Надежные страховые компании: рейтинг, сравнения, отзывы

Какие виды рейтингов страховых компаний бывают, и каким из них можно доверять?

Существует три основных вида рейтингов. Они различаются между собой источником информации, лежащим в основе каждого из них.

1. Рейтинги специализированных рейтинговых агентств;
2. Рейтинги на основе бухгалтерской отчетности и прочей статистической информации, размещенной на сайте ЦБ;
3. Народные рейтинги – отражают репутацию страховой компании среди клиентов и основываются на отзывах автовладельцев.

Рассмотрим каждую из групп более подробно.

Рейтинги специализированных рейтинговых агентств. Чтобы попасть в списки, публикуемые рейтинговыми агентствами, компания предварительно подает заявку на участие в конкурсе и оплачивает услуги экспертов. Специалисты агентства оценивают деятельность организации и составляют прогноз относительно ближайшего будущего страховщика.

По итогам исследования рейтинговое агентство присваивает претендентам определенные категории и размещает результаты в публичном доступе. При этом рейтинг предоставляется «как есть» и конечный пользователь не имеет возможности проверить адекватность оценки экспертов. Известны случаи, когда топовые страховые компании не справлялись со взятыми обязательствами и объявляли себя банкротами.

Рейтинги, основанные на статистике Центрального Банка. Распределение мест в этом рейтинге основывается на статистических показателях, которые страховые компании обязаны публиковать ежеквартально в составе своей финансовой отчетности. Указанная информация группируется на сайте ЦБ, регулирующего деятельность всех страховых компаний. Анализируются такие показатели, как сумма страховых сборов, количество заключенных договоров, величина страховых выплат, процент отказов и многое другое.

Но, несмотря на всю серьезность подобных исследований, нельзя с полной уверенностью полагаться на них. Ведь увеличение числа клиентов может быть просто результатом удачной рекламной акции, а не следствием повышения уровня доверия к страховщику.

Народный рейтинг. Составляется на основе пользовательских оценок страховых компаний. Многочисленные интернет-отзывы и реальные истории создают образ страховщика в глазах потенциальных клиентов. Благодаря народным рейтингам можно заранее узнать, чего ожидать от той или иной компании при наступлении страхового случая.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг составлен агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, эффективности управления и инвестиционными рисками.

Страховая компания	надежность	уровень выплат	вероятность судебного иска	отзывы	итоговый рейтинг
AIG (АИГ)	4,5	21%	2,32%	4	3,8
Альфастрахование	4,3	43%	0,67%	2	3,9
Альянс /бывш. РОСНО	3,6	110%	4,65%	3	3
ВСК	4,1	45%	8,51%	2	3,1
ВТБ старахование	4,6	29%	10,47%	3	3,5
Ингосстрах	4,6	56%	0,13%	2	4
МАКС	4,5	92%	13,83%	2	3,4
РЕСО-Гарантия	4,4	52%	1,41%	2	3,9
Росгосстрах	4,6	52%	13,09%	1	3,3
СОГАЗ	4,8	53%	1,37%	2	4,2

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

2 РЕСО-ГАРАНТИЯ

Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.

Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно выделить дополнительную возможность для автовладельцев с ОСАГО от этой страховой компании – полис ДГО. Это добровольное страхование, которое позволяет возместить до 100% убытка при аварии без учета износа деталей. Сюда же входит возможность покупки услуг «Скорая помощь», «Техпомощь на дороге» и «Аварийный комиссар». Доступна служба техподдержки с консультациями по ДТП в режиме 24/7. Приятно, что у службы урегулирования убытков нет выходных и праздничных дней – за своими деньгами можно обратиться в любой удобный момент.

○ Рейтинги страховых компаний.

Рейтингов достаточно много: экспертный, народный, журналистский. Их данные не всегда совпадают.

Самым неоднозначным является рейтинг, составленный специализированными агентствами. Как правило, компании нанимают экспертов, чтобы они включили их в свой список. Этот вид рейтинга обладает серьезным недостатком: информация, на основании которой компании была присвоена высокая оценка, не может быть проверена. Случается, что такие страховщики  банкротились, несмотря на свои высокие показатели.

Народный рейтинг складывается из мнения водителей относительно сотрудничества с той или иной страховой компанией. Он также не может быть объективным, поскольку многие отзывы пишутся под воздействием эмоций и не отражают суть проблемы.

Журналистские рейтинги создаются на основе данных, предоставленных Банком России: доходы, расходы, сборы и другие показатели. Они также не являются абсолютно точными, поскольку на важные составляющие влияют маркетинговые приемы, например, реклама увеличивает количество и сумму сборов.

Ни один из рейтингов не является идеальным, поэтому при выборе страховщика нужно подходить к процессу изучения комплексно.

Категории надежности

При создании рейтинга страховых компаний по КАСКО за 2022 год, уровень надежности каждого учреждения обозначается общепринятой пометкой, под которой зашифровывается его текущее состояние. Всего таких отметок одиннадцать:

• ААА – максимальная устойчивость;
• АА, АА-, и АА+ — очень высокая оценка надежности;
• А, А-, и А+ — сравнительно высокий рейтинг;
• ВВВ, ВВВ-, и ВВВ+ — удовлетворительная работа СК;
• ВВ, ВВ-, и ВВ+ — средняя устойчивость;
• В, В-, и В+ — низкая оценка надежности;
• ССС – минимальный рейтинг;
• СС – компания нестабильна;
• С – агентство не выполняет оговоренные условия договора;
• RD – руководящие должности на фирме занимает временная администрация;
• D–учреждение с аннулированной аккредитацией.

Однако, данная отметка имеет свойство меняться. А потому одна и та же контора в процессе своей работы может получить сначала обозначение СС, а через некоторое время оно сменится на В, или даже ВВ+.

Как оцениваются страховые компании

Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:

1. Низкая стоимость полиса.
2. Расширенный список страховых случаев.
3. Удобное расположение офиса.

Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру.  Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора

Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:

• прозрачность информации о страховщике;
• сколько лет компания на рынке;
• уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
• величина активов;
• наличие и размер резервного фонда;
• собственные средства фирмы;
• рейтинг по страховым выплатам.

Полис ОСАГО какой страховой компании выбрать?

Исследуя различные виды рейтингов можно сделать вывод, что каждый из них опирается на конкретный информационный источник. Лучшим вариантом для автолюбителя будет составить свой комбинированный рейтинг, объединяя вместе значимые для себя параметры. Либо просто выбирать компании, которые присутствуют во всех ТОПах одновременно.

По результатам нашего исследования абсолютными лидерами комбинированного рейтинга 2017 стали:

1. АльфаСтрахование.
2. Ингосстрах.
3. Югория.
4. Южурал-АСКО.

Не стоит паниковать, если Ваша страховая компания не попала в списки известных рейтингов. Отсутствие страховщика в ТОПе еще не является признаком неблагонадежности, особенно если личный опыт говорит об обратном. Возможно, Ваша компания удовлетворена количеством клиентов и просто не подавала заявку на рейтинговое исследование.

Рассчитать точную стоимость ОСАГО и выбрать надежную страховую компанию Вы можете при помощи нашего онлайн-калькулятора ОСАГО.

Что такое НСЖ

Накопительное страхование – финансовый продукт с регулярным внесением страховых взносов, их накоплением и инвестированием. Он рассчитан на долгосрочное вложение средств с перспективой получения выплат (при наступлении страхового случая) или инвестиционного дохода (при выборе удачной стратегии размещения средств). НСЖ является своеобразной «копилкой», в которую клиент в течение 3-30 лет откладывает деньги, чтобы получить материальную поддержку при болезни, травме или смерти либо вернуть вложенные средства с процентами.

Цели накопительного страхования:

• обеспечение финансовой безопасности застрахованного и/или членов его семьи;
• формирование первоначального капитала для определенных нужд (в случае с детьми – получение образования);
• накопление средств для выплаты дополнительной пенсии.

Взносы по накопительному страхованию жизни состоят из двух частей:

• страховой – идущей на выплату возмещения при наступлении страхового случая;
• накопительной – используемой для получения инвестиционной прибыли.

По окончании срока договора клиент может востребовать всю сумму, скопившуюся на личном счете, либо получать деньги ежемесячно в виде пенсионной выплаты.

Из чего складывается инвестиционная доходность

Согласно законодательству, российским страховым компаниям разрешено вкладывать деньги только в надежные активы:

• государственные, региональные, муниципальные ценные бумаги;
• инвестиционные паи ПИФов;
• денежные средства на банковских депозитах;
• недвижимость;
• облигации с ипотечным покрытием;
• драгметаллы;
• иные активы с учетом требований Указаний ЦБ РФ №4297-У от 22.02.2017.

Подобная консервативная инвестиционная стратегия приводит к тому, что страховые компании зарабатывают для клиентов не более 5% прибыли. Нередко они демонстрируют отрицательную доходность, то есть, теряют деньги застрахованных лиц.

Плюсы и минусы НСЖ

Преимущества накопительного страхования жизни:

1. Самостоятельный выбор накопительной программы: суммы, периодичности оплаты взносов, страховых рисков.
2. Неизменность условий в течение всего срока действия договора.
3. Дополнительный бонус при получении налогового вычета по НДФЛ.
4. Неимущественный характер вложений (средства являются личной собственностью, не делятся при разводе, не включаются в доход при начислении алиментов, не подлежат конфискации).
5. Возможность назначить конкретного выгодоприобретателя по договору в случае смерти застрахованного лица (средства НСЖ не включаются в наследственную массу).

Недостатки НСЖ часто превалируют над преимуществами:

1. Необходимо регулярно вносить страховые взносы.
2. В случае отзыва лицензии у страховой компании вложенные деньги клиенту не возвращаются.
3. Невозможно досрочно расторгнуть договор без существенных потерь. Штрафы за изъятие средств иногда достигают 50% накоплений.
4. Низкая доходность – в реальности она составляет 2-3% годовых, что примерно в 2 раза ниже официального уровня инфляции. В тех случаях, когда страховщик выбирает неправильную инвестиционную стратегию, прибыли вовсе не бывает.
5. Страховая компания вправе расторгнуть договор по своей инициативе. В этом случае клиент получит назад только гарантированную часть вложенной суммы. Инвестиционная составляющая не выплачивается.

Если перечисленные минусы накопительного страхования жизни вас не пугают, для подбора подходящего страхового продукта разумно использовать рейтинг страховых компаний.

Смена страховой компании

Государство предоставляет каждому гражданину возможность в дальнейшем перезаключить страховой договор с другой компанией. Подобное гарантирует, что в случае, если человек все же ошибся и заключил невыгодный для него контракт, он сможет его расторгнуть. Действительно, иногда случается так, что, изучив другие предложения рынка, гражданин находит более привлекательное. И тогда возникает необходимость перезаключить договор. Согласно действующему законодательству, замена страховика возможна лишь 1 раз за календарный год, не чаще. Но в некоторых случаях исключения все же могут быть:

• переезд – если гражданин сменил место регистрации, то он обязан заключить договор с другой страховой фирмой. Подобное особенно актуально в том случае, если сотрудничество было предусмотрено с региональной организацией;
• изменение личных данных – согласно законодательству, гражданин РФ может сменить фамилию, имя и даже в некоторых случаях отчество. Если подобное происходит, то необходимо перезаключить и контракт на страховку;
• закрытие фирмы-страховщика – крайне нежелательное событие, но оно не грозит никакими потерями для граждан, поскольку те могут сразу расторгнуть договор и заключить новый.

Во всех вышеперечисленных случаях гражданин может обратиться в компанию и заключить новый договор.

Согласие

Особенности работы. Страховая компания «Согласие» привлекает к себе автовладельцев оперативным реагированием на заявки автовладельцев, актуальными скидками, высоким уровнем заинтересованности к проблемам клиентов.

Компания без малого уже 30 лет (с 1993 года) находится на рынке страхования. Большой опыт ведения подобных дел позволяет найти правильное решение в сложных случаях.

Отдадим должное «Согласию» – фирма не оформляет страховые полиса для лиц, которые находились за рулём в момент аварии в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, во время стритрейсерских заездов по ночным улицам мегаполиса.

Партнёрская поддержка позволяет страхующим свои автомобили своевременно получить от фирмы возмещения ущерба за повреждение или угрозу жизни, нанесения вреда здоровью.

Чтобы приобрести в «Согласии» полис ОСАГО, необязательно ехать в офис. Достаточно заполнить бланк-заявку на сайте. Удобная навигация позволит быстро оформить заявку.

Рейтинг надёжности. Эксперты «Рейтинга РА» оценили надёжность этой компании следующим образом: ruBBB+.

Это – умеренный уровень надёжности с большей чувствительностью к экономическим пертурбациям, чем у компаний, имеющих класс A.

Плюсы страховой компании Согласие

1. Оперативное реагирование на звонки «горячей линии».
2. Соблюдение сроков по выплатам.
3. Быстрое оформление.
4. Разумная стоимость.

Минусы страховой компании Согласие

1. Не у всех менеджеров агентств высокая культура обслуживания.
2. Бывают случаи занижения оценок ущерба.

6 СОГЛАСИЕ

Активно развивающаяся страховая компания с отличными перспективами. Пока что имеет оценку ruBBB+, что означает высокий, но не идеальный уровень кредитоспособности, а также некоторую зависимость от экономики страны. Но активно стремится получить высший балл у профессиональных аналитиков. Страховая компания радует хорошим уровнем страховых выплат – 56%. «Согласие» возмещает ущерб по всем страховым случаям

Неважно, сколько раз автомобиль попадал в ДТП за прошедший год – это не повлияет на выплаты. Просто в таком случае полис будет дороже в дальнейшем. Те, кто водит без аварий, могут рассчитывать на отличные скидки на продление полиса у компании

Отказов в выплате у компании очень мало, что радует: их доля от общего количества составила лишь 1,45%

Те, кто водит без аварий, могут рассчитывать на отличные скидки на продление полиса у компании. Отказов в выплате у компании очень мало, что радует: их доля от общего количества составила лишь 1,45%.

Фирма имеет отличное мобильное приложение, позволяющее управлять страхованием и получать всю необходимую информацию через смартфон. Теперь не получится забыть, когда кончается срок действия полиса ОСАГО. Кроме того, онлайн можно решить практически все вопросы, касающиеся страхования, ущерба и так далее. Отличная техподдержка ответит на обращение в течение часа, долго ждать не придется.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

○ Рейтинг ненадежных компаний.

Согласно данным Рейтингового агентства «Эксперт» к ненадежным страховым компаниям относятся следующие:

1. НАСКО (RuB+, прогноз – развивающийся).
2. Гранта (RuB, прогноз – позитивный).
3. ЮжУрадЖАСО (RuB, прогноз – развивающийся).
4. Британский Страховой Дом (RuB-, прогноз – стабильный).
5. СК «АСКО» (RuB-, прогноз – развивающийся).
6. Поволжский страховой альянс (RuССС, прогноз – стабильный).
7. Верна (RuССС, прогноз – стабильный).
8. Орбита (RuССС, прогноз – стабильный).
9. Якорь (RuССС, прогноз – стабильный).
10. Помощь (RuСС, прогноз – стабильный).
11. СЕРВИСРЕЗЕРВ (RuСС, прогноз – стабильный).
12. СК «Селекта» (RuRD, проноз – негативный).

У некоторых компаний были отозваны лицензии, они в рейтинге не участвуют:

1. Подмосковье.
2. Надежда.
3. СК Московия.
4. ЭчДиАй Страхование.
5. СК Армеец.
6. Ингосстрах (Белоруссия).

Главный фактор: выплачивает ли страховая возмещение ущерба

Давайте посмотрим на количество решенных проблем в тех же таблицах СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ, и на основании этого составим рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2022 году.

1. Возьмем среднее арифметическое из графы «Решено проблем».
2. Добавим информацию об экспертном рейтинге.
3. Получим топ-10 СК для оформления автогражданки.

АльфаСтрахование

Имеет самый высокий показатель по решенным проблемам. Возможно, что связано это с популярностью автостраховщика на рынке и большим количеством клиентов. Подтверждает лидерство и высший рейтинг надежности ruAAA.

• В России есть 270 представительств.
• В среднем автовладельцы получают выплаты в размере 41 000 руб.
• В части городов РФ для водителей со стажем от 3 лет тарифы значительно ниже, чем в других СК.

ВСК

Еще одним преимуществом является низкий показатель отказов по компенсациям – всего 1,4 %. Средняя сумма выплаты – 42 000 руб.

Тинькофф Страхование

С 2019 года Тинькофф уверенно сохраняет свое положение в списке 10 лучших в России страховых компаний (по страхованию ОСАГО, недвижимости, жизни).

• В 2021 году экспертный рейтинг компании поднялся до умеренно высокого – ruA — со стабильным прогнозом.
• Все услуги осуществляются онлайн.
• Есть приложение, где можно продлить полисы автостраховки, сообщить о ДТП, загрузить фото повреждений и протоколы в реальном времени, выйти на консультацию со специалистом сразу после аварии и запросить оценку ущерба.

Росгосстрах

Обгоняет конкурентов по среднестатистической сумме выплаты – 53 000 руб. Но имеет высокую цифру процента отказов – 3,5% из всех обращений на компенсацию отклоняются.

• Оценка РА «Эксперт» – ruАА (высоконадежная компания с 2008 года).
• Лидирует по размеру страховых взносов.
• 1500 офисов по РФ + возможность покупки полиса автострахования онлайн.

Ренессанс Страхование

Если вам нужна бюджетная, но при этом хорошая страховая, где лучше застраховать автомобиль, рассмотрите тарифы «Ренессанс».

• При установке телематической системы, которая будет следить за тем, как вы водите (аккуратно, агрессивно и пр.) предусмотрены СКИДКИ, в том числе – на КАСКО.
• Развитое представительство в регионах страны. Есть оформление еОСАГО.
• Эксперты оценили надежность на уровне ruAA.

Ингосстрах

Страховщик с максимальным уровнем надежности – ruAAA – готов дать скидки до 40% водителям, которые ездят без аварий. А если дать согласие на установку системы мониторинга – еще 5%.

• В среднем компенсация равна 40 000 руб.
• Процент отказов в выплате – 3,3%.

Есть проблемы с онлайн-оформлением полисов на официальном сайте – неудобная навигация + бывают технические сбои. Мы предлагаем альтернативу – купите полис Ингосстраха на нашем сайте. Посмотрите, какую стоимость вам предложит эта СК.

Сбербанк Страхование

Универсальный страховщик – дочерняя организация крупного банка РФ – в представлении не нуждается.

• 16+ тыс. подразделений во всех субъектах России.
• Наивысшая оценка Рейтингового агентства «Эксперт» – ruAAA.
• В народном рейтинге страховых компаний по автогражданке за последние 3 года находится в пределах 13-24 места.

СОГАЗ

Сразу 2 рейтинговых агентства: НКР и АКРА подтвердили максимальную финансовую стабильность этой СК – ruAAA.

• Уставный капитал – более 30,3 млрд руб.
• 1 место по выплаченным страховым премиям по итогам 2020 года.
• Клиентами являются: «Газпром», «Северсталь», ОАО «РЖД», «Роснефть».
• Свыше 1000 представительств по регионам РФ.

Совкомбанк Страхование

 Позиционирует себя как компания, которая доступна для решения вопросов 24/7 по бесплатному номеру: 8-800-100-21-11 (урегулирование выплат по ущербу, корректировки в полисе и т. п.).

• Член РСА, ВСС и НССО.
• Надежность – ruAA со стабильным прогнозом.
• Предлагают индивидуальные программы по автогражданке и КАСКО.
• Оказывают дистанционное обслуживание.

РЕСО-Гарантия

 Сюда приходят за низкой базовой ставкой, чтобы меньше заплатить за ОСАГО. В активе СК 4+ млн действующих клиентов, по страховым случаям выплачено около 30 млрд руб.

• Экспертный рейтинг – ruAA+.
• Заключены договора со множеством СТО по России.
• По отзывам насчет полисов ОСАГО осмотр и ремонт после аварий производят оперативно.
• Есть приложение, через которое можно сообщить о произошедшем ДТП.
• В среднем страховая компенсация составляет 44 000 руб.
• НО… процент отказов достигает цифры 4,8.

Как правильно пользоваться медполисом, если что-то произошло

Если произошёл страховой случай, то действовать надо так…

1. Ехать сразу в клинику не надо – вас там никто бесплатно не примет. Звоните по телефону, указанному в полисе. Это телефон ассистанса, а не страховой. Сначала оператор попросит вас назвать всякие данные: ФИО, номер полиса и т.п. Обязательно заранее узнайте адрес, где вы находитесь, – его тоже спросят. Только после этого вам зададут вопросы о том, что произошло. Чтобы к вашему звонку отнеслись внимательнее, скажите, что вам очень тяжело и нужна помощь. Не надо рассказывать, что у вас легкое недомогание – будете долго ждать.
2. Потом оператор скажет, что требуется подобрать клинику и, когда всё будет готово, они вам перезвонят. Обязательно спросите, через сколько перезвонят. Если вовремя не перезвонили, перезванивайте сами.
3. Когда перезвонят и назовут поликлинику, то скорее всего, ехать туда надо будет самостоятельно, поэтому прикиньте заранее, как будете добираться. Логично продумать, где заказывать такси. Кстати, многие страховые возмещают потом эти расходы, но нужно взять у таксиста какой-нибудь чек. Иногда (очень редко) врач может сам к вам приехать, но на это рассчитывать не надо. С собой обязательно берите полис и загранпаспорт. Лучше всего, если полис вы заранее скинули на свой смартфон.
4. К тому моменту, как вы приедете в поликлинику, про Вас там должны уже знать. Но если на ресепшене ничего о Вас не знают, то снова звоните в ассистанс. На оплату доктора за свой счет не соглашайтесь – потом будет целая история возвращать эти деньги от страховой. Кстати, могут взять в залог паспорт – такое бывает: отдавайте, его потом вернут. Могут попросить электронную версию полиса, тогда скиньте его им на почту со своего телефона.
5. Теперь идём к врачу, а после него за бесплатными лекарствами. Забираем загранпаспорт (если его забирали) и едем в отель.
6. Если нужно повторное посещение врача, то снова звоните ассистансу. Если нужно сдать какие-то анализы или пройти, например, УЗИ, тоже звоните ассистансу. Все вопросы согласовывайте с ним, чтобы быть уверенным, что вам это оплатят.

Где дешевле застраховать машину ОСАГО

Выгодно оформить страховку ОСАГО возможно, лишь изучив предложения страховых компаний и отзывы о них. Продавцы полисов ОСАГО законно могут лавировать их ценовой диапазон, уменьшая и повышая тарифы. Соответственно, приобретать страховку клиенту придется с некоторым для себя риском.

В таблице представлены выгодные страховщики и минимальные цены базовой ставки на ОСАГО, установленные Центробанком РФ (в тарифной вилке), на которые страховые компании опираются и берут за основу.

Наименование страховой компании	Базовая ставка, в рублях
СОГАЗ, Ренессанс, Росгосстрах, ВСК	4118,00
РЕСО	3604,00
МАКС, АльфаСтрахование, Ингосстрах	3432,00

В некоторых страховых компаниях полис ОСАГО можно получить и дешевле. Хотя многие страховщики разоряются или не выдерживают конкуренции и прекращают свою практику. Поэтому недорого – не значит надежно.

Существуют способы, чтобы снизить расценки на ОСАГО:

• заключить договор со страховым агентством с невысоким базовым тарифом;
• участие в акциях от страховых компаний (например, если заключаются, как минимум, 2 страховки – КАСКО, имущества или жизни и т. д.);
• уменьшить период страхования (но если ТС используется часто, то не имеет смысла);
• не совершать ДТП и пользоваться скидками КБН (на 5 % меньше, при условии, что в предшествующем году не было аварий);
• внести в полис ОСАГО водителя, чей водительский стаж больше 3 лет, а возраст превышает 22 года (не имея личного ТС, можно повысить класс водителя).

Самые худшие фирмы по рейтингу ОСАГО

Помимо этого, есть возможность узнать не о топах, а о наиболее недоброкачественных страховщиках. Такая информация предоставлена весьма наглядно в виде графика, выстроенного в зависимости от числа возбуждённых дел и количества проданных страховок. Такой график весьма качественно показывает процентное соотношение недовольных покупателей. Смело обращайтесь в известную компанию не попавшую в данный ненадёжный список, это говорит о ничтожно малом количестве исков. Но если компания ещё не завоевала имя и работает недолго, данный критерий не стоит брать за показатель степени надёжности.

РЕСО

Плюсы

• ипотечное кредитование
• возмещение ущерба от пожара квартиры

Минусы

сумма страховых выплат

От 3 500 ₽/в год

Крупный российский страховщик, который работает с 1991 года. Страхует от пожаров и взрывов газа, от стихийных бедствий, краж, противоправных действий третьих лиц, заливов, падений деревьев и летательных аппаратов. Отдельно возможно застраховать квартиру от последствий террористических нападений и диверсий. Стоимость услуги зависит от опций договора (конструкция квартиры, отделка, техническое оборудование, движимое имущество). Лимит страхования гражданской ответственности составляет 300 тыс. руб. Также можно дополнительно застраховать жильцов от несчастного случая.

ТОП-5 страховых по ОСАГО в 2022 году

Как отмечалось выше, есть большое количество различных рейтингов. В них одна и та же компания может быть на разных позициях. Поэтому мы учли разные факторы и составили свой рейтинг.

1.АльфаСтрахование

• Компания зарекомендовала себя как одна их самых стабильных на страховом рынке. Наш сервис сотрудничает с этой компанией, и за все время серьезных нареканий не выявлено.
• Офисы АльфаСтрахования представлены во многих регионах страны и даже небольших городах, поэтому оформлять страховку могут водители со всей страны. Всего насчитывается более 270 филиалов АльфаСтрахования по России.
• При этом купить полис ОСАГО от АльфаСтрахования можно онлайн.
• Страховой компании присвоен наивысший рейтинг надежности, обозначается он – А++. Это значит, что страховщик имеет хорошую платежеспособность и высокий процент денежных компенсаций.
• По выплатам АльфаСтрахование не сильно отличается от остальных компаний. Средняя сумма за прошлый год составила порядка 40 тыс. рублей.
• АльфаСтрахование имеет высокий уровень защиты.
• Преимуществом компании является то, что она в большинстве случаев отправляет авто к официальным дилерам.

Отзывы на компанию АльфаСтрахование по ОСАГО

2.Ингосстрах

• Известный страховщик, который имеет большую клиентскую базу. В основном о компании в сфере автострахования положительные отзывы.
• При расчете стоимости полиса компания учитывает безаварийность водителей. В данном случае можно рассчитывать на большую скидку. При наличии опыта вождения более трех лет можно сэкономить до 40%.
• Компания Ингосстрах на протяжении нескольких лет поддерживает статус стабильной организации и держится в ТОП-10 по страхованию.
• По экспертному рейтингу Ингосстрах получила высокую оценку А++. По отказам в денежной компенсации в компании низкий процент – 3,4%.
• ОСАГО от Ингосстрах также можно оформить онлайн.

Отзывы на компанию Ингосстрах по ОСАГО

3.Ренессанс

• Надежная и бюджетная компания, которая доступна в большинстве городов страны. Скидку на полис можно получить благодаря установке специальной системы, которая будет отслеживать манеру вождения застрахованного. Аккуратные водители поощряются скидками до 50%.
• В остальном тарифы на ОСАГО в данной компании рассчитываются по обычному принципу. Тем не менее, страховщик один из самых бюджетных на сегодняшний день.
• Оформить страховку е-ОСАГО на сайте Ренессанс можно только для нескольких регионов.

Отзывы на компанию Ренессанс по ОСАГО

4.ВСК

Компания ВСК предоставляет приемлемые тарифы по ОСАГО. Страховая не так распространена по стране, но для тех регионов, где она доступна это хороший вариант соотношения цены и качества.
ВСК имеет невысокий процент отказов по страховым случаям – 1,4%. Возмещение по страховке колеблется в пределах 40-42 тыс

рублей в среднем.
Немаловажно, что ВСК получила высокую оценку экспертов. Оценка по уровню надежности А++.
Компания ВСК перешла на оформление ОСАГО онлайн

В компании можно оформить как обязательный полис, так и КАСКО.

Отзывы на компанию ВСК по ОСАГО

5. РЕСО

• РЕСО Гарантия предоставляет для клиентов сниженные базовые ставки, что уже отражается на цене в меньшую сторону. Также преимуществом компании является сотрудничество с большим количеством станций техобслуживания. Благодаря этому клиенты своевременно отправляются на ремонт.
• Также у страховой есть специальное приложение, через которое застрахованный может известить компанию о произошедшем ДТП.
• РЕСО также входит в 10-ку лидеров по ОСАГО в течение длительного периода.
• По экспертному рейтингу компания также имеет высокую оценку А++. Недостатком компании по сравнению с предыдущими компаниями является большой процент отказов – 4,8%.

Отзывы на компанию РЕСО по ОСАГО

В данном рейтинге представлены самые лучшие компании по многим показателям. Поэтому можно смело выбирать каждую из них и сравнивать цены на страховки ОСАГО. Рекомендуем оформлять электронный полис ОСАГО.

Калькулятор ОСАГО

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

10 ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ

Открывает рейтинг не самая известная страховая компания, но способная обеспечить отличный уровень обслуживания. Рейтинг финансовой надежности у Либерти Страхование закрепился на уровне ruAA+ по национальной шкале рейтингового агентства RAEX, что подтверждает стабильность компании. Фирма имеет высокий уровень выплат – 49%. В отзывах многие клиенты хвалят ее за лояльность к владельцам ОСАГО и, как ни странно, щедрость. Иногда Либерти выплачивает больше, чем насчитывают эксперты.

Процент отказов чуть выше, чем у других страховщиков – 7,27%. Так что в вопросе оформления документов и внимательности при истребовании ущерба стоит быть аккуратнее. Либерти обещает максимальный комфорт при оформлении полиса у нее. Фирма готова предоставить не только услуги по ОСАГО, но ещё и дополнительные возможности. Например, круглосуточный вызов аварийного комиссара или посильную юридическую помощь в случае необходимости.

Росгосстрах

Доверив свои жизни, квартиры, машины и прочие ценные объекты, подлежащие добровольному, обязательному и принудительному страхованию, компании «Росгосстрах» – флагману отечественного рынка страхования, –  вы рискуете пополнить ряды обманутых клиентов.

По их оценкам, компания, так широко разрекламированная в СМИ и прочих общественных местах, зачастую:

• нарушает права страхователей, заключивших договора ОСАГО;
• отказывает в заключении договоров без видимых причин и объяснений своих действий (при отсутствии у клиента негативной истории и прочих устрашающих факторов);
• долгое время не выплачивает возмещение при наличии протокола и прочих необходимых для получения выплат средств.

Среди негативных отзывов клиентов «Россгорстраха» часто встречаются и жалобы на нарушение сроков выдачи решений, подтверждающих факт наступления страхового события или окончания срока действия договора. Также часто возникают сложности с внесением изменений в блок данных о клиентах и несвоевременной пересылкой страховых свидетельств, оформленных через личный кабинет на сайте.