Коммерческие банки России: обзор, рейтинг, услуги и отзывы

Часто задаваемые вопросы

→ Какая самая лучшая букмекерская контора в России?

Сделать выбор, который подойдёт именно вам можно по нескольким параметрам: надежность, популярность, глубина росписи и выбор событий, уровень коэффициентов на разные виды спорта. Мы составили рейтинг букмекерских контор по всем этим параметрам и точно знаем, что предлагает лучшая БК. Наши рейтинги помогут провести сравнительный анализ и понять, где лучше ставить ставки в интернете.

→ Каких букмекеров следует избегать?

Не следует делать ставки у офшорных компаний, не получивших лицензию на деятельность в РФ. Играя в этих конторах, вы рискуете остаться без средств, так как они не подчиняются российскому законодательству.

→ В какой БК можно получить бонус за регистрацию?

Бонусные акции для новичков предлагают почти все российские букмекеры. О том, какие предложения есть сейчас можно узнать из нашего списка букмекеров с бонусами. Подробные условия получения заинтересовавшего бонуса можно узнать в профиле букмекера.

→ Какие букмекерские конторы предлагают бесплатные ставки?

Бесплатные ставки или фрибеты — один из самых распространенных видов бонусов. Подробнее с суммами и правилами получения фрибетов можно ознакомиться в списке букмекерских контор с бонусами.

→ У какой БК самые высокие коэффициенты?

У нас есть специальный рейтинг по коэффициентам, который составлен на основе сравнения среднего размера маржи разных букмекерских контор отдельно по каждому из основных видов спорта.

→ У кого самая простая регистрация?

Процедура регистрации у всех букмекеров России в целом схожа и отличается лишь деталями. Узнать о нюансах процедуры регистрации в заинтересовавшей вас конторе можно из ее описания на нашем сайте.

→ Правда ли, что налог на выигрыш платит букмекер?

За игрока не платится налог за выигрыш, но если сумма выигрыша составляет 15 000 рублей или более, то БК вычитает из нее налог и оформляет все документы, игроку не придется иметь дело с ФНС. Если сумма выигрыша составляет от 4 000 до 14 999 рублей, то игроку самому придется заполнять декларацию и платить налог. С выигрыша менее 4 000 рублей налог не взимается.

→ Какие букмекерские конторы есть в России?

В России два десятка легальных букмекеров, которые работают по закону, платят налоги и поддерживают спорт. Полный список БК с реальными отзывами клиентов вы найдете на этой странице сайта Legalbet.

→ Какая самая честная букмекерская контора в интернете?

Самые честные букмекеры — те, которые честно рассчитывают ставки и без проблем выплачивают выигрыши. Мы учитываем данные о жалобах игроков в рейтинге надежности.

Материал подготовлен:

Что такое прогноз рейтинга и от чего он зависит

Присвоенное численно-буквенное значение является статичной оценкой. Установленной на момент анализа происходящего в банке. Однако для инвестора необходимо понимание того, в какую сторону по шкале движется кредитная организация. И поэтому наряду с буквенным обозначением каждый банк получает еще прогноз. Как правило, он тоже дается в соответствии со шкалой. Пример:

• Возможное повышение — возможное повышение рейтинга вследствие улучшения финансовых показателей исследуемого банка.
• Стабильный — стабильная кредитоспособность и финансовое состояние.
• Возможное понижение — предстоящее возможное ухудшение рейтинга.
• Неопределённый — прогноз объекта рейтингования не определен.

Основные правила

Принимать ставки онлайн у граждан РФ могут лишь те, которые получили соответствующую лицензию, заключили договор с ЦУПИС и вступили в саморегулируемую организацию (СРО). Работа букмекерских сайтов, не отвечающих этим требованиям, запрещена на территории РФ. Как правило, такие компании принимают ставки по иностранным лицензиям, полученным в офшорных зонах. Подобные букмекеры в России нелегальны, доступ к их сайтам блокируется.

Можно ли играть без идентификации? 

Как правило, нельзя. Тем, кто ищет что-то вроде «букмекерские конторы без идентификации и без паспорта», стоит знать: все букмекеры проверяют документы игроков. Разница только в том, что официальные российские БК делают это до того, как клиент начнет делать ставки, а запрещенные – только тогда, когда игрок пытается вывести выигрыш. 

Как пройти идентификацию личности у российского букмекера

Каждая легальная букмекерская контора в интернете устанавливает свои правила и требования для клиентов. Одни правила вводятся для соблюдения законов РФ, другие прописываются букмекером для защиты от мошенников или судебных исков.

Особое внимание стоит обратить на список нарушений правил:

• Несовершеннолетним запрещено играть в БК. Согласно законодательству Российской Федерации, играть в букмекерской конторе могут лица старше 18 лет.
• Игрок может иметь только один счёт в БК. Создание и использование нескольких игровых счетов может привести к их блокировке и конфискации всех денежных средств.
• Выплаты производятся только за честную игру. Букмекер вправе не выплачивать выигрыш, если заподозрит игрока в мошенничестве. Также возможна блокировка счёта. В качестве мошенничества могут быть расценены и злоупотребления бонусами.
• Играть «на ошибках» не получится. Букмекерские конторы РФ могут не засчитать выигрышную ставку, если решат, что клиент выиграл из-за ошибки в линии.

Кроме того, не принимаются ставки у лиц, причастных к спортивному состязанию. Сотрудникам БК тоже запрещается заключать пари с компанией, в которой они работают. Однако, стоит отметить, что этот пункт индивидуален для каждой компании.

Рейтинговый лист

Наиболее мощные коммерческие банки России, рейтинг которых приведен ниже, обслуживают более 80% всех клиентов страны. Именно эта группа банков формируют костяк финансовой системы государства.

На 1 марта 2016 года к наиболее сильным принадлежали:

ОАО “АЛЬФА-БАНК” – оказывает услуги по открытию счетов, предоставлению кредитов, страхованию жизни. Имеет хорошую репутацию.
ПАО “АК БАРС” БАНК – позволяет клиентам открывать депозиты, занимать средства, осуществляет ипотечное кредитование населения.
АО “Банк Русский Стандарт” – выдает различные кредиты, открывает счета, осуществляет перевод денежных средств.
ОАО “Банк Москвы” – работает с малым и корпоративным бизнесом, частными лицами. Предоставляет денежные займы, позволяет открывать депозитные счета.
ПАО “БАНК УРАЛСИБ” – один из самых удобных интернет-банков. Активно предоставляет ипотеку, хранит вклады, обслуживает банковские карты.
ПАО “Банк “Санкт-Петербург” – предоставляет возможность воспользоваться бонусной программой и стандартным набором банковских услуг.
Банк “Возрождение” – сотрудничает с крупным и средним бизнесом, привлекает частных лиц своей выгодной ставкой по потребительским кредитам.

ПАО “БИНБАНК” – имеет программу лояльности, позволяет реструктуризировать долги, выдает кредиты и хранит вклады.
Банк ВТБ (ПАО) – имеет широкий выбор платежных карт, депозитов, кредитов.
ПАО КБ “Восточный” – кредитует население и промышленность, гарантирует безопасность вкладов.
ВТБ 24 (ПАО) – специализируется на работе с малым и средним бизнесом, частными лицами. Предоставляет различные варианты кредитования и хранения денег в депозитарии.
Банк ГПБ (АО) – самая надежная лизинговая компания России. Сотрудничает как с частными лицами, так и корпорациями.
ПАО “МинБанк”- надежный партнер бизнеса и физических лиц

Имеет продвинутую систему интернет-банкинга.
ПАО “МДМ Банк” – равноценно уделяет внимание и физическим, и юридическим лицам. Предлагает широкий выбор кредитов и депозитов.
ПАО “Промсвязьбанк” – надежное хранилище депозитов

Кредитует клиентов на очень выгодных условиях.

Десятка лучших банков

Лидеры отрасли входят в ТОП-10 банков. В рейтинг включены:

1. Сбербанк России. Безусловное первое место принадлежит крупнейшему банку страны. Именно в нем хранится каждый третий вклад страны и выдается каждый четвертый кредит.
2. ВТБ. Второе место, по данным на 2021 год, удерживает группа ВТБ. Организация успешно работает как частными, так и с корпоративными клиентами. К группе относятся «Банк Москвы», «ВТБ», «ВТБ 24», «Почта Банк».
3. Газпромбанк. Обладает развитой сетью в России и за ее пределами. Обслуживает клиентов в странах СНГ и Европе.
4. Россельхозбанк. Был создан по инициативе президента РФ для поддержания фермерских и агропредприятий. Специализируется на кредитовании сельскохозяйственных структур. Активно привлекает физических лиц, предоставляя выгодные ставки по вкладам.
5. Альфа-Банк. Последние несколько лет финансовая ситуация банка ухудшается. Однако пятерка лидеров по-прежнему не обходится без него.
6. ФК Открытие. Крупная финансовая организация, имеющая развитую сеть филиалов и дочерних банков.
7. Московский кредитный банк. Успешен и конкурентоспособен, однако имеет развитую сеть только в Москве и Московской области. Представительства в регионах почти отсутствуют.
8. Бинбанк. Крупная организация, недавно пережившая слияние с «МДМБанк».
9. Промсвязьбанк. Специализируется на обслуживании юридических лиц и кредитовании бизнеса.
10. ЮниКредит. Является дочерней организацией крупного иностранного банка. Создан с участием российского капитала.

Десятка лидеров составлена, исходя из комплексной оценки успешности финансовой организации.

ТОП-10 банков.

Рейтинг банков России по кредитам

Первые 5 строчек рейтинга занимают фирмы, которые были описаны ранее (по убыванию) – «Сбербанк», ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-банк» и «Россельхозбанк». Чтобы не дублировать информацию, рассмотрим следующих претендентов. На шестом месте находится «Московский кредитный банк», на седьмом – «Национальный клиринговый центр» (рассматривали ранее), на восьмом – банк «Открытие» (рассматривали ранее), а на девятом – национальный банк «Траст».

Московский кредитный банк

Организация осуществляет деятельность более 27 лет. Она работает как с частными, так и корпоративными клиентами. Компания является участником государственной программы страхования вкладов, гарантируя таким образом своим клиентам их полную сохранность.

Банком предоставляются вклады (самые популярные – «Выгодный подход» и «МЕГА онлайн»), кредиты (нецелевые, ипотека, кредитные карточки, рефинансирование и реструктуризация кредитов), выпуск в обращение большого количества карт («Москарта», «Мудрость» — для пенсионеров и т.д.), платежные кольца, страхование от болезней и несчастных случаев, а также расчетно-кассовое обслуживание для пенсионеров.

Из интересных кредитных продуктов можно выделить карту «Можно больше». Она дает возможность пользоваться денежными средствами банка на протяжении 123 дней без уплаты процентов. В течение этого срока предоставляется льготный период, во время которого нужно платить обязательные платежи с небольшой суммой. Есть также льготный ипотечный кредит под 5,75% годовых на сумму до 12 миллионов рублей.

Достоинства:

• большой выбор кредитных продуктов на выгодных условиях;
• высокая позиция в рейтингах отечественных и международных агентств;
• большое количество банкоматов во всех регионах;
• обширный перечень предоставляемых услуг.

Недостатки:

некоторые клиенты недовольны качеством их обслуживания.

Райффайзенбанк

Компания осуществляет деятельность с 1996 года и входит в международную корпорацию «Райффайзенбанк Интернешнл». На территории Российской Федерации размещено более 140 отделений. По версии журнала Forbes, организация является самым надежным банком России.

Фирма предлагает большое количество продуктов, которые заинтересуют потенциальных клиентов. К ним можно отнести пластиковую карту с кэшбэком 1,5% на все покупки, потребительский кредит со ставкой 8,99% на любые цели, кредитную карту с льготным периодом в 110 дней, открытие накопительных счетов с годовым доходом до 4,5% и многое другое.

Клиентам с большим заработком могут быть интересны условия премиального обслуживания. Оно предоставляется при наличии на счету суммы, превышающей 2,5 млн. на конец месяца, либо, если платежи по счету в месяц превышают 250 000 рублей или выплата заработной платы на счет в сумме составляет 500 000 рублей и более. Такие клиенты получают ряд преимуществ: персонального менеджера с выделенными зонами обслуживания, индивидуальные курсы обмена валют, страхование рисков, помощь в путешествиях, на дорогах общего пользования и др.

Достоинства:

• высокое качество обслуживания;
• большое количество положительных отзывов вкладчиков и кредиторов;
• выгодные условия по кредитным продуктам;
• компания является членом крупной международной корпорации;
• высокие позиции в международных рейтингах.

Недостатки:

не обнаружены.

Выгодные предложения

Вклады
Все вклады банка в России

Лицензия №354

Накопительный счет «Управляй процентом» 9,4

• Капитализация
• Пополнение
• Частичное снятие
• Открытие онлайн

Сумма	Срок	Ставка

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 9%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Все вклады банка в России

Ипотека
Все ипотечные программы банка в России

Лицензия №2209

Ипотека «Вторичное жилье» 6,5

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 10.29%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Все ипотечные программы банка в России

Кредиты наличными
Все кредиты наличными банка в России

Лицензия №354

Кредит наличными 8,7

• Без обеспечения
• Онлайн решение

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100000 до 7000000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,4%
• Срок: до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Все кредиты наличными банка в России

Кредитные карты
Все кредитные карты банка в России

Акция

ПАО Банк «ФК Открытие»

Лицензия №2209 Отзывы 7

Кредитная карта 120 дней

• Доставка курьером
• Без справки о доходах
• Бесплатное снятие наличных

Кредитная карта банка “Открытие” – 120 дней без % и платежей! Бесплатное снятие наличных до 50 000р. в месяц. Бесплатное обслуживание навсегда. Оформите на сайте. Решение за 3 минуты. Доставка бесплатно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Подтверждение дохода
• Снятие наличных

• Тип: Visa Gold, Мир Virtual
• Льготный период: 120 дней
• Кредитный лимит: до 500 000 ₽
• Обслуживание: бесплатно

• Процентная ставка: 11,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

Все кредитные карты банка в России

Дебетовые карты
Все дебетовые карты банка в России

Приоритетное обслуживание
CashBack до30%

Лицензия №354 Отзывы 61

• Мили на авиабилеты
• Доставка курьером
• Процент на остаток

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Visa Signature, Мир Премиальная, UnionPay
• Обслуживание: бесплатно
• Cash back: до 30%
• Проценты на остаток: при сумме остатка от 15 000 до 3 000 000 ₽ процентная ставка 7%

• Бесплатный выпуск: нет
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

• Максимальныйдо 30%
• За покупки у партнеров 30%
• На всё 1%
• Способ возврата: валюта карты
• Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 30 000 ₽

Все дебетовые карты банка в России

Автокредиты
Все автокредиты банка в России

Центральные банки, двухуровневая система и распределение по эшелонам

На территории России существовали годы подъема железнодорожного, а также промышленного строительства. Из-за этого было принято решение, согласно которому прекратилось существование госбанка в общепринятом понятии и он превратился постепенного

универсальное кредитное учреждение, благодаря которому стимулировался подъем всех отраслей хозяйства. Из-за этого, конечно же, нужно было внести множество изменений в устав госбанка.

Центральные банки, двухуровневая система и распределение по эшелонам существует совсем недавно. На ранних стадиях капитализма не проводились разграничения между центральным и коммерческим банком. Хотя эта граница изначально отсутствовала, коммерческие банки очень стремительно прибегали к тому, чтобы выпускать банкноты для того, чтобы накопить свой капитал. Однако, по мере того как быстро развивалась кредитная система, происходил процесс, так называемой централизации банковской эмиссии сравнительно немногих крупных коммерческих банков.

В конце концов, итог этого процесса заключался в том, что только за одним банком закрепилось монопольное право на то, чтобы выпускать банкноты. Изначально такой банка имел наименование эмиссионный, или же национальный, потом он стал носить название Центральный банк, соответственно положению, которое он занимал в кредитной системе, а именно — место возглавляющего всей кредитной системой.

Центральный банк является юрлицом, которое имеет особый статус, а отличительный его признак заключается в обусловленности имущества банка от имущества, которым располагает государство.

И хотя для формальности это имущество находится в государственной собственности, Центральный банк имеет полное право на распоряжение денежными имуществом как собственник.

Центральный банк именно этим отличается от Госбанка, поскольку его имущество полностью контролируется государством. Если рассматривать развитые страны, правовой статус центральных банков закреплен в актах о законодательном центральном уставе. Закон о банковской кредитной деятельности в валютном законодательстве, основной правовой акт, которого регулирует деятельность Центрального банка – это закон, в котором определяется организационно-правовой статус Центрального банка и его функции, цели работы, процедуры по которым происходит назначение руководящего состава, взаимоотношения государства и национальной банковской системы. Такой закон устанавливает полномочия, которыми наделяется Центральный банк и он свою очередь выступает как эмиссионный институт страны.

Для чего нужны рейтинги банков

Самые главные потребители рейтингов банков — инвесторы. Но платят за них сами банки. Основной принцип работы — та или иная кредитная организация может заключить договор с сертифицированным агентством на присвоение оценки. В этом случае проводится обследование и далее выставляется стандартное значение рейтинга. И тут для банка, если значение хорошее, начинается все самое приятное. Инвесторы, готовые купить ценные бумаги с рейтингом не ниже определенного значения, получают возможность приобрести акции, облигации или просто разместить депозит в таком банке, который имеет рейтинг не ниже заданного значения.

Уставы и внутренние положения многих частных и государственных инвестиционных компаний имеют прямые указания о том, в какого именно качества кредитные организации они имеют право нести свои деньги. И в этом случае присвоение хорошего рейтинга открывает для банка практически безграничные возможности по размещению собственных ценных бумаг и привлечению недорогих денежных средств.

Аналогично и с центральными банками, например, Банком России. Ценные бумаги, имеющие необходимый рейтинг, можно использовать в качестве залога, а также для других видов обращения. Иными словами, они на самом деле приобретают реальную ценность.

Даже другие, более мелкие банки, получат возможность воспользоваться услугами такой сертифицированной финансовой организации. Существуют положения ЦБ, прямо запрещающие, например, открытие корреспондентских счетов в кредитных организациях, не имеющих нужного рейтинга.

Одним словом, возможности и плюсы практически неограниченные. Именно поэтому оценка банка рейтинговым агентством стоит так дорого и так высоко ценится. Банкиры готовы отдавать за нее огромные деньги и очень дорожат присвоенным баллом, стараясь его повысить.

Кто платит за рейтинг банка

Исходя из сказанного выше становится понятно, что все рейтинговые агентства живут за счет самих оцениваемых кредитных организаций. Именно банки заказывают свою оценку и присвоение рейтинга. Потому что в дальнейшем они смогут передавать эти результаты для своих клиентов и инвесторов.

Ни один из кредиторов никогда не платил (по крайней мере по имеющейся у нас информации) за присвоение рейтинга банку. Да и просто оплатить — этого мало. Нужна еще тщательная проверка документов. Рынок рейтингов исчисляется миллиардами долларов в год. Это на самом деле очень большие деньги. Получив финансовые средства от кредитных организаций, агентства зачастую получают возможность провести оценку некоммерческих партнеров — например, правительства и целые страны.

Русский Стандарт

Соблюдением стандартов в этом финансовом учреждении и не пахнет. Сотрудники банка грубо нарушают права заемщиков.

Если клиент, у которого возникла просроченная задолженность, по какой-то причине не ответил на звонок банка, представители «Русского Стандарта» рьяно названивают третьим лицам, указанным в анкете.

Вместо вопросов о местонахождении заемщика они требуют погасить задолженность. Такая практика применяется к поручителям. Но «третьи лица» таковыми не являются, поэтому платить долги своих знакомых они не обязаны.

Помимо этого стоит отметить постоянные сбои бонусных программ по депозитам ( в пользу банка, естественно). Также довольно часто у клиентов возникают претензии по поводу функционирования кэшбека.

Что такое оценка рейтинга и что она означает. Рейтинговые шкалы

Существует международные нормы оценки и, кроме них, собственные, национальные. Или относящиеся к деятельности самого агентства, что реже, так как не обладает свойством универсальности. Международная система заключается в присвоении буквенного кода рейтинга, значения которого приведены в таблице:

Рейтинг	Расшифровка
ААА, AАА-	Очень высокая степень кредитоспособности. Практически отсутствуют основания для прекращения деятельности банка. Во втором случае ситуация такая же хорошая, но имеются некоторые негативные моменты, которые, впрочем, практически не отражаются на шансах вернуть вложенные денежные средства.
А+, AА-, АА, АА+	В целом высокая степень кредитоспособности. Отличные показатели работы банка, свидетельствующие о высоких шансах возврата кредиторам денежных средств. Присутствует некоторая степень не совершенства (чем меньше букв А и больше минусов — тем она ярче выражена).
A-, А	Высокая степень кредитоспособности. Банк до сих пор находится в списке одних из лучших кредитных организаций. Нижняя ступень для того, чтобы кредитная организация входила в списки центральных банков для возможности размещения счетов Ностро и Лоро других кредитных организаций, прочих операций.
BВВ-, ВВВ, ВВВ+	Сравнительно высокая степень кредитоспособности. Вероятность возврата кредиторам денежных средств высокая. Имеются негативные факторы, некоторые затруднения которые, впрочем, мало влияют на итоговую кредитоспособность.
BВ-, ВВ, ВВ+	Средняя степень кредитоспособности. Есть вполне выраженные проблемы, однако банк работает нормально. Все еще можно, при некоторых условиях, рекомендовать для вкладчиков и кредиторов.
B-, В, В+	Степень кредитоспособности незначительно ниже средней. Всё то же самое, что и в предыдущем рейтинге, однако степень проблем банка выражена несколько сильнее.
ССС-, ССС, ССС+	Степень кредитоспособности ниже средней. Имеются вполне выраженные проблемы с функционированием кредитной организаций. Банк еще в состоянии обслуживать свои обязательства, однако при тех или иных обстоятельствах, или значительно изменившейся конъюнктуре существует некоторый риск наступления дефолтного состояния и банкротства банка.
СС-, СС, СС+	Низкая степень кредитоспособность. Более выраженные проблемы, чем в предыдущем случае. Риск дефолтов и неплатежей довольно ощутимый.
C	Недопустимо низкая степень кредитоспособности. Практически преддефолтное состояние. У банка еще могут быть шансы, но вероятность банкротства очень высокая.
D	Процедура банкротства

Как уже писали выше, кроме международной шкалы могут быть собственные варианты. Кроме того, агентства «большой тройки» тоже используют немного различные варианты оценки, которые, впрочем, строятся на одинаковых принципах и в целом совпадают друг с другом.

Росгосстрах

Компетентность большей части персонала «Росгосстраха» находится на уровне плинтуса. Менеджеры безбожно впаривают дополнительные банковские услуги, а некоторые из них просто подключают без предупреждения.

Работают в этом банке очень медленно. На закрытие платежной карты уходит и более месяцев, в то время как в других финучреждениях на эту операцию отводится до 45 дней. Кроме того, большинство платежных автоматов «Росгосстраха» работают с систематическими сбоями.

Конечно же, в каждом банке есть свои нюансы. И только побывав в шкуре клиента, можно определить, насколько удобно в нем обслуживаться.

Рейтинг банков России по вкладам

Первые 3 строчки в рейтинге самых выгодных условий по вкладам занимают «Сбербанк», «ВТБ» и «Газпромбанк», которые были рассмотрены в рейтинге по надежности, поэтому мы не будем повторяться и рассмотрим следующих по очередности представителей.

Альфа-Банк

Как и другие подобные компании, Альфа-Банк основан в 1990 году. Ее основным акционером является ОАО «АБ Холдинг». В настоящее время у организации насчитывается более 670 отделений по всей стране. Основные направления деятельности банка – вкладная деятельность, оформление и выдача кредитов, ипотечное и автомобильное кредитование, валютно-обменные операции, выпуск в обращение ценных бумаг, банковских карточек и др.

В период сложной ситуации с коронавирусом, компания предлагает выгодные условия для своих клиентов — снижает платежи на 70% по кредитным картам и на 20% — по кредитам, открытым в Альфабанке. Есть также возможность подать заявку на оформление кредитных каникул по кредитам на сумму до 5 млн. рублей. Увеличен также кэшбэк и выплаты процентов по остаткам на картах для тех, кто перешел на онлайн-сервисы (кинотеатры, доставку продуктов и товаров на дом).

Многие клиенты отмечают наличие кредитной карты на 100 дней без уплаты каких-либо процентов. Это удобный инструмент в том случае, когда деньги нужны «здесь и сейчас». Тем, кто имеет зарплатную карту в этом банке, будут интересны специальные предложения – кредиты наличными от 7,7% годовых, возможность рефинансирования до 5 кредитов и др. У компании есть собственное мобильное приложение, которое позволяет контролировать состояние счета, получать смс-оповещения обо всех производимых операциях, оплачивать коммунальные услуги, интернет, штрафы без лишних действий по QR-коду и др.

Вкладчикам предлагается большое количество различных программ – бесплатные сервисы для накопления («Копилка для сдачи», «Копилка для зарплаты», автопополнение накопительного счета и вклады на определенные цели), депозиты («Победа+», «Потенциал+»), накопительные счета («Альфасчет», «Накопилка» и «Мили от Аэрофлот» за остаток на счете).

Достоинства:

• выгодные условия для физлиц, имеющих зарплатную карту «Альфабанка»;
• большое количество различных типов вкладов;
• постоянно проводятся различные акции и скидки;
• периодически внедряются программы-новинки с выгодными условиями.

Недостатки:

некоторых клиентов отпугивает частная форма собственности.

Россельхозбанк

Банк создан в 2000 году и за это время достиг уровня одного из крупнейших в России. Учреждение оказывает все виды услуг, но основное направление – бюджетное финансирование АПК (агропромышленный комплекс). Весь пакет акций находится во владении государства.

У банка открыто 66 филиалов по стране, а также он представлен в Беларуси, Казахстане, Армении и Китае. Учреждение предлагает ипотечное кредитование на селе (по ставке от 2,7%), банковские карточки с начислениями на остаток средств и вклады на выгодных условиях.

Наиболее популярные вклады:

• с повышенными вставками – «Золотой Премиум», «Максимальные накопления Премиум», «Платиновый Премиум»;
• с максимальными ставками – «Ваш доход», «Ваши возможности» и другие предложения в рамках тарифа «Ультра»;
• акционные продукты – «юбилейная ставка» и др.

Вклады в компании застрахованы «Агентством по страхованию вкладов», поэтому при наступлении страхового случая каждый вкладчик получает выплаты в соответствии с законодательством. При наступлении такого случая, каждый вкладчик имеет право получить 100% возмещение в пределах суммы 1 400 000 рублей по совокупности счетов.

Достоинства:
Недостатки:

мало отделений в регионах.

Какова процедура подготовки рейтинга?

Подготовка рейтинга проводится в два этапа.

На первом этапе экспертная группа, включающая действующих директоров по закупкам крупных российских компаний, выдвигает номинантов. Каждому участнику экспертной группы предлагается ответить всего на один вопрос: «Если бы Вам поручили нанять директора по закупкам в крупную компанию, кого бы Вы пригласили в первую очередь?». Эксперт может назвать до пяти имен, исключая собственное. После того, как анкетирование завершено, Рейтинговое агентство верифицирует эти данные, то есть проверяет, существуют ли номинированные специалисты на самом деле, и занимали ли они позиции в крупных компаниях, связанные с управлением закупочной деятельностью в течение последних трех лет. Таким образом, будет подготовлен список номинантов, которые войдут в итоговый рейтинг.

На втором этапе выдвинутые экспертами номинанты оценивают друг друга по 10-балльной шкале. Каждый номинант оценивает профессиональную репутацию других номинантов. Себя номинант оценивать не может. Помимо общей номинации, номинанты оцениваются по нескольким частным номинациям:

• Номинация «Лучший директор по закупкам компании-субъекта 223-ФЗ»
• Номинация «Лучший директор по закупкам частной компании»
• Номинация «Лучший директор по закупкам в области внедрения инноваций в систему управления закупочной деятельностью»
• Номинация «Лучший директор по закупкам в области антикризисного управления»
• Номинация «Лучший директор по закупкам в области оптимизации закупочных процессов»
• Номинация «Лучший директор по закупкам в области экономической эффективности»
• Номинация «Лучший директор по закупкам в области автоматизации закупочных процессов»
• Номинация «Лучший директор по закупкам в области электронной коммерции»
• Номинация «Лучший директор по закупкам в области управления взаимоотношениями с поставщиками»
• Номинация «Лучший директор по закупкам в области импортозамещения »

Рассчитанная Агентством средневзвешенная оценка определяет место номинанта в общем рейтинге, а также в рейтингах по частным номинациям. Рейтинг публикуется в форме ранжированного списка (рэнкинга).

Таким образом, методика подготовки рейтинга максимально проста и прозрачна.

Оптимальные варианты для вкладов в 2021 году

В 2020-2021 годах мировое сообщество столкнулось с серьезным экономическим кризисом, вызванным пандемией COVID-19. К сожалению, Россия не стала исключением. Стремительное падение рубля заставило людей задуматься о сохранности собственных сбережений, поэтому они стали искать оптимальные варианты для вкладов.

Депозиты и процентные ставки

Если правильно распорядиться своими сбережениями в условиях финансового кризиса, то можно их не только сохранить, но и приумножить. Для этого необходимо открыть депозит в надежном банке.

Самые выгодные предложения по депозитам на сегодняшний день представлены в следующей таблице:

Название организации	Название вклада	Процентная ставка, %
Райффайзенбанк	“Фиксированный”	2,86
Банк ВТБ	“Надежная основа”	4,0
Альфа-Банк	“Альфа-Вклад”	4,04
Россельхозбанк	“Доходный — Отличное предложение”	4,4
Промсвязьбанк	“Онлайн”	4,5
Сбербанк России	“Дополнительный процент”	4,5
Газпромбанк	“Ваш успех”	4,7
Банк ФК “Открытие”	“Зимний”	4,75
Московский кредитный Банк	“Надежный”	5,0
Совкомбанк	“Зимний праздник с Халвой”	5,0

Долгое время ввиду высокой конкурентоспособности в сегменте российские банки предлагали максимально выгодные проценты по депозитным вкладам. Пандемия, повлекшая за собой затяжной экономический кризис, спровоцировала ухудшение ситуации на рынке — средняя ставка упала, хотя и сейчас есть выгодные предложения

Ипотечное и потребительское кредитование

Экономический кризис сыграл на руку тем, кто решился оформить ипотеку. Все дело в том, что базовая ипотечная ставка очень быстро снизилась до 8%. А поскольку все финансовые организации ориентируются на Центральный банк России, то когда его руководство приняло решение снизить ключевую ставку, пришлось соответствовать.

Если вы нацелились на первичное жилье, то стоит обратить внимание на предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка, у которых ставка по ипотеке составляет 7,6%, 7,4-8,4%, 7,5% и 7,5% соответственно. Желающим приобрести жилье на вторичном рынке будет выгодно сотрудничать со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и банком «Открытие»

Они предлагают ставку по ипотеке 7,3%, 7,4 – 8,4%, 7,5% и 7,6% соответственно.

Существует множество отечественных и иностранных банков, заслуживающих доверия. Они не только способны сохранить наши деньги в условиях кризиса, но и помогают оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Главное, внимательно изучить всю доступную информацию, предоставленную аналитиками, и только потом решаться на подписание любых соглашений.