Лучшая страховая компания по ОСАГО: обзор, преимущества, недостатки и отзывы

Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО

Ниже Вы найдете список, какие компании продают ОСАГО через интернет:

  • Ингосстрах;

  • Росгосстрах;

  • Альфа страхование;

  • Страховая компания ГАЙДЕ

  • Евтоинс;

  • Московия;

  • УРАЛСИБ Страхование;

  • Тинькофф Страхование;

  • Страховое акционерное общество ВСК;

  • Либерти Страхование

  • Страховая группа «ХОСКА» и др.

Приобрести электронный полис ОСАГО можно на официальном сайте одной из этих компаний или с помощью нашего калькулятора ОСАГО.

Не пользуйтесь услугами непроверенных страховщиков, особенно если у них самая дешевая страховка ОСАГО для автомобиля. Чтобы не попасться в руки мошенникам, прежде чем оплачивать полис, проверьте наличие лицензии данной страховой компании на сайте Банка России или РСА.

Надежные страховые фирмы

Компаниями, имеющими наивысший рейтинг надежности согласно оценкам специалистов и отзывам клиентов, являются:

  1. «Росгосстрах». Осуществляет деятельность с 1992 года. Привлечено более 25 миллионов клиентов, уставный фонд составляет 1,3 миллиарда рублей, а филиалы расположены в каждом субъекте РФ. Возмещение убытков осуществляется в течение 14 дней.
  2. «РЕСО-Гарантия». Основана в 1991 году, количество клиентов составляет более 9 миллионов человек, уставный капитал более 3 миллиардов рублей, на протяжении нескольких лет является лауреатом конкурса «Народная марка №1 в России». Оперативность принятия решений по компенсационным выплатам – 10 дней.
  3. «ВТБ Страхование». Начала работу с 2001 года, уставный фонд сформирован в размере 5,5 миллиарда рублей. В 2016 году присоединена страховая группа МСК, что значительно повысило удельный вес предприятия на рынке страхования. Возмещение убытков по полисам ОСАГО производится в течение 7 дней.
  4. «ВСК». Организована в 1992 году, уставный фонд превышает 3 миллиарда рублей, оперативность произведения выплат составляет не более 15 дней.
  5. «АльфаСтрахование». Основана в 1992 году, более 400 региональных представительств, уставный фонд – около 9 миллиардов рублей. Страховое возмещение осуществляется в течение 10 дней.


Вся исчерпывающая информация о деятельности вышеуказанных организаций размещена на их официальных сайтах. Кроме того, для удобства потенциальных клиентов на электронных ресурсах предусмотрен онлайн-калькулятор для расчета стоимости ОСАГО.

О страховой компании

Страховое публичное акционерное общество «РЕСО» представляет собой универсального страховщика, который имеет лицензии на более чем сто видов услуг. Организация осуществляет перестраховочную деятельность, автокредитование. Здесь застраховать себя от различных непредвиденных ситуаций могут как юридические, так и физические лица.

Вот основные направления деятельности «РЕСО»:

  • КАСКО (отзывы некоторых лиц отмечают, что фирма намеренно занижает сумму ущерба при ДТП) и ОСАГО, а также добровольное страхование гражданской ответственности;
  • медицина;
  • имущество юридических и физических лиц;
  • туристическая сфера;
  • страхование от несчастных случаев.

Существуют и другие виды страхования, но они не получили такого широкого распространения, как вышеперечисленные.

Компания «РЕСО-Гарантия» объединяет под своей крышей до 20 тысяч квалифицированных и хорошо подготовленных специалистов. На сегодняшний день она считается одной из самых крупных в Российской Федерации. Располагает офисами по всей стране, а их общее количество равно 793. Имеет более десяти миллионов клиентов по России.

В 2015 году страховщик занял третье место по объему страховых премий – 77 млрд рублей. База перестраховочных пенсий в этом же году составила 618 млн рублей. Самые высокие сборы пришлись на КАСКО – 38 %, ОСАГО – 35 % и добровольное медицинское страхование – 12 %. Компания играет главную роль в альянсе группы «РЕСО». А её головной офис расположен в Москве.

Очень хвалят «РЕСО» (страхование) отзывы. КАСКО здесь отводится ключевая роль, и поэтому тысячи клиентов, купив новый автомобиль, стараются заполучить именно этот полис. Исключительный уровень надежности «А++» компании присвоило агентство «Эксперт РА». Он сохраняется за страховщиком с 2009 года. Standard & Poor’s «РЕСО» оценило на «ВВ+», что означает высокую степень финансовой устойчивости. Компания получила положительный показатель по национальной шкале ruAA+.

На что стоит обратить внимание?

Многие специалисты в области страхования перед покупкой полиса ОСАГО рекомендуют не только проверить компанию на наличие действующей лицензии, почитать отзывы, но и посмотреть место фирмы в различных рейтингах, которые строятся на основе официальных данных статистики, обычно по версии РСА. Безусловно, это стоит сделать.

Рейтинги надежности составляют специальные агентства, которые основывают свое мнения на анализе структуры страхового портфеля, инвестиционной активности и множестве других финансовых показателей и выносят мнение о способности компании выполнить свои обязательства перед страхователями.

Кроме того, существуют объективные данные: размер сборов и выплат по ОСАГО, эти цифры свидетельствуют о доверии фирме со стороны страховщиков, а также о том, какой процент собираемых премий идет на урегулирование убытков. Однако основывать свой выбор только на рейтингах не следует по нескольким причинам:

  1. Высокий процент выплат может свидетельствовать вовсе не о щедрости страховщика, а о том, что компания принимает на страхование много автомобилей с большой рисковой нагрузкой: такси, машины тест-драйва или каршеринга.
  2. Значительные сборы по ОСАГО могут быть вызваны разрекламированностью фирмы и присутствием во многих регионах, а вовсе не качеством сервиса.
  3. Некоторые страховщики сознательно изменяют подаваемые в Центральный Банк РФ финансовые показатели своей деятельности, чтобы оказаться выше в рейтинге.

Однако, для ответа на вопрос, какая страховая компания лучше для осаго, рейтинг не должен быть основной причиной выбора той или иной компании. Не менее значимы удобство расположения и график работы офисов, наличие надежных СТО-партнеров, возможность заключить договор без навязывания дополнительных услуг.

Где лучше оформить страховку

Где самая дешевая страховка ОСАГО, можно определить, зная базовую ставку страховой компании. Кроме того, в интернете легко найти любую интересующую информацию о страховщике.

Определиться с оформлением помогут отзывы знакомых об организациях, в которых они покупали полис ОСАГО. А также можно позвонить на горячую линию или непосредственно в офис своего региона, там ответят на все интересующие вопросы.

Не стоит пользоваться услугами малоизвестных и сомнительных страховых компаний. Некоторые из них могут незаконно менять правила. Они не предоставляют бланков, страхуют только новые или мощные транспортные средства.

Страховая компания, которая предоставляет свои услуги очень дешево, тоже должна вызывать сомнения. Они могут одновременно навязывать дополнительные услуги или продать бланки, что были утеряны ранее.

Черный список, где лучше не оформлять

В интернете можно встретить массу списков, в которых люди самостоятельно собирают перечень компаний, которые обманывают своих клиентов. При этом, нужно понимать, что большая часть таких списков — это компании третьего эшелона, которые в принципе невозможно выбрать в качестве страховщика, если пользоваться информацией, которая представлена в этой статье выше.

При этом, есть и официальный черный список: страховые компании у которых отозваны лицензии. Чаще всего от имени этих компаний действуют мошенники, которые завладели бланками страховых полисов «автогражданки» после отзыва лицензии. Всего таких компаний, ушедших с рынка обязательного страхования транспортных средств более 100.

Чтобы не купить такой недействительный полис, нужно обязательно проверить страховую компанию на наличие лицензии. Сделать это можно в течение 2-3 минут на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Если не полениться и потратить это время, а также руководствоваться здравым смыслом и советами из этой статьи, то попасть на компанию которая обманывает клиентов практически невозможно.

В целом, страховой рынок Российской Федерации очень большой, зрелый и конкурентный. В связи с этим, перед страхователем становится выбор между простым и быстрым способом купить ОСАГО в ближайшей страховой компании или потратить немного времени и купить страховку у надежного страховщика. В любом случае, выбор делает каждый сам, но если все-таки анализировать предложения, то лучше основываться на советах, которые даны в этой статье выше.

В настоящее время вопрос о том, где лучше застраховать машину по ОСАГО, является, чуть ли не лидирующим, так как все автомобилисты хотят надежности от своего страховщика, прозрачности условий и простоты в оформлении всех документов.

Сегодня мы постараемся предоставить вам информацию, которая поможет определиться с выбором страховой компании.

На каком бензине ездите?

АИ 95АИ 98

Основные критерии оценки

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

  • надежность компании;
  • размер уставного капитала;
  • отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
  • размер суммы страховых выплат.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

  • Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
  • Класс А+   Очень высокий уровень надёжности.
  • Класс А     Высокий уровень надёжности.
  • Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс В+   Невысокий уровень надёжности.
  • Класс В     Низкий уровень надёжности.
  • Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
  • Класс С+   Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс С     Неисполнение обязательств.
  • Класс D     Банкротство.
  • Класс Е     Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Где выгоднее и дешевле оформить ОСАГО онлайн

Согласно законодательства автовладелцам предоставляется возможность покупки полиса через интернет. Электронный документ, оформленный, оплаченный онлайн имеет тут же юридическую силу, что и приобретённый обычным путём. Теоретически он по стоимости не должен отличаться от своего бумажного аналога. Но на деле может оказаться гораздо дешевле.

В силу несовершенства местных программ, принимающих оплату и обрабатывающих заявки о продаже полисов ОСАГО, нередки случаи программных сбоев при оформлении, проблемы со списанием средств, выдачи проблемных номеров страховок, т.д. Обычно все эти моменты решаемы, но выяснение причин тех или иных проблем иногда сильно затягивается.

Поэтому интернет оформление страховок это палка о двух концах:

  1. С одной стороны это быстро и удобно, есть возможность расплатиться безналом.
  2. С другой стороны нефункционирующая должным образом программа часто подводит владельцев авто, желающих купить полис именно через онлайн.

В чем заключается деятельность страховщиков?

Деятельность страховщиков в России регулируется Законом «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1. В соответствии с ним страховая компания это фирма, осуществляющая деятельность по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида деятельности.

Страховщик производит оценку риска, получает страховые премии или взносы от клиентов, формирует резервы, инвестирует активы, определяет размер причиненного ущерба и производит выплаты. Страховые фирмы могут заключать только один из видов договоров:

  • страхование жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование;
  • страхование имущества, финансовых и предпринимательских рисков.

Компании, продающие ОСАГО, относятся ко второй группе. Одновременно работать и в той, и в другой сфере запрещено п. 2 ст. 6 Закона № 4015-1. Поэтому большинство крупных страховщиков представляют собой холдинг, в который объединены несколько фирм: Росгосстрах и Росгострах-Жизнь, Страховой дом ВСК и ВСК-Линия жизни.

Для финансовой устойчивости и надежности страховых компаний п. 3 ст. 25 Закона №4015-1 установлен минимальный размер уставного капитала. Для фирмы, осуществляющей деятельность по ОСАГО, он должен составить не менее 120 млн. руб. Такие требования призваны обеспечить платежеспособность страховщиков и финансовую защиту страхователей.

Для клиентов это означает меньшую конкуренцию и меньший выбор, но с другой стороны – среди продавцов ОСАГО присутствуют только крупные и стабильные участники рынка.

Кроме того, все компании, занимающиеся ОСАГО, состоят в Российском союзе автостраховщиков. Это профессиональное объединение осуществляет контроль за деятельностью всех своих участников, публикует информацию о фирмах с отозванной или приостановленной лицензией, а также осуществляет компенсационные выплаты тем клиентам, страховые компании которых признаны банкротом.

4 РОСГОССТРАХ

Росгосстрах считается наиболее крупной и успешной страховой компанией России. Одна из старейших фирм страны порадовала приятной долей страховых выплат – целых 64%. Рейтинг компании в 2019 году был повышен до уровня ruAA-, что сигнализирует: компания активно развивается и точно обеспечит надежную страховку. На российском рынке фирма имеет 15 лет опыта. Росгосстрах – самая доступная страховая компания. У нее открыты сотни офисов в большинстве городов страны, поэтому обратиться за услугами может каждый. А те, кому лень ехать в отделение фирмы, легко подадут заявление на Е-ОСАГО прямо на сайте.

Доля влияния на рынок у Росгосстраха понизилась – за последний отчетный период было урегулировано всего 12,6% от всех страховых случаев по стране, тогда как раньше этот показатель доходил до 26%. К сожалению, раньше у компании были проблемы с выплатами ущерба и прочими услугами. Поэтому репутация компании подмочена, о чем говорят отзывы клиентов. Сейчас Росгосстрах исправился, но к нему все еще относятся с недоверием. Процент отказов в выплате довольно низкий, но не идеальный – 3,98%.

Лучшие страховые Москвы

Данный рейтинг составлен в соответствии с клиентскими отзывами на основании репрезентативной выборки.

Название компанииОбщий рейтинг
Ingosstrakh2.2 (сто двадцать три отзыва)
ВТБ2.3 (сорок семь отзывов)
СОГАЗ Страховая Группа1.9 (двести тридцать отзывов)
Liberty — Страхование1.8 (девять отзывов)
ERGO1.9 (одинадцать отзывов)
АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ2.1 (двести семь отзывов)
ВСК страховой дом2.3 (четыреста тридцать отзывов)
РЕСО гарантия2 (двести сорок семь отзывов)
МАКС страховая группа2.2 (сто десять отзывов)
Ренессанс страхование2 (шестьдесят три отзыва)
Страховая акционерная группа ЭНЕРГОГАРАНТ0.7 (двадцать один отзыв)
Абсолют страхование4.1 (семь отзывов)
Zetta2.5 (двадцать пять отзывов)
AD CK Чулпан2.6 (четырнадцать отзывов)

Тинькофф страхование

Особенности работы. Компания «Тинькофф» предлагает автолюбителям через своё дочернее подразделение, страховую компанию, приобрести полис ОСАГО.

Она начала свою деятельность, как и многие известные страховые фирмы, в 1993 году.

За это время сумела приобрести немалый авторитет, вошла в тройку лучших страховых фирм России по оценкам экспертов.

Назовём её предложения, пользующиеся спросом у отечественных водителей:

  1. Покрытие ущерба, причинённое транспортному средству.
  2. Страхование жизни, здоровья участников аварии (пешеходов, пассажиров, водителей).
  3. Покрытие ущерба от нанесённых при ДТП повреждений любому имуществу по вине хозяина автомобиля.

Фирменная фишка компании «Тинькофф страхование» – оформление и пролонгация действия полиса оналайн, не приезжая в офис.

Покупателей полисов привлекает возможность оперативного общения в чате со страховым менеджером, загрузка через смартфон протокола об аварии.

Это позволяет сэкономить время на оформление, оперативно отправить данные о случившейся аварии.

Рейтинг надёжности. Этот показатель у «Тинькофф страхование»: ruA-.

Он означает умеренно высокий уровень надёжности, который зависит от негативов экономической ситуации в стране.

Плюсы Тинькофф страхование

  1. Доступность цен.
  2. Скидки постоянным клиентам.
  3. Оперативное оформление.
  4. Своевременные выплаты.
  5. Разумные оплаты по возмещению ущерба.
  6. Квалифицированное обслуживание.

Минусы Тинькофф страхование

  1. Бывают сбои в работе по пролонгации полиса.
  2. Не предоставляет услугу владельцам машин, используемых в такси, аренде.
  3. Минимальные выплаты при полной «гибели» автомобиля при ДТП.

В какие фирмы лучше не обращаться

Следует воздержаться от приобретения полиса ОСАГО в малоизвестных организациях, проработавших менее 5 лет. И ни в коем случае нельзя соглашаться на заманчивые предложения о неправдоподобно низких тарифах. Как правило, «аттракционы неслыханной щедрости» устраивают, компании, находящиеся на грани банкротства и желающие любыми путями сбыть полисы, не обеспеченные обязательствами, дешевле установленной цены.

Актуальный список организаций, которые лишены права осуществлять деятельность по обязательному страхованию автогражданской ответственности (отозваны лицензии):

  • АО «СК «Транснефть»;
  • АО СК «ИФ»;
  • АО «ЖАСО»;
  • АО «СК «Альянс»;
  • ООО «РИКС»;
  • АО «СК «Подмосковье»;
  • АО «СК»Регионгарант»;
  • ООО СК «Московия».
  • ЗАО «Доверие»;
  • ООО «Горстрах».

Если у компании скромный уставный капитал (менее миллиарда рублей) или она скрывает свое финансовое положение (отсутствует информация на официальном сайте), то такие обстоятельства также должны насторожить. Особую категорию недобросовестных страхователей составляют фирмы, активно навязывающие своим клиентам дополнительные услуги, выдавая их за обязательные. Поэтому, прежде чем принять решение по вопросу какую страховую компанию лучше выбрать для ОСАГО, сравните стоимость услуг у нескольких организаций и сразу станет понятно, кто неоправданно завышает цены.

СОГАЗ

Особенности работы. Основной претендент на звание «Лучшая компания по ОСАГО» в России.

Причина популярности обусловлена стабильной работой компании, максимально возможными выплатами, финансовой устойчивостью перед различными экономическими сотрясениями.

Компания начала свою деятельность в 1993 году. Её полное название – «Страховое общество газовой промышленности».

Клиентов привлекает в работе фирмы широкий спектр деятельности.

Автовладельцы могут заключить различные виды договоров обязательного страхования:

  • Годовой.
  • Сезонный.
  • Краткосрочный.
  • Расширенный.

Согласно Постановлению Центробанка с 1 апреля 2022 года при оплате за обязательное автострахование будут учитываться классы, начисленные за безаварийное вождение.

Для автолюбителя, не совершившего дорожно-транспортные происшествия за текущий период, полис обойдётся дешевле. Подобное нововведение учитывается в работе СОГАЗ.

Рейтинг надёжности. Высший балл – ruAAA по праву присвоен этой страховой компании экспертами «Рейтинга РА».

Плюсы страховой компании СОГАЗ

  1. Быстрое оформление ДТП.
  2. Разумная стоимость страховки.
  3. Отличная репутация.
  4. Работает с многими известными компаниями в России.
  5. Отличная статистика по практически всем пунктам страхования.

Минусы страховой компании СОГАЗ

  1. Много «ляпов» при оформлении.
  2. Неудобный рабочий график.
  3. Плохая организация работы.

На что обратить внимание при оформлении ОСАГО

Иногда, предлагая самые дешёвые полисы, страховщики на страницах своих порталов дают возможность при помощи онлайн калькуляторов быстро определиться с суммой возможных расходов.

Это зачастую упрощает возникающую диллему о том:

  • где самая выгодная страховка;
  • как сделать страховку;
  • как оформить онлайн полис сегодня;
  • выбрать «Уралсиб», «Россгострах» или «ВСК» что лучше, и т.д.

Ведь профессионально оформленная интернет страница портала продавца страховых услуг сродни отличному менеджменту: она помогает ускорить процесс покупки и экономит время покупателю. Что последние ценят и нередко оставляют о сервисе хорошие отзывы, о чём можно будет убедится несколько ниже.

При этом никто никогда не мешает потенциальному покупателю позвонить в службу компании на горячую линию и выяснить все интересующие вопросы. Звонки в такие сервисы, как правило, бесплатны.

Нужно быть предельно внимательным, покупая страховку по очень дешёвому полису. Тут можно ожидать или фальсификации документа, когда под реализацию полисы идут как числящиеся утерянными, так и просто списанными. Или навязывания продавцом дополнительных платных услуг.

Базовые тарифы ОСАГО в 2020 году

Тарифы на 2020 год находятся в определенном коридоре. Поэтому для водителей очень актуальный вопрос, в какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО в 2020 году.

При выборе страховщика учитывать нужно не только где дешевле, но и где больше вероятности своевременных выплат. Страховая компания должна иметь стойкую позицию на рынке, это гарантирует ее надежность.

Наиболее выгодные страховые компании, которые имеют лицензию на ОСАГО:

  1. Росгосстрах — сумма базовой ставки в рублях составляет 4118.
  2. ВСК — базовая ставка 4118 руб.
  3. СОГАЗ — базовая ставка 4118 руб.
  4. Ренессанс — базовая ставка составляет 4118 руб.
  5. РЕСО — базовая ставка 3604 руб.
  6. Альфа Страхование — базовая ставка 3432 руб.
  7. МАКС — базовая ставка 3432 руб.
  8. Ингосстрах — 3432 руб.

Центральный банк РФ установил тарифный коридор, в котором диапазон цен варьируется от 3432 руб. до 4118 руб. Большинство страховых компаний придерживается максимально высоких ставок. На основании данных, которые предоставлены выше, можно сделать вывод, у кого ОСАГО дешевле.

В обязанности таких организаций входит размещение в интернете документов с указанной информацией о базовой ставке в конкретных регионах Российской Федерации. Авто в залог? А также, эти данные страховщик обязан передавать в Центральный банк.

Базовый тариф может заметно отличаться в разных областях РФ. В некоторых городах невозможно приобрести недорогую страховку. Но в самой Москве вполне реально купить ОСАГО дешевле.

Многие страховщики заинтересованы в том, чтоб иметь место на московском рынке. Наличие недорогих автостраховок в столице объясняется еще и тем, что довольно часто водители вместе с ОСАГО приобретают полис КАСКО. Для страховых компаний это очень выгодно.

Росгосстрах

Росгосстрах – одна из самых знаменитых и крупных страховых компаний в стране. На рынке ОСАГО она много лет. Её рейтинг надёжности А++ неизменен с 2008 года. Сумма выплат при наступлении страхового случая здесь рекордная – примерно 53 000 рублей. Но и отказов немало. Их доля – 3,5%. Оформить полис здесь можно многими способами, в том числе, и через Интернет. Страховщик имеет более 1500 филиалов, которые есть практически во всех регионах страны. Также он активно сотрудничает с многочисленными посредниками, предлагающими услуги по оформлению полиса обязательного автострахования. При расчёте стоимости автостраховки учитывается количество ДТП за год. Если аварий не было, водитель может получить скидку в размере 5% от стоимости.

АльфаСтрахование

На протяжении нескольких последних лет АльфаСтрахование уверенно входит в список лучших страховых компаний по ОСАГО и не только. Во многих регионах она предлагает выгодные условия покупки полиса для опытных водителей со стажем, превышающим 3 года. Компания лидирует по количеству выплат в случае дорожно-транспортного происшествия. А их сумма зачастую более 40 000 рублей. Пострадавшие в ДТП автомобили нередко направляются в официальные дилерские сервисы для максимально качественного восстановления. Страховщик занимает лидирующие позиции по уровню защиты и качеству обслуживания клиентов. Он имеет очень высокую оценку экспертов – А++ и множество положительных отзывов автовладельцев. Есть возможность оформления электронного полиса в режиме онлайн. В таком случае посещение офиса не требуется. Страховая компания имеет более 270 филиалов в разных регионах и уголках страны.

Что учесть при оформлении ОСАГО

На рынке страхования существует большая конкуренция, поэтому водителю стоит изучить все плюсы и минусы страховых. Тарифы на страхование в разных компаниях могут отличаться.

Например, один страховщик может поднимать цену за небольшой водительский стаж, а другой не делать больших наценок по такому критерию.

При покупке ОСАГО важна приемлемая цена, но нужно обращать внимание и на другие факторы

Важные нюансы выбора страховой по ОСАГО

  • Экспертный рейтинг надежности. Профессиональные агентства анализируют множество параметров компаний и на их основе присваивают страховщику оценку. Чем выше такой рейтинг, тем больше вероятность, что страховая возместит убытки.
  • Клиентский рейтинг. Как правило, народные рейтинги не совпадают с экспертными. Верхние позиции в данном случае занимают небольшие компании, на которые поступает мало негативных отзывов. Поэтому полностью полагаться на такие показатели нельзя.
  • Процент выплат. Также нужно учесть коэффициент выплат компании. Этот показатель отражает, насколько часто страховщик возмещает ущерб.

Таким образом, при выборе страховой по ОСАГО нужно учесть несколько факторов. Только после выбора компании по вышеуказанным пунктам можно посмотреть отзывы на страховую.

Как проверить надежность страховой компании

Для оценки их деятельности в том же интернете создаются базы лучших страховщиков с возможностью написания отзывов от клиентов. У таких рейтинговых порталов с хорошим статусом предоставляется возможность написания текущей жалобы с перенаправлением последней в соответствующую страховую компанию для разбирательства. И часто жалобы от клиентов удаётся таким образом урегулировать.

Также предусмотрена возможность проверки сомнительной компании путём отправки запроса на наличие лицензии у страхователя. Эта функция работает на сайте Банка России или РСА.

При уставном капитале с размером меньше законодательно утверждённого, страховщик не имеет права работать на рынке. Соотношение же выплат рассчитывается по каждому предлагаемому продукту отдельно.

Когда решают, в какую страховую компанию лучше обратиться, обращают внимание на наличие разветвлённой сети филиалов в регионе, где осуществляется обслуживание клиентуры. Чем больше филиалов тем удобнее клиентам

Смотрят на наличие дополнительных акций и скидок (в пределах разумного, а не явного демпинга). Крупные стабильно функционирующие компании часто позволяют практиковать предоставление разных скидок и включение в общий пакет дополнительных страховых услуг.

Рейтинг страховых компаний по сборам ОСАГО за 2016-й год:

Рoссгосстpax83 435 839 тыс. рyблей
СОГАЗ63 913 169 тыс. рублей
Ингосстрах41 192 947 тыс. рублей
РЕСО-Гарантия40 167 654 тыс. рублей
Альфа-Страхование27 930 673 тыс. рублей
Согласие23 613 700 тыс. рублей
ВТБ Страхование15 888 150 тыс. рублей
Альянс14 757 499 тыс. рублей
Ренессанс Страхование13 032 376 тыс. рублей
Уралсиб12 029 059 тыс. рублей

Таблица 3. Рейтинг страховых компаний по сборам ОСАГО за 2016-й год

Согласие

Особенности работы. Страховая компания «Согласие» привлекает к себе автовладельцев оперативным реагированием на заявки автовладельцев, актуальными скидками, высоким уровнем заинтересованности к проблемам клиентов.

Компания без малого уже 30 лет (с 1993 года) находится на рынке страхования. Большой опыт ведения подобных дел позволяет найти правильное решение в сложных случаях.

Отдадим должное «Согласию» – фирма не оформляет страховые полиса для лиц, которые находились за рулём в момент аварии в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, во время стритрейсерских заездов по ночным улицам мегаполиса.

Партнёрская поддержка позволяет страхующим свои автомобили своевременно получить от фирмы возмещения ущерба за повреждение или угрозу жизни, нанесения вреда здоровью.

Чтобы приобрести в «Согласии» полис ОСАГО, необязательно ехать в офис. Достаточно заполнить бланк-заявку на сайте. Удобная навигация позволит быстро оформить заявку.

Рейтинг надёжности. Эксперты «Рейтинга РА» оценили надёжность этой компании следующим образом: ruBBB+.

Это – умеренный уровень надёжности с большей чувствительностью к экономическим пертурбациям, чем у компаний, имеющих класс A.

Плюсы страховой компании Согласие

  1. Оперативное реагирование на звонки «горячей линии».
  2. Соблюдение сроков по выплатам.
  3. Быстрое оформление.
  4. Разумная стоимость.

Минусы страховой компании Согласие

  1. Не у всех менеджеров агентств высокая культура обслуживания.
  2. Бывают случаи занижения оценок ущерба.

Критерии оценивания СК

Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.

Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:

  • репутация страховщика;
  • длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
  • разветвлённость отделений;
  • гарантии и выплаты;
  • финансовая стабильность организации;
  • структура действующего портфеля;
  • отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
  • скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
  • качество сервиса;
  • компетентность и вежливость сотрудников.

Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг. У каждого автомобилиста свой подход

Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение

У каждого автомобилиста свой подход

Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение

Другие же придерживаются иного принципа. Они просто задаются одним вопросом. Касается он того, где в Москве сейчас предлагают самое дешёвое ОСАГО, и идут оформлять полис к ним. Таким автолюбителям кажется, что это наиболее выгодный вариант, поскольку ОСАГО везде одинаковый, в отличие от КАСКО, а за услуги топовых компаний попросту приходится переплачивать.

Одним из самых удобных инструментов поиска надёжного страховщика считается рейтинг. Рейтинги составляются авторитетными организациями, во главе которых РСА, то есть российский союз автостраховщиков.

Рейтинги лучших страховых организаций составляются на основе нескольких основных показателей. А именно:

  • результаты прибыли и убытков за прошедший год;
  • объёмы выплат;
  • уровни выплат по страховым случаям;
  • размеры страховых премий;
  • темп роста объёма страховых премий;
  • размер капитала;
  • активы;
  • страховые резервы;
  • экономическая стабильность и устойчивость страховщика.

Если речь идёт об РСА и составляемых ими рейтингах, то они характеризуются некоторыми недостатками. Здесь речь идёт о государственной статистике, которая не обладает максимальным уровнем точности. Оценку от РСА получают лишь те страховщики, которые заказывают соответствующую услугу оценивания. Это добровольное решение.

Потому также учитываются рейтинги, составленные на основе отчётов Центробанка. Но и тут есть свой подвох. Списки составляются исключительно на основании отчётов и данных, которые предоставляют сами СК. Насколько их отчёты прозрачные и соответствующие действительности, сказать сложно.

Поскольку в каждом из представленных случаев есть свои недостатки и вероятность неточностей, множество автомобилистов справедливо интересуются в дополнение к остальным рейтингам списками, составленными на основе отзывов непосредственно самих потребителей. Это так называемый народный рейтинг. Он формируется на базе личного опыта и индивидуального мнения касательно деятельности той или иной организации в Москве, занимающейся оформлением ОСАГО.

В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?

Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление  комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.

Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2021 года по России для 2020 года стали:

  1. СОГАЗ.
  2. Ингосстрах.
  3. АльфаСтрахование.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. ВТБ Страхование.

Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров  известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности

В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией. Вполне может быть, что Вашу компанию полностью устраивает число имеющихся клиентов, и она просто не подавала заявку на участие в рейтинговых исследованиях.

Опубликовано: 30-10-2017

Последнее обновление: 15-03-2021

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitter
Напишите комментарий