие. Для управления людьми они у вас будут первостепенны.
Если вы — предприниматель, то вам необходимо увеличивать масштабы. По-другому вы не сможете увеличивать активный доход. Предпринимательство — это активный доход, ведь вы прилагаете много своих усилий.
Вы можете ввести:
- онлайн-формат
- вебинары в записи
- франшизу
Так поступают очень многие инфобизнесмены.
Подобные форматы направлены на увеличение активного дохода путём масштабирования. Либо вы увеличиваете масштаб своей деятельности, либо вы увеличиваете свою ценность как специалиста.
Ценные бумаги
Это довольно простой и популярный способ получения пассивного дохода
Но важно понимать, что в большинстве случаев ценные бумаги дают нестабильный доход. Он может быть больше или меньше, а также не исключена возможность получения убытков вместо прибыли
Исключения — облигации.
Пассивный доход дает возможность решить ваши финансовые проблемы и жить так, как вам хочется: без привязки к конкретному месту и без необходимости ежедневно ходить в офис. Настроить пассивный доход под силу не только миллионерам: любой человек со средней зарплатой может выйти на 1 000 000 рублей ежемесячного пассивного дохода, если вовремя задумается о будущем, выберет стратегию и будет работать в течение нескольких лет.
Если этого не сделать, большинству людей со временем придется выживать, рассчитывая лишь на крошечную пенсию и помощь детей. Начните создавать пассивный доход, чтобы стать финансово свободным и навсегда закрыть финансовый вопрос.
Копите деньги на вкладе в банке
Свой первый источник пассивного дохода я создал, когда ещё работал монтажником и получал зарплату 20 000 рублей. Я просто начал откладывать небольшую часть своего активного ежемесячного заработка на вклад (депозит) в банке. Так мне стали ежемесячно приходить деньги, в виде процентов с моих накоплений.
Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам
Скачать книгу
Тогда этот источник казался смешным и копеечным, пожираемый пугающей инфляцией, а сейчас он превратился в капитал из нескольких миллионов, который приносит десятки тысяч рублей ежемесячно и реинвестируется в более доходные инструменты. Деньги начали работать.
Если уже с сегодняшнего дня начать ежемесячно откладывать на вклад по 1 000 рублей под 7 %, то:
| Время | Ваши вложения | Общая сумма накоплений | Ежемесячный пассивный доход |
| Через 5 лет | 59 000 | 72 020,73 | 425,65 |
| Через 10 лет | 119 000 | 174 133,24 | 1 029,14 |
| Через 20 лет | 239 000 | 524 198,61 | 3 098,05 |
| Через 40 лет | 479 000 | 2 643 313,04 | 15 622,16 |
Сэкономить 1 000 рублей в месяц и вложить её в накопление капитала, я думаю, по силам каждому, даже с небольшой зарплатой и в период кризиса. Часть накопленных средств в будущем вы сможете инвестировать в более выгодные направления под больший процент.
В большинстве способов, о которых я буду дальше рассказывать, нужны финансовые вложения, поэтому, если вы хотите их создать, то начинайте копить деньги.
Как создать пассивный доход и обрести финансовую свободу?
Мы выбрали лучшие идеи:
Чтобы не оставаться бедным всю жизнь, находите время на создание пассивного дохода, даже работая на основной работе.
Через месяц или год эти старания с лихвой окупятся.
Всегда стремитесь создать как можно больше источников пассивного дохода.
Получая прибыль, вкладывайте ее снова.
Развивайтесь.
Финансовая грамотность – обязательное условие для тех, кто желает разбогатеть.
Начните хотя бы с чтения книг мировых миллионеров и миллиардеров и следуйте их советам.
Люди, задумывающиеся над тем, как создать пассивный доход, уже стоят на ступеньку выше остальных.
Двигайтесь вперед, применяйте описанные нами рекомендации и становитесь миллионером.
Куда вложить деньги для получения пассивного дохода: 5 источников
В этом разделе рассмотрим виды финансовых активов, которые приносят пассивный доход за счёт роста стоимости или спекулятивных операций. Но вначале инвестор должен запомнить главное правило: «нельзя класть все яйца в одну корзину». Инвестируйте средства в разные источники, чтобы доходы по одним полностью перекрывали убытки по другим.
Таблица 1 «Куда инвестировать деньги для получения пассивного дохода»
Вид финансового актива
Доходность
Важные нюансы
Акции
10-30% годовых
Начинающим инвесторам лучше выбирать «голубые фишки» – акции топовых компаний. В России это Сбербанк, Газпром, Роснефть, МТС, Яндекс и другие. Приобрести акции можно у брокера (например, Открытие Брокер, Финам)
ПИФы – передача денег в доверительное управление профессионалам
15-25% годовых
Самый высокий пассивный доход в России приносят ПИФы, которые инвестируют в ценные бумаги нефтяных компаний
ETF-фонды –диверсифицированный портфель инвестиций
20-35% годовых
Можно приобрести у брокера
Выгоднее покупать ETF-фонды зарубежных компаний (США, Европы, Азии), чем российских
ПАММ-счета – вашими деньгами управляет профессиональный трейдер на рынке Форекс
От 20 до 120% годовых в зависимости от стратегии управляющего: консервативной, умеренной, агрессивной
Инвестировать надо как минимум в 5-7 разных управляющих, чтобы снизить риски
Важно обращать внимание на срок существования ПАММ-счёта и максимальную просадку
Криптовалюты
Доход непредсказуем, в теории может достигать сотни % годовых
Высокие риски. Больше подходят для краткосрочного инвестирования (трейдинга)
Подробно об инвестициях в ценные бумаги для начинающих читайте здесь, это интересная тема, которая может принести хороший рост прибыли.
1. Понятие «пассивный доход»
Пассивный доход – это разновидность дохода, характеризующаяся стабильными денежными поступлениями, независимо от ежедневной деятельности. Скорее всего, вы уже сталкивались с людьми (или слышали), живущими за счет пассивного дохода. Эти люди обычно «не ходят на работу». Таких людей называют рантье.
Пассивный доход за счёт владения авторскими правами сейчас стал доступен всем. Принцип действия следующий: вы один раз поднапряглись и что-то создали, а затем это «что-то» приносит вам доход после каждой новой продажи.
С понятием пассивного дохода мы определились. Теперь ответьте для себя на вопрос:
Многих привлекает роскошная жизнь — шикарные пляжи и дома, автомобили и яхты. А кто-то относится к такой жизни спокойно и доволен тем, что у него есть. Я отношусь к числу таких людей, потому что понимаю, что роскошная жизнь — это только верхушка айсберга.
Я думаю, что главное преимущество построения пассивного дохода в том, что Вы сможете освободить своё драгоценное время для любимого занятия, которым сейчас не можете заниматься, потому что «работаете на работе». Я знаю людей, которые хотели бы посвятить себя служению другим людям — бездомным, детям в детских домах.
Какой вид пассивного дохода выбрать?
Ни один по отдельности! Ни один из описанных выше инструментов в отдельности не будет являться правильным и хорошим решением для формирования уверенного и надежного пассивного дохода. Помните — “не держи все яйца в одной корзине”! Как правило, необходимо комбинировать несколько описанных выше инструментов. Что-то вроде — часть активов в кэше, часть в облигациях, часть в недвижке, часть в ПИФах/фондах или структурных продуктах. При этом, часть всех активов должна быть в национальной валюте, а часть должна быть привязана к твердой валюте (напр. к доллару).
Test before invest! И еще один момент — чтобы вы не выбирали — “test before invest” & “try small” — что значит — “тестируй, потом инвестируй” и “пробуй на маленьких масштабах”. Не нужно покупать на все деньги один инструмент (например, акции какой-либо компании или ПИФ), который вы ранее не пробовали. Купите его на маленькую сумму, попробуйте, убедитесь, что все работает хорошо и далее увеличивайте свои инвестиции в тот или иной инструмент.
Разбейте риски во времени! Дополнительной стратегией может быть вход в тот или иной инструмент постепенно — например, покупать такой-то БПИФ на определенную сумму каждый месяц. Это поможет вам снизить (но не исключить) риски того, что вы впишитесь в плохой инструмент и потеряете деньги.
Почему инвестору нужен портфель
Многие начинающие инвесторы совершают ошибку, когда делают ставку только на один актив
Но для инвестора очень важно иметь диверсифицированный портфель. Даже если что-то просядет в цене, другие активы позволят компенсировать падение. Желательно разделить свой капитал как минимум на 10 частей (а лучше — на 15-20-30) и вкладывать средства небольшими долями
Именно такой стратегии придерживаются большинство успешных инвесторов, включая Уоррена Баффета, чей капитал превышает 70 млрд долларов
Желательно разделить свой капитал как минимум на 10 частей (а лучше — на 15-20-30) и вкладывать средства небольшими долями. Именно такой стратегии придерживаются большинство успешных инвесторов, включая Уоррена Баффета, чей капитал превышает 70 млрд долларов.
Лучше купить по 1 акции десяти разных компаний, чем 10 акций одной компании. Оптимально составить портфель, в котором будут активы из разных секторов экономики (акции российских и зарубежных компаний, работающих в разных секторах, доходная недвижимость, криптовалюты, вклады, ПИФы, доходные сайты и т.д).
В этой статье мы рассмотрели не все возможности для инвестиций. Например, драгоценные металлы не приносят пассивного дохода, поскольку не приносят дивидендов, но могут оказаться выгодным вложением на долгосрок. Существуют и другие возможности — инвестиции в доходные сайты и доходные автомобили, участие в IPO и т.д.
Главное, что нужно помнить начинающему инвестору:
- Необходимо разобраться хотя бы в основах инвестирования и не верить рекламным обещаниям.
- Нужно иметь личный финансовый план и следовать выбранной стратегии.
- Не верить предложениям с обещанной сверхдоходностью и не инвестировать, если вы не понимаете до конца, за счет чего вы получите доход. Есть риск попасть в финансовую пирамиду.
- Формировать инвестиционный портфель и не вкладывать все средства в один проект.
- С опаской относиться к хайповым темам — как правило, заработать на них можно, но это удается не всем. Зато есть большой риск потерять деньги.
Средний размер пенсий в России сопоставим с прожиточным минимумом, а часто даже не дотягивает до этой отметки. Поэтому иметь пассивный доход — это необходимость для каждого человека, который хочет жить достойно, а не считать копейки у кассы в магазине. Но пока в РФ инвестициями занимаются всего 3% населения. На Западе эта цифра на порядок выше. Не стоит откладывать создание пассивного дохода на завтра: чем раньше вы начнете, тем больше у вас шансов обрести финансовую свободу.
Автор статьи: Андрей Меркулов
Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.
Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.
Хотите стать акционером?
Инвестиции в ценные бумаги (либо другие финансовые инструменты, к числу которых относится огромное количество банков, ПАММ-счетов, ПИФов) – широко принятая в наши дни практика. Такая деятельность считается одной из разновидностей бизнеса.
Пополнить число профессиональных инвесторов – задача не самая простая. Данная деятельность достаточно сложна и требует грамотного подхода, как и достаточно серьезного обучения. Владение финансовыми инструментами невозможно без мало-мальски приемлемого образования в данной области, умения сопоставлять различные потоки информации, учитывать риски и прогнозировать ситуацию.
Инвестиции в ценные бумаги обладают определенными преимуществами по сравнению, например, с банковскими вкладами, в виде более высокого уровня доходности, но в то же время высокий риск потери вложенных средств порой перечеркивает все имеющиеся плюсы. Решив погрузиться в мир акций, ПИФов и ПАММ-счетов, помните, что за исключением облигаций долгосрочного займа стабильного дохода здесь добиться не так-то просто, и риск понести значительные убытки всегда достаточно велик.
Источники пассивного дохода
Можно выделить несколько классов источников пассивного дохода:
- Доходная жилая недвижимость: квартиры, дома, отели. В этой нише есть разные стратегии инвестирования — например, раздел большого объекта на студии и сдача в аренду, посуточная аренда, покупка новостройки и последующая перепродажа.
- Доходная коммерческая недвижимость — обычно на первых этажах торговых центров: офисы, коворкинги и т.п
- ЗПИФ в России или REIT — за рубежом. Фонды, объединяющие пулы крупных объектов недвижимости. Например, 10 человек покупают в складчину крупный объект, и каждому выделяется отдельная доля. С этой доли он может получить доход — как правило, выше, чем с депозита.
- Доли в чужих бизнесах или акции бизнесов. Доля может быть миноритарной, когда инвестор имеет возможность участвовать в стратегическом развитии бизнеса, или это может быть акция.
- Инвестиционные пулы активов с управляющей компанией (УК) — доходные сайты, доходные автомобили. Инвестор покупает объект и передает УК, которая занимается управлением, а инвестор получает пассивный доход.
- Дивидендные акции или облигации. Но сейчас становится все меньше компаний, которые выплачивают дивиденды. Можно инвестировать в облигации — это инвестиции в займы, например, займы в частные бизнесы. По сути у вас берут в долг под фиксированный процент с обещанием отдать по истечении определенного срока.
Это самые перспективные ниши для получения пассивного дохода с помощью инвестиций.
Выбор активов для инвестиций зависит от вашей стратегии и от возраста. Если вы — молодой инвестор, стоит присмотреться к агрессивным стратегиям с высоким уровнем доходности. Если же вы старше, лучше рассмотреть более консервативные инструменты, ведь на этом этапе главная цель — сохранить капитал.
Бонусы по кредитным картам — No No No!
Мои читатели прекрасно знают мое отношение к пластиковым картам — не обманывайте себя установками “я каждый месяц погашаю долг по карте” или “я зарабатываю мили или кэшбэк” и прочей чушью. Просто задайте себе вопрос, с какого …. банк дает вам бесплатные деньги, мили, кэшбеки и прочие плюшки? Подробно объясняю здесь: Вся правда об электронных деньгах! В 2-х словах, постарайтесь избавиться от этого источника “дохода”, т.к. в итоге вы потеряете гораздо больше, чем заработаете. Поверьте человеку, у которого было более 20 мега-крутых карт ))) Также читайте и смотрите:
Toп 10 самых глупых ошибок владельцев кредитных карт Денежные паразиты, от которых нужно срочно избавляться MoneyPapa разрезает кредитные карты ножницами — видео
Активный доход — его плюсы и минусы
Активный доход — то, к чему мы все привыкли. Зарплата, которую человек получает, работая на наёмной работе, относится именно к активному заработку (его ещё называют линейным). Это относится и ко всяким «подработкам», фрилансу, бизнесу (отчасти). То есть сделал работу — получи вознаграждение (единоразово). Как только человек прекращает работать (увольняется с работы) — доход перестаёт поступать.
В случае активного заработка нужно тратить своё время и (или) силы на его получение — это обязательное условие. То есть, если вы перестанете выполнять свои служебные обязанности (откажетесь работать) и вместо работы будете спать, то вас непременно уволят и доход иссякнет. Но это и так понятно.
Основное преимущество активного дохода — вы получаете всё и сразу.
Резюмируем плюсы и минусы активного дохода.
Преимущества | |
Недостатки |
Отметим, что большинству людей знаком только один способ получения денег — работа на предприятии (пресловутый активный доход). Под словом «знаком» здесь понимается то, что в реальной жизни (а не где-то в мечтах), на практике большинство людей могут добывать деньги только активным способом, то есть работая в общепринятом смысле. Однако, это не единственный вид получения дохода. Есть и другой, куда более приятный способ, хорошо известный среди богатых людей.
Вывод
Пассивный доход – мечта каждого человека, ежедневно
отправляющегося по утрам на работу. Вышеуказанные способы далеко не весь список
возможностей получить дополнительные материальные средства. Для обретения
финансовой независимости необходимо помнить о простых правилах:
- Поиск времени для создания активов – одного бизнеса может быть недостаточно, нужно постоянно искать источники дополнительного дохода. При пересмотре сотни вариантов обязательно найдется актуальный и несложный, не требующий серьезных материальных затрат.
- Формирование нескольких видов пассивного заработка – позволит стабилизировать финансовое положение, предотвратит крах при потере одного из источников.
- Самообразование – постоянное расширение кругозора, образовательные курсы, поиск информации по нововведениям в финансовой сфере поможет быстрее находить новые виды заработка, быть всегда на плаву.
Получение первых денег окрыляет, но не должно возвышать на недостижимые высоты. Не стоит забывать и о налоговой службе — с любых доходов гражданин должен платить налог. Существует упрощенная система налогообложения в форме единого налога, с ежемесячной уплатой установленной суммы денег.
