Коллектор - это... Определение, права и обязанности

Кто регулирует действия коллекторов? Как подать жалобу на коллекторов?

На данный момент деятельность коллекторов регулируется Федеральной Службой Судебных Приставов. Именно в ФССП необходимо подавать мотивированные жалобы на назойливых коллекторов в том случае, если они начинают нарушать порядок взаимодействия с должниками.

Кстати, уже есть интересные прецеденты. Например, в Москве ФССП назначила одной коллекторской организации штраф в 200 000 рублей, который превышал долг в 4 раза. За назойливые звонки коллекторским организациям на практике чаще всего назначают штрафы от 15 до 20 тысяч рублей, что сильно охлаждает их пыл.

Если приставы не реагируют на жалобы, то вы можете обратиться в органы прокуратуры, которые дадут приставам ускоряющую мотивацию в виде ~~вошебного пенделя~~ соответствующего предписания.

Ответственность коллекторов за звонки, визиты и иные нарушения

Прежде всего коллекторы в случае выявления нарушений получат по шапке за нарушение КоАП РФ: Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Любой человек, либо организация, не включенная в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, который пытается с вас что-то требовать – это уже нарушитель и беспредельщик. Если беспределит сам кредитор, либо кто-то от его лица, и они не включены в реестр, но звонят, посещают вас и всячески портят жизнь, то они имеют возможность получить хорошенький такой штраф (ч. 1 ст. 14.57 КоАП): для граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; для должностных лиц – от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; для юридических лиц – от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Если сверхразумы включены в соответствующий реестр, но все равно допускают нарушения, то это грозит им следующими санкциями (ч. 2 ст. 14.57 КоАП): штраф для должностных лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; для юридических лиц – штраф от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Для абсолютных болванов, которые решили почувствовать себя мамкиными гангстерами и вершителями судеб, но при этом вообще никакого отношения к вашей задолженности по закону не имеют (не включены в соответствующий реестр, да и вообще не имеют законных оснований с кого-либо что-то спрашивать) предусмотрена ч. 4 ст. 14.57 КоАП, где в качестве санкций можно нарваться на наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц – от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц – от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.

Что касается повреждения имущества, угроз или применения насилия, то вы можете обращаться напрямую в полицию, которая обязана привлечь злоумышленников к ответственности. Времена беспредела коллекторов, к счастью, скорее всего прошли навсегда.

Так кто же такие коллекторы и стоит ли их так бояться?

1 миф

Коллекторы – это «братки с утюгами и битами», которые пойдут на все, чтобы выбить долг

Это не так. Зачастую за грозным голосом по телефону может скрываться студент, устроившийся на подработку, или просто обиженный жизнью человек, который не нашел другой работы и вынужден говорить Вам гадости по заданному набору типовых фраз. Все их права по закону – это информирование клиентов о сумме просроченной задолженности и получение информации о сроках и размере очередного платежа от Вас. Звонить и приходить коллекторы могут лишь с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные дни. Кроме того, «навещать» взыскатели смогут не чаще одного раза в неделю, а звонить — не чаще одного раза в день, при этом не более двух звонков в неделю. Нельзя звонить, если человек находится на лечении в больнице.

Выкиньте из головы образ коллектора, выбивающего деньги битами или раскаленным утюгом. Да, было пару случаев на нашу огромную страну, когда коллекторы причиняли физический вред должнику. Но риск тут такой же как задеть отморозка плечом на улице и получить ни за что. Ну а если коллекторы все-таки приехали к Вам и угрожают, не представившись, смело вызывайте полицию со словами «ко мне пришли неизвестные, угрожают и требуют денег». Зря не нервничайте, после приезда полиции проблема рассосется вместе с коллекторами сама собой.

2 миф

Коллекторы придут и заберут все Ваше имущество

Коллекторы, несомненно, могут прийти к Вам по адресу, указанному в кредитном договоре, но по факту это происходит крайне редко, когда, например, с Вами не удается длительное время связаться по телефону. А вот проникать в квартиру без Вашего согласия и, тем более, что-то там описывать или выносить не имеют никакого права. Проникать в жилье и производить опись, арест имущества могут только судебные приставы и только по решению суда. Нужно учитывать, что иногда особо продвинутые коллекторы любят себя выдавать за судебных приставов. Некоторые коллекторские агентства даже носили созвучные названия «Пристав», «Национальная служба взыскания» и т. п. Поэтому если человек за дверью говорит: «Здравствуйте. Служба судебных приставов», откройте, попросите служебное удостоверение и убедитесь, что в корочке стоит печать «Федеральной службы судебных приставов», не ООО, АО, ПАО и т.п. А также потребуйте исполнительный документ, на основании которого они пришли совершать исполнительные действия. Проверить наличие возбужденных в отношении Вас исполнительных производств можно в банке данных исполнительных производств.

3 миф

Коллекторы привлекут Вас к уголовной ответственности

В письмах или звонках от коллекторов до вступления в силу закона о коллекторах можно было увидеть (услышать) ссылки на статьи уголовного кодекса 159, 177, 312 и т. д. Законодатель запретил применять подобные трюки. А если в глубине души Вас терзают сомнения: «А не привлекут ли меня к уголовной ответственности за невозврат кредита?». Знайте, если Вы не предоставляли заведомо ложных сведений при получении кредита, если Вы осуществляли платежи по этому кредиту и перестали платить в силу каких-то жизненных обстоятельств, то привлечь Вас к уголовной ответственности за невыплату кредита никто не сможет.

Вот такие мифы и реальность! Взыскание долгов в России за время работы закона о коллекторах стало более цивилизованным. Сейчас большинство коллекторских агентств и представителей микрофинансовых организаций (МФО), получив подтверждение о введении в отношении должника процедуры банкротства, как и положено по закону, прекращают звонить и писать СМС-сообщения.

Как можно максимально «связать руки» коллекторам?

В заключение, нам хотелось бы дать Вам несколько советов на тот случай, если Вы понимаете, что общения с коллекторами не избежать:

Банкротство физического лица — самый быстрый и надежный способ избавиться от долгов и коллекторов! Правда имеются противопоказания.

Как действует закон о коллекторах в 2020 году?

На самом деле так же, как и в 2016, 2017 и 2018 – он обязателен к исполнению всеми субъектами, действия которых попадают под его регулирование. Рассмотрим основные положения закона о коллекторах, который действует на данный момент времени, в вопросе регулирования отношений между коллекторами и должниками. Итак…

Действия коллекторов регулирует федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Кроме того, их действия, которые выходят за рамки закона попадают под регулирование как КоАП (мелкое хулиганство), так и Уголовного Кодекса (порча имущества, насилие и угрозы его применения). Последние изменения в законодательство о работе коллекторов было внесено в конце 2019 года, давайте сразу же посмотрим что там придумали наши уважаемые законотворцы.

Ключевое изменение 2020 года:

С 1 июля 2020 года банки и МФО, которые хотят привлечь к взысканию долга по кредиту какую-либо организацию со стороны, будут обязаны не только уведомить должника об уступке права требования или заключении агентского договора с коллекторской фирмой, но и разместить об этом информацию на специальном сайте – Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц (www.fedresurs.ru).

Получается, что теперь вы будете иметь четкое представление о том кто будет беспокоить вас вопросами о просроченном кредите. И на самом деле это огромное благо, т.к. даже в 2020 году со стороны коллекторских фирм происходит куча нарушений, а проблема в том, что они просто не представляются коллекторами такой-то компании, формально в таком случае коллекторскую организацию привлечь к ответственности невозможно. Теперь же если вам будет названивать какой-то навязчивый гаденыш с вопросами по долгу, то вы как минимум можете узнать на специальном сайте кто занимается вашим долгом. А как вообще сам банк или МФО должны будут вам об этом доложить. И если кто-то беспокоит вас сверх положенных норм, то вы смело можете жаловаться (об этом чуть ниже) в соответствующие органы, они проводят проверку по факту принадлежности надоедливых граждан к какому-либо агентству, и если связь будет установлена, то у кого-то возникнут большие проблемы…

А теперь продолжаем погружаться в основы коллекторской деятельности

В общем и целом закон о деятельности коллекторов распространяется на любые кредитные организации, которые предоставляют займы, будь то банки, МФО и прочие организации. Если они осуществляют деятельность по взысканию долгов, то они уже попадают под регулирование данного закона. Есть и исключения, указанные в ст.1:

Долг физ лица другому физ лицу до 50 000 рублей не попадает под действие закона о коллекторах;
Долги ИП, возникшие в результате предпринимательской деятельности, так же не попадают под действие закона о коллекторах;
Долги по ЖКХ, налогам и иным взысканиям со стороны государственных органов (за исключением решений судов по взысканию сумм долга по кредитам и займам). За исключением конечно же тех случаев, если эти долги не были выкуплены кредитными, либо коллекторскими организациями

Перепродажа долга

Услуги коллекторов носят двойственный характер. Первоначально агентства создавались для обеспечения деятельности кредитных учреждений и действовали как подконтрольные банкам структурные подразделения. Со временем банки и МФО, стремившиеся избавиться от безнадёжных дебиторских активов, требующих финансовых и временных затрат на их взыскание, стали продавать их многочисленным коммерческим структурам, включившим в сферу деятельности коллекторское направление. Это было выгодно банкам – удавалось вернуть малую толику выданных денег. Выгодно и сборщикам – они получали права кредитора не только на полную сумму долга, но и могли начислять проценты за просрочку.

Профессиональные обязанности

Работа специалиста по взысканию долгов включает в себя следующие должностные обязанности:

Предоставление должникам необходимой информации.
Ведение переговоров для оплаты задолженности по кредитам.
Расчет долга клиента.
Подготовка документации для передачи дел в суд.
Подготовка отчетной документации по заемщикам, своевременно не выплатившим долги.
Консультации клиентов и сотрудников коллекторской фирмы по вопросам погашения долгов.

Профессиональный коллектор – это специалист, который в состоянии предложить должнику разные экономические пути решения его проблемы. Он может стать для своего клиента своего рода консультантом в финансовых вопросах.

Технические средства

Мы стоим у истоков технологической революции, которая фундаментально изменит то, как мы живем, работаем и общаемся друг с другом.

Клаус Шваб, основатель и бессменный президент Всемирного экономического форума в Давосе, ввел в обращение термин «четвертая промышленная революция», и она не имеет аналогов во всем предыдущем опыте человечества. Нам предстоит увидеть ошеломляющие технологические прорывы в самом широком спектре областей, включая искусственный интеллект, роботизацию, автомобили-роботы, трехмерную печать, нанотехнологии, биотехнологии и многое другое.

Информационные технологии для коллекторского бизнеса — важнейшая составляющая стратегического успеха. Мы стараемся применять их с максимальной эффективностью. В частности, мы уже используем возможности обработки «больших данных». У нас ведь есть огромный массив информации о должниках, который накопился за годы работы нашей компании. Он имеет высокую ценность, потому что в этом объеме реально найти определенные и крайне полезные закономерности.

Конкретный пример: мы сегментировали всю историю наших долговых портфелей по возрастному цензу и полу должников. И статистика показала, что для оказания нужного воздействия на женщин 50–55 лет, которые по роду занятий являются домохозяйками, лучше всего сработал инструмент привлечения судебных приставов. Кроме того, взыскание шло эффективнее, когда с данной категорией должников с нашей стороны взаимодействовала женщина, а не мужчина.

Кроме того, в нашей CRM-системе, когда оператор начинает работать с конкретным должником, ему сразу предлагается четко прописанный алгоритм: во сколько звонить, что именно говорить, какие инструменты применить.

Мы активно развиваем у себя IT-департамент, в котором будут обкатываться и внедряться новейшие технологии. Одна из них — машинное обучение. В случае коллекторского бизнеса мы учим машину тому, что именно следует делать с определенным должником. Компьютер «запоминает», сравнивает десятки, сотни, тысячи аналогичных примеров — и в конечном счете, когда на горизонте возникает такой должник, машина его автоматически соотносит с нужной категорией в своей базе знаний и автоматически отображает наиболее эффективную методику взыскания конкретно для этого человека.

На что еще способны информационные технологии в нашем бизнесе? Ну, к примеру, компьютер может минимизировать общение взыскателя-человека с должником. Сбербанк не так давно запустил проект Iron Lady, в рамках которого компьютерный синтезированный голос напоминает должнику на ранних стадиях просрочки о необходимости внесения денег в срок. Качество голоса такое, что человек может даже не распознать, что он общается с роботом.

Iron Lady использует искусственный интеллект и во время звонка формулирует каждый следующий вопрос в зависимости от предыдущего ответа клиента. Машинное обучение используется здесь в полном объеме. Полученные ответы от собеседников автоматически преобразуются в текст и сохраняются в базе знаний системы и используются в будущих диалогах.

А вот перспективная функция нашей компьютерной системы, которую мы рассматриваем на будущее: взаимодействие с судебными приставами. Мы очень хотим автоматизировать работу с государственными службами и средствами информационных технологий, фактически заставить их делать то, что они должны исходя из своих должностных обязанностей.

Остро необходимо «подтянуть» их на тот IT-уровень, который сейчас становится в стране общепринятым. Например, в начале 2017 года изменилась форма запроса в Росреестр об имущественном состоянии должника. Приставы «в ручном режиме» делают запрос по старой форме и, разумеется, получают по всем должникам один и тот же ответ: имущество отсутствует. Хотя в реальности это не так. А если экстраполировать такие вот ошибочные запросы и ложные ответы на весь масштаб страны, вы представляете, какая статистика получится?

Вердикт пользы от внедрения IT: меньшими усилиями мы обрабатываем больше задач и таким образом зарабатываем больше денег. Не нужно увеличивать штат при росте бизнеса, следовательно, сокращаются издержки, растет рентабельность и повышается интерес инвесторов.

Материалы по теме:

Основные этапы работы

Единственная цель и основная обязанность работников коллекторских фирм заключается во взыскании задолженности с заемщика. Чем быстрее долг возвратится к кредиторам, тем выше шанс коллектора получить свое комиссионное вознаграждение.

На начальном этапе работы с должниками посредник собирает сведения о них, находящиеся в доступных для него базах данных.

Первый этап работы подразумевает общение с должником на максимально удобном для него уровне и включает в себя следующие способы:

Телефонные звонки и сообщения на номер должника по кредиту.
Электронные письма на почту должника.
Обычные письма, адресованные лично заемщику.

На данном этапе суть работы коллектора сводится к тому, чтобы не допустить утечки сведений о должнике. О задолженности заемщика должны быть осведомлены только сам специалист по возвращению долгов, коллекторское агентство и кредитор.

Если первый этап работы не приносит положительных результатов, коллектор вправе перейти ко второму. Теперь уже специалисты могут воздействовать на должника следующими методами:

Коллекторы звонят на работу и домой заемщику, не погасившему кредит.
Шлют письма на рабочую электронную почту.
Лично встречаются с заемщиком по месту его проживания, работы или отдыха

На этом этапе своей работы работники коллекторских фирм обязаны придерживаться ограничений, прописанных в законодательстве, о персональных данных.

Третий этап работы заключается в подготовке материалов для взыскания задолженности через судебные органы. Юридическую поддержку в этом вопросе специалисту по возвращению долгов оказывают квалифицированные юристы. После оглашения вердикта суда коллекторы вместе с судебными приставами приступают к розыску, аресту и реализации имущества людей, не сумевших вернуть деньги кредиторам.

Таким образом, как вы могли заметить, представители рассматриваемой нами профессии – никакие не головорезы, они не имеют права угрожать физической расправой и прочими неприглядными вещами. Да, порой они оказывают некоторое давление, но такова их работа. При этом лучшие коллекторы – те, которые способны найти правильный и тактичный подход к любому должнику. Такие специалисты всегда в цене, их услуги пользуются спросом, у них хорошие комиссионные. Кстати, их работа не так уж и сладка, как может показаться на первый взгляд, ведь в ее основе лежит общение с людьми. А люди, как известно, бывают разные…

Так, коллекторы выделяют четыре группы заемщиков, с которыми им непосредственно приходиться работать:

Любители поплакать, которые сетуют на свою жизнь и обвиняют в своих проблемах окружающих.
Люди, которые погрязли в своих долгах до такой степени, что самостоятельно не могут решить данную проблему.
Обманщики, при оформлении кредита преследовавшие корыстные цели.
Заемщики, испытывающие временные материальные затруднения и готовые идти на компромисс.

Кем являются коллекторы?

Это специалисты, занимающиеся деятельностью по взиманию задолженности и организации взаимодействия между кредиторами и заемщиками. Заниматься данной деятельностью в России можно только:

индивидуальному предпринимателю, зарегистрированному в установленном порядке;
юридическому лицу.

Гражданин, не имеющий организационно-правовой формы, может заниматься данной деятельностью только на основании подписанного трудового договора с соответствующим юридическим лицом.

Также выполнять коллекторские функции может организация, имеющая специальный финансовый статус, независимо от того, кредитная она или нет. Такая организация должна быть подконтрольна Центральному банку РФ.

Основания

Для того чтобы у компании или индивидуального предпринимателя возникли основания для начала своей деятельности в отношении конкретного должника, должен быть заключен один из 2 видов соглашений:

Агентский договор подписывается между банковской организацией и коллектором, на основании которого второй выполняет обязанности по взысканию долга за определенный процент от суммы возврата. При этом он должен обязательно иметь доверенность, содержащую его права и обязанности.
Договор цессии подписывается также между банком и коллектором. Согласно этому соглашению, коллектор выкупает имеющийся долг у банка за более низкую стоимость. На основании этого коллектор получает все те же права, что имел банк до подписания соглашения о цессии.

Кому подходит такая работа?

Не каждый человек способен взыскивать долги. В коллекторы чаще всего идут психологи, юристы, бывшие работники правоохранительных органов. Конкретных предпочтений относительно диплома нет. Профессия коллектора довольно специфична и требует определенных навыков. Чтобы добиваться поставленной цели предпочтительно иметь хорошие связи с сотовыми компаниями, судебными приставами, УФМС, сотрудниками налогового департамента.

В крупных коллекторских агентствах такие знакомства необязательны. Подобные фирмы активно сотрудничают с различными государственными органами. Связи самого сотрудника здесь не имеют никакого значения, а на первый план выходят такие личностные качества, как умение быстро реагировать и парировать на любые колкости, замечания, оправдания, устойчивость к стрессу. Речь является главным инструментом коллектора. Он должен уметь четко, настойчиво, уверенно и убедительно выражать свои требования.

Отсутствие каких-либо четких критериев отбора не означает, что можно прийти в агентство и трудоустроиться. Каждый потенциальный соискатель проходит собеседование. Если он имеет задатки, необходимые коллектору, его направляют на обучение. Когда курсы пройдены, сотруднику выдается буклет, который необходимо знать наизусть. Данная инструкция невероятно полезна в работе, поскольку описывает различные инструменты влияния и дает ключевые алгоритмы разговора с должником. Она составляется профессиональными психологами.

Особенности профессии коллектора и как им стать

Профессия коллектора имеет ряд особенностей, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее.

Что должен уметь коллектор: необходимые знания и качества

Претендентов на должность коллектора на сегодняшний день немало. Но не каждый способен справиться с такой работой. Для этого требуются определенные качества личности и профессиональные знания.

Кто может стать коллектором — кому подходит такая работа?

Чтобы стать коллектором, необходимо иметь следующие качества:

коммуникабельность;
стрессоустойчивость;
понимание психологии человека;
умение убеждать людей и находить к ним индивидуальный подход;
настойчивость;
целеустремленность;
аналитическое мышление.

Внимание! Данная работа в наибольшей степени подходит экстравертам, которые не испытывают напряжения от общения с людьми. Из личной истории одного банковского коллектора — кому не стоит идти работать в эту сферу:

Из личной истории одного банковского коллектора — кому не стоит идти работать в эту сферу:

Профессиональные знания

Для успешной работы коллектору необходимы знания:

юридических аспектов взыскания задолженности на всех ее этапах;
законных инструментов работы с долгами и урегулирования обязательств;
основ психологии;
основ экономики.

Как показывает практика, лучшими коллекторами становятся специалисты, которые в прошлом являлись:

прокурорами;
юристами;
работниками правоохранительных и судебных органов;
педагогами-психологами.

Зарплата коллектора — какой доход они имеют?

Средняя зарплата коллектора по состоянию на 2022 год составляет 34 076 рублей в месяц.

Данные по открытым вакансиям показывают, что:

30,8% работодателей предлагают сотрудникам заработную плату в размере от 13,5 тыс. руб.;
23,1% — от 19,9 тыс. руб.;
23,1% — от 29,5 тыс. руб.;
23 % — от 42,3 тыс. руб.

Карьерный рост коллектора — есть ли перспективы?

Рядовой коллектор в будущем может рассчитывать на должность начальника отдела взыскания или руководителя юридического сектора. Верхняя ступень карьерной лестницы — директор агентства.

Бывших взыскателей охотно принимают на работу банки, детективные агентства, юридические отделы крупных розничных компаний, а также предприятия, работающие в сфере продаж.

Обязанности и возможности коллекторов

Работа коллекторов строго регулируется законодательством. На данную должность может быть принят на каждый соискатель. Поэтому прежде, чем подавать заявку, рекомендуется ознакомиться с требованиями, которым должен соответствовать потенциальный коллектор.

Требование закона

Требования к коллекторам определены Федеральным законом №230-ФЗ. На данную должность не могут быть приняты граждане, которые:

несут административное наказание, такое как дисквалификация;
имеют непогашенную судимость;
пытались в течение последних трех лет пройти процедуру банкротства, но получили отказ в удовлетворении иска по вопросам избавления от задолженности;
являются злостными неплательщиками и имеют неисполненные решения суда по принудительному взысканию задолженности за последние 3 года.

Требования работодателей

Большинство коллекторских агентств не предъявляют жестких требований к образованию своих сотрудников. Главные условия:

свободное владение ПК;
стрессоустойчивость;
стремление к достижению поставленной цели.

Желательно наличие опыта работы в таких организациях как ФССП, банки или МФО. Если соискатель ранее работал в правоохранительных органах, это будет учтено как преимущество.

Чем занимается коллектор — задачи и инструменты

Коллекторам приходится выполнять ряд обязанностей:

Совершать множество звонков должникам, задавать вопросы о причинах возникновения просрочки платежа, мотивировать заемщика на погашение обязательств, выяснять сроки уплаты долгов. Некоторые компании устанавливают лимит на минимальное количество звонков, из которых определенная часть должна быть результативной.
Совершать выезды по месту жительства или работы должника, а также устанавливать местонахождение граждан.
Составлять документы по учету статистики задолженности, разрабатывать совместно с должниками планы по ее погашению и контролировать их исполнение.

В некоторых агентствах на коллекторов может быть также возложена обязанность по выполнению части функций юриста: составление и подача в суд исковых заявлений, составление жалоб о бездействии судебных приставов и др.

Основными инструментами работы коллекторов являются рабочий стол, на котором размещаются документы, персональный компьютер и телефон. Как правило, взыскатели не имеют личного кабинета и работают группами по несколько человек в одном помещении.