Выгодный бизнес: как стать кредитным брокером. Бизнес-план ипотечного брокера

Нужен ли народу кредитный брокер: что это за деятельность

С необходимостью получить помощь в процедуре обращения за займом сталкиваются и физические, и юридические лица. Ситуаций, когда такая помощь необходима, множество. Это может быть кредит на крупную сумму, который нужен предпринимателю, и взять его он готов под минимальный процент, или стандартная помощь при получении кредитной карты, автокредита, ипотеки, при рефинансировании ранее полученных ссуд.

В жизни бывают ситуации, когда такая помощь может вам понадобиться. Например, вы очень сильно загружены работой или вам просто лень. И вы хотели бы нанять человека, который изучит для вас все предложения на кредитном рынке, подскажет, какие документы собрать, и проконсультирует о «подводных камнях» при заключении договора с той или иной кредитной организацией. Воспользоваться при этом услугами кредитного брокера — это вполне законно и уместно.

Хочу взять кредит, но раньше допускал просрочки. Поможет ли брокер?

Другой пример, когда такой специалист может быть очень полезен, — в ситуации, когда у вас испорчена кредитная история, а вы хотели бы получить кредит. То есть кредитные брокеры помогают «плохим» заемщикам. Они имеют достаточно большой опыт на рынке, знают специфические условия банков и их скоринговую модель и смогут добиться одобрения кредита, даже в такой ситуации, когда раньше вы пропускали платежи.

Также часто у кредитных брокеров есть пул банков-партнеров. В этом случае помощь специалиста по кредитам поможет вам получить кредит в банке или же займ в МФО со скидкой. Кстати, заметим, что такая работа с банками часто выгодна брокерам вдвойне — например, в ипотечном кредитовании распространены схемы, когда банк платит брокеру процент за то, что привел к нему перспективного клиента.

Помогают ли брокеры снизить ставку по кредиту? Закажите звонок юриста

В целом ответ на вопрос, стоит ли обращаться к кредитным брокерам и помогают ли они, — «конечно, стоит», если в вашей ситуации это поможет. То есть, если кредит, полученный через кредитного брокера, вам выгоден.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

Ипотечный брокер является профессионалом финансового сектора экономики, оказывающим посреднические услуги между физическими лицами и банками, выдающими кредиты на жилье.

Перечень предлагаемых услуг

Обширные знания в области кредитования недвижимости, страхования и некоторых других смежных областях позволяет ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:

• выбору банка-кредитора и конкретной программы кредитования;
• сбору и заполнению всей необходимой документации;
• подбору недвижимости;
• получению одобрения банка;
• сопровождению процесса подписания ипотечного договора.

Обязанности

К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.

В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.

Возможности брокерских услуг

Чтобы более полно представлять, кто такой ипотечный брокер, необходимо понять какие возможности открываются пред заемщиком, пользующимся его услугами:

1. Специалист имеет представление обо всех действующих кредитных программах и ориентируется в их условиях. Заявка на кредит может быть подана на рассмотрение одновременно в несколько банков;
2. Налаженные контакты и связи с банковскими кредитными отделами значительно сокращают сроки рассмотрения заявки. В отдельных случаях выдача кредита может производиться прямо в день подачи анкеты;
3. Использование профессиональных посреднических услуг при заполнении анкеты и сбору документов значительно снижает риски отказов;
4. Многие брокеры имеют договоры с банками о предоставлении своим клиентам некоторых привилегий. Например, ипотека под сниженную процентную ставку или другие приятные бонусы.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером

При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:

• какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
• на какую сумму кредита он рассчитывает;
• финансовое состояние;
• какие условия ипотеки рассматривает.

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Сбор и заполнение необходимых документов, подача заявки производится совместно с заемщиком. После получения одобрения банка наступает черед подбора недвижимости. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, оценит финансовое состояние компании-застройщика, подберет наиболее выгодные условия страхования.

Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

О том, как стать ипотечным брокером, можно узнать пройдя специальное обучение. Первые курсы по ипотечному брокериджу были созданы в 2005 году по инициативе банковского сектора, Российской Гильдии Риэлтеров и Ассоциации индивидуального жилищного строительства. Многие крупные брокерские агентства на основе своего опыта разрабатывают и внедряют собственные программы.

Центры обучения АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров» помимо образовательных услуг предлагают будущим специалистам свою поддержку и помощь в развитии и продвижении бизнеса. Лига разработала специальные стандарты профессии и ввела систему добровольной сертификации.

Профессиям «Кредитный брокер» и «Кредитный консультант» обучают в Самарском государственном экономическом университете. Программа курса была разработана совместно с Ассоциацией кредитных брокеров России.

В сети Интернет можно найти и другие центры обучения мастерству ипотечного брокера. Примечательно, что такое обучения колеблется по стоимости от 10-15 до 60 тыс. руб.

Как заключить договор оказания услуг

Перед подписанием договора рекомендуется проверить:

• список услуг, которые обязуется оказать исполнитель. В нем должно значиться все, что пообещал сделать специалист;
• пункт «Оплата услуг». Расходы по исполнению договора должен взять на себя брокер. Он не вправе взимать с заказчика никаких средств, помимо вознаграждения;
• место предоставления услуг;
• срок действия документа.

Какие документы запросит представитель

Специалист по ипотечному брокериджу должен запрашивать у клиента исключительно бумаги, необходимые для банка.

Он обязуется хранить в тайне персональные данные заказчика услуг, не передавая документов сторонним лицам.

Что нужно знать, прежде чем начать брокерский бизнес?

1. Нужно решить какие услуги вы будете предоставлять. Кредитный брокер может выполнять как консультации в сфере кредитования, так и осуществлять полное посредничество между своим клиентом и банком.

Например, если вы решили предоставлять консалтинговые услуги, тогда вам потребуется подписать с будущим клиентом соглашение о предоставлении прав кредитному брокеру представлять права своего клиента в банке (ему будут представлены бланки документов о кредитных услугах банковской организации);

2. Необходимо определиться с местом, где будет размещаться ваш офис. Место следует выбирать так, чтобы офис размещался рядом с теми же банками, авторынками, или в бизнес-центрах.Правильный выбор месторасположения – залог стабильного притока клиентов в вашу брокерскую фирму.

Офис не обязательно должен быть большим – будет достаточно и 15 метров. Но в нем должно быть место как минимум для трех консультантов, которые будут информировать клиентов о кредитных продуктах банка, их положительных и отрицательных сторонах, предоставлении ссуд банками и других моментах;

Репутация кредитного брокера зависит и от клиентов, права которых он представляет

3. Правильный подбор персонала.

Заработная плата сотрудникам производится процентами от выполненных сделок (0,5-1%) плюс оклад. Оклад менеджерам традиционно выплачивается в течение нескольких месяцев, а в дальнейшем – они самостоятельно зарабатывают его себе на процентах от сделки.

Еще вам потребуется бухгалтер и системный администратор, но их не обязательно нанимать, можно воспользоваться услугами аутсорсинга (это снизит вам издержки в оплате труда);

4. Борьба с конкуренцией. В данном случае дело обстоит немного сложнее. Если вы открываете новую фирму, то понятное дело, сразу к вам не побегут кучи клиентов. Тут нужно воспользоваться маркетинговой политикой. Для этого нужно:

• Разрекламировать свое брокерское агентство. Реклама является важным ходом на начальной стадии открытия любой фирмы;
• Озвучить преимущества вашей фирмы перед другими. То есть дать гарантии клиентам, что вы не так называемый «серый брокер», а добросовестный исполнитель. И на вас работают специалисты с высокой квалификацией, которые помогут в выборе кредита и предоставят соответствующую консультацию;
• Завлечь клиента. Хорошим вариантом будет какая-нибудь акция. Например, невзимание с клиента аванса за предоставляемые услуги;

5. Окупаемость проекта.

Практика показывает, что новые брокерские фирмы обслуживают в месяц по 20-30 клиентов. Это зависит от местоположения вашего офиса, квалификации рабочего персонала и рекламного продвижения. Также фирма не всем может помочь в оформлении кредитов: одних отсеивает банк из-за наличия плохой кредитной истории, других не устраивают условия предоставления брокерских услуг.

Чтобы повысить прибыль и увеличить приток клиентов нужно повышать ассортимент предоставляемых кредитов (как ипотечных и на развитие малого бизнеса, так и простых потребительских). Расширяя дифференциацию предоставляемых услуг, вы встаете на ступень выше ваших конкурентов.

Все это поможет вам продвинуть свою компанию в брокерский бизнес.

В первую очередь, обратите внимание на внешний вид клиента. Если он неопрятен и не выглядит как человек, способный оплатить кредит, то ему лучше отказать в своих услугах. Фейс-контроль в банках еще никто не отменял

Фейс-контроль в банках еще никто не отменял.

Перед тем как дать консультацию спросите себя, дали бы вы такому человеку кредит. Если «нет», то смело можете отказывать. Ведь репутация кредитного брокера зависит и от клиентов, права которых он представляет. Будьте внимательны при выборе клиентов, не стоит бросаться на первого попавшегося человека.

Следует помнить, что если клиент обладает положительной кредитной историей, не судим, то ему не могут отказать сразу три банка. Значит, при заполнении документов он утаил от вас какую-то информацию о себе. Поэтому будьте бдительны и тщательно перепроверяйте всю информацию во избежание таких казусов.

Задачей кредитного брокера является выявление причин отказа клиенту в кредите до того, как он отнесет документы в банк. Если же случилось так, что клиенту отказали, то это негативно скажется и на вашей брокерской фирме.

Как же выбрать менеджера? И какими знаниями он должен обладать?

Менеджер должен отлично разбираться в кредитах и в их оформлении. Он должен уметь оценивать платежеспособность клиентов. На эту должно лучше всего брать сотрудников, которые уже работали в кредитных подразделениях банков. Также можно принять на должность выпускников, которые имеют близкую к банковскому делу специальность, но в этом случае их придется обучить.

Эксперты оценивают среднюю сумму кредита, который оформляется брокерами, примерно в 250 или 300 тысяч рублей. Наиболее востребованными кредитами являются потребительские кредиты. На втором месте по популярности находится ссуда на покупку автомобилей, чаще поддержанных. Главными конкурентами независимых брокеров являются агентства недвижимости. Брокеры не специализируются на всех видах ссуд.

Бюро по получению и оформлению кредитов имеют все совершенно разные системы оплаты. Первая система – это система, когда брокеры получают процент от суммы, выданного им кредита. Вторая система – это фиксированная оплата. Бывают случаи, когда банк или кредитное учреждение просто отказывается выдавать кредит определенному клиенту. В этом случае брокеры не получают денег за свои услуги.

Полное сопровождение клиента до момента получения клиентом суды обходится в пять или десять процентов от суммы кредита. Кредитным брокерам эффективнее всего продвигать свои услуги с помощью средства наружной рекламы.

Рекламы лучше всего размещать недалеко от . Также для продвижения услуг кредитных брокеров может помочь Интернет. Объявления, в которых будет говориться об услугах, оказываемых брокерами, лучше всего размещать на специальных сайтах. А также неплохо было бы предлагать свои услуги на различных форумах.

Бизнес-брокер – лицо, выполняющее функции посредника между двумя сторонами деловой сделки – покупки и продажи готового бизнеса, предприятий. Также брокер выступает посредником, или медиатором, при совершении сделок по поглощению бизнеса, проектам по слиянию компаний. После завершения сделки либо в процессе прохождения определённых этапов такой брокер получает гонорар, обычно рассчитываемый в форме процента от сделки. Также к бизнес-брокерам относятся не только отдельные лица, но и соответствующие агентства, компании. В России существуют даже рейтинги лучших бизнес-брокеров (составляются за текущий календарный год).

А теперь рассмотрим, что нужно иметь для того, чтобы стать настоящим кредитным брокером.

Для начала необходимо составить бизнес-план открытия данной организации.

1. Выбираем спектр выполняемых операций.
2. Подыскиваем помещение под офис.
3. Подбираем хороший персонал (менеджеры-брокеры).
4. Привлекаем клиентов яркой рекламой.

Выбор своей должности

У вас есть два варианта – вы можете стать банковским брокером и приводить уже полноценных «созревших» заемщиков с необходимыми документами, которые знают все условия и требования, а можете быть обычным консультантом. Консультанты обязаны рассказывать клиентам о различных предложениях кредита, которые существуют в нынешнем времени. Также консультант должен знать про все условия банков, о списке необходимых документов. Покажут все о повышении шансов для получения кредита. Остальное уже стоит за клиентом, вы только помогаете советом.

Банковские брокеры получают большую заработную плату, чем консультанты. Все естественно, потому что у кредитных брокеров и обязанностей больше. Для того, чтобы сопровождать клиентов на всех этапах вам придется иметь полноценную связь с кредитной организацией и стать ее партнером. За счет этого вы сможете представлять обратившегося человека к вам в банке. Если вы будите сотрудничать с большим количеством кредитных организаций, то и прибыль сможет вас приятно удивить.

Когда вы начнете сотрудничество, вам положено предоставление банком всех условий, требований, кредитных продуктов. Также у вас должна быть на руках вся необходимая документация. Помимо этого, банковские организации могут предоставлять брокеру свое программное обеспечение, это даст возможность сотрудникам банка обмениваться через Интернет с брокерами новой информацией.

Какие направления выбирать

Обычно, кредитные брокеры могут специализироваться на различных сферах кредитования: ипотеки, потребкредиты и автокредиты.

У брокеров есть конкуренты в случае с ипотечными займами. Это агентства недвижимости. Однако агентства недвижимости уступают спросу брокеров. Для того чтобы заниматься вопросами ипотеки, стоит знать банковские продукты, а также иметь информацию о рынке недвижимости. Вы должны знать все о сделках и о существующих нюансах в получении кредита на квартиры. Можно сделать вывод, что ипотечному брокеру следует постоянно развиваться и интересоваться различными обновлениями в данной сфере.

Правильно выбираем офис

Существует два варианта месторасположения офиса:

1. Возле потенциальных клиентов. Это могут быть частные магазины, автомастерские и другие фирмы.
2. Бизнес-центры в городе, которые известны всем и они легко доступные для всех.

Если вы выберите правильное место для офиса, то у вас в кармане уже есть часть успеха. Это обеспечит вас постоянным потоком клиентов. Площадь офиса может быть не сильно большой (20 квадратных метров). Вам необходимо разместить в офисе пару рабочих мест, которые будут оборудованы компьютерами. Это рабочие места ваших менеджеров для консультирования людей. Также можно оборудовать комнату для ожидания, в которой может стоять небольшой диванчик

Важно сделать ваше помещение светлым и чистым. Это поможет клиентам смотреть открытыми глазами на происходящее

Таким образом, вы сможете привлечь большое количество клиентов.

Как набрать хороший персонал

Сотрудники являются центральным звеном, определяющим весь ваш бизнес. Вы можете рассматривать кандидатуры бывших банковских сотрудников. Это люди, которые знают уже все подводные камни в данной сфере деятельности. Стоит брать грамотных опытных специалистов. Это будет вашим самым настоящим козырем.

На чем зарабатывают брокеры и сколько стоят их услуги?

Ипотечные брокеры получают деньги напрямую от клиентов. Какие-то компании готовы получать прибыль только после одобрения кредита и успешного оформления сделки, а кто-то требует предоплату. Но в обоих случаях договор об оказании услуг оформляется заранее, сразу после предварительной консультации. Не исключено, что за основные услуги брокер возьмет плату только после одобрения кредита, а за дополнительные придется платить раньше.

Существуют 3 основных варианта расчет стоимости услуг:

Фиксированные цены. Обычно фиксированные цены находятся в пределах 10 000 – 100 000 рублей и зависят от региона, надежности брокера и наличия дополнительных услуг.

Проценты от суммы займа. Среди крупных компаний более распространена оплата в виде процентов от суммы кредита, составляет она до 5%.

Смешанный вариант

Основные услуги могут оцениваться в процентном выражении от суммы кредита, а дополнительные, необязательные услуги – например, сопровождение в банке при заключении договора – отдельно по фиксированным ценам.

Существует также вариант оплаты в виде процентов от сэкономленной суммы – в таком случае стоимость услуг брокера составит около 30% от сэкономленных денег. Но распространен этот способ мало, так как посчитать сэкономленную сумму в условиях влияния огромного ряда факторов сложно.

Также стоит упомянуть, что некоторые ипотечные брокеры являются не частными компаниями, а сотрудниками риэлторских агентств. В таком случае для клиентов риелторов услуги ипотечного брокера могут быть бесплатными, и это вовсе не означает, что компания занимается мошенничеством.

Финансовый маркетплейс на рынке брокерских услуг частным лицам

Недавно в России начала развиваться система финансовых маркетплейсов. Маркетплейсы — это профессиональные порталы, на которых можно оформить заявку на финансовый продукт. Например, на Московской бирже — заявку на открытие счета у брокера, который оказывает услуги частным лицам по торговле ценными бумагами. А на других площадках — на открытие вклада в банке, на получение кредита, оформление кредитной карты.

Маркетплейсы получают прибыль от числа заявок (лидов), по которым с сайта данной компании в банки, МФО, страховую организацию, инвестиционную компанию пришел клиент. В принципе, эту деятельность регулирует Центробанк. И для того, чтобы получить статус маркетплейса в экосистеме Банка России, портал должен быть аккредитован в ЦБ.

Но пока что работа по развитию маркетплейсов находится в самом начале. В реестре ЦБ пока значится всего 8 наименований таких организаций.

Просто ли стать брокером на бирже в РФ

Однозначного ответа на этот вопрос попросту нет. Много  зависит от самого человека –  личных качеств, способностей, желаний. Случается, что еще на стадии лицензирования некоторые претенденты  начинают отсеиваться, поскольку получить лицензию довольно непросто. То есть – остаются только уверенные и  амбициозные, которых не пугают хождения по инстанциям и остальные преграды.

Сегодня профессия биржевого брокера в РФ – одна из наиболее востребованных и высокооплачиваемых, которую стремятся получить те, кто желает добиться успеха на финансовом рынке. Популярность профессии стала расти по мере развития капитализма в нашей стране, после открытия первых финансовых площадок. В особенности быстро все стало развиваться после появления интернета. Открывшиеся при этом возможности помогали тому, что российские брокеры смогли быстро изучить «с нуля» основы инвестиционной работы. Также у них появилась возможность перенять уже накопленный зарубежный опыт, заниматься любимым делом и получать заработанную комиссию от суммы сделки.

Тем не менее, начинающему брокеру непросто получить первый профессиональный опыт. Для этого надо найти клиентов, готовых его выбирать и заключать сделки с его помощью. Если брокер – профессионал в выбранном деле, то справится с этой задачей и постепенно заработает хорошую репутацию. Главные качества для этого – аналитический склад ума, умение всесторонне оценивать ситуацию на финансовом рынке, готовность к большим объемам работы.

Кем быть – консультантом или представителем?

Вы можете как стать брокером банка, приводя к нему “готовых” заемщиков с собранным пакетом документов, знающих обо всех условиях и требованиях, так и просто быть консультантом. В последнем случае ваша задача состоит в том, чтобы рассказать клиенту о всевозможных кредитных предложениях, существующих на сегодняшний день, об условиях различных банков, о том, какие документы нужно предоставить, как повысить свои шансы на получение займа. Остальное человек делает самостоятельно, вы – лишь советник.

Гонорар в первом случае выше, но и обязанностей больше. Кроме того, чтобы вести клиента полностью – от момента его обращения к вам и до поступления заемных средств на его счет, нужно иметь связи с кредитными организациями, стать их партнером. Это позволит представлять интересы обратившегося к вам человека в банке. Чем с большим количеством организаций вы будете сотрудничать, тем больше клиентов у вас будет, тем выше окажутся показатели прибыли.

В случае заключения партнерства банк предоставит вам полную информацию о своих кредитных продуктах, об условиях и требованиях, обеспечит необходимой документацией (бланками заявлений, анкетами и проч.). Кроме того, некоторые организации снабжают своих брокеров программным обеспечением, что позволит вам быстро обмениваться информацией с их сотрудниками через Интернет.

Ошибки в работе

Наиболее широко распространённой ошибкой – является узкая специализация брокера (только медицинская или автомобильная отрасль). Специалист должен разбираться во многих принципах и обстоятельствах различных страховых продуктов и рынка в целом.

Не имея полной картины, теряется время, клиенту приходится обращаться к разным сотрудникам. Существенным является владение общей информации, чтобы определить аспекты продукта.

К примеру, при автомобильном страховании возможно предложить дополнительное страхование лица в медицине, что увеличивает доход.

Имеют место следующие ошибки:

• Не понимание страхового продукта на всех фазах производства.
• Отсутствие ориентации на клиента. Это не только не доступное объяснение условий договора, но и игнорирование клиента в любое время. Когда клиент не прослеживает наличие дат на документах за оказание медицинских и прочих услуг, на которых основано получение страховых выплат клиенту.
• Не понимание методики андеррайтинга.
• Несоблюдение выплат величины комиссионного вознаграждения страховыми фирмами, связанные с неправильным исчислением тарифной ставки.
• Недоскональное ознакомление договора страхования.
• Не соблюдение сроков по договорам перестрахования.

Все эти ошибки не только уменьшают авторитет фирмы, влияют на доход, но и могут привести к банкротству.

Франшиза «Банковский советник»

Головное отделение организации находится в г. Иваново, по франшизе с ними работают партнеры в 30 городах: Санкт-Петербурге, Пензе, Челябинске, Калининграде, Архангельске, Тольятти и др. Сотрудничает со Сбербанком, Газпромбанком, Совкомбанком, ВТБ 24, Россельхозбанком, Альфа-Банком и пр. На сайте говорится, что кредитным брокериджем занимаются уже 8 лет.

Что предлагает эта организация потенциальным представителям:

• Окупаемость франшизы в среднем за 3 месяца работы.
• Полный запуск за 2-4 недели.
• Кроме помощи в получении кредита, брокер занимается расторжением договоров займа, защитой от притязаний кредитора и коллекторов.
• Специального образования, экономического или юридического, не требуется.
• Профессиональное обучение персонала.
• Поток заявок на кредит через сайт головного офиса.
• Есть несколько тарифов с разными опциями.
• Стартовые инвестиции для открытия бизнеса – от 390 до 790 тысяч рублей.
• Роялти (периодические отчисления франчайзеру за пользование брендом) отсутствуют.
• Паушальный взнос (оплата при заключении договора) – от 390 тысяч рублей.

От нового специалиста потребуется удобно расположенный офис не менее 30 кв.м. Должна быть предусмотрена парковка, хороший подъезд, для помещения в жилом доме – отдельный вход.

О «Банковском советнике» есть и положительные, и отрицательные отзывы. Те, кто сумел раскрутить бизнес по их франшизе в своем населенном пункте, рекомендуют организацию к сотрудничеству. Остальные ссылаются на низкий спрос на услуги посредника по займам.

Что это за брокер и чем он занимается

Я расскажу об этой профессии:

• желающему купить жилье в ипотеку – какие услуги оказывают специалисты по ипотечному брокериджу, гарантируют ли они получение кредита на жилье, какие плюсы и минусы обращения к посреднику;
• желающему заняться новым выгодным делом – как работает брокер по ипотеке, сколько получает, какие перспективы карьерного роста открывает эта специальность, как стать профессионалом ипотечного брокериджа.

Специалист по ипотечному брокериджу оказывает клиенту разностороннюю помощь в обретении кредитных средств на покупку недвижимости под залог приобретаемого либо (реже) имеющегося у заемщика недвижимого объекта.

Работа посредника начинается с оценки платежеспособности клиента. Профессиональный консультант оценивает претендента на жилищный кредит с точки зрения работников банка, в чем сильно помогает знание принципов андеррайтинга.

Получив сведения о финансовых возможностях клиента, брокер:

• сопоставляет их с его запросами по сумме ипотечного займа, сроку кредитования, размеру первоначального взноса;
• подбирает клиенту ипотечную программу;
• помогает подготовить полный пакет необходимых документов;
• передает бумаги в банк;
• сопровождает сделку ипотечника с кредитором до момента заключения соглашения о выдаче займа;
• получает оговоренное вознаграждение.

Посредник знает рынок ипотечного кредитования, а деловые связи с банками позволяют ему оформить кредит куда быстрее и на более выгодных условиях, чем если бы клиент занимался этим самостоятельно.

Краткая история появления профессии

Одновременно процедура оформления ипотеки осталась довольно сложной, риск получить вместо денег отказ – высоким.

Так и возник спрос на услуги специалистов, знающих процесс выдачи ипотечных кредитов, мониторящих рынок в поиске актуальных банковских продуктов, выполняющих роль посредника – моста между заемщиком и банком.

Права и обязанности

Специалист по ипотечному брокериджу имеет право:

• на условиях конфиденциальности наводить справки о финансовом положении потенциального банковского заемщика: размере среднемесячного дохода, его источниках, сумме имеющихся средств на первоначальный взнос по ипотеке;
• принимать от заемщика документы, требующиеся для передачи в банк;
• заключать договоры об оказании услуг с клиентами;
• заключать соглашения о партнерстве с банками, выдающими ипотеку.

Его обязанности:

• подбор кредитной программы, более других отвечающей запросу клиента;
• передача в кредитно-финансовую организацию документации, необходимой для оформления ипотечного договора;
• выполнение обязательств перед клиентом, предусмотренных договором об оказании брокерских услуг.

Желающий взять жилищный кредит должен внимательно читать этот договор и понимать, за что платит деньги.

Важно: обеспечить человека заемными деньгами, каким бы ни было его материальное состояние, не входит в полномочия брокера. Никакой посредник не может гарантировать получение кредита лицом, некредитоспособным с точки зрения банков

Если вам дают 100%-ную гарантию счастливого одобрения заявки, перед вами черный брокер, или, проще говоря, мошенник.

Организационный план

Регистрация

Чтобы стать кредитным брокером, необходимо пройти процедуру государственной регистрации бизнеса. Дело можно зарегистрировать в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица. В таком случае бизнесмен получает упрощенную процедуру государственной регистрации, а также сдачи регулярной финансовой и бухгалтерской отчетности. Однако индивидуальные предприниматели не могут сотрудничать с юридическими лицами.

Оптимальной формой государственной регистрации бизнеса станет общество с ограниченной ответственностью. На первоначальных этапах осуществления предпринимательской деятельности можно сотрудничать с клиентами в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица. Работу рекомендуется осуществлять по упрощенной системе налогообложения (6% от дохода или 15% от чистой прибыли).

Помещение под офис

Брокерский бизнес принесет больший доход в случае расположения офисного помещения в непосредственной близости от банка или другой кредитной организации, автосалона или крупного бизнес-центра.

Нет необходимости в большом офисном помещении. Пространство не требуется делить на самостоятельные зоны – достаточно будет организовать рабочие места для менеджеров по работе с клиентами. Рабочие места менеджеров и кредитных брокеров следует оснастить необходимой офисной мебелью и компьютерной техникой.

Оборудование и расходные материалы

Для организации бизнеса достаточно будет закупить необходимую офисную мебель и оснастить рабочие места компьютерной техникой, стационарными телефонными аппаратами.

Подбор сотрудников

Успешность практической реализации рассматриваемого бизнес-проекта в большой степени зависит от квалификации сотрудников компании. Трудоустраиваемые специалисты должны в достаточной степени разбираться в тонкостях и нюансах кредитного бизнеса и финансового рынка. Наиболее подходящие кандидаты на должности менеджеров и кредитных брокеров – бывшие работники банков и кредитных организаций, разбирающиеся в этапах кредитования физических и юридических лиц изнутри. Нанимать также можно выпускников экономических факультетов различных высших учебных заведений. Молодые дипломированные специалисты могут стать центральным звеном кредитной брокерской организации.

Особенности деятельности ипотечного брокера

Теперь рассмотрим детальнее, как стать ипотечным брокером и добиться успеха в этой сфере. Как уже было отмечено, такая специальность давно появилась за рубежом, но в России лишь набирает популярность. Целью такого специалиста выступает помощь клиенту в оформлении пакета документов, необходимого для получения банковского кредита. При этом брокер может работать как официально, так и неофициально, подобные услуги могут предоставляться также консалтинговыми компаниями и риелторами.

За помощью к ипотечным брокерам обращается все большее количество людей. Это связано с тем, что банки выдвигают повышенные требования к документам, устанавливают все новые правила получения ипотечных кредитов, в которых потенциальным заемщикам трудно разобраться. Брокер же может взять на себя полностью все операции, сопровождая своего клиента вплоть до момента получения им жилья.

Возможности клиентов

Для более полного понимания того, что может сделать такой посредник, нужно рассмотреть возможности, открывающиеся перед его клиентами:

• такой специалист знает все об условиях ипотечного кредита во всех банках, хорошо ориентируется в отличиях между ними. Именно поэтому он может быстро подобрать наилучший вариант для конкретного заемщика;
• брокер элитной недвижимости способен подобрать своим клиентам жилье, соответствующее самым высоким запросам;
• ипотечный брокер сам оформляет заявку на получение кредита, зачастую – сразу в несколько банковских организаций. Нужно отметить, что большинство клиентов при самостоятельном заполнении заявки почти всегда допускают ошибки;
• специалист подготавливает все необходимые документы согласно требованиям банка. Это сводит к минимуму риск отказа в кредитовании;
• благодаря налаженным связям брокера с кредитными подразделениями банков, сроки рассмотрения заявок от его клиентов существенно сокращаются. Иногда ипотечный кредит выдается сразу в день обращения;
• кроме всего перечисленного, у большинства брокеров есть договоренности с банковскими организациями о предоставлении их клиентам каких-либо приятных бонусов (к примеру – немного сниженной процентной ставки);
• кредитный посредник точно рассчитывает все расходы, которые понесет юридическое или физическое лицо при оформлении ипотеки;
• к услугам, предоставляемым ипотечным брокером, относится также помощь в рефинансировании кредита.

Нужно отметить, что стоимость брокерских услуг сравнительно невысока – обычно это комиссия от суммы полученного клиентом кредита, а также оплата организационных мероприятий. Первая консультация всегда предоставляется бесплатно. Обращаясь за помощью к такому посреднику, заемщик экономит собственное время, не переживает о правильности заполнения документов, получает больше шансов на одобрение и выдачу ему кредита.