Документы для открытия расчетного счета

Документация, которую могут запросить дополнительно

Банки имеют право потребовать дополнительные документы, которые нужны для открытия РКО. В пакеты могут включаться:

лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
бухгалтерская отчётность, включая подтверждение своевременности всех налоговых платежей;
доверенность, подтверждающая полномочия, если счёт открывает не сам предприниматель;
сведения о сотрудниках, если подключается зарплатный проект, оформляются банковские карты для работников и руководителей.

Иностранные граждане, открывшие бизнес в Российской Федерации, дополнительно предоставляют миграционные карты, визы, разрешения на временное пребывание, вид на жительство и т. п. Уточнить, какие документы нужны для расчётного счёта, можно в службе поддержки корпоративных клиентов по телефону или в банковском отделении.

Зачастую при открытии и ведении расчётного счёта банки предлагают корпоративную банковскую карточку, которая к нему привязана. Это удобный инструмент оказания финансовых услуг, который упрощает процесс получения, внесения наличных на счёт и проведения необходимых платежей при ведении бизнеса. Дополнительные пакеты документов для оформления карточки не нужны. Обычно достаточно подачи заявления через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения.

Что влияет на выбор тарифного плана

После определения банковского учреждения необходимо подобрать тариф, который будет удовлетворять всем потребностям организации или ИП. Выбор будет зависеть от следующих факторов, которые необходимо тщательно проанализировать:

1. Ежемесячный оборот, то есть все денежные средства, которые поступят на расчетный счет;

2. Количество исходящих платежных поручений. Многие тарифные планы имеют какое-то количество включенных платежек. Но надо учитывать, хватит ли этого для проведения всех необходимых платежей и не придется ли платить за «сверхнормативные» операции. Ведь в противном случае расходы на ведение расчетного счета могут существенно возрасти.

3. Снятие денежных средств со счета. Различные тарифные планы определяют процент, либо фиксированную сумму, а также лимит на месяц на снятие. Поэтому необходимо выбрать тариф с нужными параметрами, исходя из планируемых объемов работы с «наличкой».

4. Размер процента по эквайрингу и быстрота расчетов

Это важно для компаний, занимающихся розничной торговлей. Если клиенты в основном расплачиваются картами, то необходимо искать наиболее низкий эквайринговый процент. К тому же некоторые банки предлагают зачисление денежных средств на расчетный счет всего лишь в течение 2-х часов, а не на следующий день, что тоже является несомненным преимуществом

К тому же некоторые банки предлагают зачисление денежных средств на расчетный счет всего лишь в течение 2-х часов, а не на следующий день, что тоже является несомненным преимуществом.

5. Условия по зарплатному проекту. Большинство организаций производят перечисление заработной платы на карты сотрудникам через тот банк, клиентом которого являются сами.

Открытие счета в банке для юридических лиц

Все банки сейчас предлагают услугу открытия собственного счета для юридического лица, и каждый пытается предложить более удобные и выгодные условия, чем конкуренты.

Большинство банков даже позволяют ООО и ИП открывать собственные счета с помощью интернета, что существенно экономит время. Для этого вам нужно только подать электронную заявку на открытие счета, и как только ее подтвердят, ваш счет будет открыт. Пакет документов вы предоставите уже при личном посещении учреждения.

Но есть ряд банков, которые все еще работают по старой схеме, в которой вы должны лично посетить банк, передать все необходимые бумаги. После чего их рассмотрят, и предоставят разрешение на открытие счета. В таком случае процедура может занять не один, а несколько рабочих дней.

Рассмотрим на примере самых известных банков процедуру открытия расчётного счета:

Альфа Банк

Для того чтоб открыть счет в этом банке, достаточно заполнить бланк заявки в интернете и дождаться звонка оператора. При этом вы еще получаете ряд дополнительных бонусов, которые не могут не радовать:

Менеджер банка может самостоятельно выехать к вам в офис для подписания договора, и вам совсем не обязательно терять время в банке. Это нужно оговорит с оператором при звонке.
В подарок вы получаете сертификат HeadHunter, который поможет подобрать отличный персонал для вашей компании.
Оператор сотовой связи Билайн дарит вам 30 дней бесплатной связи.
Промо-код, на сумму 9 тысяч рублей, которые можно потратить на рекламу вашей организации в Яндекс.Директе.

Сбербанк России

Банк Сбербанк России предлагает свои выгодные условия:

Время, которые вы потратите на оформление собственного счета не будет превышать 5 минут. Уже за такой короткий промежуток времени вы получите номер счета, который будете использовать в своей деятельности. Сеть филиалов банка является самой большой в России, поэтому отделение Сбербанка всегда будет рядом с вами.

Огромная расчетная система, которая охватывает территорию всей страны. Вы можете проводить платежи любого объема как внутри страны, так и за ее пределами.

Оказывается помощь клиентам в организации и проведении внешнеэкономической деятельности.

Другие российские банки

Банк ВТБ тоже хорошо известен жителям страны. Он предлагает такие преимущества:

Высокая степень надежности ваших денежных средств.
Для срочного открытия расчетного счета со стандартным пакетом документов нужно всего 4 часа.
Большое количество филиалов дает возможность открыть счет во всех регионах вашего присутствия для более удобного использования денежных средств.

Юникредит банк. Приоритетным направлением этого банка является сотрудничество с малым и средним бизнесом, открытием для них расчетных счетов. Так же этот банк предлагает такие условия:

Возможность дистанционного обслуживания счета.
Банк постоянно следит за новинками в банковской сфере и регулярно вводит их в перечень своих услуг.
Среди клиентов банка есть не только отечественные предприятия, но и зарубежные фирмы.
Для оформления счета вам достаточно заполнить заявку на сайте, и дождаться пока вам перезвонит представитель компании.
Каждый из банком интересен по своему, они предлагают разные выгодные условия. Вам остается только определится, что для вас является приоритетным, и на основании этого выбрать банк.

Документы, которые требуются от ИП

Список бумаг для обращения в банк стандартный, он регламентирован Центральным Банком России. Однако некоторые пункты могут меняться в зависимости от банка и обстоятельств открытия счета, вида РС и статуса организации. Вам обязательно пригодится:

Паспорт открывающего счет лица;
ИНН;
Заявление и анкета. Заполняются на специальных бланках, выданных в отделении банка;
Банковская карточка, на которой приведены образцы печатей и подписей, заверяют у нотариуса. Карточка может заверяться в банке в случае присутствия перечисленных граждан с паспортами;
Должностные и личные документы лиц, перечисленные в вышеприведенной карточке. Оригиналы паспортов и выписка из внутренней документации, которая заверяется нотариально;
Свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРИП;
Данные о репутации в виде документов, если такие имеются;
Лицензия или патент на деятельность, которую нужно лицензировать;
Договор с банком;
Доверенность и удостоверение личности доверенного лица, если необходимо.

Дополнительно могут потребоваться документы, отражающие финансовое состояние ИП:

Бухгалтерский отчет за год, если предприниматель работает давно. Для работающих меньше года нужно предоставить промежуточный отчет;
Налоговая декларация за год или квартал;
Документальные подтверждения деловой репутации;
Правильность данных финансового характера подтверждается аудиторской отчетностью на годовой отчет за минувший рабочий год;
Актуальная справка (до 3-х месяцев) о всех оплаченных налоговых сборах и отсутствии долговых обязательств перед ФНС.

Помимо основных пунктов Вам могут понадобиться дополнительные бумаги в зависимости от осуществляемой деятельности:

Адвокатам — подтверждение статуса адвоката или соответствующее удостоверение, подтверждение наличия адвокатского кабинета;
Нотариусам — разрешение ведения нотариальной деятельности, данные о назначении на должность от органов юстиции.

Открытие расчетного счета для ИП — необязательное условие для трудовой деятельности. Оформить его предприниматель может по своему усмотрению, если заключает сделки, которые требуют перевода средств через банковскую систему. Расчеты до 100 000 рублей за одну операцию могут проводиться и наличными средствами, для больших сумм уже требуется счет в банке.

Какие документы нужны для открытия счета в банке для ИП?

Для открытия счета ИП вам понадобятся два вида документов — те, что вы приносите с собой и те, которые заполняются на месте.

Документы для открытия счета ИП, без которых не обойтись:

Дополнительно банк может запрашивать такие документы:

Копию декларации о доходах за год, предшествующий году открытия расчетного счета, или же книгу учета доходов и расходов.
Справку из налоговой об отсутствии задолженности.
Рекомендательные письма от партнеров или клиентов банка, в котором ИП собирается открыть расчетный счет.

Рассмотрим поподробнее каждый из пунктов.

Паспорт

Паспорт гражданина РФ — по сути, единственный документ, надежно удостоверяющий вашу личность. Благодаря ему банк может быть уверен, что это действительно вы и что вы в самом деле желаете открыть расчетный счет. В вашем паспорте не должно быть никаких пометок шариковой ручкой, фломастером или еще чем-нибудь в этом роде, все страницы должны быть целыми, а сам паспорт не должен быть просрочен в связи с достижением вами возраста, когда вы обязаны его поменять — 20 и 45 лет.

Список банков, открывающих расчетный счет с минимальным пакетом документов

Банк-Бизнес;
RKO Банк;
Альфа-Банк;
Тинькофф.

Популярные банки для компаний и предпринимателей:

Райффайзен;
Сбербанк;
ВТБ 24;
Модуль.

Многие банки России оптимизировали процесс взаимодействия с клиентами через разработку дополнительных опций и услуг: открытие РС для компании составляет 0 руб., а дальнейшее обслуживание клиента — от 0 до 7,5 руб. в месяц. Сумма в данном случае формируется тарифом, который выбрал для себя клиент.

Дополнительные предложения кредитных организаций: скидки новым клиентам, моментальное предоставление реквизитов, персональная круглосуточная поддержка, небольшие комиссии по денежным операциям.

Закрытие счета

Если по определенным причинам Вам необходимо закрыть расчетный счет через некоторое время, то обратившись с заявлением в установленном формате Вы без проблем совершите операцию. Дальнейшие действия с оставшимися средствами будут оговорены с представителями банка.

Все партнеры и фонды должны быть уведомлены о прекращении работы счета. Отсутствие данных об изменении статуса РС будет чревато штрафами. От 1 тыс. рублей на руководителя, от 5 тыс. рублей на саму организацию.

Все операции по закрытому счету не будут проведены, переведенные средства вернутся отправителю с отметкой о закрытии счета.

Перечень документации

РС (расчетный счет) для индивидуальных предпринимателей или ООО (обществ с ограниченной ответственностью) является обязательным пунктом в трудовой деятельности. Любые финансовые операции в компании должны проходить непосредственно через него.

Первое, с чего должно начинаться открытие расчетного счета, — это подготовка оригиналов и нотариально заверенных копий ценных бумаг. Перечень бумаг разрабатывается ЦБ РФ, однако многие банки могут изменять его. Если вы заблаговременно решили вопрос выбора места открытия РС, ознакомьтесь с тем списком документов, который нужен коммерческой организации.

Список документов для финансовых структур отличается большим объемом, что определяется спецификой их деятельности.

Для индивидуальных предпринимателей

Заявление на открытие расчетного счета и анкета. Бланки этих бумаг выдаются в отделении банка, в котором вы открываете РС.
Доверенность и удостоверение личности доверенного лица.
ИНН.
Паспорт открывающего РС лица.
Свидетельство о регистрации ЮЛ, данные из ЕГРИП.
Банковская карточка. В этом документе указаны участники процедуры и зафиксированы образцы печатей и подписей. Бумаги должны быть заверены нотариально.
Должностные и личные документы лиц, которые перечислены в банковской карточке. На этом этапе необходимо нотариально заверить оригиналы паспортов.
Договор.
Лицензия или патент на деятельность (при наличии).

Банк может запросить финансовую документацию ИП за текущий год, например:

Бухгалтерский отчет за текущий год либо с момента создания компании (если ее возраст меньше года).
Аудиторская отчетность.
Налоговая декларация.
Справка (до трех месяцев) об уплате налогов и отсутствии задолженности перед ФНС.

Для юридических лиц

ИНН.
Заявление и анкета.
Свидетельство госрегистрации ЮЛ и выписка из ЕГРЮЛ.
Лицензия или патент на совершаемую деятельность (при наличии).
Устав, учредительный договор и все дополнительные внутренние документы компании.
Приказ или доверенность, касающаяся лиц (с паспортами).
Паспорт главного бухгалтера компании.
Нотариальная доверенность и паспорт.
Договор на обслуживание.

В некоторых случаях банк запрашивает такую информацию: адрес, описание собственности, различные финансовые бумаги.

Для нерезидентов РФ и специального расчетного счета

Представленный список является дополнением к общему перечню документов:

Документ о госрегистрации ЮЛ (например, данные об акционерах).
Документы, подтверждающие право подписи.
Документ из госреестра об иностранных компаниях, которые имеют аккредитацию на территории РФ.
Свидетельство о постановке на учет на территории РФ иностранных организаций.
Разрешение иностранного банка на открытие РС на территории РФ.

Какие документы нужны для открытия расчётного счёта ИП

Собрать полный пакет документов можно за несколько часов. В некоторых банках сотрудники приезжают по удобному для предпринимателей адресу или регистрируют счёт удалённо. В последнем случае понадобится электронная цифровая подпись.

Для открытия расчётного счёта ИП вам понадобится следующий перечень документов:

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или лист записи ЕГРИП;
лицензии на осуществление деятельности, если имеются;
печать, если планируете ею пользоваться.

Документы для открытия расчетного счета ИП, которые заполняются на месте

Итак, мы описали документы, которые вы должны будете взять с собой, собираясь в банк. Ниже перечислено все, что вы будете заполнять уже непосредственно в банке (как вариант, работник сделает это за вас, а вы подпишете): заявление на открытие счета, анкета, карточки образцов подписей и договор на обслуживание.

Заявление

В заявлении на открытие счета вы указываете свои ФИО и статус (индивидуальный предприниматель), а также список счетов, которые намерены открыть. Если вы не продаете товары или услуги за рубеж, можно обойтись открытием расчетного счета в рублях.

Анкета

Анкета заполняется для того, чтобы банк мог идентифицировать своего клиента. Как правило, в ней очень много вопросов

Несмотря на то, что они могут показаться вам странными, очень важно ответить на них как можно более подробно и честно. В противном случае, банк может отказать вам в открытии счета, заподозрив, что вы притворяетесь предпринимателем, чтобы осуществлять незаконные банковские операции

Среди вопросов будут, к примеру, такие: планируемый объем выручки? Список получателей платежей? Список клиентов с указанием их данных (если есть)? Список видов деятельности? Адрес, по которому находится производство (офис, склад)? Количество наемных работников? Размер фонда оплаты труда? И так далее.

Карточки

В карточке с образцами подписей вы обязательно расписываетесь два раза. Она нужна для того, чтобы банк смог идентифицировать вашу подпись на документе, который вы принесете (в случае, если электронная подпись, которой вы пользуетесь для осуществления дистанционных платежей и других операций, перестанет работать). Если вы работаете с печатью, в карточке также будет присутствовать ее оттиск.

Если вы доверяете управление счетом кому-либо из ваших сотрудников, образец его подписи также будет зафиксирован в карточке. В отдельных случаях — допустим, при смене фамилии — вам потребуется обратиться в банк для замены карточки.

Договор на обслуживание

В договоре на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) прописываются права и обязанности сторон (ИП и банка), поясняются термины, которые будут использоваться в совместной работе, указывается стоимость предоставляемых банком услуг, оговариваются условия получения денежных средств, открытия и закрытия счетов и другие важные моменты.

Чтобы вам не пришлось переплачивать, советую очень внимательно прочесть все пункты договора, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Хотя ни один банк не позволит вам вносить в договор правки, гораздо лучше четко представлять себе все возможные риски и тем самым избежать неприятностей, которые случаются по незнанию.

Вот и все. Надеемся, что эта статья помогла вам прояснить непонятные моменты и как следует подготовиться к открытию расчетного счета ИП.

Что потребуется при открытии расчётного счёта онлайн

Этапы процедуры открытия расчётного счёта онлайн состоят из нескольких шагов:

Выбрать банк, условия предоставления услуг в котором вас полностью устраивают

Обратите внимание на наличие лицензии, включение банковской организации в реестр ЦБ РФ, стоимость открытия и ведения р/с, наличие дистанционного обслуживания, удобство расположения офисов.
Оставить заявку на сайте кредитно-финансовой организации.
Ответить на звонок менеджера, уточнить, какие документы требуются. Выбирая тарифный план, ознакомьтесь со стоимостью услуг и перечнем сервисов, которые в него включены

Удобно, если банки предлагают услугу проверки контрагентов, ведения онлайн-бухгалтерии.
Подписать договор. Оформление договора проходит в офисе. Некоторые банки предлагают услугу выездного менеджера, который привезёт договор в удобное для клиента место и время.

Обратите внимание — нельзя открыть расчётный счёт до момента регистрации ООО или ИП и включения компании в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Если состоялась регистрация бизнеса, обращайтесь в банк.

Обязательства сторон при открытии расчетного счета

Сбербанк России берет на себя обязательства:

предоставить клиенту возможность регистрации в онлайн системе, с присвоением каждому зарегистрировавшемуся уникального идентификационного номера и пароля для доступа к системе по всему миру
принимать к обязательному исполнению отправленные клиентом документы в электронном виде. Они должны быть рассмотрены не позднее следующего дня после их получения
не передавать и не разглашать данные клиента о проведенных им банковских операциях по переводу и получению денежных средств на его счете, исключая случаи, когда это предусмотрено Законом
обеспечивать безопасность и защиту всех данных, доверенных банку, на основании заключенного договора
предоставлять своим клиентам любую информацию по безопасному использованию системы банка в онлайн режиме, предупреждать о последствиях их не соблюдения. Для входа в систему банк высылает клиенту пароль для входа на указанный в договоре телефон
предоставлять клиентам возможность контакта с сотрудниками банка круглосуточно, для решения самых разнообразных вопросов посредством телефона

Банк имеет право:

Расторгнуть договор на предоставление банковских услуг в одностороннем порядке, если клиент постоянно нарушает данные банку обязательства
Проводить с основного счета списание денежных средств за банковское обслуживание ежемесячно, ежеквартально или ежегодно на основании заключенного ранее договора с банком
Отказать в проведении финансовых операций в случае отсутствия денежных средств на счете клиента, или при указании неверных реквизитов счета на переводах или платежах
Заблокировать вход с систему онлайн обслуживания, если клиент нарушил информационную безопасность или трижды ввел некорректные данные для входа
Установить ежедневный лимит по финансовым операциям, направленный на снижение риска, как для банка, так и для самого клиента

Клиент онлайн системы СБ обязан обеспечить:

Своевременную оплату услуг, предоставляемых банком по ведению счета.
Сохранность предоставляемой финансовой организацией информации для входа в систему. Передавать ее нельзя никому.
В случае обнаружения входа в систему неизвестного лица, немедленную смену пароля входа. Если это невозможно, то в кратчайшие сроки необходимо связаться с сотрудником банка по телефону, или обратиться в любое из подразделений
Тщательную сверку присланных в СМС сообщении данных с реквизитами проводимой финансовой операции. Если все реквизиты выставляемого счета сходятся, нужно завершить ее, введя пароль для подтверждения, высланный банком.
В случае смены фамилии, адреса проживания, получения нового паспорта, следует незамедлительно сообщить обо всех личных изменениях сотруднику банка. После учета изменений, с вами будет заключен новый договор.

Клиентам онлайн системы СБ предоставляются права:

На получение полного пакета услуг в соответствии с заключенным договором
При возникновении претензий по работе онлайн сервиса, направить жалобу по электронной почте, или при личном обращении в любое подразделение сбербанка
Если нужно письменное подтверждение проведенных финансовых операций, то следует обращаться для предоставления сведений в любой филиал банка

Список документов для открытия расчётного счёта ИП

Сразу после регистрации ИП имеет право открывать банковский расчётный счёт. Это право, а не обязанность при ведении бизнеса. Предприниматели могут работать и без банковского счёта, используя исключительно наличные расчёты. Но в этом случае действует ряд дополнительных требований и ограничений на проведение финансовых операций. Например, без расчётных счетов нельзя заключать контракт на сумму более ста тысяч рублей, подключать эквайринг. А при получении денег на личную карту у налоговых органов могут появиться вопросы, что приведет к требованию уплаты НДФЛ в размере 13%. Поэтому для индивидуальных предпринимателей проще и удобнее обратиться в банковскую организацию для открытия расчётных счетов и заключения договора РКО.

Документы для открытия расчётного счёта ИП включают минимум позиций:

паспорт;
копию ИНН, ОГРН.

Перечень документов всегда включает заявление, заполненное онлайн или с сотрудником банка в офисе. Для ИП, работающих не первый год, могут быть необходимы оригиналы документов с бухгалтерской отчётностью. Если открывают расчётный счёт, подают документы для РКО ИП третьи лица, обязательно оформление нотариально заверенной доверенности.

ИП имеет право подавать копии документов и заявку онлайн, если это предусмотрено правилами банковского учреждения.

Сообщать в ФНС, ставить на налоговый учёт р/с ИП не должны. Это обязанность финансово-кредитных учреждений.

Как оформить зарплатную карту для сотрудников предприятия

Для получения зарплатных карт для сотрудников, работодателю следует заключить с банком особый договор на выпуск таких карт. Очевидны и преимущества такой системы выплаты сотрудникам заработанных ими средств:

не придется заказывать услуги инкассации, когда перевозятся огромные суммы,
не нужно задействовать сотрудника для их выдачи,
да и самим сотрудникам не нужно простаивать в очереди для получения денег, они могут получить их в любое удобное время.

Выбрать удобный банк для обслуживания можно и самому предпринимателю, лучше всего это сделать еще на стадии регистрации предприятия.

СБ РФ, в отличии от других финансовых организаций занимается обслуживанием, в основном, крупных хозяйственных объектов.

Если ваше предприятие крупное, то условия обслуживания зарплатных карт в СБ наиболее привлекательные, а спектр услуг просто огромен. Для мелких предприятий можно обратиться в небольшой, но хорошо известный банк.

Для выпуска зарплатных карт необходимо:

заполнить предоставляемую банком анкету
подготовить список сотрудников, на имя которых будут оформляться карты.

Следует помнить, что ежемесячно банк будет снимать с карточного счета определенную сумму, оговоренную в договоре, за его обслуживание. Проценты могут отличаться в зависимости от вида карты VISA, MASTER-CARD, или MAESTRO.

Документы для индивидуального предпринимателя

Перечень документов зависит от типа клиента. Так, если вы – индивидуальный предприниматель, необходимо подготовить следующий пакет документов (на примере Альфа Банка):

удостоверяющий личность документ;
лицензия, если деятельность подлежит лицензированию;
информация о деловой репутации;
карточка с образцами печатей и подписей лиц, которые могут совершать операции и подписывать документы;
если предприниматель будет привлекать доверенное лицо, требуется предоставление доверенности и паспорта доверенного лица;
анкета клиента и заявление, которые можно составить непосредственно в отделении банка;
свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
выписка из ЕГРИП.

В случае с Альфа Банком последние два документа не обязательны, если информация о клиенте есть на сайте ФНС. Перечень документации примерно одинаковый, но в каждом банке он может незначительно отличаться. Кроме того, финансовая организация может потребовать предоставление дополнительных документов.

Документы для открытия расчетного счета — что необходимо собрать?

Документация, которую могут запросить дополнительно

Что влияет на выбор тарифного плана