Бизнес-план микрофинансовой организации. Как открыть фирму по выдаче микрозаймов

Порядок создания микрофинансовой организации

Деятельность данных организаций регулируется законом РФ «О микрофинансовых организациях», согласно которому этот бизнес заключается в выдаче денежных средств населению на основании заключенного договора займа до 1 миллиона рублей. Договор займа регулируется правовыми нормами Гражданского кодекса РФ.

Создать микрофинансовую организацию не так сложно. Для этого сначала необходимо зарегистрировать фирму как ООО. Затем потребуется зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций. Без этой регистрации деятельность созданной микрофинансовой организации будет признана незаконной и в этом случае придется заплатить штраф в размере около 30 тысяч рублей.

Для того чтобы зарегистрироваться в государственном реестре, в Министерство финансов необходимо предоставить следующие документы:

• заявление о постановке на учет;
• копии свидетельства о регистрации ООО и копии учредительных документов фирмы, заверенные нотариусом;
• копию протокола, где принято решение учредителей о создании организации;
• копию решения о назначении генерального директора как руководителя фирмы;
• сведения об учредителях ООО;
• сведения о юридическом адресе организации и фактическом ее нахождении;
• выписку из реестра учета иностранных юридических лиц, если учредитель является юридическим лицом из другой страны;
• квитанцию об оплаченной госпошлине в размере 1000 рублей.

Образцы заполнения документов и бланки прилагаются в приложении к Приказу Министерства финансов от 03.03.2011 года.

В течение 14 дней информация организации проверяется и вносится в единый государственный реестр, после чего выдается соответствующее свидетельство, на основании которого созданная микрофинансовая организация может начать осуществлять свою деятельность.

Как открыть микрофинансовую организацию самостоятельно с нуля

Существует два пути по открытию микрофинансовой организации:

• первый подразумевает открытие по франшизе;
• второй – открытие с нуля.

Франчайзинг – это наиболее легкий путь, поскольку основные обязательства по организации бизнеса, занимаясь как бухгалтерией, так и юридической стороной вопроса, программным обеспечением.

Кроме того, производится обучение специалистов, чем снижаются риски, связанные с невозможностью возврата выданных денег. Существенным недостатком подобного способа являются высокая стоимость франшизы, хотя бывают и достаточно выгодные предложения.

Чтобы организовать фирму с «чистого листа», надо обладать знаниями по работе с заемщиками. Легче всего такой бизнес удастся бывшему работнику банка.

Плюсом в данном случае выступает то, что вся прибыль от выдачи микрокредитовдостается владельцу организации. Минусом – необходимость самостоятельно нести риск невозвратов.

Алгоритм регистрации микрофинансовой организации следующий:

1. для регистрации общества с ограниченной ответственностью необходимо подготовить весь пакет документов в ИФНС: это учредительные документы, приказ о назначении директора, соответствующее заявление, квитанция об оплате государственной пошлины, договор аренды или гарантийное письмо на его заключение;
2. далее следует оформить статус микрофинансовой организации – для этого необходимо отправить документы в ФСФР о внесении информации в систему – рассмотрение заявки происходит в течение двухнедельного срока; перечень документов примерно следующий: заявление о внесении информации, копии регистрационных и учредительных документов, сведения об учредителях, квитанции об оплате госпошлины, сведения о фактическом почтовом адресе и пр.
3. аренда помещения под офис – лучше выбрать проходимое место;
4. закупка оборудование, техники и мебели;
5. найм сотрудников;
6. проведение рекламной акции.

Окупаемость такого бизнеса достаточно большая, происходит в течение года.

Как зарегистрировать ИП в ИФНС – смотрите здесь.

Особенности привлечения денежных средств

Привлечение средств в микрофинансовую организацию осуществляется путем организации рекламной компании. Однако в последнее время популярна лидогенерация – инструмента интернет-маркетинга, большую роль в осуществлении которого играют контекстная реклама, директ-маркетинга.

Свидетельство о регистрации.

Однако сам процесс привлечения денежных средств в микрофинансовую организацию подчиняется ряду правил:

1. привлечение средств происходит с помощью договоров займа;
2. передача денежных средств микрофинансовой организации носит добровольный характер;
3. все работники должны соблюдать тайну выдачи займов (по аналогии с банковской);
4. клиенты также должны оставлять сведения о вложенных средствах конфиденциальными;
5. при этом такие организации не вправе привлекать средства физических лиц, за исключением директора или учредителя, а также, если размер привлекаемых средств не превышает 1,5 млн;
6. процентная ставка может меняться в одностороннем порядке;
7. выдача процентов от привлеченных средств может быть в наличной и безналичной форме;
8. распоряжаться средствами клиент может самостоятельно и через доверенное лицо;
9. арест и конфискация денежных средств клиента может осуществляться только по решению суда;

Микрозаймы – что это такое: полный обзор понятия

Иногда возникают ситуации, при которых могут срочно понадобиться деньги и все поиски потенциальных кредиторов не заканчиваются успешно. Друзья и близкие не в состоянии помочь вам, так как находятся в похожей ситуации, а банки не рассматривают вас в качестве потенциального клиента ввиду различных причин.

При таком раскладе единственным выходом может стать обращение в микрокредитные организации, способные предоставить займ уже через 20 минут с момента обращения.

Микрофинансовые компании предлагают своим клиентам возможность оформить займ без предоставления большого количества справок.

Полученные средства не имеют целевого назначения, поэтому могут быть потрачены на различные нужды – оплату обучения, совершения покупок, путешествия.

В соответствии с действующим законодательством, микрозаймом называется кредит, размер которого не превышает 100 0000 рублей. Однако на практике максимально возможная сумма очень редко переходит за отметку в 50 000 рублей.

Отличительными особенностями микрозаймов является быстрое принятие решение после обращения и отсутствие необходимости предоставления большого количества документов.

После отправления заявки потенциальный клиент микрофинансовой компании получает ответ уже по истечении 5-30 минут. При этом велика вероятность того, что кредитодатель утвердит его кандидатуру.

Среди других особенностей такого продукта следует отметить:

• нецелевой характер использования средств;
• удобные схемы погашения задолженности;
• отсутствие необходимости в предоставлении залога;
• быстрое принятие решения;
• минимальный пакет документов.

Компании, выступающие в качестве кредиторов, не организовывают контроль за расходованием средств, поэтому заемщик может использовать их по своему усмотрению. Для получения необходимой денежной суммы клиент МКО должен предоставить только один документ, удостоверяющий его личность.

Кредитодатели предлагают своим клиентам очень удобные формы погашения задолженности. Альтернативой традиционному аннуитетному платежу, подразумевающего погашение задолженности ровными долями, может стать закрытие кредитного счета одним платежом в конце всего срока.

Как учитывать риски и работать с должниками?

Кредиторы были успешными людьми во все времена. Неудивительно, что сегодня многие обращаются в МФО за деньгами, даже несмотря на высокие процентные ставки. Ориентироваться лучше на тех людей, которые плохо знакомы с финансовой сферой

Обратить внимание нужно и на так называемые срочные займы, когда деньги человеку нужны здесь и сейчас

Почти все МФО выдают деньги в долг по паспорту. Такая лояльность к клиентам увеличивает плановый объем прибыли, но вместе с тем растут и риски, ведь люди могут не вернуть взятые деньги. Именно это и объясняет высокие процентные ставки. Чтобы не прогореть, необходимо свои риски заложить в процентную ставку. Определить ее нужно еще на этапе составления бизнес-плана. Исходить можно из следующего:

• если МФО будет тщательно проверять заемщика, в бюджет нужно закладывать около 10% на риск невозврата;
• при выдаче займов с проверками кредитной истории риск невозврата составляет порядка 10–20%;
• срочные микрокредиты, выдаваемые по одному паспорту и без проверок других документов и кредитного рейтинга, имеют более высокий процент риска – порядка 30–40%.

Возвратность заемных средств и прибыль организации будет зависеть еще и от того, как МФО будет работать со своими должниками. Обычно маленькие фирмы не имеют своей службы безопасности и штата юристов. Поэтому заниматься возвратом денег им проблематично. При работе по франшизе этих вопросов не возникает. Если же предприниматель хочет вести самостоятельный бизнес, то он может безнадежные долги продавать коллекторам, но стоить они будут ниже, чем окончательная сумма задолженности.

Условия и стоимость популярных франшиз МФО в РФ

Старт франшизной МФО быстрый  – 1 месяц. Главное – найти подходящее помещение  на «красных линиях» города (где большая проходимость: на центральных улицах, в ТЦ, вблизи остановок и пр.)

 Важно наличие:

• крупной вывески,
• высокоскоростного Интернета.

Варианты оформления точки могут быть разными (наиболее популярный – ООО), а стоимость разнится тем более:

	Вложения (без учёта стартового портфеля), рублей	Стоимость франшизы, рублей	Ежемесячные взносы	Окупаемость
«Быстроденьги» (Решка)	1 млн.	200 000	7%	9 месяцев
WMR-деньги	300 000	150 000 рублей на одну точку, 200 000 рублей на сеть, индивидуально – на отдельные территории	7%	6 месяцев
Фаст Финанс	1,5 млн.	150 000	10-15% (чем выше доход, тем ниже роялти)	9 месяцев
Удобные займы	600 000	50 000	5%	4-5 месяцев
Удобно-Деньги	1 млн.	140 000	7%	10 месяцев
Мигомденьги	1 млн.	298 000	25%	8 месяцев
Деньги для Вас	800 000	60 000	10% (но не меньше 15 000 рублей)	3 месяца
Миладенежка	1 млн.	150 000	15 000 рублей	6 месяцев

Компании, прошедшие рубеж  2014 года (поправки в законы и контроль Центробанка), заслуживают наибольшего доверия, так как именно на этом этапе срезались многие успешные предприятия.

Выбирая франшизу МФО, обязательно почитайте отзывы и истории партнёров

Открывая бизнес в финансовой сфере, очень важно иметь грамотную поддержку, так как подводных камней и юридических нюансов чрезвычайно много. К сожалению, известны случаи продажи франшизы ради денег – фирмы обещают полноценное руководство и готовые материалы, а в результате бросают своих партнёров после получения оплаты

Изучите всё от и до, свяжитесь с владельцами франшиз, зайдите лично и поговорите, не жалейте времени, чтобы получит действительно качественный продукт. И тогда об обеспеченном будущем можно будет не беспокоиться!

Привлечение денежных средств

В своей работе микрофинансовая организация имеет возможность привлекать средства некоторых категорий физических лиц:

• Учредителей компании, ее участников, а также средства инвесторов. Нет определенного лимита на размер привлеченных средств.
• В случае, если частным лицом были зачислены средства на счет микрофинансовой организации, то доход, получаемый компанией, должен облагаться налогом (размер составляет 13%).
• Микрофинансовая организация самостоятельно создает условия, в соответствии с которыми можно привлекать финансовые средства во вклады (необходимый уровень собственного капитала (не менее 5%), ликвидность (размер не менее 75%).
• В случае банкротства, требования МФО удовлетворяются после оплаты всех долгов перед иными кредиторами.

Что входит во франшизу

Основные преимущества, которые идут с франшизой:

1. Полный пакет документов для регистрации бизнеса + все необходимые договоры и формы.
2. Практичный и эффективный бизнес-план (иногда – индивидуальный под конкретный регион).
3. Письменные инструкции по работе с заемщиками и вкладчиками.
4. Консультации (регистрация бизнеса, подбор помещения, юридические нюансы и пр.) – как при открытии точки, так и в дальнейшем.
5. Техническое и программное обеспечение.
6. Фирменный стиль: товарный знак, логотип, бренд-бук, дизайн-проект офиса и пр.
7. Обучение сотрудников – инструктаж, методические указания, дресс-код.
8. Рекламная продукция (макеты, визитки, объявления, буклеты, видео-презентации и т.д.).
9. Единый телефон на 8-800 и страничка на официальном сайте.

Также к услугам партнёра – помощь экспертов-финансистов, который следят за качеством франшизных точек.

Формат МФО

Микрофинансовая компания

У микрофинансовой организации должен быть уставный капитал на уровне не меньше 70 000 000 рублей. Также она должна во всех документах звучать как «микрофинансовая компания», указывая свою организационно-правовую форму. Может работать по привлечению средств с физических лиц, не являющиеся учредителями МФК. Иными словами, МФК – альтернативная и своеобразная модель банковского учреждения, которая позволяет иметь вклады и выдавать кредиты заемщикам, имеющая упрощенные требования к клиентам.

Микрокредитная компания

Уставный капитал должен быть на уровне не менее 10 000 рублей. Можно открыть МКК в форме общества с ограниченной ответственностью. Работа с МКК проще, их не контролируют, так как банковские институты. Она не требует лицензирования, организации резервного фонда, страховых отчислений в специально созданные фонды.

Пошаговая регистрация бизнеса

В целом, процедуру регистрации МФО можно выразить в нескольких шагах:

• Изучение требований Центрального банка РФ к работе МФК и МКК. Выбор необходимого варианта (в зависимости от возможностей и целей);
• Определение с организационно-правовой формой деятельности фирмы. В основном выбирают общество с ограниченной ответственностью;
• Выяснение требований к помещению, в котором будет располагаться офис компании;
• Регистрационные действия в налоговой инспекции;
• Подача документов для внесения фирмы в реестр Центрального банка РФ.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

• Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
• Небанковская ссуда.
  Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
• .
  В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
• Услуги брокера.
  За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
• Партнерские отношения с крупной компании.
  Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Отечественный рынок микрокредитования развивается довольно быстрыми темпами и дальнейшие его перспективы весьма оптимистичны. В 2011 году выдача микрозаймов увеличилась на 34%, в 2012 – на 50%. А на начало 2013 года рынок микрозаймов оценивался аж в 36 миллиардов рублей.

Привлекательность его состоит в том, что это весьма выгодный бизнес. И необязательно быть специалистом банковского дела или профессиональным экономистом, чтобы рассчитать свою выгоду. Так, доходность в месяц составляет 60 %, а в год – уже более 700%.

Для открытия своей организации по выдаче микрозаймов необходимо прежде всего составить бизнес- план.

Чем отличается МФО от банка

Перед тем, как начать изучать вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию, стоит изучить ее главные отличия от банка, который выдает микрокредиты.

Помимо сокращенных объемов предоставляемых займов, микрофинансовые организации имеют ряд характеристик, отличающих их от банков:

• Кредит выдается только в национальной валюте.
• Данная микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем режиме вносить изменения в оговоренную или фиксированную процентную ставку, порядок дефиниции обязательств согласно договора, время их действия, комиссию.
• МФО не имеет права накладывать какие бы то ни было штрафные санкции на заемщика, который погасил микрозайм полностью или же частично, досрочно, если тот сообщил о соответствующем намерении.
• МФО не принимает участия в рынке ценных бумаг.
• МФО выносит меньшее количество требований заемщику при предоставлении микрозаймов.

Причины для отказа

Если пакет документов подготовлен без изъянов, то уже через 14 календарных дней уполномоченный орган обязан внести компанию в Реестр. Если же существуют причины, по которым заявление не может быть удовлетворено, то в письменном отказе они должны быть перечислены.

Поэтому, задумываясь о том, как открыть фирму по микрозаймам, предприниматель должен дотошно отнестись к изучению руководящих документов и подбору официальных бумаг, которые нужно представить в уполномоченные органы.

Причинами для отказа могут стать перечисленные ниже факторы:

• Неправильно оформленные документы.
• Документы, несущие ложную информацию.
• Неполный пакет требуемых бумаг.
• Если компания была исключена из Реестра, а с момента ее исключения до подачи нового заявления не прошел год.

Задумываясь о том, как открыть «Микрозаймы», бизнесмен должен быть готовым к тому, что на сбор документов, регистрацию юрлица и решение вопроса в уполномоченных органах обычно уходит не меньше 1-3 месяцев. Кроме того, потребуется время на привлечение клиентов. Первую прибыль компания по выдаче кредитов начнет приносить не раньше, чем через 3-4 недели.

Оборудуем офис

Для оснащения небольшого офиса и отдельного кабинета директора микрофинансовой компании понадобится следующее оборудование и мебель:

Название	Количество, шт.	Общая сумма, руб.
Стойка на ресепшен	1	7 500
Стол компьютерный	2	20 000
Стулья	4	2 800
Компьютер	2	90 000
Ксерокс	1	7 000
Фотоаппарат и телефон	1	15 000
Принтер	1	8 000
Шкаф для документов	1	7 000
Полки для канцтоваров	2	5 000
Модем с подключением к интернету	1	2 500
Сейф	1	30 000
Итого		194 800

Дополнительно ежемесячно закупаются расходные материалы: бумага, краска для ксерокса и принтера, канцтовары. Максимально на расходники в месяц уходит еще 10 000 руб. Эту сумму включают в первоначальный капитал, так как проекту нужно время на раскрутку.

Как создать свою независимую микрофинансовую организацию?

Каких-либо больших проблем, чтобы открыть собственную фирму по микрозаймам с нуля, нет. Свой бизнес по микрокредитованию вы можете создать быстро и за короткий срок. Открыть фирму по микрозайму, все равно, что открыть ООО, однако перед этим нужно вписаться в единый государственный реестр. Сюда сегодня входят все небольшие финансовые организации. Без этого вам запретят открываться вообще.

Для того, чтобы название вашей фирмы было опубликовано в данном реестре, обратитесь в Российское Министерство финансов и предоставьте:

• заявление о том, что хотите включить свою фирму в гос. реестр;
• заверенные нотариально ксерокопии свидетельства о фирме (регистрация, дата, все данные), а также все учредительные документы;
• заверенные владельцем ксерокопии решения всех учредителей фирмы о том, что была создана ваша микрофинансовая организация;
• соответствующие документы о назначении директором, начальником одного из основателей фирмы по микрозайму;
• полностью вся контактная, подробная информация об открывающейся фирме;
• если учредитель фирмы – иностранный гражданин, то подается в Министерство финансов РФ свидетельство о том, что юр. лицо состоит в иностранном реестре;
• оплата госпошлины – квитанция на 1000 рублей.

Однако, если вы не знаете, в какой форме подать заявление и документацию, то их образцы вы найдете в опубликованном на сайте Министерства финансов приложении (от 03.03.2011 год № 26н). В течение 14 дней будет информация о вашей фирме внесена в реестр. На руки вам будет выдано соответствующее заключение. С этого дня вы становитесь микрофинансовой официальной фирмой, которая может выдавать заемщикам микрокредиты.

Модель динамики роста микрокредитов

Описание модели

Воспользуемся моделью количественного роста микрокредитов, впервые предложенной в работе Целью разработки модели количественного роста микрокредитов являлось определение динамики роста портфеля с учетом риска невозврата части микрокредитов. Модель спроектирована с использованием методов теории автоматического регулирования . Блоксхема модели представлена на рис. 1.

Рисунок 1. Блок схема модели динамики роста микрокредитов

Она отображает реальный процесс формирования портфеля микрокредитов в пространстве изображений по Лапласу. Входные вектора в блоксхеме — это начальное число N займов в портфеле микрофинансовой компании и вектор ежегодного потока n_m [ед/год] микрозаймов на дату t = 0. Операционное интегрирующее звено в пространстве изображений отображается в виде звена с передаточной функцией W = 1/s. Вектор потока микрозаймов n_m преобразуется этим звеном в вектор , равный числу микрозаймов на дату t. Вектор представляет собой число погашений микрозаймов на текущую дату t. Три вектора N, N_m, и N_n в сумме определяют число микрозаймов в портфеле:

N_tm = N + N_m – N_n ( 1)

Часть портфеля, в процентном отношении, равная β_h, представляет число невозвратных микрозаймов N_h = β_h N_tm.

В соответствии с блок-схемой, число погашаемых микрозаймов N_tn в портфеле можно определить из уравнения:

N_tn = (1 – β_H)N_tm ( 2)

Эта часть микрозаймов генерирует ежегодный поток погашаемых займов:

[ед/год] (3)

Воспользуемся результатами работы и запишем уравнение количественного роста микрозаймов с учетом невозврата части кредитного портфеля:

(4)

Рассмотрим объем портфеля выдаваемых кредитов при N = 0. Объем портфеля будет зависеть от величины потока выдаваемых займов n_m. Объем кредитного портфеля в рублевом исчислении, очевидно, равен числу микро-кредитов N_tm, умноженному на сумму микро-займа k_m:

(5)

Рис. 2 Динамика роста портфеля микро-займов

На рис.2 представлен график роста микрозаймов при сроке займа 15 дней с риском невозврата 20% от общей суммы займов. График роста представлен с нулевым портфелем на начальную дату t = 0. При постоянной величине годового потока продаж микро-займов кредитный портфель стремится к стационарной величине:

(6)

Уравнение доходности портфеля

Для кредита со сроком m дней величина . Процентный доход для конкретного микрозайма в сумме k_m со сроком τ_m по кредитной процентной ставке E_кр вычисляется по известной формуле:

(7)

Умножая процентный доход У_дм на величину потока погашений n_n(t), получим величину потока доходов y_д(t):

(8)

Поток потерь по кредитному портфелю y_н(t) от не возврата кредитов составляют

(9)

Поток потерь от прямых расходов y_пр(t) очевидно равен прямым затратам по каждому займу y_m, умноженным на поток микрозаймов:

(10)

Поток чистого дохода y_чд(t) определим, если вычтем из дохода y_д(t) от погашаемых микрозаймов поток потерь от невозврата y_н(t) и поток прямых расходов y_пр(t) сопровождающих выдачу каждого микро-займа:

(11)

Доходность кредитного портфеля E_а вычислим из уравнений (11) на основе равенства:

(12)

Введем обозначение процента прямых затрат относительно суммы микрозайма:

(13)

Из равенств (14) и (16) найдем формулу расчета кредитной ставки по микрозайму:

(14)

Уравнение позволяет вычислить кредитную ставку простого микрозайма, обеспечивающего необходимую доходность кредитного портфеля. При отсутствии риска невозврата кредитная ставка будет равна:

(15)

Пошаговое руководство открытия МФО

Первым и самым простым шагом является регистрация юридического лица, подробнее о которой можно прочитать в материале AllKredits «Как самостоятельно зарегистрировать ООО: пошаговая инструкция», поэтому заострять внимание на этой процедуре мы не будем, просто отметив, что она является первым шагом для любого нового бизнеса, в том числе и для МФО. Вторым и основным шагом для деятельности микрофинансовой организации является регистрация ее Центробанке и внесение в государственный реестр МФО сведений о компании, с момента которого предприятие имеет право оказывать услуги микрокредитования в соответствии с ФЗ N 151

Вторым и основным шагом для деятельности микрофинансовой организации является регистрация ее Центробанке и внесение в государственный реестр МФО сведений о компании, с момента которого предприятие имеет право оказывать услуги микрокредитования в соответствии с ФЗ N 151.

Пакет документов для регистрации в ЦБ РФ подается в территориальное банковское подразделение, которое взаимодействует с субъектами финансирования. Информацию о таком отделении можно получить на сайте Центробанка.

Состав пакета документов для регистрации МФО в ЦБ РФ:

• Заявление о внесении сведений в реестр;
• Копия учредительных документов;
• Приказ о назначении директора;
• Карточка юридического лица с контактными данными;
• Информация об учредителях предприятия со справками об отсутствии судимости;
• Квитанция об оплате госпошлины;
• Правила внутреннего контроля.

Последним необходимым шагом для полноценной деятельности становится заключение контракта с одним из действующих БКИ, который поможет не только получать кредитную историю заемщика, но и отражать историю его займа в кредитном отчете согласно ФЗ N 353 от 21.12.2013 г.

После внесения МФО в реестр в соответствии со ст. 7.2 ФЗ N 151 предприятие должно вступить в СРО в течение 90 дней, выбрать которую можно в едином реестре саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

Инвестиции и рентабельность бизнеса

В среднем на 2019 год минимальная расходная часть на открытие бизнеса, исходя из арендуемого помещения 20-25 кв. м в спальном районе столицы и штатной численности 4 сотрудника, может составить более 1 млн руб.:

• Денежные средства для предоставления займов – 500 – 700 000;
• Покупка оборудования и инвентаря для работы – 100 – 150 000;
• Аренда помещения – 30 — 50 000;
• Фонд оплаты труда – 100 – 120 000;
• Маркетинг – 50 – 100 000;
• Охрана – 50 – 100 000.

Не стоит забывать, что потребуется не только банальная оргтехника, но и установка сейфов, сигнализации и найма охранного предприятия. Помимо этого, для успешной работы просто необходимо онлайн-обслуживание заемщиков, которое тоже выльется в круглую сумму, однако существенно расширит поле деятельности.

Для работы в онлайне потребуются:

• Сайт организации;
• Подключение платежных систем;
• Скоринг;
• Контракты с операторами приема денежных средств для расчетов через терминалы или онлайн-сервисы.

В целом плодотворное открытие МФО выльется в сумму от 2 млн руб. Но несмотря на такие затраты, бизнес рентабелен и быстро окупается за счет скорости оборота капитала даже с учетом высоких рисков невозврата.

Сколько стоит открыть МФО?

Для открытия МФО понадобится много денег и не верьте тем, кто уверяет, что на начальном этапе хватит всего 300 тысяч рублей. Этой суммы обычно хватает лишь на аренду офиса в небольшом городе, а чем больше численность населения – тем больше понадобится денег отдавать арендодателю.

Кроме того, ведение бизнеса в одиночку – это довольно сложно и в ближайшем будущем лучше нанять как минимум пару специалистов, профилем которых является деятельность именно в МФО. Всем специалистам нужно платить зарплату, а это тоже расходы.

Даже опытный работник достоверно не сможет проанализировать потенциального заемщика, а это значит, что придется столкнуться с просрочками и задолженностями. Это тоже приводит к убыткам и лучше к ним подготовиться заранее. Суммируйте расходы на операционную деятельность, налоги, небольшие убытки, траты на аренду офиса – в результате получится около миллиона рублей. Конечно, начинать можно и с меньшим капиталом, но если планируется расширение – без дополнительных вложений никак не обойтись.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

1. .
   Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
2. Определить залог.
   Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
3. Зарегистрировать ИП или ООО.
   Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
4. Выбрать банк.
   Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
2. Выбрать программу кредитования для старта или .
3. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
4. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
5. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

1. Зайти на сайт банка;
2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
4. Указать свой номер телефона;
5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.