Как сделать свою финансовую жизнь счастливее в 2022 году: советы экспертов

Инвестиции в золото: стоит ли вкладываться?

Золото подойдет для тех, кто ищет, куда вложить деньги без риска. В данном варианте необходимо соблюдать ряд правил, которые помогут вам правильнее ориентироваться на рынке золота.

1. Нужно инвестировать на длительный срок.

2. Делайте выбор в пользу проверенных поставщиков, банков и монетных дилеров.

3. Заранее определитесь с местом хранения золота.

4. Узнайте размер дополнительных расходов;

5. Делайте регулярные вложения.

6. Распределите золото в разные портфели.

Анализируйте рыночные условия и параллельно проводите ребалансировку своего портфеля. Узнавайте о различных инструментах для инвестирования. Изучайте качественную аналитику.

Плюсы:

Наиболее надежный вариант вложений, золото всегда в цене;
Не может полностью обесцениться;
В последние годы цены на золото растут.

Минусы:

Не подходит для краткосрочной перспективы;
Низкая прибыльность;
Для получения дохода нужно дождаться повышения цены металла.

Нумерология на 2022 год

После множества изменений и поправок, которые принес нам универсальный год 5-ки в 2021, пришло время привыкнуть к новому образу жизни и максимально использовать новую реальность.

Если в течение 2021 года вы чувствовали себя так, будто действуете на ощупь, то в 2022 году вы сможете обрести более твердую опору. Однако вместе с этим придет и дополнительная ответственность, а вам нужно будет обрести чувство равновесия, учитывая остальные аспекты вашей жизни.

Отношения выйдут на первый план в 2022 году. Многие люди, которых вы встретите, будут играть судьбоносную роль в вашем развитии, как личности, став катализатором, и помогая вам стать тем, кем вы должны.

Не все эти отношения будут легкими, так как рост не всегда является комфортным процессом.

В какой валюте хранить деньги в России в 2022 году – мнение экспертов

До недавнего времени американский доллар и евро считались самыми стабильными валютами, на которые приходилась основная масса товарооборота в мире. Буквально за несколько последних недель ситуация кардинально поменялась, и евро с долларом, в которых большое количество россиян предпочитало держать свои накопления, попали в зону риска.

В условиях разразившегося энергетического кризиса в ЕС, резкого подорожания углеводородов и электричества большинство экспертов не могут дать прогноз на ближайший период в отношении курса доллара и евро.

На данный момент есть позитивные и негативные сценарии развития событий на валютном рынке, а реалистичный прогноз никто пока не дает, т. к. ситуация в мире постоянно меняется и остается непредсказуемой. Одни эксперты склонны считать, что доллар может достигнуть отметки в 100 руб., другие прогнозируют его падение в будущем году до 65-67 руб.

Мнение эксперта
Марк Мобиус, основатель Mobius Capital Partners, крупный инвестор: «Из-за длительной девальвации практически всех национальных валют на фондовом рынке наблюдается рост акций и ценных бумаг. Чтобы защитить свои накопления от девальвации, нужно вкладывать их в акции, ценные бумаги или в золото».

Прогноз от «Ренессанс Капитала»

Экономисты компании «Ренессанс Капитал» Софья Донец и Андрей Мелащенко уверены, что рост цен на углеводороды позволит поддержать рубль в течение всего будущего года, если не появятся новые «черные лебеди». Поэтому эксперты рекомендуют отказаться от покупки иностранной валюты тем, кто хочет сохранить свои накопления.

Доллар и евро вошли в зону турбулентности и отличаются высокой волатильностью. В такой ситуации на них могут заработать только биржевые спекулянты, покупающие иностранную валюту в большом объеме для последующей ее продажи по более высокой цене.

Прогноз от экспертов «Альфа-банка»

Портфельный управляющий банка Дмитрий Дорофеев считает, что доллар сохранит свои позиции в будущем году, т. к. обладает высокой устойчивостью к кризисам и шоковым ситуациям на мировых рынках. Обычно в такие периоды он начинает расти в цене. Однако на вопрос, в какой валюте хранить деньги в 2022 году, эксперт дал уклончивый ответ. Он указал, что для долгосрочного хранения не посоветовал бы американскую валюту. Его рекомендации подойдут игрокам фондового рынка для построения глобальной стратегии.

Советы от «Финам»

Анна Зайцева, аналитик компании «Финам», указывает, что спрос на доллар и евро в будущем году будет высоким на мировом рынке, что обеспечивает надежность этих валют. Но при этом она не советует использовать их как средство накопления сбережений обычным гражданам, которые не занимаются финансовыми спекуляциями и не следят за ситуацией на мировом финансовом рынке.

Прогноз эксперта «БКС Мир Инвестиций»

Ведущий аналитик компании, специализирующийся по фондовому рынку, Дмитрий Бабин считает, что евро упрочит свои позиции по отношению к доллару в будущем году, несмотря на негативные моменты энергетического кризиса. Но при этом он не советует использовать американскую и европейскую валюту для долгосрочного хранения накоплений. Бабин указывает, что для банковских вкладов такая альтернатива не является конкурентоспособной.

Прогноз от Промсвязьбанка

Главный аналитик этого банка Богдан Зварич указывает, что доллар и евро в будущем году сохранят свои позиции, несмотря на рост волатильности. Чтобы заработать на них в 2022 году, нужно следить за котировками, чтобы покупать их по более низкой цене с целью перепродажи по более высокой цене на валютном рынке.

Стоит ли сейчас инвестировать, и куда?

28 февраля 2022 года В. Путиным был подписан указ о специальных экономических мерах. В соответствие с документом, экспортеры должны будут продавать 80% своей валютной выручки, а резиденты России не смогут переводить деньги без открытия счета, то есть в электронном виде. Помимо этого, россиянам нельзя давать иностранные валютные займы и зачислять валюту на счета в зарубежных банках и брокерских компаниях за пределами РФ. Но тогда как лучше сохранить деньги в 2022 году, куда теперь инвестировать?

Акции

Российские акции, после того как российский рынок испытал шок, когда все обвалилось в один день, продавать уже поздно. Если это бумаги качественных компаний, они со временем восстановятся.

Облигации

Российские облигации из-за повышения ЦБ ключевой ставки довольно серьезно упадут в цене. Соответственно, по ним возрастут доходности.

Не нужно покупать высокодоходные облигации, субординированные облигации, суверенные евробонды и европейские облигации в валюте банковского сектора.

Валюта

Валюту продавать уже поздно, она уже очень сильно «ускакала» вверх. Валюта может храниться в банках, но чтобы ее использовать, нужно выбирать банк, который не находится под санкциями. И аккуратнее со спекуляциями на валюте!

Российский рынок

Для поддержания рубля Минфин обязал продавать экспортеров продавать 80 % валютной выручки. Согласно экспертам банка России, это составляет примерно 470-480 млрд долларов в год. При торговле на бирже не нужно брать плечи. В непонятное время торговать лучше только на свои деньги.

Недвижимость

Недвижимость покупать сейчас 一 не лучший вариант. цены на нее находятся на пике. И думать так, что вложив деньги таким образом, вы спасете их от инфляции, не совсем верно. Кредиты и ипотека сейчас станут очень дорогими. Поэтому цены на недвижку, скорее всего, начнут снижаться. Где гарантия, что потом купленную квартиру вы сможете нормально продать?

Стоит ли выводить деньги с ИИС

Если на индивидуальном инвестиционном счете куплены нормальные облигации, то есть государственных или надежных компаний, то не стоит этот счет закрывать. Необходимо поработать над своей инвестиционной стратегией. Можно также потихоньку, на провалах рынка докупать небольшими порциями акции крупных российских компаний. Не стоит паниковать и закрывать счет, если вы уже получали налоговые вычеты благодаря ИИС — пока ему ничего не грозит.

Последние перемены в экономике в связи с санкциями

Каждый день все быстро изменяется. Вплоть до того, что утром происходит одно, днем другое, а ночью третье. Как будут обстоять дела завтра, никто не скажет. Поговорим о том, какие санкции ввели против нашей страны, и какие перемены ждут россиян в экономике в связи с ними.

Великобритания

Британия заморозила активы ВТБ и заблокировала все операции этой финансовой организации в фунтах стерлингов. Аналогичные санкции коснулись и других банков:

ПСБ;
Банк «Россия»;
Индустриальный сберегательный банк;
Черноморский банк развития и реконструкции;
ГЕНБАНК.

Но вышеперечисленные банки не так интересны для населения, потому что ПСБ 一 это банк военных, а другие не имеют к частным инвесторам никакого отношения.

Соединенные Штаты Америки

Блокирующие санкции:
- Активы и долларовые транзакции ВЭБ и ПСБ;
- ВТБ и все предприятия, где доля банка составляет 50 % и более, заморозка активов в финансовых организациях США, а также закрытие доступа к долларовым транзакциям;
- Банки Открытие, Совкомбанк, Новикомбанк и предприятия с долей владения от 50 %. При этом 一 закрытие доступа к иностранному капиталу, глобальным рынкам и доллару.
Неблокирующие санкции против Сбера и 25 зарубежных финансовых организаций с долей банка от 50 %. Это закрытие корреспондентских и транзитных счетов в долларах с 26 марта 2022 года. Активы крупного банка при этом не замораживаются. С этого момента указанная группа финансовых учреждений не сможет предпринимать никаких действий с долларами США (ни отправлять, ни принимать валюту).
Запрет на операции с новым долгом свыше 14 дней и новыми выпусками акций на рынке США для американских граждан в отношении следующих организаций:
- Сбер;
- Газпромбанк;
- РСХБ;
- Газпром;
- Газпромнефть;
- Транснефть:
- Ростелеком;
- Русгидро;
- Алроса;
- Совкомфлот;
- РЖД;
- Альфа банк;
- МКБ.

Это не значит, что у предприятий из списка не будет возможности работать с иностранными бумагами. Эти компании смогут делать зарубежные переводы, но не смогут занимать на американском рынке и привлекать капитал в виде новых эмиссий акций.

Европа

Запрет на поставку Airbus и комплектующих (40 % авиапотока в РФ).
Приостановление упрощенного визового режима с Россией.
Ограничения в европейских банках: вклады и счета для российских резидентов и компаний. Также запрет для физиков и юрлиц на куплю и продажу финансовых активов в евро (акций, облигаций и других).
Запрет на прием депозитов больше 100 тысяч евро для российских граждан или юридических лиц.
Запрет листинга акций в Европе российских госкомпаний (в которых стране принадлежат от 50 % бумаг).
Санкции против банков: Альфа-банк, «Открытие», «Россия», Промсвязьбанк. Запрет в их отношении совершать сделки с бумагами, которые будут эмитированы после 12 апреля 2022 года. Поэтому перечисленные организации не смогут привлекать новые деньги в странах ЕС.

Более жёсткие санкции

С 12 марта 2022 года семь российских банков, из списка тех, которые также попали под блокировку, отключены от системы SWIFT. Это ВТБ, банки «Открытие» и «Россия», а также Промсвязьбанк, ВЭБ.РФ, Совкомбанк и Новикомбанк.

России понизили рейтинг с BBB- до BB+. Поэтому наши евробонды (европейские облигации, выпущенные в иностранной валюте) находятся в зоне риска: они могут серьезно снизиться в цене.

Кроме этого, российским резидентам иностранные брокеры и банки начинают присылать уведомления том, чтобы они закрыли счет. Или о том, что деньги на счете превышают допустимую для россиянина сумму. В Британии, например, установлен лимит в 50 тысяч фунтов. То есть, зарубежный профессиональный участник финансового рынка уведомляет клиентов из России о возможной блокировке счета в связи с ужесточением санкций.

Понятно, что инвесторам становится сложно зарабатывать. Встает вопрос 一 как сохранить деньги в 2022 году? При торговле на финансовом рынке у россиян возникают разные риски.

При торговле российскими ценными бумагами (акции, облигации) можно попасть на маржин-коллы. Поэтому нужно планировать инвестиционную стратегию.
Производные инструменты и депозитарные расписки, где в составе есть российские бумаги, могут испытывать проблемы с ликвидностью, а также с ограничениями.
Проблемы с доступом на Московскую биржу из-за возможных санкций. Брокеры не могут гарантировать ликвидность и доступность на эту биржу через них.
Счета клиентов с российских территорий, а также со спорных украинских территорий (Крым, Донбасс), могут быть заблокированы. Причина при этом может быть не указана. Это не значит, что деньги будут присвоены брокером, но означает, что при блокировке клиенты не смогут предпринять никаких действий со своего счета (покупать и продавать бумаги, переводить или выводить деньги). Будет заморозка на непонятный срок.

Личный год 1

Это будет хорошим годом для людей с числом года 1. Вы сможете заниматься делами, которые поднимут вашу жизнь на новый уровень.

Не концентрируйтесь на неудачах, а наоборот отмечайте свои достижения и гордитесь тем, кем вы стали.

В 2022 году вам предстоит понять, что вам необходимо сделать правильно. Сосредоточьтесь на положительной энергии и все ваши желания воплотятся в реальность.

Не позволяйте негативным мыслям занимать ваш ум, это может помешать вам раскрыть свой потенциал. Верьте в себя и помните о том, что у вас есть все, чтобы изменить свою жизнь.

В прошлом году вы закончили крупный 9-летний цикл своей жизни, завершив многие дела или избавившись от того, что больше не приносило вам пользы. Это был нелегкий процесс, и, возможно, вы чувствовали себя не в своей тарелке, ожидая новых возможностей, которые так и не появились.

В 2022 году, наконец, произойдут долгожданные изменения, и вы начнете находить все больше шансов. Вопрос только в том, что вы выберете.

Вам нужно будет принять решение и отправиться навстречу новым приключениям. Личный год 1 является началом совершенно нового пути, и именно вы будете стремиться менять свою жизнь. Настала ваша очередь принимать решения, так что приготовьтесь озвучить свои взгляды.

Любовь

С начала года вы будете стремиться проводить больше времени с любимыми людьми, и возможно, они будут больше нуждаться в вашей поддержке и советах.

Если вы одиноки, то вы будете более открыты любви в этом году. Если вы находитесь в отношениях, будьте благодарны своему партнеру и говорите ему о том, как вы цените его присутствие в вашей жизни.

Деньги

В этом году можно ожидать притока доходов, а ваше финансовое положение будет находиться под контролем. Старайтесь не тратить деньги на ненужные вещи. Сосредоточьтесь на своих потребностях, а не желаниях.

Совет

В целом год благоприятен для людей с личным годом 1. Все будет складываться к лучшему. Главное – сохранять позитив и сосредоточиться на вещах, которые имеют первостепенное значение.

Резонно ли вкладывать деньги в недвижимость?

Для этого направления есть несколько вариантов: аренда, субаренда, коммерческая недвижимость, фонды недвижимости.

В аренде все просто: вы покупаете квартиру, ищете квартиросъемщиков, составляете договор и подписываете его. В договоре обозначены сроки, возмещение денежных средств за досрочный «выезд», возмещение порченного имущества и прочее. Этот вид особенно хорош в крупных городах для сдачи в аренду помещения приезжим людям.

Субаренда – это когда вы снимаете жилое помещение, чтобы сдавать в аренду другим. Вы можете сдавать квартиры посуточно. Вариант перспективен в случае, если площадь расположена в центре города или в курортных городах

Но крайне важно составить договор должным образом и уведомить своего арендодателя о целях аренды жилого помещения

Коммерческая недвижимость. Помимо жилых помещений вы можете купить участок или здание для сдачи коммерческим организациям. Вы можете построить торговый или бизнес-центр

Вы будете получать доход, но важно понимать, что придется вкладываться в обеспечение здания всем необходимым: коммунальные услуги, ремонт, водопровод, отопление и другое

Помимо сдачи в аренду и субаренду вы можете покупать некоторые помещения с целью дальнейшей перепродажи, но за большую сумму.

Еще один вариант – это инвестиционные фонды недвижимости. Например, REIT. REIT – это фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Акции в большинство фондов недвижимости купить может любой желающий. Доход с реализации недвижимости распределяется между акционерами через выплаты дивидендов.

Плюсы:

Недвижимость всегда пользуется спросом;
Доход на длительный срок;
Доступность вложений;
Высокая ликвидность;
Большой выбор вариантов.

Минусы:

Зависимость от экономики страны и региона;
Цена на недвижимость достаточно высока;
Мало подходит для маленьких городов;
Дополнительные расходы.

Также может произойти форс-мажор. Из-за обстоятельств, не зависящих от владельца недвижимостью, цена может резко упасть.

Избегайте «инфляции стиля жизни»

Тед Дженкин, сертифицированный специалист по финансовому планированию, сказал, что не менее важно повышать уровень сбережений, когда вы начнёте зарабатывать больше, чтобы продолжать увеличивать свой собственный капитал. «Отводите одну треть от каждого повышения зарплаты, чтобы ваш жизненный стиль не подвергался инфляции»

«Отводите одну треть от каждого повышения зарплаты, чтобы ваш жизненный стиль не подвергался инфляции»

Начав такую практику на ранней стадии своей карьеры, вы разработаете хорошие привычки, такие как сбережение, инвестирование и погашение долгов. Это в разы полезнее, чем приобретение ещё большего количества вещей, которые не будут вам нужны через несколько лет.

Правильно использовать банковские продукты

Вклады и счета. После того как Центробанк 28 февраля 2022 года поднял ключевую ставку до 20% годовых, банки повысили доходность по вкладам и счетам. Так, можно найти рублевые вклады со ставкой более 20% годовых и накопительные счета, которые дают 15—20% годовых.

Они подойдут, чтобы защитить деньги от инфляции. Например, можно делать покупки по кредитной карте с беспроцентным периодом, а свободные деньги держать под высокий процент на накопительном счете. Главное — не забыть погасить задолженность по кредитке до конца льготного периода.

Возможно, имеет смысл переоткрыть вклады с низкой ставки на высокую. Но сначала посчитайте, будет ли вам это выгодно: нынешние вклады с большой ставкой обычно рассчитаны на короткий срок типа 3—6 месяцев, а досрочно закрыв старый вклад, вы потеряете проценты.

Учтите, что банки могут снижать ставки по уже открытым накопительным счетам и картам с процентом на остаток. В этом смысле у вкладов преимущество: ставка зафиксирована. Если же получится найти вклад с высокой ставкой, который рассчитан на год или два и допускает пополнения, то стоит его открыть на максимальный срок, чтобы зафиксировать для себя хорошую доходность на будущее.

Вклады и счета разумно держать в нескольких разных банках — государственных и частных, чтобы меньше зависеть от стабильности отдельного банка. Помните, что лимит страхования АСВ — 1 400 000 Р на человека в одном банке.

Учтите, что налог с дохода от процентов по вкладам и счетам отменили на 2021 и 2022 год: 26 марта подписан закон об отмене. Теперь независимо от полученной суммы платить налог не придется, а в уведомлениях его не укажут. С 2023 года налог будет начисляться по новым правилам.

Кредиты. Сейчас ставки по кредитам заметно выросли. Если у вас сохранилась возможность взять кредит на выгодных условиях — например, если вам положена льготная ипотека по какой-то из госпрограмм, — имеет смысл воспользоваться этим. Особенно если у вас действительно есть потребность в крупной покупке.

При этом платеж по кредиту должен быть вам комфортен — не стоит просто так увеличивать кредитную нагрузку. А ваша финансовая подушка должна покрывать не только привычные расходы, но и несколько месяцев таких платежей.

Старайтесь мыслить позитивно

Она отмечает, что вне зависимости от дохода, люди, которые присваивают себе 5 или более баллов, выражают большую удовлетворенность своими финансами, чем люди с более низкими баллами.

По ее словам, психологически устойчивые люди обычно сосредотачиваются на вещах, которые они могут контролировать, таких как коэффициент сбережений, а не на том, что находится вне их контроля, как доходность акций.

Чтобы снизить тревожность, Иган советует напоминать себе о своих финансовых достижениях, например погашенной кредитной карте или первоначальном взносе за дом. Сам он ведет список таких достижений, больших и малых.

Другие советуют быть благодарными за то, что у вас есть, и прощать себя за ошибки.

«Вам не обязательно продумывать все, — говорит Келли Беренбаум, консультант в Винтер-Парк, штат Флорида. — Делайте маленькие шаги и начинайте двигаться в правильном направлении».

Личный год 6

Это особенный год для тех, у кого 2022 станет личным годом 6, так как он резонирует с универсальным числом 2022 года (6). Для вас темы отношений и ответственности станут как никогда актуальны.

Если в прошлом году в вашей жизни было много перемен и трансформаций, то в этом году совсем другая атмосфера.

Темп жизни немного замедлится, и вам предстоит заново узнать некоторых людей в своей жизни. Вернитесь к существующим отношениям, о которых вы могли забыть, пытаясь приспособиться к неожиданным изменениям.

В этом году важную роль будут играть не только знакомые вам люди. Вы также можете ожидать знакомства с новыми людьми, которые повлияют на значимые этапы в вашем развитии.

Будь то любовь, дружба или профессиональная сфера, люди, которых вы встретите в предстоящие 12 месяцев, могут изменить вашу жизнь на долгие годы.

Это не значит, что вы будете все время общаться, так как в этом году у вас будет много ответственности, от которой вам сложно будет увильнуть.