Банковские операции, при которых блокируется счет: признаки, процедура и последствия

Лечение в клинике «Энергия здоровья»

Врачи клиники «Энергия здоровья» всегда готовы принять пациента любого возраста. Мы проведем тщательное обследование, выявим возможные причины энцефалопатии и примем все меры по ее устранению:

  • назначим наиболее подходящую терапию, распишем курс лечения и частоту его повторения;
  • проведем все необходимые манипуляции (постановка капельницы, внутривенные и внутримышечные инъекции) в комфортабельных условиях дневного стационара и манипуляционного кабинета;
  • дополним терапию современными физиотерапевтическими процедурами;
  • проведем курс массажа и назначим ЛФК для максимальной эффективности.

Наши неврологи будут контролировать состояние пациента и корректировать лечение при необходимости. Лечение энцефалопатии – это длительный и сложный процесс, но мы готовы за него взяться.

Симптомы

Признаки энцефалоптии зависят от локализации очага разрушения, а также степени развития заболевания. Наиболее часто пациенты и их родственники сталкиваются со следующими симптомами:

головная боль: может захватывать всю голову или концентрироваться в отдельных ее участках; интенсивность зависит от степени поражения и постепенно нарастает; болевые ощущения плохо купируются приемом анальгетиков;
головокружение: возникает эпизодически, сопровождается потерей ориентации в пространстве; нередко человек вынужден пережидать это состояние в постели, поскольку малейшее движение способствует усилению симптома; состояние часто сопровождается постоянной тошнотой и рвотой;
нарушения когнитивных функций: постепенное снижение способности адекватно мыслить является характерным признаком энцефалопатии; человек постепенно становится забывчивым, рассеянным, плохо концентрирует внимание на конкретном процессе и с трудом переключается между различными занятиями;
эмоциональные и поведенческие нарушения: человек с трудом контролирует свои эмоции, становится раздражительным, плаксивым, быстро возбуждается; по мере прогрессирования заболевания возникает апатия, депрессия и полное нежелание делать что-либо;
увеличение или уменьшение тонуса мышц; часто сопровождается гиперкинезами (дрожью в конечностях, навязчивыми движениями и т.п.);
снижение зрения и слуха;
повышенная метеочувствительность.

У одних пациентов преобладают расстройства поведения,  другие перестают нормально владеть своим телом; у третьих страдают, в основном, органы чувств. В тяжелых случаях человек требует постоянного ухода и наблюдения окружающих.

Виды

Врачи выделяют врожденную и приобретенную энцефалопатию. Первая возникает на фоне неправильного течения беременности или родов и, зачастую, развивается еще во время пребывания плода в утробе матери. Ее признаки обнаруживаются сразу после родов или появляются в первые недели жизни. Диагностикой и лечением этого состояния занимаются неонатологи и педиатры.

Приобретенная энцефалопатия встречается уже во взрослом возрасте. Она подразделяется на несколько видов в зависимости от причины гибели нейронов:

  • посттравматическая: возникает на фоне перенесенной черепно-мозговой травмы; зачастую, развивается уже через несколько лет после нее и нередко приводит к тяжелым расстройствам психики;
  • токсическая: связана с острым или хроническим отравлением организма алкоголем, ядами, наркотическими препаратами, лекарственными средствами, солями тяжелых металлов и т.п.; нередко в рамках этого вида отдельно выделяют алкогольную энцефалопатию;
  • метаболическая: связана с нарушением обмена веществ в организме; выделяют следующие подвиды патологии:
    • печеночная: возникает при поражении печени или желчевыносящих путей;
    • уремическая: связана с нарушением работы почек;
    • диабетическая: является одним из частых осложнений сахарного диабета, возникает на фоне стойкого нарушения микроциркуляции и повышения вязкости крови;
    • аноксическая: развивается после перенесенной клинической смерти и связана с кислородным голоданием головного мозга с последующим развитием «метаболической бури»;
    • синдром Гайе-Вернике: энцефалопатия, вызванная дефицитом витамина В1;
    • панкреатическая: является осложнением воспаления поджелудочной железы;
    • гипогликемическая: возникает на фоне резкого снижения глюкозы крови;
  • дисциркуляторная: связана с нарушением циркуляции крови в сосудах головного мозга; различают несколько форм патологии:
    • атеросклеротическая: развивается из-за атеросклероза и утолщения стенок сосудов;
    • гипертоническая: связана со стойким повышением артериального давления;
    • венозная: возникает из-за нарушения венозного оттока крови.

В зависимости от скорости развития процесса выделяют энцефалопатию острую и хроническую. Первая может развиться в течение нескольких дней или часов, чаще возникает на фоне сильной интоксикации, травмы, инфекционного процесса. Хронический процесс может протекать годами и десятилетиями.

Активизация кибермошенников

В июле 2021 г. пресс-служба Центробанка сообщала, что во время пандемии COVID-19 онлайн-мошенники особенно активизировались, потому что граждане стали чаще пользоваться услугами и сервисами в дистанционном формате. «За I квартал 2021 года было выявлено 124 нелегальных форекс-дилера, 85 финансовых пирамид и 144 нелегальных кредитора. В целом порядка 45% нелегальных участников финансового рынка и финансовых пирамид действуют именно в Интернете», — сообщалось на сайте Банка России.

Какие цифровые продукты можно купить со скидкой 50% при поддержке государства
Поддержка ИТ-отрасли

CNews сообщал в июне 2020 г. о блокировке страницы сайта Crunchbase, которая была посвящена лучшим казино, принимающим биткоины. По решению ФНС России, Роскомнадзор заблокировал страницу ресурса из-за нарушения требований Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Отрицательные черты нововведений создадут неудобства для клиентов банков

Однако ряд экспертов отмечают и отрицательные стороны, с которыми могут столкнуться клиенты банков. Так, юрисконсульт компании “Мой Семейный юрист” Юлия Казакова считает, что банк сможет создать дополнительные неудобства для клиента в случае, если последнему не удастся сразу связаться с кредитной организацией. Ведущий юрист Европейской Юридической Службы Геннадий Локтев добавляет, что могут возникнуть сложности с подтверждением операции, так как банки будут действовать в рамках закона и заключенного договора, а клиент по техническим причинам не сможет подтвердить операцию.

Определенные трудности могут коснуться и путешествующих клиентов. Нетипичным банк может посчитать место, где клиент расплачивается картой. Так, начальник отдела фрод-мониторинга Бинбанка Алла Сазонова отмечает, что если клиент выезжает из России впервые, либо едет в страну, где ранее не был, необходимо будет предупредить об этом банк заблаговременно по телефону или с помощью электронных способов связи не позднее одной недели до даты предполагаемой поездки. Эксперт утверждает, что базовым каналом информирования клиента, скорее всего, станет смс-сообщение о блокировке карты по номеру телефона, который имеется в базе банка, с просьбой связаться с банком и подтвердить легитимность операции по карте

В свою очередь, адвокат Адвокатского бюро “Матюшенко и партнеры” Алексей Вдовин обращает внимание на то, что любую операцию или действие клиента можно будет отнести к категории нетипичной или подозрительной: дорогая покупка, вход в личный кабинет с нового устройства, большое количество совершаемых переводов с одной банковской карты на другие карты, одновременно и на крупные для этого клиента суммы, оплата одной и той же картой товаров и услуг в разных городах либо слишком удаленных друг от друга местах через короткий промежуток времени, даже нехарактерная для данного человека манера нажатия клавиш. В случае, если банки будут связываться с клиентами по телефону, то банку необходимо будет предоставить клиенту критерии, по которым сотрудника кредитной организации нельзя будет принять за мошенника

Однако, Алексей Вдовин обращает внимание на то, что банки, в зависимости от деятельности, могут устанавливать дополнительные признаки совершения переводов денежных средств без согласия плательщика, о которых клиенту банка необходимо будет узнавать дополнительно. Эксперт считает, что это может повлечь за собой негативную практику их расширительного толкования кредитными организациями

Несмотря на то, что изменения только вступили в силу, мошенники уже нашли новый способ обмана: они рассылают смс-сообщение с информацией о том, что банк заблокировал карту в связи с подозрительностью последней проведенной операции, и указывают номер телефона, по которому необходимо связаться с сотрудником банка для подтверждения транзакции. После того, как владелец карты связывается с мошенниками и сообщает им все данные карты, включая код безопасности CVV2/CVC2, у последних появляются возможности для хищения денежных средств.

В свою очередь, портал ГАРАНТ.РУ рекомендует перезванивать в банк только по заранее известному номеру телефона, который необходимо заблаговременно сохранить в телефонной книжке.

По какой причине банк может заблокировать счет и карту бизнеса или ИП по 115 ФЗ?

Например, компания по уставным документам занималась перевозкой металлопроката, а потом решила возить яблоки из соседней Беларуси. И вот в один ужасный день счет и карты, к ним привязанные, могут оказаться заблокированными. Банку может показаться подозрительной такая резкая смена деятельности, не подкрепленная документами. И он потребует от клиента объяснить непонятные операции.

Приедем еще один пример — в уставных документах фирмы написано, что компания оказывает консалтинговые услуги в области аренды офисов. А в один момент в банк поступает платежка, в которой сказано, что она перечисляет средства контрагенту «за поставку цемента».

Это будет точно истолковано как отмывание денег, так как профиль деятельности и назначение платежа не совпадают. То есть в платежке назначение платежа указано «с потолка». На то время, пока клиент не объяснит банку, откуда взялась такая платежка, операции по его счету, скорее всего, будут приостановлены.

Что нужно было сделать, чтобы избежать блокировки и объяснения с банком? Надо было предупредить банк заранее, что клиент решил отремонтировать найденный консалтинговой компанией офис. А вот поставку цемента для ремонта попросил оплатить со счета консалтера. Конечно, нужно будет приложить к такой платежке документы на оказание услуг. Но только так можно не налететь на блокировку счета.

Как снять обвинение в отмывании денег? Закажите звонок юриста

Ограничения для блокировки: расходные операции, заблокировать проведение которых нельзя

Но есть расходные операции, заблокировать проведение которых нельзя.

К таким операциям относятся:

  • Выплата заработной платы и выходных пособий;

  • Проведение платежей по алиментным обязательствам;

  • Платежи по страховым взносам и штрафам;

  • Проведение платежей, которые касаются возмещения вреда здоровью.

То есть, блокировка счета не распространяется на:

· Платежи по перечислению в бюджет налогов, сборов, страховых взносов, пеней и штрафов. Это значит, что даже после блокировки счета компания может направлять в банк платежные поручения на перечисление в бюджет налогов, сборов и взносов в фонды, а банк обязан эти поручения исполнить.

· Платежи, очередность которых по гражданскому законодательству предшествует исполнению обязанности по уплате налогов, сборов, пеней и штрафов.

Согласно ГК РФ, платежи по банковским счетам проводятся в следующем порядке:
– в первую очередь – по исполнительным документам о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов; 
– во вторую очередь – по исполнительным документам для расчетов по выплате выходных пособий и зарплаты увольняющимся сотрудникам, а также по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

·  в третью очередь – по платежным документам для расчетов по зарплате работающим сотрудникам, по поручениям налоговых инспекций и внебюджетных фондов на взыскание задолженности по налогам, сборам и обязательным страховым взносам.

Таким образом, взыскание налогов по требованию ИФНС относится к третьей очереди. Поэтому платежи первой и второй (а в некоторых случаях и третьей) очереди банк исполнит безоговорочно, даже если действует приостановление по счету.

Критерии подозрительных и нетипичных для клиентов операций

В первую очередь необходимо отметить, что для юридических лиц разработаны требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Данные перечни постоянно дополняются документами (положение Банка России № 375-П, письмо Банка России от 10 июня 2013 г. № 104-Т, письмо Банка России от 19 июня 2013 г. № 110-Т, письмо Банка России от 31 декабря 2014 г. № 236-Т), кроме того, банки применяют правила внутреннего контроля. Так, в письме Банка России от 10 июня 2013 г. № 104-Т указано, что банкам необходимо учитывать особенности обслуживания клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг). Кредитные организации, предоставляющие возможность дистанционно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используют аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, в случае выявления сомнительных операций клиентами принимают только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе

А также в случае выявления таких фактов обеспечивают повышенное внимание к операциям указанного лица и направляют информацию о них в Росфинмониторинг, а все имеющиеся данные о клиенте и контрагентах – в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения

Признаки перевода денежных средств без согласия клиента в отношении физических лиц должны быть определены Банком России, но на данный момент соответствующие разъяснения отсутствуют.

На основе анализа перечней для юридических лиц партнер юридической фирмы 2b Law office Мария Ивашнёва выделяет шесть потенциальных критериев, по которым операции будут подпадать под подозрительные и нетипичные:

  • место совершения операции: если, например, гражданин находится в России, а платеж совершен за границей, где ранее он не проводил операций по счету;
  • время совершения операции: если транзакции проводятся ночью в районе, расположенном далеко от места постоянного проживания клиента;
  • сумма операции: увеличение сумм транзакций по сравнению с операциями, которые обычно совершает гражданин, также может повлечь блокировку счета;
  • способ совершения операции: например, использование платежных систем или расчеты через мобильное приложение. Ведущий аудитор компании “Аудит Эксперт” Ольга Легонькова подтверждает, что блокировке могут быть подвергнуты платежи, осуществляемые через мобильное приложение, с блокировкой доступа в него, а также предоплаченные банковские карты;
  • частота и регулярность операций: если клиент снимает крупные суммы денежных средств через короткий промежуток времени;
  • снятие наличных денежных средств в случаях превышения стандартных сумм или совпадения даты зачисления и снятия денежных средств.

Причины

Поражение нервных клеток может возникнуть на фоне воздействия разнообразных патологических факторов.

  • перенесенная травма;
  • острая или хроническая интоксикация солями тяжелых металлов, наркотическими веществами, алкоголем;
  • нарушения кровоснабжения (атеросклероз, артериальная гипертония, амилоидоз и т.п.);
  • инфекционные заболевания (дифтерия, ботулизм, столбняк и другие);
  • нарушения работы печени или почек, сопровождающиеся накоплением токсинов в крови;
  • нарушения обмена глюкозы;
  • нехватка витаминов (особенно группы В);
  • задержка воды, недостаток натрия в крови и спровоцированные этим отеки;
  • иммунодефицитные состояния;
  • воздействие ионизирующего излучения;
  • гипоксия: недостаточное поступление кислорода к клеткам головного мозга.

Полный анализ крови

При симптомах анемии, в первую очередь врач назначает морфологический анализ крови, показывающий точное состояние эритроцитов. Этот анализ определяет уровень гемоглобина и гематокрита, а также количество красных и белых кровяных телец и тромбоцитов. Он также позволяет определить MCV (эритроцитарный индекс), являющийся мерой клеток крови среднего размера. Каждый из этих параметров имеет решающее значение в диагностике анемии.

Анемия связана с выраженными изменениями показателей крови. Результаты показывают:

  • снижение гематокрита, т.е. процента эритроцитов в крови;
  • уменьшение количества эритроцитов;
  • уменьшение объема эритроцитов;
  • снижение средней концентрации гемоглобина в крови и сыворотке крови.

Ухудшение синтеза гемоглобина вызвано уменьшением объема эритроцитов. Новообразованные клетки крови имеют меньший объем, а часто и аномальную форму. Снижение гемоглобина в клетках крови и сыворотке крови связано с нарушением его формирования. Клетка крови с уменьшенным объемом характерна при дефиците железа, а ее увеличенный объем проявляется при дефиците витамина В12 и фолиевой кислоты.

Если анемия возникает в ходе раковых заболеваний костного мозга, то в картине показателей крови, помимо анемии, заметны и другие нарушения – слишком низкое количество лейкоцитов и/или количество тромбоцитов.

Блокировка расчетного счета

Процедура приостановления операций по расчетному счету на практике довольно часто применяется налоговой инспекцией.

Такие действия направлены на то, чтобы  налогоплательщик выполнил все свои обязательства.

Фактически деятельность предпринимателя попадает в состояние заморозки.

Узнать точную причину можно обратившись в налоговые органы.

Основные причины блокировки расчетного счета такие:

  • Организация не производит уплату в бюджет начисленных штрафов или платежей по налогам;

  • Организация несвоевременно, с задержками по времени подает декларации;

  • Организация не выполняет требования по электронному документообороту; Например, организация получила от налоговой инспекции какое-то уведомление, но в течение шести рабочих дней никак на него не отреагировала.

Блокировка по результатам выездной проверки (как обеспечительная мера к противодействию сокрытия имущества).

Если по результатам выездной проверки организации начислены налоги, пени, штрафы, налоговая инспекция имеет право вынести решение о запрете на отчуждение (передачу в залог) некоторых видов имущества организации (недвижимости, транспортных средств и т. д.) без ее согласия.

После этого инспекция может заблокировать деньги на счетах в банках на сумму начисленной задолженности, которая не покрыта стоимостью указанного имущества.

Отметим, что все случаи блокировки счетов расписаны в НК РФ.

Налоговая инспекция может применить блокировку расчетного  счета и в других случаях.

Например, у ФНС есть основания подозревать, что организация-должник скрывает имущество, хотя организация могла бы погасить с помощью этого имущества свою задолженность.

Что такое анемия?

Анемия, иначе называемая малокровием, — это состояние, при котором в организме недостаточно красных кровяных телец, необходимых для доставки нужного количества кислорода к тканям тела. 

Анемия диагностируется на основании анализов крови, определяющих уровень в т. ч.: 

  • эритроцитов, роль которых заключается в транспорте кислорода в кровеносной системе;
  • гемоглобина – основного белка эритроцитов;
  • гематокрита, определяемого соотношением объема эритроцитов к другим элементам крови – тромбоцитам и лейкоцитам;
  • железа – элемента, входящего в состав гемоглобина.

Из-за симптомов анемию часто путают со снижением иммунитета.

Что подразумевает под собой приостановление операций

Счет, блокировка которого была произведена представителями налоговой службы, не может более служить инструментом для проведения расходных операций. Так, например, вы не можете снять с него наличные, используя свою чековую книжку. Но только временно, навсегда все ваши расходные операции по нему не могут быть прекращены. Вопрос только в том, что даже временная блокировка может нанести серьезный ущерб.

Если произведена заморозка только конкретной суммы счета (равной величине выплате, которую вы задолжали в государственную казну), то сверх обозначенной денежной величины операции по вашему счету продолжат проводиться обязательно.

Кроме того, если вам назначены выплаты иными органами, величина суммы тех выплат также не может быть заблокирована представителями именно налоговой службы по вынесенному Федеральной службой решению.

Существует также определенная очередность, согласно которой будет производиться выплата полагающихся налоговой и иным инстанциям денежных средств

Следуя данной норме, при условиях, когда на лицо, не выплатившее налог, были наложены иные обязательства по перечислению средств, то очередь по удовлетворению оных будет определяться следующим образом.

Первостепенную важность имеют исполнительные документы, которые предусматривают перечисление или передачу денежных средств непосредственно со счета для того, чтобы удовлетворить требования:
по компенсации нанесенного кому-либо вреда, затронувшего жизнь и здоровье лиц;
по выплате алиментов на содержание того или иного лица.

Далее учитываются те исполнительные документы, согласно которым вы обязаны:
выплатить выходные пособия лицам, работавшим у вас по трудовому договору;
выплатить заработную плату текущим работникам, которые также трудоустроены в вашей организации по трудовому контракту;
перечислить вознаграждение авторам интеллектуальной деятельности, производимой для вас.

Далее учитываются требования по платежным документам, согласно которым вы должны:
передать оплату труда выполнившим для вас какой-либо проект лицам, с коими заключался контракт;
оплатить долг перед налоговыми органами, которым вы могли задолжать и налоговый сбор, и штраф или пеню и т.д.;
оплатить поручения Фонда социального страхования или Пенсионного фонда, которые связаны со взиманием с вас сумм страховых взносов.

В четвертую очередь будет производиться взимание средств по исполнительным бумагам, которые подразумевают удовлетворение денежных требований иного характера.
Оставшиеся документы должны быть погашены уже в порядке календарной очереди.

Оплата долгов налоговой службе производится только в третью очередь

Как вы могли заметить, замораживание и списание выплат, которые вы должны были передать в Федеральную налоговую службу, вопреки всем ожиданиям может производиться только в третью очередь. Это не значит, что с вас не могут получить все средства одновременно, просто при условии, что на счету денег на погашение всех требований недостаточно, в первую очередь обслуживающие вам кредитные организации должны будут произвести исполнение платежей:

  • первых по очереди;
  • вторых по очереди.

И уже только после этого будут удерживаться с вас налоговые сборы.

Можно ли открыть новый счет, если банк заблокировал по требованию налоговой старый

Вместо заблокированного счета открыть другой не получится, это противозаконно

Специально, чтобы не нарушать закон ввиду неведения о том, что тот или иной счет подлежит блокировке (в условиях, когда от Налоговой службы еще не поступили соответствующие уведомления), для банков была разработана система предоставления актуальной информации в виде интернет-сервиса, который является:

  • открытым;
  • доступным всем и каждому.

Раннее, до того, как были внесены поправки, искомые требования относились только к тем банкам, в которых имелся у держателя, преследуемого по закону, расчетный счет. Но сегодня они относятся ко всем банковским организациям, которым, благодаря упомянутой выше электронной системе отслеживания данных, сразу становится известно о том, что то или иное лицо является должником, и не может открывать другой счет.

Лечение

Чем раньше будет начато лечение энцефалопатии, тем больше шансов остановить прогрессирование патологии и восстановить полноценную работу головного мозга.

В первую очередь, необходимо устранить причину поражения нейронов:

  • скорректировать уровень сахара в крови;
  • стабилизировать артериальное давление;
  • восстановить работу печени, почек, поджелудочной железы;
  • снизить уровень холестерина в крови;
  • вывести токсины;
  • нормализовать уровень гормонов и т.п.

Лечение непосредственно энцефалопатии требует назначения препаратов, улучшающих кровоток в сосудах головного мозга и обмен веществ внутри клетки. В зависимости от причины и степени поражения, врачи могут назначить:

  • ноотропы (церебролизин, пирацетам): направлены на усиление метаболизма;
  • кроворазжижающие средства (аспирин, пентоксифиллин и т.п.): способствуют ускорению кровотока, препятствуют образованию тромбов;
  • антиоксиданты: нейтрализуют токсины;
  • ангиопротекторы (кавинтон, никотиновая кислота и другие): необходимы для ускорения кровообращения и обмена веществ;
  • витаминно-минеральные комплексы, аминокислоты;
  • симптоматические средства: успокоительные, противосудорожные препараты и т.п.

Экспертное мнение врача

Кельбялиев Эмил Загидинович

Заместитель главного врача, врач-невролог, иглорефлексотерапевт

При энцефалопатии курсы лечения проводятся регулярно, минимум 2 раза в год. Это позволяет держать заболевание под контролем. Подбор конкретных препаратов и определение дозировки осуществляется только врачом. Единой схемы лечения для всех больных не существует.

Для усиления действия лекарственных препаратов используются немедикаментозные методы лечения:

  • физиотерапия (рефлексотерапия, электрофорез, магнитотерапия, лазерная терапия);
  • лечебная физкультура для улучшения состояния мышц, облегчения контроля за ними;
  • массаж для расслабления и улучшения кровообращения;
  • иглоукалывание.

 В отдельных случаях (при сосудистой природе энцефалопатии) приходится прибегать к хирургическому лечению:

  • устранение тромба из просвета сосудов;
  • расширение суженных участков артерии с установкой стента, поддерживающего стенки в правильном положении;
  • шунтирование: восстановление кровотока за счет создания альтернативного пути, обходящего пораженный участок.

Рекомендации Центробанка

По словам Банка России, два и более признаков из списка рекомендаций, одновременно замеченные на платежной карте или электронном счете, могут считаться поводом для блокировки неблагонадежного инструмента платежа.

Во-первых, вызовет подозрение необычно большое количество плательщиков или получателей, например, более 10 в день, более 50 в месяц.

Во-вторых, необычно большое количество операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств, которые проводятся с физическими лицами, например, более 30 операций в день.

В-третьих, значительные объемы операций по списанию или зачислению безналичных средств, например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.

По новым правилам Центробанка карта может быть заблокирована при списании или зачислении более 100 тыс. руб. в день ил, более 1 млн руб. в месяц

Также критериями подозрительного счета Банк России считает низкий остаток средств на банковском счете на конце операционного дня (не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету или электронному средству платежа в указанный период).

Поводом для беспокойства могут стать операции по списанию денежных средств, которые исключают платежи для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).

Также в список попало совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), которое используется разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу средств.

Олег Тремзин, Softline: Техподдержка решений вендоров, покинувших российский рынок — самый частый запрос заказчиков
Импортозамещение

Кроме того, банк должен обратить внимание на время между зачислением и списанием денежных средств: если промежуток совсем короткий (меньше одной минуты), то это тоже подозрительно

Кто и почему может заблокировать счёт

Суды. Они могут заблокировать счета в качестве обеспечительных мер, если к ИП или компании предъявили иск. Счёт будет заморожен полностью или в пределах заявленных исковых требований. Если денег на счёте нет, то все новые поступления будут заморожены.

Судебные приставы. Они блокирует счета, если на них недостаточно средств для списания по исполнительному производству. Говоря проще — если ФССП заблокировала счёт, то денег на нём уже нет, а все поступившие средства будут списаны в счёт погашения задолженности.

Бывает, что в адрес компании подают необоснованный иск на сотни миллионов рублей Суд не может, да и не должен знать на стадии принятия иска, будет ли удовлетворен такой иск или же нет. В итоге складывается патовая ситуация, в которой компания не может пользоваться счётом до разрешения судебного дела. При этом сроки рассмотрения дел в арбитраже могут затянуться на несколько месяцев.

Банки. «Антиотмывочный» закон № 115-ФЗ предписывает им приостанавливать сомнительные операции ИП и компаний, руководствуясь утвержденными Банком России критериями. Таких критериев более сотни. И зачастую банки применяют их самым неожиданным для бизнеса образом.

Например, основателю онлайн-платформы страхования для грузовиков Mustins.ru Антону Редько счета заблокировали лишь за то, что он регулярно пересылал на карту деньги подрядчикам из Украины, Белоруссии, Латвии и США.

«Любая ИТ-компания привлекает разработчиков из разных стран, и их необязательно брать в штат. Но банку эти доводы показались неубедительными, — рассказывает Антон. — Банк рекомендовал нам взять подрядчиков в штат. Для молодого бизнеса, который не вышел на самоокупаемость, такие расходы были не под силу. Получается, банки создают условия, в которых предприниматели не могут вести свою деятельность и масштабировать бизнес, а главное — начинают диктовать, как именно нужно работать».

В большинстве сценариев есть достаточно простой и понятный порядок снятия блокировки со счёта. Исключение — блокировка по «антиотмывочному» закону. Чтобы отменить ограничения по ней, «придётся основательно повозиться», подчёркивает Алексей Борисов.

Как провести разблокировку ваших счетов

Блокировка счетов будет отменяться решением налогового органа при условии, что состоятся следующие обстоятельства.

Вариант 1. Организация произведет выплату своей задолженности. В этом случае, как только налоговая инспекция получит подтверждение этому факту, она сразу же подтвердит банку, что произошло погашение недоимки, и банк, как следствие, произведет долгожданную процедуру разблокировки счетов.

Чтобы ускорить ее проведение, необходимо, чтобы индивидуальный предприниматель или организация самостоятельно предоставили доказательства произведения выплаты в инспекцию одновременно с заявлением на разблокировку в налоговую службу. Представители данной структуры примут решение об отмене заморозки не позднее следующего дня.

Произведите выплату, докажите, что это было осуществлено, и тогда сможете вновь получить доступ к своим замороженным счетам

Вариант 2. Вы предоставите в налоговую службу декларацию, которую от вас так ждали. Получив искомый документ, инспекция должна осуществить вынесение решения относительно отмены операций по банковским счетам.

При условии, что декларация была отправлена, однако инспекция все равно не собирается разблокировать счета самостоятельно, подайте заявление в налоговую с просьбой об отмене решения, сопроводив данное заявление подтверждением того, что декларацию на проверку вы уже передали.

Вариант 3. Вы можете не погашать задолженность, а сразу подать заявление о разблокировке счетов, в котором нужно будет указать, что вы согласны на списание средств с данного счета. Форма данного заявления произвольная. К нему нужно в обязательном порядке будет приложить подтверждение того, что на вашем счету достаточно средств для погашения задолженности.

Кроме того, указывается в заявке и сумма средств, которые должны быть разблокированы. Представители налоговой инспекции через два дня после того, как получат данное заявление от вас, вынесут решение о его удовлетворении или неудовлетворении, если откроются дополнительные факторы.

Через еще один рабочий день после этого вынесенное решение направляется в кредитную организацию, которая, в свою очередь, его выполняет. Копию решения получает также и то лицо, счета которого до этого момента подлежали заморозке.

Если вы решили подавать заявление, не забудьте указать в нем такие важные моменты, как сумма средств, подлежащая уплате, и а также сумма, которая должна вновь стать вам доступной

Но клиенты нынче «грамотные»

«С каких пор я должен оправдываться за свои переводы? Распоряжаюсь своими деньгами как хочу, и не подумаю отчитываться и собирать бумажки!» — так рассуждают некоторые особо гордые и обиженные клиенты.

«Я очень большой и важный птиц. Я не обязан ни перед кем отчитываться». Фото: animalpicturesociety.com

Они знают, что счёт необязательно разблокировать — есть и другой выход. Либо не знают, но находят эту информацию, ведь интернет советами полнится. В любой момент человек имеет право подать заявление о расторжении договора с банком. И тогда банку придётся вернуть все деньги со счёта. Юрист Нелли Гурьянова подтверждает, что такая практика в принципе рабочая:

И хотя многие интернет-советчики рекомендуют именно так и поступать, а не идти на поводу у банков и не собирать кучу бумаг, у этой медали есть обратная сторона. Деньги-то «грамотный» клиент, конечно, получит, или даже переведёт на счёт в другой банк, однако последствия могут быть плачевными.

Как отразится жалоба в Росфинмониторинг на дальнейшей судьбе клиента – неизвестно. Скорее всего, для нового банка, в который клиент перейдёт, он изначально станет объектом повышенного внимания. Поэтому неожиданные проблемы при операциях с переведённой суммой могут возникнуть и там, да и от требований дополнительных документов человек опять не застрахован.

Что могут арестовать

Сначала под арест попадают деньги должника, и только потом — другое имущество. У организации блокируют счета и принудительно взыскивают с них сумму долга.

Если сумма на счетах превышает арестованную, компания может свободно распоряжаться этими деньгами. Если денег, наоборот, меньше, чем в аресте, любая входящая сумма будет уходить на погашение долгов — пока они не погасятся полностью.

Чаще всего в результате ареста блокируют только исходящие операции по счетам: снятие, переводы и платежи. Пополнять счет можно.

Если долгое время взыскать деньги не получается, приставы могут арестовать:

  • Недвижимость — офисы, торговые помещения;
  • Прочее имущество — технику, мебель и т.д.
  • Автомобили компании — как один, так и несколько. Чаще всего при крупных долгах арестовывают весь автопарк. В этом случае автомобили не получится снять с учета или перерегистрировать на кого-то другого, а значит, их будет сложно продать. Мера особенно опасна для лизинговых компаний. Они не смогут выдавать машины клиентам.

Оценка и продажа имущества должника — долгая процедура, поэтому приставы будут стараться найти счета компании, на которых есть деньги.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookX
Напишите комментарий