Как работает рассрочка без процентов и переплат
Основная возможность, которая звучит в рекламе карты «Халва», — приобретать товары сейчас, платить за них в рассрочку потом, но при этом не терять ни рубля на комиссии. Звучит, на первый взгляд, странно. Ведь в любом случае получается, что кто-то бесплатно дает деньги в долг — то ли банк, то ли магазин. Но зачем это им обоим?
Ответ на самом деле на поверхности. Магазину нужно продать товар, и именно за это он сам готов платить банку. То есть схема выглядит следующим образом:
- Товар стоит 10 000 рублей.
- Покупатель расплачивается картой «Халва».
- Банк перечисляет магазину деньги, вычитая из стоимости свою комиссию.
- Покупатель за несколько месяцев возвращает банку 10 000 рублей.
Так-так, но зачем это магазину? Ведь он, по сути, сделал скидку и продал товар дешевле, чем мог бы. Зачем ему с банком делиться? Ответ опять прост: этому покупателю он бы товар дороже и не продал. Либо человек ушел бы совсем без товара и рассрочки (и магазину ничего не досталось), либо все-таки воспользовался «Халвой» (и принес магазину небольшую, но прибыль). Кто мог купить без рассрочки, тот уже и без нее купил.
Понятно, что актуальность этой схемы зависит от многих факторов (в первую очередь от прибыльности магазина), поэтому не все с «Халвой» сотрудничают. Но тем не менее выпускающий эту карту «Совкомбанк» заявляет, что партнеров, которые предоставляют бесплатную рассрочку, уже более 200 тысяч.
Минусы карты Халва
В отличие от карты рассрочки Хоум Кредит банка у Халвы гораздо больше минусов и они существенные.
Рассрочка предоставляется только у партнеров
По карте Халва клиент может получить рассрочку не везде, где захочет. Он может расплатиться кредитным лимитом исключительно в магазинах-партнерах Совкомбанка. Это существенный минус, поскольку такие магазины ограничены списком и далеко не в каждом городе можно встретить полный перечень организаций.
Даже не в каждом партнерском магазине можно получить рассрочку. Случается такое, что один магазин партнерской сети принимает карту к оплате, а другой магазин этой же сети — нет.
Например, в отзыве одного из владельцев карты было написано, что он не смог расплатиться ей в салоне МТС в одном районе, зато расплатился в другом салоне МТС рядом с домом.
Полный перечень каждого магазина-партнера, который принимает карту к оплате можно посмотреть только в личном кабинете интернет-банкинга в отдельном разделе для владельцев карты Халва.
Нельзя снять деньги в банкомате
По карте рассрочки Халва снятие наличных априори не предусмотрено. При вставке карты в банкомат, устройство выдает ошибку и «выплевывает» пластик. Снимать деньги нельзя даже за счет собственных средств.
Получается, что карта рассрочки Халва – не самый лучший вариант для повседневного использования. Она сгодится лишь в качестве дополнительной карточки, по которой можно получить заранее одобренный беспроцентный кредит в некоторых магазинах.
Вывод денег с карты платный
Учитывая тот факт, что снять наличные с карты не получится, клиент может попробовать «обналичить» собственные деньги в кассе отделения посредством межбанковского перевода. Сделать перевод можно исключительно на свой счет в Совкомбанке или в любом другом банке. Перевод на счета сторонних лиц категорически запрещен.
Если заемщик захочет перевести собственные средства с карты рассрочки на другие счета внутри Совкомбанка, перевод пройдет без комиссии. За аналогичную операцию перевода в другой банк, клиент заплатит комиссию 2.9% от суммы операции.
Для осуществления перевода нужно подойти в кассу банка с паспортом и предоставить реквизиты платежа. Комиссия взимается на месте. Что делать клиентам, в городе проживания которых нет офисов Совкомбанка — загадка.
Нельзя расплатиться картой за счет собственных средств в других магазинах
Владелец карты рассрочки Халва может пользоваться ей только в партнерской сети магазинов. Это же условие действует в случае, если клиент хочет потратить собственные средства, которые лежат на карточке. Он не сможет прийти в магазин около дома и оплатить по карте молоко или хлеб. Считывающее устройство выдаст ошибку и заемщику придется воспользоваться другим способом оплаты товара.
Это один из самых больших минусов карты, который делает ее абсолютно непригодной для постоянного ежедневного использования в повседневной жизни.
Большинство рассрочек рассчитаны на срок от 1 до 3 месяцев
Срок рассрочки в каждом отдельном магазине-партнере банка зависит от индивидуальных договоренностей кредитной организации и торгово-сервисного предприятия. О сроках предоставления рассрочки в конкретном магазине клиент может узнать заранее через личный кабинет или на горячей линии банка.
В большинстве партнеров рассрочка на покупки действует лишь в срок на 1, 2 или 3 месяца. Более длительные сроки получения предоставляют некоторые магазины мебели и электроники. В целом же сроки рассрочки редко превышают 3 месяца.
Небольшое количество партнерских магазинов
Совкомбанк заявляет, что его партнерами являются тысячи магазинов по всей стране. Среди них можно встретить известные сетевые маркеты и небольшие местные точки продаж. Получить рассрочку по карте можно на покупку мебели, детских товаров, техники, продуктов питания, одежды, обуви, спортивного оборудования и т.д.
Большинство из наименований магазинов-партнеров будет просто неизвестно рядовому периферийному жителю. Возможно в крупных городах люди знают, что такое Лавка чудес или БашМаг, но в маленьком городке на окраине Бурятии о таких магазинах даже не слышали.
Плюсы карты Халва
Начнем с хорошего – опишем здесь все положительные качества новой карты рассрочки от Совкомбанка.
Самое главное
Рассрочка платежей – 0%;
- Срок рассрочки составляет от 1 од 12 месяцев. Этот пункт устанавливает магазин, в котором действует оплата по карте. На технику и гаджеты средний срок рассрочки 3-6 месяцев, на детские товары 1-3 месяца, на мебель до 1 года.
- Нет первоначального взноса. Стоимость покупки разбивается на одинаковое число платежей в зависимости от срока предоставляемой рассрочки.
- Возобновляемый лимит на карте от 5 000 до 350 000 рублей. Вы можете выбрать эту сумму самостоятельно, но максимальный порог определит банк.
Оформление
Оформить карту Халва очень просто, всего 2 шага:
- Сделать онлайн-заявку на сайте Халвы;
- Дождаться положительного решения и с документами идти в банк за картой.
Совкомбанк имеет более 2000 отделений по всей России, поэтому оформление карты доступно практически каждому гражданину страны.
Магазины-партнеры
Расплатиться картой Халва можно только в партнерских магазинах, которые заключили договор с Совкомбанком и принимают карту к оплате. Но, на сегодняшний день таких магазинов насчитывается уже более 33 тысяч и этак цифра растет каждый день.
2 в 1 – Карта рассрочки и кредитная карта
- Возможность пополнять карту собственными денежными средствами позволяет использовать карту как обычную кредитную;
- Кроме пополнения можно также и снимать собственные деньги с карты;
- Процент на остаток собственных средств — 7,75% годовых. Таким образом, карта «Халва» может быть использована как дебетовая карта для хранения денежных средств под выгодный процент;
- При оплате картой «Халва» сначала будут списываться ваши собственные средства.
Безопасность
- Карта оснащена чипом;
- Категория карты MasterCard World, что означает поддержку всех современных мировых стандартов безопасности;
- Имеется функция PayPass – бесконтактная оплата.
Дополнительно
- Большой выбор способов пополнения карты;
- Возможность использовать одну карту в магазинах Росси и Белоруссии;
- Мобильный банк бесплатно;
- Интернет-банкинг бесплатно;
- Бесплатное мобильное приложение для Android и iOS.
Как видите у карты довольно много плюсов и многие из них весьма привлекательны. Теперь посмотрим какие у Халвы есть минусы.
Что там у конкурентов?
Еще одна карта, которая позиционирует себя как карта рассрочки, — «Свобода» от банка «Хоум Кредит». Основной сценарий использования у нее такой же, как у «Халвы» — покупки в магазинах-партнерах в рассрочку без процентов. Отличие в том, что партнеров заметно меньше — 60 тысяч, а не 200.
При покупках в магазинах, которые не являются партнерами, «Свобода» действует фактически как кредитная карта с льготным периодом в 51 день. Если укладываетесь в срок, с вас даже комиссии никакой не возьмут, в отличие от «Халвы». За 499 рублей в месяц (услуга «Делим на три») в любых магазинах доступна рассрочка на три месяца.
При этом для тех, кто платит нерегулярно, штрафы и комиссии по карте «Свобода» выше. Но им можно за 249 рублей в месяц воспользоваться подпиской «Свобода+», которая при соблюдении условий разрешает раз в полгода пропустить платеж, а также обратиться в банк с просьбой не взыскивать задолженность.
Как улучшить условия по карте: подписка
Следуя всеобщей моде на подписки, Совкомбанк тоже ввел свою. Она называется «Десятка» и предназначена для тех, кто часто пользуется «Халвой». Стоит 290 рублей в месяц. Основное преимущество — увеличение срока рассрочки до 10 месяцев во всех магазинах-партнерах, но есть и другие мелочи вроде повышенного кешбэка на покупки за собственные средства от 50 000 рублей.
Для тех, кто часто пользуется заемными средствами, вдобавок к подписке есть опция «Все и везде». Это плюс еще 290 рублей в месяц. При подключенной опции доступна бесплатная рассрочка на три месяца при снятии заемных средств в банкоматах, переводах заемных средств и покупках в магазинах.
Минусы карты Халва
Чтобы не оказаться разочарованным при использовании карты рассрочки Халва – внимательно читайте условия договора, который вы пописываете с Совкомбанком.
Магазины
- Оплатить покупки Халвой можно только в партнерских магазинах. Да, их достаточно много (более 30 000 точек товаров и услуг), но каких-то определенных товаров может не оказаться;
- Магазин может не принять к оплате карту Халва в случае покупки товаров по специальным (акционным ценам).
- Крупные сетевые магазины, как правило, имеют короткие сроки рассрочки.
Условия кредитования
- Кредитный лимит по карте от 5 000 до 350 000 рублей, но получить максимальную сумму очень не просто. Чаще всего банк одобряет лимит в 2-3 заработные платы клиента.
- Увеличение закредитованности – использование карты Халва увеличивает вашу кредитную историю. В этом нет ничего страшного, если вы вовремя вносите все платежи.
- Штраф 3 000 за неизвещение Совкомбанка о смене персональных данных. В договоре прописан пункт, который обязывает клиента оповещать банк в течение 5 дней о смене им персональных данных, указанных в заявлении, анкете заемщика, а также о способах связи с ним. Вот об этом нужно всегда помнить – лишиться 3000 из-за забывчивости не очень приятно.
- Аннулирование карты, если в течение 30 дней с момента заявки карта не была активирована либо если в течение 6 месяцев карта не используется.
- Банк также имеет право изменить кредитный лимит карты до суммы текущего долга. Банк периодически осуществляет мониторинг финансового положения заемщика и при подозрении на неплатежеспособность может снизить сумму доступного лимита. Но, если подозрения не оправдаются, банк обязан вернуть уровень лимита на прежний уровень в течение 3 рабочих дней. Судя по отзывам с форумов такое встречается, но крайне редко.
- Банк оставляет за собой право передавать долг клиента без согласования с ним, либо получить сумму задолженности и проценты по долгу без суда, при помощи исполнительной надписи нотариуса. Пугающий пункт, если не знать, что практически любой банк может передать наши долги третьим лицам, мы ведь все равно ими пользуемся.
- На контактные данные (телефон, email) банк и партнерские магазины имеют право присылать рекламные материалы.
