10 способов улучшить кредитную историю
К сожалению, доля кредитов, которые не погашены или погашены с нарушениями, на российском банковском рынке очень велика. Поэтому у многих граждан возникают вопросы о том, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.
Если нарушения действительно имели место, а не являются отражением действий мошенников, то вариант только один – пытаться получить кредиты на небольшие суммы и исполнять по ним свои обязательства без нареканий. Тогда кредитная история улучшится, и банки более лояльно отнесутся к заявке о кредите на крупную сумму.
Погашение задолженностей
Для улучшения кредитной истории прежде всего необходимо избавиться от имеющихся долгов – выплатить их полностью или хотя бы выйти из просрочки. Уже после этого можно пытаться получить новый кредит, однако по нему платежи уже должны выплачиваться день в день, иначе улучшений в истории не будет.
Кредитная карта
Некоторые банки, например Альфа-Банк, «Тинькофф Банк», «Газпромбанк», позволяют получить кредитную карту без проверки кредитной истории. Для выдачи «пластика» нужно обратиться в банк с заявлением – через офис или онлайн, указать свои данные, уровень дохода, необходимую сумму для кредитования.
Микрозаем в МФО
Очень многие не хотят связываться с микрозаймами, поскольку наслышаны о неадекватных действиях коллекторов в случае несвоевременного погашения таких долгов. Между тем, плюс этого способа кредитования в том, что микрофинансовые организации либо вообще не проверяют кредитную историю, либо не учитывают сведения из нее, принимая решение о выдаче денег.
Поэтому, если вы не сомневаетесь в своей платежеспособности, то микрофинансирование – отличный способ быстро улучшить кредитную историю.
Товары в рассрочку
Даже испорченная кредитная история обычно не препятствие для продажи товара в рассрочку на небольшую сумму – до 10 00 рублей. Рассрочка, по сути, представляет собой тот же самый кредит. Если не нарушать ее условия, то сведения об этом, попав в кредитную историю, позволят ее улучшить.
Рефинансирование или реструктуризация кредита
Рефинансирование представляет собой получение нового целевого кредита на сумму, равную остатку долга по имеющемуся кредиту. При этом деньги получает не заемщик, а организация, выдавшая первоначальный кредит, который, в свою очередь, погашается.
Потребительские кредиты
Иногда потребительские кредиты выдаются банком без обращения в бюро кредитных историй. Попробуйте получить такой заем, но нужно быть готовым к тому, что проценты по нему будут не слишком привлекательными. Еще один вариант – это оформить ссуду в банке, в котором открыта зарплатная карта заемщика.
Для таких клиентов банки обычно предлагают более выгодные условия, поскольку имеется возможность не только отслеживать движения по счетам должника, но и оперативно обратить взыскание на доход при невозврате долга.
Кредит под залог
Передача имущества в залог не только повышает возможность получения кредита, но и улучшает кредитную историю, поскольку иллюстрирует готовность заемщика предоставить дополнительное обеспечение для исполнения своих обязательств по погашению кредита.
Специальные программы
В отдельных банках есть довольно интересная программа, суть которой в следующем. Заемщик с испорченной кредитной историей берет в банке незначительную сумму. Ему дается определенный срок для возврата средств, в течение которого не должно быть никаких нарушений по платежам. При выполнении этого условия кредитная история заемщика улучшается, поскольку он доказывает свою добросовестность и платежеспособность.
Банковский депозит
Депозит является позитивным фактом для повышения вероятности одобрения кредита. Это актуально и в том случае, если депозит открыт в одном банке, а заявка о выдаче кредита подается в другой. Сам по себе депозит не улучшает кредитную историю, поскольку он не подразумевает получения заемных денежных средств, однако он способствует повышению лояльности к заемщику со стороны банков.
Обращение в суд
Судебное разбирательство может понадобиться в том случае, если банк отказывается добровольно исполнить законные и обоснованные требования заемщика. Например, не предоставляет соответствующие документы, не вносит изменения в сведения о просроченных платежах, указанные ошибочно.
Если нужно исправить испорченную кредитную историю, целесообразно обратить внимание на микрофинансовые организации. Если удастся погасить в них несколько кредитов на незначительные суммы без просрочек, то после этого можно будет рассчитывать на получение более крупных сумм в банковской организации
Что такое плохая кредитная история?
Сама по себе кредитная история – это показатель платёжеспособности (добросовестности) заемщика. Законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 устанавливается вся необходимая информация о заёмщике, которая будет передаваться в БКИ (бюро кредитных историй) источниками формирования КИ, и храниться там в течение 10 лет со дня последнего изменения информации в ней. Все кредитные учреждения обязаны передавать сведения о выполнении взятых заёмщиком обязательств: каждый платёж будет фигурировать в этом документе, и если он выполнен не в срок, т.е. был просрочен, то это оставляет свой отпечаток в вашей КИ (как клякса на чистом листе). Чем больше срок просрочки, тем чернее, шире и въедливей темное пятно на чистом листе (метафора).
Источниками формирования истории являются не только банки, МФО, кредитные кооперативы, ломбарды (т.е. кредитные организации), но и организации, которые оказывают коммунальные услуги, услуги связи, а также федеральные органы исполнительной власти, следящие за исполнением судебных актов (или актов других органов). Если человек в течение 10 дней не исполнил решение суда по погашению долга по алиментам, или за указанные выше услуги ЖКХ и связь, то соответствующая запись появляется в его кредитном досье.
Таким образом, плохая кредитная история – это результат несвоевременно выполненных или невыполненных обязательств человека (или юридического лица) по договорам кредита (займа) или по другим обязательствам, предусмотренным федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях». По сути, это показатель неблагонадёжности человека.
В ряде случаев, «нехорошая» запись появляется не по вине человека (об этом далее), но это не освобождает его от ответственности, так как любой гражданин может раз в год бесплатно проверить свою КИ (и сколько угодно раз платно) и предпринять соответствующие действия на тот случай, если найденные в ней сведения не отражают действительности, а являются результатом ошибки.
Очень вероятно, что в будущем закон установит новые источники формирования КИ, и тогда финансовая и социальная благонадёжность любого человека будет у тех, кто имеет к ней доступ, как на ладони. Нам, обычным гражданам, придётся крепко подумать, прежде чем нарушать сроки оплаты налогов (например, за транспорт или за жильё), иначе планируемая, к слову, ипотека, накроется медным тазом.
Обратите внимание. Вы можете ни разу не взять кредит в банке, а ваша КИ может быть подпорчена несвоевременными выплатами по налогам
Если кредитная история испорчена
Если все же не удалось по каким-либо причинам сохранить хорошую кредитную репутацию, но есть необходимость в кредите, заемщики начинают интересоваться, возможно ли исправить кредитную историю.
Всегда есть шанс для возобновления положительной репутации заемщика, если она небезнадежно испорчена. Конечно, в тех случаях, когда гражданин объявлен банкротом, ни один банк не выдаст ему кредит. Но если имелись просрочки в платежах либо даже однократная невыплата кредита, банк может пойти на уступки и выдать кредит.
До кризиса 2008 года большинство банковских организаций не придавали большого значения платежеспособности своих клиентов. Однако после мирового кризиса вопрос кредитоспособности стал одним из главных, и в настоящее время большее предпочтение отдается клиентам с положительной кредитной историей, исправить которую шанс есть.
Как не допустить ухудшения кредитной истории
1. Получай документы о закрытии кредита. Даже если ты уверен, что у тебя нет задолженности и все чеки на руках, получи в банке документ, подтверждающий выплату кредита. Даже несколько копеек задолженности могут испортить кредитную историю.
2. Если возникли финансовые трудности, не бегай от банка. Обратись в банк и попроси о «кредитных каникулах» или об увеличении срока выплат кредита со снижением ежемесячных платежей. Обычно банки соглашаются на такие просьбы, так как в случае согласия клиент просто отсрочит платежи, а не станет проблемным.
3. Оплачивать кредит вовремя. Даже просрочка в несколько дней может негативно сказаться на кредитной истории. В случае оплаты банковским переводом может возникнуть задержка в зачислении платежа на баланс банка. Если такое произошло, следует уведомить банк об этом.
Чего ни в коем случае нельзя делать — так это бегать от банка. Это чревато не только ухудшением кредитной истории, но и более серьёзными проблемами, такими как судебные разбирательства и передача долга коллекторам, о действиях которых многие наслышаны.
Бери только такие кредиты, которые сможешь потянуть. Выплачивай их вовремя — и твоя кредитная история будет привлекательна для любого банка.
Что делать, если банк отказал в корректировке кредитной истории?
Решать вопрос придется через суд, ответчиком в данном случае будет выступать банк. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц, и заемщику нужно доказывать, что это не он брал кредит) судебные разбирательства могут затянуться.
К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. При положительном рассмотрении такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.
Вам также может быть интересно: Как законно удалить кредитную историю
Как поддерживать кредитную историю в порядке
Кредитная история — показатель вашего финансового здоровья. Поэтому следить за ней надо не менее тщательно, чем за собственным организмом. Но и без фанатизма.
Поддерживать её в порядке поможет такой набор регулярных действий:
- Не допускать просрочек по кредитам, по возможности снижать кредитную нагрузку.
- Регулярно проверять кредитную историю. Алгоритм действий такой же, как и в случае с профосмотрами у врача — 1–2 раза в год для профилактики, при появлении тревожных симптомов — незамедлительно, даже если за это придётся заплатить. Тревожные сигналы — звонки коллекторов и кредиторов по поводу займов на ваше имя, которых вы не брали, отказы в кредитах по непонятным причинам и подобные. Если же информацию об ошибках или чужих займах выявили при плановой проверке, действуйте, не откладывая.
- Для улучшения кредитной истории пользоваться кредитной картой с грейс-периодом — оплачивайте ей, не снимая наличных небольшие покупки, погашайте задолженность, пока грейс-период не истёк. Хорошо, если за траты по карте начисляется кешбэк (возврат части потраченных сумм) или бонусы — минуты разговора у вашего мобильного оператора, мили в программах лояльности авиакомпаний, баллы в различных дисконтных программах и другие. Предложение кобрендинговых карт, которые предусматриваются такие «плюшки», на рынке велико. Такие опции доступны и для дебетовых карт, но по кредитным вознаграждения обычно более ощутимы. Это даст вам дополнительную экономию затрат.
Знакомому, который много лет живёт в США, кредитная карта с приличным лимитом однажды пригодилась как палочка-выручалочка. В поездке по Европе он опоздал на самолёт домой. Собственных денег на билет через океан у него не осталось. Улететь он смог, рассчитавшись кредиткой. А затем вернул деньги на неё из следующих поступлений. Но не будь у него хорошей кредитной истории и достаточной суммы на кредитке, этот вариант решения проблемы оказался бы ему недоступен.
Даже если проблемы с кредитной историей возникли по вашей вине, их можно решить законным путём. Это непросто, но надёжно. И безопаснее, чем связываться с мошенниками, единственная цель которых — присвоить деньги, с которыми у вас и так, возможно, сложности. Поэтому лучше те деньги, что они просят, направить на погашение проблемного кредита. Проблемный кредит — это не приговор. Когда погасите, получите шанс снова стать для банков желанным заёмщиком. Ну а в ситуации, когда в кредитную историю вкрались ошибки или вы пострадали от кредитных мошенников, законный выход тоже есть.
Автор статьи: Андрей Меркулов
Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.
Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.
Как можно улучшить кредитную историю
Прежде всего для улучшения кредитной истории необходимо получить копию своего кредитного досье. Для этого необходимо сделать запросы на соответствующих сайтах. Как правило, получить такой документ можно один раз в год абсолютно бесплатно, например в бюро Эквифакс. Если в течении года вы уже дважды оформляли бесплатный запрос, вы можете обратиться в систему БКИ3.
Далее следует внимательно изучить информацию, представленную в копии документа. Любые ошибки могут помочь в решении проблемы. При обнаружении несоответствий следует немедленно связаться с теми или иными организациями и потребовать предъявить доказательства. В случае, если доказательств не будет, можно потребовать убрать данную информацию из отчета, что незамедлительно повысит рейтинг.
Рассмотрим подробно основные варианты решения возникшей малоприятной ситуации.
своевременное погашение задолженности – самый быстрый способ, как быстро улучшить кредитную историю. Если погашение не было реализовано в оговоренные сроки, следует найти способы исправить ситуацию и внести денежные средства;
стоит больше опираться на использование наличных средств. Если не часто прибегать к применению пластика, получится быстрей выплатить проценты и собственно основной долг;
при наличии долга сразу на нескольких карточках необходимо реализовать реорганизацию. В лучшем случае соотношение долга к лимиту не должно превышать десяти процентов. Если на одном счету большой лимит, а на другом имеется серьезный долг, стоит перевести часть средств, что может значительно исправить текущее положение;
стоит попробовать увеличить лимит. Необходимо подготовить все документы, которые могут позволить поднять лимит
Однако, следует поступать осторожно. Если сотрудник отправит запрос на просмотр вашей истории по займам, дабы удовлетворить требование по повышению лимита, нужно его отклонить;
еще один способ, как улучшить кредитную историю, если она испорчена — взять небольшой заем, который без сомнений получится погасить
Это поможет улучшить положение. Однако, браться за это можно только при стопроцентной уверенности в своих силах. Для поиска подходящего займа рекомендуем использовать систему Юником;
стоит воспользоваться старыми кредитками. Это действенный способ.
Стоит периодически пополнять их счет и использовать, например, для покупки билетов в кино и не только.
Таким образом, на вопрос, можно ли улучшить кредитную историю, ответ положительный, однако для этого потребуется приложить некоторые усилия.
При наличии нескольких счетов правильно будет использовать доступные лимиты лишь наполовину. Это положительно скажется на рейтинге, чем полное использование предоставленного лимита. Конечно, процедура улучшений рейтинга потребует некоторого времени и терпения. Однако, восстановить нормальное положение дел вполне реально, главное, проявлять целеустремленность, следить за ситуацией и своевременно предпринимать вышеописанные действия. Не стоит запускать ситуацию и приводить к еще более плачевным последствиям.
https://youtube.com/watch?v=i2bObsHPgf8
Удаление данных из БКИ
Вся информация о человеке в профильных бюро удаляется. Применяется данный вариант не за деньги, а на основании законодательных норм. В частности, пункта 1 части 1 статьи 7 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 года. Для использования такого права необходимо соблюдение одного условия. Оно заключается в отсутствии изменений в кредитной истории на протяжении десяти лет.
о есть человек не должен обращаться в банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы (КПК) по вопросу получения займа на протяжении всего этого времени. Также стоит учитывать необходимость отсутствия задолженности по жилищно-коммунальным услугам. Данные компании могут передавать информацию в профильные бюро. Естественно, при наличии договора о сотрудничестве. Если есть долги, то они могут попасть в отчет. Соответственно, появляется изменение. Это приводит к смете даты отсчета десятилетнего периода.
«Кредитный доктор»
Если вы задались вопросом, как исправить плохую кредитную историю, тогда можете воспользоваться специальной программой Совкомбанка «кредитный доктор». Она состоит из нескольких этапов, точное выполнение каждого из них позволяет улучшить свою репутацию заемщика.
Основные шаги программы:
- на первой этапе вам начисляют деньги в размер 4 999 или 9 999 рублей. Воспользоваться ими вы не можете, но должны точно вносить рекомендованный ежемесячный платеж;
- на втором этапе вам предоставляются средства на платежную карту. Сумма – до 20 тыс.руб. Вы можете ими пользоваться для проведения безналичных платежей. Ежемесячный взнос должен вноситься без просрочек в оговоренном размере;
- на третьем этапе сумма кредита может составить 40 тыс. рублей. Условия пользования ими и погашения займа таки же, как и на втором этапе;
- на последнем этапе клиент считается полностью реабилитированным и ему гарантировано предоставляется заем до 100 тыс. рублей.
Чтобы оформить данную программу, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом и ИНН. Заявку можно подать через интернет, а в учреждение подойти для окончательного заключения договора.
Видео: как исправить свою КИ
Ваш кредитный рейтинг
Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть
Избавление от просрочек
Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку
Займы до 100 000рублей
- до 100 000 рублей
- 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Ипотека
Кредиты под залог
Как исправить проблемы?
Многие задаются вопросом, как почистить кредитную историю. Для этого достаточно улучшить качество имеющихся сведений в бюро кредитных историй. На сегодняшний день существуют следующие способы исправления:
- Предоставление сведений кредитору о том, что просрочка совершена вследствие уважительной причины. В подобных случаях нужно предоставить справку из больницы, документ, который подтверждает сокращения на работе.
- Подтверждение текущей платежеспособности. С этой целью можно предоставить оплаченные квитанции за коммунальные услуги за прошедший год, декларацию о доходах, характеристику с работы.
- Взять новый займ и вовремя его погасить. Как восстановить кредитную историю? Достаточно просто получить деньги у сотрудников микрофинансовых организаций, которые не учитывают кредитную историю. Данные структуры работают в соответствии с законодательством, однако размер процентной ставки могут определять самостоятельно. Секрет прост: любая операция по займам и возвратам будет заноситься в кредитную историю, улучшая ее. Достаточно до 10 финансовых операций в течение 6-12 месяцев для корректировки имеющихся недочетов. Среди минусов данных организаций стоит отметить небольшую сумму кредита (не более 30 тысяч рублей) и высокий процент, который может достигать 1,5% в сутки.
- Подыскать кредитора, который позволит рефинансировать и покрыть старый долг. Однако перед принятием данного решения необходимо трезво оценить свое финансовое положение. В противном случае вы рискуете оказаться в еще больше финансовой яме.
- Открытие депозита в банке, в котором вы планируете взять кредит. Это позволит повысить вашу благонадежность и поможет вернуть доверие банка.
- Оформление кредитной карты. Необходимо получить кредитку с любым лимитом в банках, делающих ставку на продвижение данного инструмента. К примеру, «Тинькофф», «Хоум Кредит Финанс». Что делать дальше? Достаточно активно тратить денежные средства на карте, своевременно расплачиваясь с кредитом. При этом желательно не просто возвращать деньги спустя несколько дней после покупок, но и предоставить банку возможность заработать. Максимальный эффект можно достигнуть путем оформления 2 или 3 кредитных карт. Восстановление кредитной истории таким способом потребует не более 12 месяцев.
- Подождать аннуляции. Через сколько лет обновляется кредитная история? Согласно законодательству, кредитные бюро обязаны хранить вашу историю в течение 15 лет после внесения последних сведений. Спустя данный период заемщик снова сможет без лишних проблем оформить кредит.
- Улучшение кредитной истории за деньги. В 2015—2016 году открывается все больше организаций, которые предлагают удаление или исправление данных в бюро кредитных историй за определенную плату. Однако доверять данным компаниям не стоит, ведь полностью удалить сведения о заемщике они не могут. Все кредитные истории находятся под строгим контролем ЦБ РФ. Именно поэтому данные предложения являются одним из видов мошенничества.
- Аннулировать кредитную историю. Данная услуга существует, однако на практике воспользоваться ей достаточно сложно. Заемщику потребуется подать прошение в Центральный каталог, состоящий при ЦБ РФ. После его рассмотрения клиент может получить право начать отношения с банками заново.
Помощь брокеров в исправлении кредитной истории
Брокерские компания помогают всем, кто ищет возможность и способ, как грамотно исправить кредитную историю. Если клиент неоднократно обращался в банки, даже если хотел занять совсем немного денег, а слышал отказ, то это однозначно говорит о подпорченной репутации.
Сегодня каждый уже брал кредиты, а вот о качестве истории нужно заботиться с первого же дня пребывания в роли заемщика. Если несколько лет назад при официально подтвержденной высокой зарплате проблем с получением денег не возникало, то сейчас это не так. Сотрудники банков сначала смотрят на кредитные файлы.
Вопрос — как исправить подпорченную кредитную историю может возникнуть по вине заемщика. Иногда ошибаются работники банка, но такие случаи редки. Причиной плохого качества кредитной истории может быть:
- невозврат средств;
- однократная просрочка выплат;
- несколько задержек оплаты.
Чтобы не рисковать и исправить существующую КИ, платежи лучше вносить за несколько дней до срока. Нередки случаи, когда платеж идет до банка не один день, и вот вы уже имеете подпорченную репутацию. Даже если заем был выплачен полностью, а заемщик должен банку копейки, это может испортить кредитную историю. Тоже касается и множества даже незначительных просрочек.
Кредитная история портится судебными решениями, которые выносятся против заемщика. Это могут быть незначительные поводы, к примеру, о взыскание алиментов или о долге знакомому. Как исправить плохую кредитную историю зависит от того, каким способом она была испорчена.
Клиентам нужно понимать, что быстро и полностью исправить ее нельзя. Есть варианты только постепенного улучшения. Если причина задолженности не зависит от заемщика, и он может данный факт документально подтвердить, то в историю внесут изменения. Такой вариант возможен, если клиент болел и находился на лечении. Как исправить плохую кредитную историю в таком случае? Предоставить медицинскую справку.
Иногда причиной нехорошей кредитной истории выступает некорректное занесение информации банковским работником. Он вносит не соответствующие правде данные. Это самая простая проблема. Как исправляется такая плохая кредитная история? Нужно доказать, что оплата была произведена в полном объеме, представив чеки.
Как можно исправить кредитную историю? Для начала необходимо погасить долги и написать заявление на корректировку кредитной истории. Если займ гасится в счет реализации имущества, бывшего в залоге у банка, необходимо лично удостовериться, что данные полностью попали в кредитную историю. Для этого заемщику нужно получить подтверждение о том, что просроченного долга теперь нет, а финансовая организация не имеет к нему претензий.
Как еще можно исправить кредитную историю. Нужно оплатить не только основной долг, но и комиссии со штрафами. Для реабилитации в роли заемщика придется потратиться на проценты. Это происходит из-за того, что банки недобросовестным клиентам начисляют повышенные ставки.
Как можно исправить вашу кредитную историю не особо разорительным способом? Начать действовать надо сразу, как только проблема возникла. Если в дальнейшем клиент не будет допускать просрочек, то ставки могут уменьшиться. Специалисты утверждают, что необходимо полностью погасить 3-4 кредита, не нарушая условий договора, чтобы полностью реабилитироваться и исправить свою КИ.
В любом случае, ассистент в лице грамотного кредитного брокера вам очень поможет — в зависимости от вашей ситуации поможет разработать алгоитм действий по выходу из неё. ЭБК system – сервис, который помогает решить проблемы заемщика эффективно и быстро. Здесь достаточно только зарегистрироваться, чтобы получить доступ ко всей информации. Система позволяет проверить любую кредитную историю заемщика быстро и получить самую актуальную информацию оттуда.
Следовательно, при помощи корректного поведения при погашении займом в дальнейшем можно полностью восстановить свою репутацию в банковском учреждении. И стоит помнить, что ошибки в кредитной истории заемщика возможны, но в подавляющем большинстве случаев виноват не работник банка, а клиент.
Что такое кредитная история
Это документально зафиксированная информация о заемщике, которая предоставляет банкам возможность узнать, является ли он добросовестным плательщиком.
Кредитная информация может быть отрицательной (отсутствие возврата долга, наличие просрочек) и положительной (вовремя выплаченные кредиты).
Кредитная история делится на 3 части:
- титульная (ФИО заемщика, паспортные данные, информация из свидетельства обязательного пенсионного страхования, ИНН, место рождения);
- основная (информация о прописке и регистрации заемщика, размер кредита, продолжительность выплаты, информация из госорганов и банков о платежеспособности лица);
- дополнительная (информация о банках, даты совершенных ими запросов).
Узнать свою кредитную историю можно в специальных бюро кредитных историй. Как правило, это платная услуга, но есть варианты как КИ бесплатно.
Как испортить кредитную историю?
Первое, о чем все подумают — просрочка платежей. Однако, тут тоже не все однозначно. О том, какие именно сроки просрочки отражаются в кредитной истории, знают не все. Как правило, если платеж не задержан более чем на 11 дней, то банки его не фиксируют. Еще один полезный факт – финансовые организации не работают с БКИ онлайн, а передают информацию один раз в месяц. Как правило, это происходит в последних числах месяца. То есть кредитная история заемщика до конца месяца останется чистой.
Вторая по распространенности причина — ошибка банковского служащего. Чаще всего чужая просрочка заносится не на тот счет. Ошибки в кредитных данных случаются и тогда, когда деньги направляются на погашение долга другого лица. Если подойти с формальной точки зрения, то получается просрочка со всеми вытекающими неприятными последствиями. В такой ситуации нужно добиться того, чтобы сотрудники банка исправили не только адрес платежа, но и историю заемщика, если им об этом не напомнить, то этого может и не произойти.
Положительная кредитная история – вариант гораздо лучший, чем полностью ее отсутствие. Если ее нет нигде, в том числе в БКИ Русский Стандарт и Эквифакс (Equifax), то это вызывает у службы безопасности банка сомнения, даже если хороший доход подтвержден официальными справками. В этом случае заявка может быть и отклонена. Сотрудники банков доверяют больше тем людям, которые грамотно рассчитывают свои финансовые возможности и ответственно подходят к взятым на себя обязательствам.
Как узнать свою кредитную историю?
Для того чтобы понять, как исправить кредитную историю, необходимо сначала ее узнать. Собираясь оформить новый кредит, клиенты обычно сразу же направляются в банк. Далее менеджеры делают запрос на кредитную историю и по итогам выносят решение. Даже если заемщик уверен в своей положительной истории банковских займов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, ему все же необходимо заранее узнать свою историю кредитных платежей. Либо, если банк уже отказал клиенту в выдаче очередного денежного займа, необходимо выяснить причину отказа.
Кредитные истории хранятся в специализированных бюро, но наиболее полная информация находится в Центральном Банке Российской Федерации в Центральном каталоге кредитных историй. Согласно законодательству каждый гражданин один раз в год имеет возможность проверить свою историю кредитных платежей.
Данную процедуру можно совершить в любом ближайшем бюро кредитных историй. При себе необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также нужно будет заполнить специальное заявление.
