5 признаков финансовых мошенников
Представиться они могут кем угодно: сотрудником банка, полиции, магазина, провайдера, телефонного оператора, какой-то компании, коммунальной организации, социальной службы или просто доброжелателем, имеющим важную для вас информацию и желающим помочь. Сообщение может прийти даже с аккаунта человека, которого вы лично знаете.
Признак 2. Мошенник хочет вывести вас из равновесия. Вероятнее всего, мошенник начнет разговор с вами с каких-то шокирующих фактов, способных вызвать у вас эмоции, вывести вас из равновесия. Ведь в таком состоянии, пока вы будете растеряны, взволнованы, обрадованы, ваша бдительность притупится, и вас будет проще развести на деньги. Это некая подготовительная фаза, которая почти всегда имеет место. Например:
- Ваш аккаунт взломан;
- Вашей картой пытались расплатиться;
- Вы выиграли приз;
- Ваш сын попал в аварию;
- У меня мама попала в больницу;
- Ваш счет заблокирован;
- Вас выселяют из квартиры;
- У вас критическая задолженность;
- И т.д.
По этой причине чаще всего они обращаются к людям, более подверженным психологическому давлению. Например, к пенсионерам или мамам маленьких детей.
Признак 3. Мошенник сводит разговор к деньгам. Начать разговор с вами мошенники могут с чего угодно. Но закончат его обязательно денежными вопросами. Даже если «заход» мошенника совершенно не касается финансовой сферы, далее он так или иначе переведет разговор в денежное русло:
- Нужно заплатить комиссию;
- Нужно перевести деньги на безопасный счет;
- Нужно оплатить услугу;
- Нужно заблокировать перевод средств;
- Можно приобрести со скидкой;
- Нужны деньги, чтобы «решить вопрос»;
- И т.д.
Признак 4. Мошенник просит сообщить данные. Как мошеннику завладеть вашими деньгами? В редких случаях он будет просить, чтобы вы сами их ему перевели, хотя такие случаи тоже имеют место. Чаще он будет стараться заполучить доступ к вашим деньгам. Это могут быть:
- Данные банковской карты (особенно мошенникам необходим срок действия и cvc-код);
- Логин и пароль к какому-нибудь аккаунту (например, в личном кабинете банка или даже просто к электронной почте);
- Код, пришедший в СМС-уведомлении (означает, что мошенники уже проводят операции по вашему счету, осталось их только подтвердить).
Как правило, у мошенника уже есть определенная информация о ваших счетах. Ее можно купить на черном рынке, как и ваши контактные данные. Но чтобы украсть деньги — ему чего-то не хватает, поэтому он и вышел с вами на контакт. Заполучив недостающие данные, мошенник сразу же использует их для списания средств с ваших счетов — у него уже все для этого готово.
Реальный сотрудник банка никогда не станет спрашивать секретные данные или пароли.
Признак 5. Мошенник давит, торопит, ставит условия. И, наконец, последний, но немаловажный, признак финансовых мошенников — все они будут стараться развести вас на деньги как можно быстрее. Чтобы вы не успели одуматься или посовещаться с кем-нибудь. Поэтому вас будут всячески склонять совершить необходимые им действия как можно быстрее, пока вы не успели понять, что к чему. Например:
- Это нужно сделать в течение 5 минут, иначе будет поздно;
- Сегодня последний день акции;
- Если в течение 10 минут не заплатить комиссию, деньги спишутся;
- И т.д.
Как правило, финансовые мошенники сочетают в себе все вышеуказанные признаки, независимо от сферы, в которой они действуют и способа контакта. Хотя, конечно, могут быть исключения.
В любом случае, если вы заметите хотя бы один из вышеуказанных признаков — стоит, как минимум, насторожиться. Ну а если речь идет о признаке №4, то есть, вас просят сообщить какие-то известные только вам данные — можно наверняка утверждать, что вы имеете дело с мошенником. В этом случае рекомендую сразу же прекратить общение.
Теперь вы знаете, как ведут себя финансовые мошенники, как их распознать. Будьте бдительны и не попадайтесь: контакты с мошенниками происходят все чаще.
Возможно, вам так же будет интересно:
- Схемы мошенников в интернете: развод по объявлениям;
- Мошенничество с банковскими картами.
До новых встреч на Финансовом гении: сайте, который простыми словами объяснит вам финансовые процессы и научит грамотно распоряжаться личными финансами.
Оценить:
От слива до мошенничества
Сливы личных данных подпадают под несколько статей Уголовного кодекса, в том числе о нарушении неприкосновенности частной жизни, разглашении коммерческой тайны, неправомерном доступе к компьютерной информации (ст. 137, 138, 183, 272 и 273). Максимальное наказание по ним — от четырёх до семи лет лишения свободы. Однако чаще всего суды ограничиваются штрафами или условными сроками для обвиняемых.
Согласно материалам уголовных дел, чаще всего обвиняемыми в делах о сливах личной информации становятся рядовые сотрудники компаний, в том числе мобильных операторов и банков.
В Ростовской области к суду готовится 22-летняя девушка, которую обвиняют в неправомерном доступе к компьютерной информации (ч. 3 ст. 272 УК РФ) и незаконном разглашении сведений, составляющих коммерческую тайну (ч. 3 ст. 183 УК РФ).
В январе в Зеленограде суд приговорил к полутора годам заключения 24-летнего Вадима Крайчука. Его признали виновным в неправомерном доступе к охраняемой законом компьютерной информации (ч. 3 ст. 272 УК РФ). Суд также постановил обратить в доход государства iPhone 11, который принадлежал Крайчуку.
Также по теме
«Я беру данные из интернета, где вы их оставили»: как работают сервисы по «пробиву» данных в Telegram
За последние полгода в Telegram появилось множество ботов «по пробиву». В марте Роскомнадзор потребовал мессенджер их заблокировать, и…
По версии следствия, молодой человек с января 2021 года работал в трёх салонах сотовой связи МТС, регулярно фотографировал на свой телефон базы данных клиентов и отправлял своим заказчикам. Таким образом Крайчук сливал информацию об уникальных номерах мобильных телефонов, паспортные данные, Ф. И. О. абонентов сети.
Молодого человека задержали ещё весной 2021 года в рамках расследования уголовного дела о мошенничестве. Сейчас продолжается следствие в отношении его сообщников.
Согласно данным судебного департамента при Верховном суде РФ, в 2018 году всего по пяти статьям за незаконное распространение личных данных в России осудили 539 человек, в том числе тех, у кого эти статьи входили в дополнительную квалификацию дела.
Адвокат Александра Гудименко отмечает, что, как правило, в уголовных делах о сливах крайне сложно доказать, что именно эти действия в последующем привели к мошенничеству.
Также по теме
«Требуется мордоворот»: что известно о задержанном владельце интернет-сайта по организации заказных убийств
В начале сентября сотрудники правоохранительных органов задержали жителя Ижевска, который, по версии следствия, предлагал услуги по…
«В таких делах очень непросто узнать и, главное, доказать, кто и как слил данные. Даже если поймали сотрудника банка, который слил данные, потом надо доказать, что именно его действия привели к тому, что на человека взяли кредит, то есть подтвердить, что он участвовал в мошеннической схеме», — поясняет собеседница.
По её словам, сейчас у россиян нет особых возможностей, чтобы защитить свои личные данные от неправомерного использования.
«Бывает, что люди сами хотят взять кредит, но сначала пытаются узнать, одобрят его или нет. Для этого на сайтах различных банков и кредитных организаций они заполняют предварительную анкету. Многие думают, что их личные данные становятся известны только после того, как они нажмут кнопку «отправить». Это не так. С момента, как мы на сайте начинаем заполнять форму, эти данные могут стать известны третьим лицам. Конечно, по закону человек сначала должен дать своё согласие на обработку личных данных, поставив галочку. Но на практике доказать, что твои данные были собраны до того, как ты дал своё согласие на сайте, почти невозможно», — пояснила адвокат в беседе с RT.
«Это не мой кредит»
На 39-летнюю жительницу Ленинградской области Марину Вырыпаеву мошенники оформили кредит по такой же схеме. В конце 2021 года её родителям позвонили представители МФО и попросили поговорить с дочерью, чтобы она не бегала от них и начала выплачивать кредит.
«Муж проверил мою кредитную историю, и оказалось, что на меня оформлен заём и капают огромные проценты», — рассказывает RT Марина.
По словам женщины, неизвестные люди в один день взяли три микрокредита на её имя: на 8 тыс., 15 тыс., а затем на 22 тыс. рублей. Причём все они были сразу выплачены.
«Скорее всего, это делалось для того, чтобы улучшить кредитную историю человека и в дальнейшем оформить на него кредит покрупнее», — считает Марина.
«Я вообще никак не контактировала с этой МФО: нет ни звонков с моего номера, ни подписей на договоре о кредите, никаких писем. На мои счета деньги от них не приходили», — рассказала собеседница.
Марина обратилась в полицию с заявлением о мошенничестве. Женщина считает, что мошенники могли воспользоваться ксерокопией её паспорта. Эти документы она предоставляла в банке, когда действительно оформляла там кредиты, в детском саду и школе — Марина с мужем воспитывают пятерых детей.
В начале декабря женщине сообщили, что полиция отказалась возбуждать дело о мошенничестве. Марина обратилась с жалобой в прокуратуру, и надзорное ведомство признало незаконным отказ в возбуждении уголовного дела. Однако после этого она больше не получала никаких данных от правоохранительных органов.
«Полагаю, что уголовное дело так и не возбудили, — говорит Марина. — Что касается лжекредита, то мы обратились в МФО. Предоставили им данные о том, что я не получала никаких денег и не участвовала в сделке. Нам всё-таки удалось избавиться от этого займа».
Как распознать мошенника?
Для того, чтобы не пустить к себе в дом мошенника, действующего под видом коммунальщика, нужно следовать нескольким правилам. Прежде всего, необходимо посмотреть на одежду того, кто пытается попасть к вам в квартиру, советует Анна Гараева.
— У сотрудников имеется форменное обмундирование, которое позволяет отличить его от работников иных служб и ведомств, — объясняет собеседница «Известий».
Второй момент, на которой стоит обратить внимание — это удостоверение сотрудника. В нем должны содержаться ФИО человека, печать организации, а также ее ИНН и ОРГН
Лучше всего сфотографировать либо переписать данные.
— При возникновении сомнений запросите у сотрудников коммунальных служб подтверждающую документацию — наряд на работы — и по возможности зафиксируйте их действия на камеру мобильного телефона, — советует Эрдни Манжиев.
Между тем, добавляет Николай Зырянов, главная задача маскирующегося злоумышленника — всеми возможными способами не вызвать подозрение у «клиента». Потому в ход может пойти все: одежда, схожая с униформой сотрудников, специальные средства, инструменты и град специальной терминологии
Также мошенники часто пускают в ход напористость и наглость, потому очень важно не поддаваться спешке
— В случае, если вас настораживает хоть что-то в человеке, лучше попросить его подождать в коридоре, закрыть дверь, и позвонить в службу, которую он якобы представляет: уточнить, действительно ли по данному адресу проводятся какие-либо обходы или мероприятия контроля, — говорит адвокат.
Иногда мошенники представляются даже сотрудниками полиции, потому в случае прихода последних не стоит стесняться записать номер их удостоверения и нагрудного значка, проверить их по телефону 112, отмечает адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Ольга Туренко.
По ее словам, злоумышленники могут называться и врачами: раскусить их можно при помощи звонка в районную поликлинику. Вполне вероятно, что сотрудники поликлиники не проводят никаких обследований на дому, а те, кто стучится к вам в дверь, не имеют к медицине никакого отношения.
— Помните, что любые обходы сотрудников любых служб не проводятся в позднее время суток. При наличии сомнений вызывайте сотрудников полиции. Кстати, о своем намерении сразу сообщите «сотруднику»: его реакция будет весьма показательной — как правило, мошенники сразу ретируются, — заключает адвокат.
Как распознать каппера-мошенника
Эксперты выделяют 2 категории мошенников:
- Наглые. Не создают собственный сайт. Находят наивных беттеров в интернете, приглашают в сомнительные тематические группы. Основные схемы развода: управление счетом (раскрутка), договорные матчи, 100%-е экспрессы (матчи, собранные в 1 ставку).
- Продуманные. Аферисты маскируются под настоящих капперов, создают свою площадку. Схема развода: от «кидалова» до платной рассылки на фаворитов с низким коэффициентом.
Чтобы отличить спортивного аналитика от мошенника, нужно изучить предлагаемую информацию. Каппер всегда преподносит расширенные комментарии к прогнозам. Если в прогнозах задействован сленг, в предложениях допущено много ошибок, аналитик неверно использует термины, надеяться на хороший результат не стоит.
Топ 3 каперы
1
Прошел проверку
ТОРГО́ВЕЦ ️ в telegram
Зарабатывают даже новички Оплата только после результата!
Прошел проверку
Отзывы
В телеграм
2
Прошел проверку
Жирный каппер в telegram
Бесплатные прогнозы и экспрессы каждый день! Залетай
Прошел проверку
Отзывы
В телеграм
3
Прошел проверку
Sports-Bet24.ru
Топовый сайт с прогнозами. Честная статистика, доступные цены!
Прошел проверку
Отзывы
На сайт
Мошенники для привлечения аудитории предлагают авантюрные схемы заработка на ставках. Капперы задействуют величину ставки в процентах от изначального банка.
Профессиональный аналитик требует за прогнозы фиксированную сумму. Ни о каких доплатах и премиях речь не идет. Новым клиентам капперы предлагают проверить бесплатные прогнозы. В случае проигрыша прогнозист либо возвращает сумму, либо делает скидку на следующий пакет прогнозов.
Что делать
Если появились сомнения по поводу того, настоящие ли деньги в руках, ни в коем случае нельзя пытаться расплачиваться ими. Это может быть чревато проблемами с правоохранительными органами и попытками доказать свою невиновность.
Нужно обратиться в полицию или в отделение банка. Там проведут предварительную проверку и определят купюру в одну из таких категорий: неплатежеспособная, сомнительная, имеющая признаки подделки. Полиция подключается в случае двух последних категорий. Составляется акт с указанием серии и номера банкноты, а также ордер о передаче купюр. Затем сомнительные бумажные деньги отправляют на экспертизу.
Коротко о главном
В финале ещё раз пройдёмся по основным пунктам, на которые нужно обращать внимание, чтобы не стать жертвой кооператива-мошенника:
Много агрессивной и навязчивой рекламы с неясными формулировками – плохой знак. Как правило, такая реклама резко появляется и так же резко исчезает.
Обещание слишком высоких доходов. По состоянию на июль 2020 настоящий кредитный потребительский кооператив по закону не может выплачивать больше 7,65% годовых. Эта ставка зависит от ключевой ставки ЦБ РФ, и может меняться. Но в любом случае, обещание 20-30 и более процентов годовых – очень плохой сигнал.
Привлечение новых участников в кооператив за вознаграждение – классический признак финансовой пирамиды. Хотя сейчас так делают даже некоторые банки, так что здесь нужно смотреть подробнее.
Организационно-правовая форма настоящего кооператива может быть только такой «кредитный потребительский кооператив»
Никаких ООО, ИП и кредитных производственных кооперативов.
Проверяйте данные о кооперативе на сайте
Несложная процедура, которая займёт меньше минуты реально поможет спасти ваши деньги.
Обращайте внимание на даты документов, размещённых на сайте кооператива. Они должны быть актуальны.
Что делать, если вам кажется, что звонок из банка был мошенническим?
Если вы хоть немного сомневаетесь в том, что вам звонит сотрудник банка, положите трубку. А затем перезвоните в банк сами – номер горячей линии указывается на самой карте. Также он есть на официальном сайте банка и в мобильном приложении.
Сбербанк: |
900 (бесплатно с любого мобильного в России)
+7 495 500-55-50 (по тарифам вашего оператора из любой точки мира)
Альфа-банк:
+7 495 78 888 78 (для Москвы, МО и из-за границы)
8 800 200 00 00 (для звонков с мобильных и стационарных телефонов в регионах)
Тинькофф:
8 800 555 22 44 (бесплатно с городских и мобильных в России)
+7 495 648 11 11 (по тарифам вашего оператора из любой точки мира)
ВТБ:
+7 (495) 777 24 24 (для звонков из Москвы и из-за границы)
8 (800) 100 24 24 (для звонков из регионов России)
Банк “Открытие”:
+7 495 224 44 00 (для звонков из Москвы)
8 800 444 44 00 (бесплатный звонок по России)
Райффайзен банк:
+7 495 777 17 17 (для звонков из Москвы и из-за границы)
8 800 700 17 17 (для звонков из регионов России)
Рокетбанк:
8 (800) 200-07‑08 (для звонков по России)
+7 (495) 133-07‑08 (для звонков из-за границы)
1. Если у мошенников могут быть данные вашей карты, заблокируйте её по звонку в банк или в мобильном приложении. То же самое стоит сделать, если вы получили SMS от банка о странном списании средств или видите подозрительную покупку в истории транзакций мобильного приложения.
2. Сотрудник банка никогда не попросит номер карты и уж тем более CVV/CVC-код или PIN-код.
Специалист может только уточнить лишь последние четыре цифры карты, чтобы понять, с какой именно из ваших карт предстоит работать. Сотрудники крайне редко задают дополнительные вопросы – только если вы забыли ответ на секретный вопрос и хотите сменить пароль.
Да и вообще сотрудники банков нечасто звонят клиентам – это скорее исключение. Только если что-то случилось или если нужно предложить новую услугу.
3. Все решения, кроме блокировки карты, можно принять позднее. Поэтому пообещайте подумать, выдохните и положите трубку. А потом перезвоните сами по номеру, который указан на вашей карте.
4. Вы всегда можете обратиться в отделение банка. Там уж точно сотрудники настоящие.
Главное: если мошенники таким образом выудят ваши деньги, вернуть их будет практически невозможно. Так что будьте начеку.
iPhones.ru
С этим сталкивался каждый. Как они работают?
Рассказать
Новая купюра серии 2009 года выпуска
Результатом десяти летних разработок стал выпуск новой банкноты 100 долларов. Выпуск новой купюры планировался на 2009 год, но из-за технических проблем банкнота попала в обращение только с 8 октября 2013 года. Были применены самые последние разработки с использованием 3D технологий. Цвет купюры приобрел голубой оттенок, портрет стал больше и без овальной рамки. Купюра содержит элементы-хамелеоны. Трехмерные изображения, водяные знаки, цветные элементы, микропечати – главные отличия защитных элементов.
Защитная трехмерная лента вплетена в волокна купюры. При поворачивании банкноты на ленте появляются изображения числа 100. Изображение колокольчика и цифры 100 в правом нижнем углу на аверсе нанесено с помощью оптической краски, которая изменяет оттенок рисунка с медного на зеленый. На лицевой стороне появилось золотое перо, вдоль которого присутствует надпись – ONE HUNDRED USA.
Доллары имеют рельефные части, которые ощущаются на ощупь. На портрете Б.Франклина чувствуется шероховатость, выполненная с использованием метода глубокой печати. На защитной нити читается аббревиатура USA и числа 100, которые размещены вертикально и видны с обеих сторон. На реверсе дополнительно выполнено число 100 увеличенного размера, расположено вертикально.
Чтобы проверить на подлинность доллары, необходимо сделать три действия: посмотреть, покрутить, пощупать. Прежде всего, внимательно рассматриваем деньги, сверяем серийные номера левой и правой части, на свет определяем водяные знаки и защитную ленту, нить, проверяем наличие голограммы. Устанавливаем на ощупь наличие рельефных защитных элементов.
Как проверить, что МФО — не мошенники
Проверить легальность работы микрокредитной компании можно несколькими способами.
Проверьте компанию на сайте ЦБ
Если у вас есть сомнения о легальности работы финансовой компании, посетите сайт Центробанк. В реестре есть информация обо всех компаниях, получивших лицензию и осуществляющих законную деятельность.
Введите наименование МФО в поисковике, и если система найдет ее в реестре, значит, можно смело обращаться за займов, не опасаясь за обман. даже если компания решиться на мошенничество, ее могут привлечь к ответственности и лишить лицензии. На такой риск не пойдет ни одна финансовая организация, дорожащая своей репутацией.
Если поиск не даст результата — перед вами точно мошенники, с которыми не стоит связывать себя долговыми обязательствами.
Проверьте, входит ли МФО в саморегулируемую организацию
Существует 3 саморегулируемых организации: Союз «Микрофинансовый альянс», СРО «МиР» и СРО «Единство». На официальном сайте каждой из них есть перечень МФО, которые входят в это объединение.
Суть в том, что организации контролируют деятельность «подчиненных» компаний, принимают жалобы от их клиентов, составляют регламент и профессиональные стандарты, которым должны следовать микрофинансовые учреждения.
Если МФО нет ни в одном перечне, то вероятнее всего, что она выдает деньги нелегально. Также это может означать, что компания переходит из одного альянса в другой. Переходный период — до 90 дней. Если по истечении этого времени организация не присоединится, ЦБ исключит из официального реестра МФО.
Копии оригинальных NFT
Мошенники также создают копии оригинальных NFT и продают их под видом подлинных. Технически это несложно, ведь, по сути, NFT — это просто запись в блокчейне о том, что цифровой файл принадлежит определенному адресу. Копии отличаются от оригиналов только адресом и тем, что к одному из них приложил руку настоящий автор изображения или NFT, а к другому — нет. Мошенник может скопировать оригинальную гифку или JPEG-картинку, создать новый NFT и выдать за оригинал.
Даже на крупных маркетплейсах до сих пор нет строгой проверки продавца NFT — любой может загрузить файл и создать на его основе NFT. Аккаунты мошенников, торгующих от лица известных художников, быстро блокируют, но к этому времени они уже могут продать несколько поддельных NFT.
NFT-подделкам подверглись работы известного художника Beeple (Майка Винкельманна), чей коллаж «EVERYDAYS: THE FIRST 5 000 DAYS» был продан на аукционе Christie’s в марте за $69.3 млн. В апреле хакер Monsieur Personne создал копии коллажа в попытке доказать, что уникальность NFT намного переоценена. Поддельные токены ссылались на те же данные, что и оригинальный, при этом конфигурация их компонентов, идентификатора и истории транзакций также были похожи на подлинный — со стороны поддельный NFT выглядит как настоящий. Так Monsieur Personne показал, что в уникальность NFT надо верить — технически ничто не мешает создателю токена или хакерам делать его копии неограниченное количество раз. Цифровой художник, известный как Mushu Person, также сделал несколько одинаковых NFT по произведениям Beeple и выставил их на нескольких NFT-платформах, выдавая себя за Винкельманна.
А совсем недавно, 31 августа, на сайте Бэнкси мошенник опубликовал объявление о продаже NFT на произведение художника «Great Redistribution of the Climate Change Disaster» в ходе аукциона на площадке OpenSea. NFT был куплен за 100 ЕТН (около $338 000 в день продажи). Покупателем оказался инвестор, известный под псевдонимом Pranksy — он получил ссылку на объявление об NFT в Discord. Инвестор перепроверил, что объявление дано на официальном сайте Бэнкси, и предложил 100 ЕТН, после чего торги сразу завершились.
После того как через полтора часа с сайта Бэнкси пропала информация об аукционе, Pranksy понял, что стал жертвой мошенничества. Через несколько часов злоумышленник вернул инвестору 97.69 ЕТН — остальную сумму составила комиссия OpenSea. Вероятно, хакер побоялся, что его личность раскроют. Ранее мы подробнее рассказали об этом случае.
Скриншот фейковой «Great Redistribution of the Climate Change Disaster» на сайте Бэнкси. Источник
Защититься от NFT-подделок сложнее, чем просто не переходить по непроверенным ссылкам. От такой уловки не застрахованы даже опытные инвесторы. Ситуацию усугубляет то, что сами NFT-платформы фактически не борются с копированием NFT и с тем, что любой может выдавать себя за известного художника. Например, OpenSea так и пишет, что покупатель должен «провести собственное исследование» перед приобретением токена.
