Страхование профессиональной ответственности и его плюсы

Категории страхования ответственности

Страховая деятельность в Российской Федерации регулируется Гражданским Кодексом.

Закон разделяет страхование ответственности на две категории: обязательное и добровольное. Что это такое, и как понять, какой вид страхования является обязательным, а какой добровольным?

Добровольное страхование ответственности

Добровольное страхование в Российской Федерации осуществляется по личной инициативе страхователя, опираясь на Гражданский Кодекс и на Закон о страховой деятельности в РФ. При этом страховщик сам устанавливает правила такого вида услуги.

Объёмы страховых случаев и причины их наступления оговариваются с клиентом при подписании договора.

Обязательное страхование ответственности

В соответствии с пунктом 2 статьи 927 Гражданского кодекса РФ обязательное страхование – страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Пункт 4 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

При этом Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

• Субъекты страхования.
• Объекты, подлежащие страхованию.
• Перечень страховых случаев.
• Минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения.
• Размер, структуру или порядок определения страхового тарифа.
• Срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов).
• Срок действия договора страхования.
• Порядок определения размера страховой выплаты.
• Контроль за осуществлением страхования.
• Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.
• Иные положения.

Перечень законов о конкретных видах обязательного страхования, содержащих в том или ином объеме обязательные положения, перечисленные в Пункт 4 статьи 3Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страховогодела в Российской Федерации».

Какие требования к лицам, подлежащим страховке?

Современная страховая система работает так, что специалисты, желающие заключить страховой договор должны понимать: что профессиональное страхование является основой их трудовой деятельности. Как утверждают сотрудники, которыми так гордится Национальная Страховая Группа, застрахованные должны быть весьма компетентными в области собственной трудовой деятельности, иметь достаточный уровень специальных знаний, добросовестное отношение к выполняемой работе без каких-либо замечаний

Важно иметь подтвержденный документально уровень квалификации: чтобы оформить страхование, понадобится наличие дипломов, различных сертификатов и других документов

Основные правила

Правила страхования должны быть доступны для каждого клиента. В процессе рассмотрения предложения от страховщика, потенциального клиента должны ознакомить с установленными условиями страхования. При возникновении дополнительных вопросов по отдельным пунктам правил, добросовестный страховщик даст необходимые разъяснения.

1. Общие сведения. Данный раздел несёт в себя информацию об объекте страхования, о регламенте заключения и исполнения обязанностей по СПО.
2. Страховые случаи и риски. Здесь содержится конкретная информация о том, когда предусмотрено наступление страхового случая и какие вероятные риски предусматривает страховщик.
3. В отдельный раздел выделена информация о страховом взносе и размере выплат по страховому случаю.
4. Информационный раздел о методах заключения, исполнения и расторжения соглашения. Сюда включены данные о предоставляемой документации обеими сторонами до подписания соглашения. Порядок действий необходимый для осуществления исполнения договора, а также ситуации, при которых соглашение можно расторгнуть.
5. Описание случаев, по которым страховая организация вправе отказаться от предоставления компенсации по страховке.

Данными разделами предусмотрены практически все основные условия урегулирования отношений между страховщиком и клиентом. При этом потенциальный клиент, при желании, имеет право требовать внесение дополнительных пунктов в оформляемое соглашение, по согласованию со страховой организацией.

Объект страхования

Правильно сформулированное понятие предмета договора в виде конкретного имущественного интереса является залогом гарантированной и своевременной компенсационной выплаты за нанесенный ущерб третьим лицам.

Неправильное или неточное определение объекта страхования может привести к признанию договора недействительным, что освободит страховщика от выплат.

Следует учесть, что специалисты страховых компаний знают о подводных камнях своего договора, поэтому запросто могут воспользоваться обстоятельствами, чтобы не делать выплаты.

С целью осуществления контроля правильности оформления договорных страховых отношений, следует внимательно читать условия контракта, касающиеся раздела:

Страхового объекта, принимая во внимание, что в пункте должна быть указана информация об имущественном интересе страхователя. Условий страхового случая, который наступает только при предъявлении к страхователю требований о выплате реального нанесенного ущерба в результате профессиональной деятельности

Другие формулировки в разделах не могут отражать правоотношений между страхователем и страховщиком и могут быть оспорены в судебном порядке.

Понятие и общая информация

Оказание каких-либо услуг всегда сопрягается с рисками, что из-за неправильных действий вы нанесете ущерб клиенту. В некоторых ситуациях это не столь трагично. Например, если человек занимается ремонтом мелкой бытовой техники, то ошибки будут не столь дорогостоящие, а сломанную лично деталь можно будет заменить. Однако в ряде профессий ошибочные действия могут привести к многомиллионным убыткам и даже смертям. Чтобы обезопасить себя от последствий таких ситуаций, была создана профессиональная страховка.

Этот тип страхования предполагает, что страхователь при оформлении полиса может не отвечать за последствия своих ошибок или упущений. Денежную компенсацию при порче чужого имущества или других проблемах будет выплачивать непосредственно страховщик. Естественно, оценить возможный размер ущерба достаточно трудно, поэтому подобное страхование входит в группу самых дорогостоящих.

Как правило, классический договор снимает со страхователя ответственность при добросовестных ошибках или недочетах во время использования своего профессионального навыка. Также он включает и бездействие со стороны работника, которое способно повлечь потери и убытки от профессиональной деятельности. Главное условие действия такого полиса – непреднамеренность. Специалист должен быть полностью уверен в безошибочности и правильности своих действий.

Различают несколько видов ущерба, в число которых входит:

• физический;
• материальный;
• финансовый;
• моральный.

Например, финансовый ущерб может стать следствием ошибок со стороны финансистов, бухгалтеров, брокеров. Наиболее опасен урон здоровью, который могут причинить врачи или фармацевты. Материальный ущерб чаще всего появляется вследствие неправильных действий архитекторов, монтажников, инженеров. Именно поэтому характеристики договора, список рисков и сумма компенсации напрямую зависят от рода деятельности страхователя.

Тарифы

1. Размер страхового взноса определяется в индивидуальном порядке для каждого рассматриваемого случая профессиональной деятельности и зависит от степени рискованности вида деятельности.
2. Договорные условия предусматривают наличие франшизы, размер которой составляет от 10 до 20 процентов от общего лимита ответственности относительно страхового случая.
3. Уменьшение размера страхового тарифа на 0,1 процентов происходит из расчета каждые 5 процентов франшизы.

Расчет страхового тарифа происходит несколькими способами:

1. В виде абсолютной величины.
2. В процентном содержании к фонду оплаты труда.
3. В процентах от размеров потенциально нанесенного ущерба

Общее представление о страховании профессиональной деятельности

Страхование профессиональной ответственности (СПО) – это договор на оказание возмездных услуг, предусматривающий выплату страховщиком компенсации третьему лицу, по отношению к которому был нанесён ущерб в результате ошибки застрахованного лица, вызванной неправильным осуществлением трудового процесса.

Данный вид страховки является одной из самых дорогих, в том числе из-за отсутствия законодательной базы. Данный фактор также является неблагополучным непосредственно для страхователя. Его риски связаны с вероятностью отказа выплаты компенсации при наступлении страхового случая. Для исключения подобного развития событий, необходимо внимательно изучить составленный договор. После его заключения, вносить изменения невозможно.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Для каждого вида специальности предусмотрены свои нюансы СПО. Далее будут представлены некоторые из них для отдельных профессий.

Страхование профессиональной ответственности производится на добровольной основе. В связи с расширением частной медицинской практики и увеличением предъявляемых требований к качеству медицинских услуг, данная сфера деятельности представляет значительный интерес со стороны страховых организаций.

Страховая компания не выплачивает компенсации при следующих ситуациях:

• нарушение санитарных или гигиенических норм;
• несоблюдение требований должностной инструкции;
• при оказании медицинской помощи в неординарных условиях;
• при добровольном отказе клиента от предоставляемых услуг.

Аудиторы

Данный вид деятельности подвергается обязательному страхованию профессиональной ответственности. К характерным особенностям относится:

получателем страховой выплаты становится клиент отдельного аудитора или полноценной организации; наступление страхового случая, предусмотрено при наличии обязательства по возврату причиненного ущерба на законных основаниях; выплата страховой компенсации осуществляется при допущении математических ошибок, обусловленных невнимательностью или неосторожностью. В случае если в ходе расследования, которое осуществляется страховщиком, будет доказано преднамеренное искажение аудиторских данных, в выплате будет отказано. В случае если в ходе расследования, которое осуществляется страховщиком, будет доказано преднамеренное искажение аудиторских данных, в выплате будет отказано

В случае если в ходе расследования, которое осуществляется страховщиком, будет доказано преднамеренное искажение аудиторских данных, в выплате будет отказано.

Строители

СПО в данной сфере является добровольным. Объектом страхования могут выступать следующие работы:

• строительно-монтажные;
• инжиниринговые;
• архитектурные.

Данный вид страхования профессиональной деятельности исключает возможность страховки выполняемой работы отдельно взятого строителя. СПО направлено на страхование производства строительных работ юридическим лицом или организацией. Страховкой покрываются расходы на ущерб, обусловленный невнимательностью или просчётом строительных специалистов. Среди них выделяются:

• подбор несоответствующих строительных материалов;
• расчётные недочёты в проектировании;
• ошибочный расчет несущих конструкциями нагрузок.

2.2 Страхование профессиональной ответственности аудиторов………25

      
2.3 Страхование профессиональной ответственности
врачей……………30

3  Перспективы
развития страхования профессиональной
ответственности в     России…………………………………………………………………………40

Заключение……………………………………………………………………….45

Список 
использованных источников…………………………………………….49 
      
      
  

Введение 

      Страхование
ответственности как отрасль 
страхования известна достаточно давно,
однако наиболее интенсивно она начала
развиваться, когда законодательством 
большинства стран принцип имущественной 
ответственности причинителя вреда 
стал все шире распространяться на
случаи безвиновного причинения вреда.
По своей сущности страхование ответственности
защищает имущественные интересы страхователей
(или застрахованных лиц) в случаях причинения
ими вреда личности или ущерба имуществу
граждан, а также юридических лиц. Ущерб
или вред, нанесенный страхователем или
застрахованным лицом имуществу или личности
третьих лиц, согласно договору страхования
ответственности в пределах страховой
суммы будет возмещать страховщик.

   Страхование
ответственности сочетает в себе
черты как имущественного страхования,
если вред причинен имуществу, так и 
личного страхования, если вред нанесен 
жизни и здоровью граждан. Но, в 
отличие от имущественного и личного 
страхования, страхование ответственности 
должно обеспечивать, прежде всего, возмещение
ущерба третьим лицам и одновременно
выступать в качестве метода охраны
имущественных интересов самого
страхователя (застрахованного).

     Необходимость
выделения данных страховых отношений 
в отдельную отрасль страхования 
была связана с невозможностью отнесения 
их ни к имущественному, ни к личному 
страхованию. Если объектом имущественного
страхования является собственность 
юридических или физических лиц,
а личного – жизнь, здоровье, трудоспособность
и пенсионное обеспечение человека,
то при страховании ответственности 
объектом страхования выступает 
ответственность страхователя по закону
или в силу договорного обязательства 
перед третьими лицами за причинение
им вреда. Страхование ответственности 
предполагает возмещение ущерба, как здоровью,
так и имуществу третьих лиц, которым в
силу закона или по решению суда должен
быть возмещен причиненный вред.

     В
отличие от личного и имущественного
страхования, как уже отмечалось,
объектом страхования ответственности 
выступает ответственность перед 
третьими лицами вследствие какого-либо
действия или бездействия страхователя.
При этом данные третьи лица никогда 
не могут быть названы в договоре
страхования конкретно, так как 
нельзя заранее знать каким лицам 
будет выплачено страховое возмещение
и в каком размере. Это определяется
только при наступлении страхового
случая – при причинении вреда. При
страховании ответственности выгодоприобретатели
(то есть третьи лица) назначены законом
– это лица, которым причинен определенный
вред. Причем этих выгодоприобретателей
стороны договора страхования (страховщик,
страхователь или застрахованный) не могут
изменить по своему усмотрению

Даже если
в договоре указан другой выгодоприобретатель
или он вообще не указан в договоре страхования,
это не будет приниматься во внимание
при осуществлении страховой выплаты
по страхованию ответственности

     Целью
данной курсовой работы является изучение
особенностей  страхования профессиональной
ответственности в России. Поставленной
целью определены следующие задачи: определить
особенности страхования профессиональной
ответственности: ознакомиться с особенностями
законодательного регулирования данной
отрасли страхования, исследовать опыт
страхования профессиональной ответственности
на примере страхования профессиональной
ответственности медицинских работников, 
аудиторов, нотариусов, определить перспективы
развития страхования профессиональной
ответственности в России.

     В
соответствии с поставленной целью 
и задачами структура курсовой работы
включает в себя введение, три главы,
заключение, список использованных источников
и приложения.

Страховые случаи

Страховым случаям является зафиксированное страхователем событие, причинившее вред третьим лицам. Любое событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно отвечать таким критериям:

• вероятность;
• случайность наступления;
• непредсказуемость.

Такими случаями являются:

• установленный факт обязанности страхователя возместить ущерб, причинённый третьим лицам из-за его ошибочных действий либо небрежности;
• любые судебные издержки либо расходы, возникшие из-за иска со стороны третьих лиц.

Если такой факт установлен, страховщик обязан осуществить страховую выплату в пользу потерпевших. Могут быть застрахованы убытки, произошедшие по таким возможным рискам:

• арифметические просчеты при проектировании;
• упущения, допущенные при авторском надзоре;
• ошибки, возникшие при определении норм и нагрузок во время проектирования;
• отклонения проектных данных от установленных стандартов.

Полис страхования ответственности архитекторов обеспечивает защиту имущественных интересов заказчика от вышеперечисленных рисков.

Страховщик несёт ответственность по возмещению убытков, причинённых профессиональной деятельностью страхователя при таких условиях:

• имущественная претензия впервые предъявлена страхователю за весь срок действия договора;
• существует прямая причинно-следственная связь между событием и произошедшим в результате ущербом.

В число страховых случаев не входят:

• имущественные и другие претензии по объектам, в случае которых отсутствуют все необходимые разрешения на строительство;
• выполнение обязательств по контракту, заключенному между страхователем и предъявителем претензии.

Также обязательное страхование ответственности архитектора не покрывает имущественный ущерб, возникший из-за таких обстоятельств:

• изъятие, конфискация, уничтожение либо арест имущества заказчика, его посредников либо третьих лиц государственными органами;
• ревизия имущества заказчика, производимая по решению государственных органов.

Также в чисто страховых случаев не входит компенсация имущественного ущерба, если страхователь намеревался применять или применял строительные материалы, не одобренные Союзом архитекторов России.

Правила

Правила страхования устанавливаются каждой страховой компанией свои, но в основном, они типичны для всех:

1. Общие положения, в которых рассматриваются такие понятия как Страховщик, страхователь, третьи лица; в каких случаях договор считается заключённым; также прописана ответственность страховщика за разглашение конфиденциальных сведений о страхователе, полученных в процессе своей деятельности.

Объект страхования, почти всегда это имущественные интересы.

Страховые случаи, для каждой профессии свои.

Объём страховых выплат, рассчитывается индивидуально, зависит от многих факторов. Здесь также рассматривается способ выплат.

Условия оплаты страховых взносов.

Сам договор страхования, в котором оговаривается срок действия и список документов, предоставляемых обеими сторонами и т.д.

Условия, при которых договор может быть расторгнут.

Права и обязанности сторон, что делать если произошёл страховой случай.

Порядок определения суммы убытков.

Как действовать в случае возникновения споров.

Правила страхования

Стоимость этого типа страхования велика, поэтому клиенты должны со всей серьезностью подойти к изучению необходимой документации. Ориентирным документом в этом вопросе являются правила страхования, которые распространяются на страховщиков и страхователей. Отдельные компании могут разрабатывать свои правила, но если СК состоит в Ассоциации страховщиков, то она обязуется выполнять те правила, которые предписаны всем членам этой ассоциации.

Перед оформлением договора обязательно изучите правила. Они должны быть в открытом доступе. Добросовестные страховые компании самостоятельно предлагают изучить этот документ. Убедитесь, что вы читаете полную версию. Некоторые страховщики на сайте публикуют сокращенные варианты, в которых часто опускаются некоторые важные финансовые вопросы. Профессиональное страхование – специфическая сфера, поэтому не удивляйтесь, если для каждой профессии будет разработан собственный документ.

Независимо от типа страхования, представленные страховщиком правила должны содержать обязательные разделы:

• Общие положения. В этом разделе разъясняется объект и субъекты страхования, чем регулируется заключение и исполнение предписанным договором пунктов.
• Описание страховых рисков. Тщательно изучите этот раздел и убедитесь, что указаны все необходимые страховые риски, характерные вашей профессии. После подписания документа, конечно же, изменить пункты будет практически невозможно.
• О размере страховой суммы и выплаты.
• Условия заключения и расторжения. Описывает список необходимых документов для каждой из сторон, процесс согласования и нарушения, вследствие которых договор может быть расторгнут.
• Отказы от выплаты. Это отдельный раздел, в котором страховщик должен подробно прописать все случаи, не попадающие под договор. При наступлении такого случая компенсация пострадавшему от ваших действий не выплачивается.

Страховщик может настаивать на внесении дополнительных пунктов в договор. Это сделает документ максимально гибким, но далеко не все СК идут на подобные уступки.

Виды

Существуют всего два вида этой гражданской ответственности:

страхование от причинения физического вреда жизни и здоровью человеку; к ним относят профессиональную деятельность врачей, водителей общественного транспорта, фармацевтов и др;

страхование от причинения имущественного и материального вреда: архитекторы, оценщики, нотариусы и т. д.

Также существует несколько вариантов договора:

1. Страхование за всю деятельность, указанную в договоре, то есть, если при совершении любых действий специалиста совершена ошибка, ущерб будет оплачен.

Страхуется только выполнение каких-либо определённых действий или операций, например, страхуется только оценка недвижимости, тогда промахи в оценке других объектов страховой компанией рассматриваться не будут.

Страхование конкретной услуги конкретному лицу. Носит эпизодический характер.

Особенности и условия договора

Оформленный контракт определяет обязательства сторон с указанием правил сотрудничества и наличия определенных ограничений.

В соответствии с Гражданским правом Российской Федерации все участники правоотношений гражданского типа имеют свободу выбора и установления правил взаимоотношений.

Однако, существует ряд условий, который нужно обсудить на этапе заключения договора:

1. Предмет договора – объект страхования в виде имущественного интереса.
2. Описание страхового случая и признаки его наступления.
3. Страховая сумма и, в случае необходимости, способы ее расчета.
4. Срок окончания действия договора.

Если хотя бы один пункт из вышеперечисленных условий будет не согласован между сторонами, то такой контракт суд может признать недействительным, и страхователь будет считаться освобождённым от выполнения обязательств.

Требования законодательства к другим пунктам Договора:

1. Все остальные условия контракта должны составляться в соответствии с правилами страхования.
2. Если в договоре нарушаются права страхователя, то он может требовать отклонения от основных правил.
3. Если при составлении договора в каждом пункте идет ссылка на конкретный раздел правил страхования, то такой документ считается действительным только, если к основному документу прикладывается соответствующее дополнение в виде действующей редакции правил. Отсутствие приложения к договору может внести неясность в правовые отношения сторон по причине постоянного изменения содержимого Правил.

Страхование профессиональной ответственности врачей

Это добровольный тип страховки, но он пользуется большим спросом, его рассмотрим отдельным пунктом. Медицинские работники несут наивысшую ответственность, так как человеческая жизнь несравнима с любыми материальными или финансовыми убытками. При этом к врачам и фармацевтам предъявляются особые требования. Например, имеется целый список условий, при которых страховка не выплачивается:

• несоблюдение санитарно-гигиенических правил;
• нарушение должностных инструкций;
• отказ пациента от медицинской помощи.

Перед оформлением договора следует тщательно изучить, когда компенсация выплачивается и при каких ситуациях пострадавший ее не получит. Халатность, выполнение процедур, которые требуют определенных сертификатов, дипломов, лицензий или совершение предумышленного вреда пациенту не считается страховыми случаями.

Страхование врачей основывается только на небрежности, т. е. когда специалист неудачно использовал свои профессиональные знания и умения, добросовестно и благоразумно выполняя работу.

Система ППС

Чтобы понять все преимущества, которое дает профессиональное пенсионное страхование, важно упорядочить для себя все принципы его структурирования. Уровень организации и управления в этой сфере подразумевает, что профессиональное пенсионное страхование следует делить на такие виды:. Уровень организации и управления в этой сфере подразумевает, что профессиональное пенсионное страхование следует делить на такие виды:

Уровень организации и управления в этой сфере подразумевает, что профессиональное пенсионное страхование следует делить на такие виды:

• Государственное
• Частное
• Территориальное
• Отраслевое.

Государственное профессиональное пенсионное страхование способно и обязано задавать модели и принципы всей системы, но и создавать специальный фонд, который отвечает за финансирование всех пенсионных выплат, которые предусматривает пенсионное страхование.

Негосударственное страхование этого типа занимается выполнением контрольно-надзорных функций, привлекая для остальных действий сторонние организации.

Территориальное и отраслевое страхование для потенциальных пенсионеров — это также подвиды, которые представляют негосударственное страхование.

Виды страхования профессиональной ответственности

Классификация СПО происходит по следующим признакам:

• добровольность и обязательность;
• профессиональные деятельности, в которых предусмотрено страхование.

Оформление СПО в обязательном порядке должно осуществляться в пределах правового поля. Осуществить необязательное страхование профессиональной деятельности может человек различной специальности. Использование добровольной страховки распространено в следующих сферах деятельности:

• медицинской;
• адвокатской;
• архитекторской;
• бухгалтерской, для предоставления услуг индивидуальным предпринимателям;
• охранной.

К обязательным видам страхования рабочей деятельности, в настоящий момент времени, относятся следующие объекты:

• нотариусы;
• таможенные брокеры;
• арбитражные управляющие;
• аудиторские организации;
• оценочные компании;
• складские помещения.

Исключениями из рискового покрытия остаются стандартные случаи: умышленный вред клиентам, третьим лицам в процессе исполнения функциональных обязательств, совершение ошибки в состоянии опьянения.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Расходы, которые принимает на себя страховщик, определяются:

• оговоренным в договоре лимитом ответственности (он устанавливается для разных профессий отдельно или утвержден законом, и во многом определяет стоимость страхования профответственности);
• условиями программы.

В их сумму может войти как компенсация ущерба (собственности, здоровью/жизни), так и возмещение морального вреда, затраты на расследование и судебный процесс, издержки на ликвидацию последствий ошибки или упущения.

Когда требуется полис

• В добровольном порядке. Сюда относятся все специальности, которые ГК разрешает страховать (адвокаты, врачи, архитекторы, бухгалтеры, риелторы, сотрудники охранного сектора).
• Согласно требованиям об обязательном страховании, закон предусматривает требование застраховать профессиональную ответственность для нотариусов, кадастровых инженеров, оценщиков, аудиторов, таможенных брокеров, владельцев складских помещений (если они предоставляют услуги временного хранения) и арбитражных управляющих.

Заключить договор могут и юридические лица – медицинские клиники, ЧОП, клининговые компании. В зависимости от специфики их деятельности определяются конкретные пункты списка включенных рисков.

Правила страхования профессиональной ответственности

Полисом можно защитить непреднамеренные ошибки только конкретного физического лица. Договор нельзя оформить на предприятие. Но ущерб, который причинил сотрудник, должно компенсировать юрлицо. Чтобы снизить риски, организации могут застраховать гражданскую ответственность от вреда, причиненного его персоналом. Но это будет уже совершенно другая услуга.

Объектами страхования ответственности являются интересы лица, которое исполняет свои профессиональные обязанности. Правила предусматривают конкретную деятельность, то есть нотариусу, который решил подработать строителем и случайно нанес вред прохожему, риски компенсированы не будут.

От каких рисков можно застраховать профответственность клининговой компании

Программа нацелена всего на один пункт – страхование риска ответственности клининговой организации, а уже сам он предполагает:

• нанесение урона имуществу заказчика или 3-х лиц;
• вред здоровью, жизни клиента, других граждан;
• иной ущерб потребителю услуг (переделки, исправления ошибок сотрудников).

По действующим правилам, застраховать профответственность можно на условиях упрощенной или расширенной программы. Во втором случае под покрытие попадает не только стоимость возмещения имущества (лечения), но и расходы, связанные с попытками уменьшить причиненный вред, и судебно-следственные затраты ответственного исполнителя.

Страховые агентства России

На сегодняшний день рынок полнится страховыми компаниями. У всех разные расценки и условия договора, разные пакеты предложений и разные сложности оформления. Наиболее крупными сейчас являются «Росгосстрах», «Альфастрахование», «Ренессанс страхование» и компания «Согаз». Существуют и менее известные страховщики, однако это не делает их хуже. Для того чтобы доказать наступление страхового случая, потрудиться придется в любой компании. Ни одна из них без весомых доказательств выплачивать страховую сумму не станет. А сейчас в особенности. Дело в том, что появилось слишком много мошенников, зарабатывающих на данном поприще. Приготовьтесь к тому, что придется провести несколько разных экспертиз и представить заключения своему агенту.

Проблемы

В России это достаточно молодой и только набирающий силу вид гражданской ответственности, поэтому многие проблемы, возникающие между двумя сторонами страхования не урегулировано в достаточной мере на законодательном уровне.

Даже если вы застраховали свою профессиональную ответственность, то будьте готовы к тому, что ваш случай может быть признан не страховым и вам придётся доказывать, что совершённая ошибка была случайной.

Страховая компания может отказать в выплате страховки в том случае, если будет доказан умысел, непрофессиональное исполнение обязательств, подлог.

Часто для этого требуется решение суда, вступившее в силу.

Также есть и риски со стороны страховщиков, они должны быть уверены, что страхование происходит не после наступления страхового случая.

Учтите то, что страховой полис может прекратить своё действие в ряде случаев:

закончился срок действия договора;

выполнены все обязательство по договору в полном объёме;

неуплата страховых взносов в установленный срок;

причиной окончания действия полиса может служить ликвидация или прекращение своей деятельности одной из сторон;

решение суда о признании договора о страховании недействительным.

Особенности

Страховые компании обязуются возместить:

1. Имущественный и физический вред.

Судебные расходы: например уплата ряда пошлин и расходы на адвоката в суде.

Убытки, понесённые на выявление страхового случая, проведение ряда платных независимых экспертиз.

Пострадавшими могут признаваться:

сами заказчики услуг;

другие лица, не являющиеся прямыми заказчиками, но пострадавшие от них;

родственники пострадавших, если нанесён вред жизни или здоровью.

Предъявить претензии можно не с даты проявления небрежности, а с того момента, когда будет выявлен ущерб, нанесённый этой ошибкой.

Срок исковой давности — 15 лет, с момента допущения каких-либо промахов и недочётов и 3 года с момента их обнаружения.

Перечень профессий

Согласно законодательству и нормативным актам утверждён ряд профессий, который подлежит обязательному страхованию ответственности за профессиональную деятельность. В него включены указанные квалифицированные лица:

• нотариусы;
• оценщики;
• таможенные брокеры;
• строители;
• арбитражные управляющие;
• адвокаты;
• аудиторы (во время проведения обязательного аудита).

В России работают десятки страховых фирм, оформляющих полис страхования ответственности специалистов, например компания «АльфаСтрахование», «ЭРГО Русь», национальная страховая компания НАСКО. Физическое лицо, обладающее определёнными профессиональными навыками, имеет право воспользоваться услугами любого страховщика, имеющего лицензию.

Выводы

Наличие страховки собственной профессиональной ответственности — это не только возможность избежать ненужных рисков, но и утверждение профессиональных качеств. Такое страхование может получить лишь квалифицированный специалист. Таким образом, наличие качественного страхового договора — это не только определенные гарантии, но и дополнительное свидетельство надежности сотрудничества с застрахованным лицом.

Очень важными являются гарантии материальной поддержки пенсионной системой лиц, которые в результате своей трудовой деятельности получили какое-либо из профессиональных заболеваний.