Виды карт Сбербанка России: VISA, MasterCard. Кредитные и зарплатные карты

Дебетовые карты Сбербанка

Классическая карта включает стандартный довольно широкий комплекс возможностей:

стоимость обслуживания – 750 рублей в год;
выпуск в рамках зарплатной программы:
возможность оформления дополнительных карт;
участие в акциях и возможность получения различных скидок и предложений от партнеров Сбербанка;
возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России.

Золотая карта отличается наличием спектра дополнительных привилегированных возможностей и условий обслуживания:

стоимость обслуживания – 3000 рублей в год;
валюта: рубли, доллары, евро;
участие в акциях и возможность получения различных премиальных скидок и предложений от партнеров Сбербанка;
возможность оформления дополнительных карт, в том числе карты для ребенка 7+;
возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России.

Платиновая карта

стоимость обслуживания – 10 000 рублей в год;
валюта: рубли, доллары, евро;
участие в акциях и возможность получения различных премиальных скидок и предложений от партнеров Сбербанка;
возможность оформления дополнительных карт, в том числе карты для ребенка 7+;
возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России;
возможность оформления премиальной карты Visa Platinum «Подари жизнь» для оказания финансовой помощи онкобольным детям.

Премиальная карта обладает широким спектром Vip-возможностей и высокой степенью защиты финансовых средств:

персональный менеджер;
стоимость обслуживания – 2500 рублей в месяц, если баланс карты менее 2,5 млн. рублей. Если суммарный баланс больше или равен 2,5 млн. рублей – обслуживание бесплатное;
повышенные бонусы по программе «Спасибо»;
участие в акциях и возможность получения различных премиальных скидок и предложений от партнеров Сбербанка;
возможность оформления дополнительных карт, в том числе карты для ребенка 7+;
возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России;

Молодежная карта выдается лицам, достигшим 14 или 18 лет (в зависимости от типа карты) и дает возможность получать до 10% от суммы покупок в виде бонусов «Спасибо от Сбербанка»:

стоимость обслуживания – 150 рублей в год;
выдается лицам до 25 или до 30 лет;
в стоимость обслуживания включена функция пополнения счета мобильного телефона, путем отправления одного СМС;
в стоимость обслуживания включена возможность совершения переводов, зная только номер телефона получателя;
возможность участия в различных акциях и программах.

Социальная карта выдается лицам, достигшим пенсионного возраста, и позволяет начислять на остаток средств повышенные проценты:

стоимость обслуживания – бесплатно;
3,5% годовых на остаток средств на карте;
возможность оформления дополнительных карт;
участие в акциях и возможность получения различных скидок и предложений от партнеров Сбербанка;
возможность снятия денежных средств в дочерних банках за границей на тех же условиях, что и в России.

Карта мгновенной выдачи Momentum отличается тем, что ее можно оформить в любом отделении Сбербанка за 10 минут. Она обладает урезанным спектром возможностей, так как не имеет имени держателя карты и действует только на территории России:

стоимость обслуживания – бесплатно;
срок оформления – моментально;
участие в акциях и возможность получения различных скидок и предложений от партнеров Сбербанка.

Детская карта 7+ выпускается в виде дополнительной карты к родительской и может быть оформлена на детей в возрасте от 7 лет.

стоимость обслуживания – зависит от типа карты родителя;
ребенок может пользоваться денежными средствами родителей в пределах установленного лимита;
все операции контролируются родителям посредством СМС сообщений, поступающих от банка.

Карта с индивидуальным дизайном предлагается клиентам, желающим отличаться от других:

можно выбрать любой дизайн карты (за исключением запрещенных законом);
стоимость обслуживания – 750 рублей в год;
стоимость индивидуального дизайна – 500 рублей;
платежная система – только Visa;
возможность оформления дополнительных карт;
участие в акциях и возможность получения различных скидок и предложений от партнеров Сбербанка.

Виртуальная карта не имеет физического носителя и предназначена исключительно для оплаты покупок в интернете путем указания реквизитов при совершении операции:

стоимость обслуживания – 60 рублей в год;
возможность привязать к электронным кошелькам.

Как оформить?

Наиболее быстрый и простой способ подать заявку – через личный кабинет sberbank-online:

перейдите в раздел дебетовых карт;
выберите МИР классик;
нажмите кнопку заказа;
выберите отделение выдачи;
подтвердите заказ через СМС-пароль.

Оформление доступно через сайт банка, удобно для новых клиентов:

в разделе с картой МИР нажмите на кнопку заказа;
заполните поля (паспортные данные, контакты);
выберите отделение, в котором удобно забрать пластик;
подтвердите заявку.

В течение 3 рабочих дней пластик будет выпущен и направлен в ваш город. Срок доставки зависит от региона, редко превышает 2 недели. При поступлении карты в отделение выдачи вы получите СМС-уведомление. Вы сможете забрать её в любое рабочее время банка в течение 2 месяцев. Если вы подали заявку на выпуск через интернет, а регистрация у вас временная, возьмите также свидетельство.

Описание овердрафта на зарплатной карте Сбербанка

Множество пользователей не разбираются в продуктах банка и рассматривают карту для начисления заработной платы как обособленное предложение со своими тарифными планами и условиями. В действительности, любая дебетовая карта может использоваться для начисления заработной платы, основное требование – она должна выдаваться внутри зарплатного предложения.

В основном корпоративные карты предоставляются каждому сотруднику организации и прикрепить свою карту к существующему зарплатному счету сложнее, в связи с чем подобные запросы зачастую не выполняются. Зарплатные карты не прикрепляются к кредитному счету, таким образом заемных средств на них нет.

Исключением является разрешенный овердрафт, установленный банком. Как правило, сумма не значительная, не больше размера ежемесячной оплаты труда, которые клиент вправе воспользоваться путем получения финансов в банкомате, либо оплачивая покупки и уходить по счету на отрицательный баланс. Овердрафт выдается на краткосрочный период и погашается полностью при первом же поступлении средств на счет. При недостаточности финансов для списания в счет долга, оставшаяся задолженность погашается при последующем поступлении.

Чья это платежная система

Карта маэстро Сбербанк — это виза или мастеркард? Maestro считается подсистемой MasterCard, которая действует на территории всех стран мира. Главный офис компании находится в Соединенных Штатах Америки, кроме нее они выпускают и другие виды карт, это МС Электроник, Циррус, Мондекс. Однако не стоит думать, что МастерКард и Маэстро – одно и то же, и у них схожи все возможности. Единственное, что у них одинаковое – работа в одной международной платежной системе.

На сегодняшний день в Сбербанке выпускается всего несколько банковских услуг с данной платежной системой – это:

Маэстро Моментум. Но на данный момент времени не выдается, клиенту предлагается заменить на моментальную. Также можно вместо нее заказать полноценную кару Мастеркард, которая обладает всеми функциями.
Пенсионный продукт Активный возраст.
Социальная карта.

Начиная с весны 2017 года, карта Активный возраст не выдается, ее полностью заменила Мир. Однако первый вид пластика на сегодняшний день еще существует и банковская организация не перестала ее обслуживать. Замена на новый формат происходит после истечения срока действия, или же при ее утере.

Маэстро имеет множество преимуществ:

бесплатные банковские услуги;
при выпуске дополнительной карты Маэстро к основному счету, годовое обслуживание составляет 150 рублей;
оплата мобильного банка производится по льготному тарифному плану, и ежемесячно со счета в автоматическом режиме списывается 30 рублей;
накапливается кэш-бонус по программе лояльности Сбербанка;
начисляется 3,5процента по остатку на счете.

Основную карту Маэстро выпускают лицам, которые достигли возраста совершеннолетия. Однако, как дополнительная, используется от семи лет. Начиная с 14 лет, для выпуска пластика необходимо личное согласие официальных представителей ребенка. Карта выпускается сроком на три года, клиент банка самостоятельно его отслеживает.

Maestro – это дебетовая карта, работающая в системе MasterCard. Можно утверждать, что карты «Мастеркард» и «Маэстро» – одно и то же, только в случае сравнения самих пластиков. Общим для них будет работа на одной системе. В то же время стоит отметить основные отличия:

«Мастеркард» – это целая система расчетов, действующая по всему миру, а также полнофункциональная платная карта, имеющая широкие возможности. «Маэстро» — только один продукт сети с ограниченными функциями.
Платежная система была образована в 1966 году. Продукт Maestro был запущен в 1990 году.
Логотипы созданы в одном стиле, но с заметными отличиями.
При оплате Маэстро используется только онлайн авторизация. Доступность оффлайн или голосовой авторизации поддерживается только на пластике MasterCard.

Какие способы выпуска пластика Мастеркард в Сбербанке существуют

Оформить и получить бесплатно пластиковую карточку Мастеркард от Сбербанка можно тремя различными способами. Одним из наиболее популярных способов является посещение отделения Сбербанка. Меньшей популярностью пользуется вариант заказа на официальном сайте. Третий вариант предусматривает заказ пластика через личный кабинет, но для этого заказчик уже должен быть клиентом Сбербанка. Войти в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн» могут исключительно владельцы любого типа пластика от этого банка.

Отделение банка. При обращении в банк необходимо подойти к свободному работнику, после чего сообщить о своем намерении получить пластиковый продукт. Если вы ознакомлены заранее с перечнем необходимых документов, то можете в этот же день написать заявление. Обычно при первом обращении клиенты узнают об особенностях тех или иных предложений. Если документы имеются на руках, то в этот же день можно оформить заявку и выбрать необходимый продукт. Если нужна именная карточка, то выдается она не сразу, а спустя 2-4 недели. Неименной пластик, а точнее мгновенную карту Momentum можно получить в день обращения в банк.
Официальный сервис Сбербанка: sberbank.ru. На официальном сайте нужно выбрать тип продукта: дебетовая или кредитная, после чего конкретное предложение. На сайте можно также ознакомиться не только с особенностями каждого предложения, но еще и с необходимым перечнем документов, которые понадобятся для ее получения. Если вы работаете неофициально, и не сможете достать справку о доходах, то не рекомендуется заказывать кредитку, так как вам ее не выдадут. На официальном сайте необходимо пройти три этапа, которые включают в себя заполнение персональных данных, паспортных сведений и места проживания. После успешного заказа человек может отслеживать изготовление продукта. Как только продукт будет готов, на номер телефона придет СМС сообщение. С необходимыми документами нужно будет явиться в отделение, на которое была заказана карта, и оформить продукт.
Через личный кабинет. Для этого нужно войти в личный кабинет, пройдя авторизацию, после чего войти в раздел «Мои карты», и оформить необходимый продукт. Принцип аналогичный предыдущему способу, только понадобится вводить меньше информации, так как заказчик уже является клиентом банка.

Необходимо также отметить, что продолжительность изготовления карточек отличается в зависимости от их принадлежности: кредитки и дебетовые. На выпуск дебетового пластика требуется меньше времени, а для изготовления кредиток уходит обычно больше времени, так как банк проводит проверку всех предоставленных документов. Если клиент имеет нехорошую кредитную историю в других банках, то Сбербанк может отказать в получении кредитной карточки.

Сколько стоит оформить карту Сбербанка

Большинство видов эмитируется банком бесплатно. Однако за создание индивидуального дизайна придется заплатить 500 рублей. Существенные отличия – в стоимости годового обслуживания. Тарифы могут отличаться от 0 до 15000 рублей в зависимости от типа используемой платежной системы, категории продукта (классические, премиальные) и спецусловий, предоставляемых держателям карточек.

Карты с бесплатным обслуживанием

При заказе новой пластиковой карточки следующих видов обслуживание обойдется бесплатно:

Дебетовые	Стоимость обслуживания
MasterCard Maestro Momentum
Visa Electron Momentum
MasterCard Maestro Социальная
Кредитные
MasterCard/Visa Gold	0 — 3000
MasterCard/Visa Standard/Classic	0-750
VisaGold/Classic «Подари жизнь»	0 — 3500
Visa Classic Momentum
MasterCard Standard Momentum

Плата за первый год обслуживания

Сколько стоит карта Сбербанка в годовом обслуживании зависит от ее возможностей и предоставляемых преимуществ.

До 1000 рублей обойдется годовое обслуживание по следующим картам:

дебетовые карточки платежной системы Mastercard (Standard, Virtual, Maestro);
дебетовые карточки платежной системы Visa (Classic, Electro, Virtual);

Подробности по тарифу на обслуживание можно узнать на официальном сайте банка или у специалиста в отделении.

Виды кредитных карт в Сбербанке

Сбербанк предлагает 5 видов именных кредитных карт. Они отличаются функционалом, кредитным лимитом денежных средств и стоимостью годового обслуживания.

По все картам Сбербанка действуют следующие условия:

Вид платежной системы	Мастеркард и Виза
Комиссия за выдачу налички в кассе и в банкоматах Сбербанка	3% от суммы, минимально 390 руб.
Комиссия за снятие наличных в сторонних банках	4% от суммы, минимально 390 руб.
Штраф за просрочку минимального платежа	36%
Беспроцентный период	до 50 дней
Очередной перевыпуск карты	без комиссии
Выписка о доступном лимите в банкоматах других банков	15 руб.
Лимит в день на зачисление наличных	10 миллионов рублей
Зачисление средств в валюте РФ	без комиссии
Выпуск и обслуживание дополнительной карты	не предусмотрен
Годовое обслуживание для зарплатных клиентов	бесплатно
Начисление процентов по окончании льготного периода	согласно тарифу, минимальная ставка — 17,9%
Максимальный кредитный лимит	до 3 млн рублей

Классическая

Классическая кредитная карта бывает двух типов:

Mastercard Standard;
Visa Classic.

Их единственное различие — платежная система. По тарифам карты идентичны. Если карта была для вас предодобрена Сбербанком, то за ведение счета платить не нужно. А если такого предложения не поступало, то со второго года выпуска пластика будет сниматься 750 руб. Предельный кредитный лимит по картам этого класса — 600 тысяч рублей. За день в банкомате можно снять не более 50 тысяч руб., а в кассах банка — 150 тысяч руб.

Золотая

По этой кредитной карте действуют все те же тарифы, что и по классической. Различия между ними: лимиты на снятие денег (100 тысяч руб. в банкомате и общий лимит — 300 тысяч руб. в сутки) и привилегии от платежной системы. Со второго года обслуживание стоит 3000 рублей.

Премиальная

Держатели премиальной карты могут получить кредитный лимит до 3 миллионов рублей.

Кроме того, по карте предусмотрены:

до 30% бонусов СПАСИБО по акциям от партнеров;
кэшбэк 10% на АЗС;
возврат 5% баллами за оплату кафе и ресторанов;
1,5% возврата с покупок в супермаркетах;
15% — скидка на поездки по городу бизнес-классом с сервисом Gett/Wheely;
50% — скидка на подписку Amediateka Okko;
бесплатный интернет в поездках;
дополнительные скидки от платежной системы.

Стоимость карты — 4900 рублей за 12 месяцев.

Аэрофлот

По карте можно копить бонусы, а затем обменивать их на билеты. За каждую покупку начисляется определенное количество бонусов в зависимости от типа карты.

Вид карты	Классическая	Золотая	Visa Signature
Годовое обслуживание	900 руб.	3500 рублей	12000 рублей
Кол-во миль за 60 рублей	1	1,5	2
Кредитный лимит	до 600 тысяч рублей	до 600 тысяч рублей	до 3 миллионов рублей
Процентная ставка за пользование заемными деньгами	23,9-25,9%	23,9-25,9%	21,9%
Приветственные мили	500	1000	1000
Суточный лимит на снятие наличных	150 тыс. рублей	300 тыс. рублей	300 тыс. рублей

«Подари жизнь»

Карта подходит для целей благотворительности — расплачиваясь ею, вы помогаете детскому фонду.

Вид карты	Классическая	Золотая
Годовое обслуживание	900 руб.	3500 рублей
Процентная ставка	23,9-25,9%	23,9-25,9%
Кредитный лимит	до 600 тысяч рублей	до 600 тысяч рублей
Бонусы СПАСИБО	до 30% по акциям от партнеров	0,5% от покупок; 30% по предложениям партнеров.
Отчисления в благотворительный фонд	450 рублей + 0,3% от платежей по карте. Сбербанк добавит 0,3% от платежей по карте.	1750 руб. + 0,3% от платежей по карте. Сбербанк добавит 0,3% от платежей по карте.
Суточный лимит на снятие наличных	150 тысяч рублей	300 тысяч рублей

Самая выгодная кредитная карта Сбербанка

Если ранее вы не пользовались кредитками, лучше оформить классическую карту. Карта выгодна тем, что первые 12 месяцев ведения счета бесплатны, к тому же вам будут начислять бонусы СПАСИБО. Она поддерживает функцию бесконтактной оплаты — ею можно расплачиваться в магазинах без ввода ПИН-кода.

А если вам нужно снимать большие суммы наличных или совершать перелеты, то рекомендуем присмотреться к картам Аэрофлот, золотой или премиальной. Подробнее изучите плюсы и минусы каждой из них и подберите оптимальный вариант.

Использование за границей

Основное и принципиальное отличие Мастер Карт от Визы заключается в том, что внутренняя валюта, по которой проходят операции в системе Виза, — доллары, тогда как система МастерКард ориентирована на операции в евро.

Поэтому в США лучше пользоваться Визой — в этом случае курс конвертации будет короче и выгоднее (рубли – доллары).

Если же у вас МастерКард, то при покупке в США конвертация будет выглядеть так: рубли — евро — доллары. Две конвертации вместо одной, а значит, больше будут и комиссионные банка.

Отправляясь же в путешествие в Европу, лучше брать с собой МастерКард. При оплате счета в евро для рублевой карты МастерКард конвертация будет выглядеть так: рубли – евро, а для Визы: рубли – доллары – евро.

Если ваша карточка привязана к счету не в рублях, а в иностранной валюте, в которой совершается покупка, конвертации не будет.

Кредитные карты

Кредитки MasterCard востребованы. Получить продукт с лимитом банка плательщик может по специальному предложению для зарплатных клиентов. В таком случае обслуживание будет бесплатное. Заказ и изготовление кредитки займет до 14 дней. Требуется только паспорт, но если заемщик не получает зарплату в банке, то необходима справка о доходах.

Кредитки Мастер Карт:

Название	Стоимость в год, руб.	Максимальный кредитный лимит, руб.	Максимальная процентная ставка, % годовых
«Премиальная»	2450	3 000 000	23,9
«Золотая» Gold	бесплатно	600 000	25,9
«Классическая» Standard	бесплатно	600 000	25,9

Клиенты с просрочками не могут получить кредитки даже если есть специальное предложение.

Выпуск и обслуживание карты

Дебетовую карточку от Сбербанка может получить практически любой человек. Для этого не требуется выполнять какие-либо особенные требования или собирать справки. Достаточно иметь при себе паспорт и посетить отделение банка.

В отделении клиента попросят подписать заявление на выпуск карты, после чего потребуется подождать некоторое время. Как правило, срок от заказа дебетовой карты до ее получения составляет от 4 до 7 дней. После того как платежная карта будет готова и поступит в отделение, держателю отправят смс с уведомлением о готовности.

Оставить заявку на карту можно также на сайте Сбербанка. Достаточно заполнить заявление-анкету требуемыми данными, после чего будущему клиенту перезвонит менеджер. С ним можно будет не только уточнить отделение, в котором наиболее удобно получить платежный инструмент, но и обсудить все возникающие дополнительные вопросы по использованию как самой карты, так и ее программы лояльности.

Как оформить карточку MasterCard Standard

На вопрос о том, как получить карту Мастеркард в Сбербанке, следует ответить, что для каждого типа продукта имеются соответствующие условия. Эти условия отличаются для дебетового и кредитного продукта. Чтобы получить кредитную карточку, понадобится представить некоторые подтверждающие документы.

Для получения дебетового пластика предъявляются следующие требования:

Возраст клиента от 14 лет. Дополнительный пластик можно оформить на ребенка в возрасте старше 7 лет.
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Любое гражданство.

Зачастую данных документов достаточно для того, чтобы была выдана платежная дебетовая карта. Для подтверждения личности следует предоставить паспорт или любой другой тип документа, на основании которого будет заключаться договор.

Чтобы получить кредитку MasterCard, понадобится предъявить ряд следующих документов:

Паспорт гражданина РФ. Для нерезидентов кредитные предложения не предоставляются.
Наличие справок об официальном доходе. Такую справку можно заказать в отделе кадров учреждения, в котором работает человек.
Возраст клиента должен быть в диапазоне от 21 до 65 лет.

Подтвердить доход можно следующими справками:

Если клиент является держателем зарплатного или пенсионного пластика, то нужно взять в банке выписку по счету. Если клиент обслуживается в Сбербанке, то зачастую банк самостоятельно предлагает к зарплатной карте кредитку.
Справка с места работы формы 2-НДФЛ. Может также потребоваться копия трудовой книжки, в которой подтверждается, что человек работает официально.

Виды и стоимость обслуживания зарплатных карт

Клиент имеет право сам выбрать тип продукта, который впоследствии станет хранителем его сбережений. Предпочтения диктуются не только оформлением и дизайном, но и кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.

Зарплатные карты Сбербанка: виды и стоимость их обслуживания в 2018 году

В Сбербанке можно оформить такие карты, как:

«Спасибо», что позволяет накапливать бонусы.
«Молодежная».
«Классическая».
С индивидуальным дизайном.
Gold.
«Моментум».
«Подари жизнь», оказывая финансовую помощь тяжелобольным детям.
Для путешественников, позволяющие оплачивать товары за рубежом.
Пенсионные.
Дополнительные.
С возможностью рассчитываться за проезд в общественном транспорте.

Карты с установленным кредитным лимитом бывают следующих типов:

Классические.
Моментальной выдачи.
Золотые.
Премиальные.
Для благотворительных целей – «Подари жизнь».
«Аэрофлот».

Среди эмитируемых перечисленных видов карт для зачисления заработной платы предназначены:

Классик.
«Аэрофлот».
Gold
«Подари жизнь».

Сравнительный анализ платежных систем

По степени обхвата рынка. Корпорации MasterCard принадлежит 25% всех выпущенных в мире карт. Для VISA этот показатель выше на 3,5%. Однако с каждым годом этот разрыв сокращается.
По территориальному признаку. Виза функционирует в 200 странах мира, а МастерКард — в 210.
По инновационному развитию. Корпорация Виза создала основу для формирования безналичных платежей в мире с использованием банкоматов и терминалов. Что касается МастерКард, то организация развивалась уже по имеющемуся опыту конкурента, то есть меньше затратила финансовых ресурсов на разработку и внедрение новшеств на рынке эмиссии карт.
По используемому коду для проведения сделок в интернет-пространстве. Если электронные транзакции проводятся по карте Виза, то используется секретный код CVV2, а для МастерКард — CVC2.
По уровню узнаваемости. Обе международные системы выпускают дебетовый, кредитный и ко-брендовый пластик.
Скорость проведения операций примерно одинаковая. Также пластик имеет схожие параметры по степени безопасности.
По размеру ежегодной комиссии за обслуживание. По этому признаку сравнивать карты платежных систем нельзя, так как тарифы устанавливаются каждым банком самостоятельно.
По наличию виртуального пластика. Виртуальные карты есть как у Visa, так и у MasterCard. Платежный инструмент без физического носителя позволяет повысить безопасность совершения платежей в сети. Кроме того, его невозможно потерять.

Высокий уровень – особые условия

Карта Visa Gold Сбербанка имеет самый привилегированный набор услуг. Ей присвоен высокий статус, повышенный уровень безопасности, при оплате покупок по всему миру вы будете получать привилегии и скидки.

Так же как классическая, золотая карта может быть кредитной и дебетовой. На оба варианта распространяются дополнительные возможности получения скидок, оплата коммунальных и других счетов, подключение автоплатежей и проч. К стандартному пакету услуг добавлена возможность получать медицинскую помощь по всему миру.

Дебетовая и кредитная карта Сбербанка Visa Gold могут участвовать в благотворительности: с каждой покупки перечисляются 0,3% от суммы в фонд «Подари жизнь», оказывающий помощь тяжело больным детям. Кроме этого, банк переводит доход с обслуживания карты за первый год в размере 50%.