НПФ “Газфонд”: отзывы, статистика, доходность и надежность

Рейтинг НПФ

Первоочередно составим рейтинг НПФ России по прибыли. Но брать данные только за текущий квартал года не объективно. Поэтому сначала будем указывать организации с лучшей доходностью за 6 месяцев 2019 года, а после — результаты общей работы за 2018 год. 

Для формирования рейтинга НПФ информация взята с сайта Центрального Банка РФ. Регулятор указывает несколько видов доходности. Мы берем за основу прибыль, с которой уже вычтены все положенные вознаграждения: управляющей компании, самой НПФ и депозитарию. То есть это конечная прибыль, полученная гражданином. 

Рейтинг по доходности:

• Аквилон — 6,83%, по итогу 2018 — 10,58%. Клиентов — всего 10000;
• Алмазная Осень — 6,78%, за 2018 — 9,75%, клиентов — 33000;
• Газфонд пенсионные накопления— 6,37%, в 2018 — 8,65%, огромная клиентская база;
• Оборонно-промышленный фонд Ливанова — 6,31%, ранее — 8,29% (небольшой, «местный» фонд, количество застрахованных — 55000);
• Стройкомплекс — 5,82%, в 2018 — 6,65%. Тоже небольшой фонд, застрахованных — 35000. 

Для сравнения. Доходность ПФР по итогам работы за 2018 год — 6,42%. И далеко не все негосударственные фонды показывают в итоге прибыль, выше этой. 

Как видно, в ТОП далеко не всегда входят именитые компании. Порой хорошую прибыль показывают небольшие местные фонды, поэтому при выборе организации рассматривайте и их.  

По объему накоплений 

Теперь рассмотрим рейтинг по объему привлеченных средств по итогу первого полугодия 2019 года. То есть этим компаниям граждане доверяют больше всего (но возможно, что причиной стал и просто грамотный маркетинг):

 фонд Сбербанка — более 573 млрд., застрахованных — почти 9 миллионов;

• Газфонд, более 505 млрд, клиенты — 6,3 млн. человек;
• Открытие — 492 млрд, клиенты — более 7,4 млн. граждан;
• Будущее — 262 млрд, клиентов — 4,5 млн;
• ВТБ — почти 192 млрд, клиенты — 2,1 млн. россиян. 

А теперь обратите внимание на то, что Открытие и Будущее по итогу работы за первое полугодие 2019 года отработали в минус на 10,8 и 15,28% соответственно. Поэтому рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений и огромная клиентская база — не показатель. Ориентируйтесь на реальные показатели деятельности. 

Ориентируйтесь на реальные показатели деятельности. 

Важно! НПФ, сработавшие в минус по итогу первого полугодия 2019 года: Открытие, Будущее, Сафмар, Телеком-союз, Социальное развитие, Доверие, Образование

Зачем нужны НПФ

НПФ были задуманы для увеличения будущих пенсионных выплат (ФЗ № 75 от 07/05/1998 года). В начале реформы все деньги, отчисляемые с заработков граждан в качестве страховых взносов, поступали исключительно в ПФР, который мог для увеличения доходности размещать эти средства только в государственные ЦБ. Полученные дивиденды от такого вложения были незначительны по сравнению с теми компаниями, которые имели возможность размещать вложения в негосударственные инвестиции. Для этого и были созданы НПФ, чтобы граждане вкладывали свои пенсионные накопления в более выгодные инвестиции.

Главными преимуществами размещения средств в НПФ являются:

• непосредственный контроль за размещением денег в более доходные программы инвестирования;
• возможность передачи накопленных средств по наследству.

Лицензированием деятельности НФР занимается ЦБ РФ. Выдается документ на основании заявления организации. Для предоставления ей лицензии требуется выполнение определенных условий:

• страховщик должен являться акционерным обществом;
• сумма всех капиталов НПФ не должна быть меньше установленной ЦБ РФ величины. Согласно ФЗ № 75 статье 6.1 принята минимальная сумма в 150 млн. рублей, а с 2020 года она увеличится и составит 200 млн. рублей. Данные суммы позволяют во времена, когда доходность фонда падает ниже нуля, сохранять гарантии своих вкладчиков.

Отношение населения к НПФ, плюсы и минусы

Полученное разрешение на данный вид деятельности является бессрочным. Хотя в ходе проверке она может быть отозвана, если фонд перестает удовлетворять установленным государством требованиям.

Раскрытие основных показателей

Справка! По данным РИА Рейтинг, по итогам III квартала 2017 года, «ГАЗФОНД пенсионные накопления» по количеству застрахованных лиц занимает 2-ю позицию, поднявшись с 5-го места всего лишь за 9 месяцев.

Год	Кол-во клиентов по ОПС, тыс. чел.
2004	12,7
2005	40,4
2006	61,9
2007	114,3
2008	174,7
2009	232,8
2010	427,5
2011	607
2012	694
2013	736
2014	734
2015	1 047
2016	1 340
9 месяцев 2017	6 233

По данным Центробанка, на 1 октября 2017 года количество застрахованных лиц по действующим договорам об обязательном пенсионном страховании составило  6 233 147 человек. Значительное увеличение застрахованных лиц объясняется слиянием в 2017 году с другими НПФ. Фактический прирост застрахованных за 9 месяцев составил 365,1%.

Соответствующий рост наблюдается и при анализе размера пенсионных накоплений.

Справка! По данным РИА Рейтинг, по итогам III квартала 2017 года, фонд по размеру накоплений занял 2-е место в общем рейтинге НПФ.

Год	Размер накоплений, млн руб.
2007	1 383
2008	2 508
2009	4 866
2010	8 539
2011	23 264
2012	40 018
2013	61 275
2014	62 853
2015	113 775
2016	165 091
9 месяцев 2017	443 362

Наглядно стремительный рост пенсионных накоплений фонда отражен в графике.

Для обеспечения выплат используются как пенсионные накопления – средства граждан, выбравших страховщиком НПФ, так и доход от инвестиций этих средств. Причем корректировке подлежат накопительная пенсия и срочные пенсионные выплаты. Корректировка проводится после 1 августа, следующего за годом получения дохода от инвестиций.

На личные счета клиентов «ГАЗФОНД пенсионные накопления» в 2017 году по итогам 2016 года было начислено 11,03% дохода.

Однако для анализа доходности показатель лучше рассматривать за более длительный период.

Год	Доходность, %
2005	16,35
2006	15,48
2007	3,96
2008
2009	22,6
2010	9,24
2011	0,93
2012	7,73
2013	6,39
2014	2,79
2015	11,07
2016	11,03

Колебания доходности инвестирования отражены в графике.

За весь период (с 2005 по 2016 гг.) доходность инвестирования составила:

• среднегодовая – 8,77%;
• накопительная – 174,12%.

Справка! По информации ЦБ, за 9 месяцев 2017 года доходность пенсионных накоплений фонда уже достигла 7,7%.

С 2015 года фонд оказывает услуги негосударственного пенсионного обеспечения по договорам с физическими и юридическими лицами, за счет добровольных взносов которых формируются пенсионные резервы.

Клиентская база в сегменте негосударственного обеспечения пенсий насчитывает 0,15 млн человек, резервы которых составляют16 млрд руб.

Доходность, начисленная на пенсионные счета негосударственного  обеспечения, составила:

• в 2015 году – 17,01%;
• в 2016 году – 10,47%.

Важно! Государство не гарантирует получение прибыли граждан от вложения средств в НПФ

Для сотрудников

Первым делом стоит обратить внимание на то, что думают сотрудники о данном работодателе. Нередко именно по их отзывам можно судить о добросовестности корпорации во всех смыслах

Так как обстоят дела у «Газфонда»?

В целом кадры, которые тут работают, остаются на нейтральной стороне. Нельзя точно сказать, что «Газфонд» — лучший работодатель. Он имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам относят комфортные условия труда в офисе, а также обучение и стабильный заработок. А вот к недостаткам — принуждение к присоединению к корпорации, обман при трудоустройстве в отношении свободы выбора пенсионного фонда для накопительной части пенсии, огромную напряженность на рабочем месте, нескончаемый поток клиентов (порой недовольных). Поэтому нельзя с уверенностью сказать, что перед нами добросовестный работодатель.

ОАО НПФ «Газфонд» отзывы от своих сотрудников зарабатывает не лучшего содержания. Да, многие придерживаются нейтральной позиции, но при этом активно подчеркивают то, как обманывает организация своих соискателей. А подобного рода явление не слишком привлекает. Более того, ложь со стороны руководства отталкивает. Никогда не знаете, чего от него ждать!

Как выбирать НПФ?

Люди переводят средства из ПФР в НПФ, чтобы получить больше прибыли на свои средства, размещенные на накопительном счету

Поэтому логично, что первоочередно нужно обращать внимание на доходность. Причем не только за последний квартал, а в динамике. . К сожалению, часто крупные и разрекламированные бренды не приносят ожидаемой прибыли, порой работают в убыток

Поэтому доходность обязательно нужно отслеживать. На сайте ЦБ РФ размещены материалы о работе НПФ за все годы их существования, можно проследить динамику за каждый квартал.  

К сожалению, часто крупные и разрекламированные бренды не приносят ожидаемой прибыли, порой работают в убыток. Поэтому доходность обязательно нужно отслеживать. На сайте ЦБ РФ размещены материалы о работе НПФ за все годы их существования, можно проследить динамику за каждый квартал.  

Основные рекомендации по выбору:

• реальная доходность НПФ. Информацию получите на портале ЦБ или на сайте самой организации (они обязаны раскрывать реальные сведения);
• поиск информации об организации в СМИ. Если есть негативные моменты по поводу самой компании или ее учредителей, лучше отказаться от сотрудничества;
• местоположение. Офис должен быть доступным;
• год создания фонда. Чем старше компания, тем больше ей доверия;
• должен предлагаться личный кабинет для отслеживания состояния счета. 

Важно! К выбору НПФ нужно подходить основательно. По закону менять компании можно, но человек в этом случае рискует потерять инвестиционные доходы. Без потери смену прибыли можно делать не чаще чем 1 раз в 5 лет

Без потери смену прибыли можно делать не чаще чем 1 раз в 5 лет.

Преимущества НПФ 

Основной плюс — возможность получения большей прибыли, рост суммы накопительной пенсии. И НПФ, и ПФР «прокручивают» средства граждан при помощи управляющих компаний. Но доходность негосударственных фондов порой оказывается выше. Но порой — не значит всегда. Есть и такие компании, которые показывают меньшую прибыльность по сравнению с ПФ РФ.  

Второе важное преимущество — средства, размещенные в таких фондах, можно передать по наследству. Если человек не доживает до пенсионного возраста, его наследники получают накопленное

Функции НПФ в системе пенсионного обеспечения

Все негосударственные пенсионные фоны имеют особенности при выполнении своих обязательств. Все решения по управлению свободными средствами принимаются единолично уполномоченным лицом. Это накопления застрахованного лица, которые будут увеличиваться за счет вложений в инвестиционные продукты.

Денежные средства, которые размещены на счетах Пенсионного фонда, не могут попадать под государственную индексацию. Именно поэтому, все изменения могу производиться за счет проведенного инвестирования. При этом данное действие может повлиять либо в большую сторону, либо в меньшую.

Как только человек выходит на пенсионное обеспечение, доход которого на счетах НПФ, он получает:

1. ежемесячную оплату накопительной пенсии, которая не имеет срока действия;
2. срочную выплату;
3. единовременную компенсацию.

Из выше сказанного следует, что основная функция негосударственного фонда, это:

1. сбор отчислений работодателя застрахованного лица, которые направляются на накопительную часть;
2. инвестирование денег, которые переданы организации, на финансовых рынках для преувеличения капитала;
3. целевое использование и выплата пенсий застрахованному лицу при наличии определенной формы расчета.

Инвестиции пенсионных накоплений

Фонд ведет довольно осторожную политику инвестирования полученных от клиентов средств, поэтому высокодоходным его, конечно, не назовешь. Но в данном случае каждый сам должен решить, что важнее, и правильно расставить приоритеты.

Что касается показателей доходности, то НПФ «Газфонд» показывает не самые большие результаты. 4,17 % в среднем, что считается довольно скромным достижением

Однако, как было сказано выше, это результат осторожной и осмотрительной политики вложения денег в различные финансовые предприятия. Отзывы об АО НПФ «Газфонд» есть и на эту тему

Кто-то хвалит фонд за стабильность, хоть и небольшую в деле преумножения вложенных средств. Другие ругают руководство компании за этот же пункт, призывая быть смелее и зарабатывать больше.

НПФ Сбербанка

Самый большой НПФ в России по объему активов — около 775 млрд рублей. Доля рынка этого фонда составляет чуть больше 16 % с более чем 10 млн клиентов. У этого фонда самая большая доходность по вашим пенсионным накоплениям. Она составляет 7,44 %.

Этот фонд не только хорош статистическими выкладками, но и удостоен признания со стороны. Так, в 2018–2020 гг. он получал премии «Финансовая элита России» в различных номинациях. Кроме того, НПФ Сбербанка имеет наивысший рейтинг надежности (ruAAA) от агентства «Эксперт РА».

Всю информацию о пенсии любой клиент может узнать в приложении «Сбербанк Онлайн». Фонд предлагает специальные программы для своих клиентов. Например, вы можете подобрать себе индивидуальный пенсионный план. Это как раз то самое НПО. По сути, оно является своеобразным доверительным управлением. Также существует специальная корпоративная пенсионная программа. Она позволит работодателю поощрить своего сотрудника. Всего есть три варианта:

• «Паритетная» — предполагает совместное накопление пенсии (за счет взносов работников и работодателей);
• «Базовая» — финансирование происходит только за счет работодателя;
• «Привилегия» — позволяет увеличить отчисления на отдельный круг лиц (например, на особо отличившихся в работе сотрудников).

Также у вас есть возможность перевести уже имеющуюся часть накопительной пенсии в НПФ Сбера. Все операции осуществляются через приложение «Сбербанк Онлайн». А еще на официальном сайте приведен калькулятор по расчету вашей пенсии. Так что можете ввести свои данные и посмотреть, какие выплаты вас ожидают.

Описание предоставляемых услуг

Накопительная часть пенсии гражданина формируется самим работником, а также предприятием, где он работает. Следовательно, нпф газфонд пенсионные накопления предлагает два пакета услуг:

• для физических лиц;
• для компаний.

Гражданин России вправе заключить договор о дополнительных страховых выплатах из заработной платы с негосударственной организацией для финансового обеспечения старости. Процент таких отчислений не регулируется законодательством, устанавливается работником самостоятельно. Как и сколько времени будет выплачиваться негосударственная пенсия оговаривается в договоре о сотрудничестве между гражданином и оао нпф газфонд. Физические лица могут выбрать одну из четырех схем, которые предлагает нпф газфонд пенсионные накопления.

Высокая безопасность и «свободная» рентабельность

Является ли этот бизнес интересным или это пузырь? Эксперты отмечают, что эта лихорадка объясняется тем, что она сочетает два ключевых фактора в любых инвестициях, безопасности и прибыльности, а также в контексте, в котором происходит потеря привлекательности облигаций государств.

К этой безопасности добавляется инвестиционный доход более чем на 3%, даже при оплате этих высоких цен, по сравнению с 1, 4% в настоящее время, предлагаемый испанской 10-летней облигацией. Во-вторых, он оценивает, что они превосходят показатели других сопоставимых регулируемых видов деятельности. Следовательно, он требует пересмотра в сторону понижения, который является наибольшим риском для покупателей, в любом случае он не может быть предпринят до тех пор, пока.

Для социально ориентированных компаний нпф газфонд пенсионные накопления предлагает услуги по формированию пакета негосударственных пенсионных программ для работников. Существуют несколько схем, которые отличаются между собой размером пенсионных отчислений, периодичностью выплат. Руководство предприятия самостоятельно выбирает подходящий вариант. Такой подход позволяет разработать комплексные программы для различных групп работников.

Соответствующее событие, отправленное вчера компанией, гарантирует, что выручка от операции будет использоваться для поддержки будущих инвестиционных потребностей в существующих проектах, в то время как любой излишек будет использоваться для будущих инвестиций, оптимизации долга или компенсации акционеру. Таким образом, компания может выбирать для роста в других странах, где она ценит меньше осложнений и хорошие перспективы для бизнеса.

Энергия: источник суверенного богатства

Энергия, особенно нефть, находится на обоих концах цепи богатства суверенных фондов благосостояния, государственных инвестиционных транспортных средств, на которые возложено увеличение части валютных резервов своего государства. Две трети суверенных фондов богатства поступают от экспорта углеводородов и другого сырья. В среднем на долю горнодобывающих фондов приходится примерно две трети суверенных фондов благосостояния в количестве и активах. Некоторые из них, такие как Китай и Юго-Восточная Азия, получают свои доходы от экспорта продукции.

Сайт НПФ

На официальном сайте НПФ «Газфонд» gazfond.ru физические лица и компании, а также люди, уже достигшие пенсионного возраста, могут найти массу полезной информации. Здесь представлены:

• Образцы документов, в том числе договоров.
• Условия заключения соглашений.
• Данные об учредителях, управляющих компаниях и инвестиционной политике.
• Контактная информация.

Официальным сайтом пенсионного фонда «Газфонд» можно воспользоваться для получения информации о том, как заключить договор, получить налоговый вычет, оформить справки, сделать взнос. Здесь же есть пенсионный калькулятор.

Вводя в него личные данные и предполагаемые суммы взносов, можно рассчитать примерные пенсионные выплаты. Это позволяет клиентам сравнить показатели нескольких фондов и подобрать для себя оптимальный вариант.

Самые надежные НПФ

Для понимания надежности нужно обращать внимание на период с 2014 по 2019 — время после масштабных реформ в 2012 году и кризисов 2008/2014 годов. Кроме того, не лишним будет посмотреть на статистику во время самих кризисов — это даст понять вкладчику, как себя ведет УК в условиях падающего рынка

В итоге гражданин сможет выбрать фонд, ориентируясь не только на рейтинг НПФ России по доходности, но и анализ их надежности.

Стоит обратить внимание на уже упомянутый Оборонно-промышленный фонд им. В.В

Ливанова АО НПФ: подчеркнем, что средняя историческая доходность за 12 лет в размере 13,46% годовых — это рекорд среди всех негосударственных фондов. В 2008 году он смог увеличить капитал вкладчиков на 50,29%, тогда как остальные теряли половину и более от всех вложений.
Отличную статистику последние 5 лет показывает Гефест АО НПФ: средняя годовая доходность составила 11% годовых. Однако в кризисный 2008-й год УК допустила падение капитала вкладчиков на -71,26%, пускай оно даже и было отыграно спустя всего пару лет. В совокупности можно сказать, что фонд показывает отличную доходность в период роста, но в кризисные моменты может неправильно направлять средства.

Телеком-Союз АО НПФ показал рекордный рост среди всех НПФ в 2019 году, но назвать надежным едва возможно: в относительно спокойном 2018 году случилась просадка на -16,81%, а в кризисный 2008-й падение составило -33,20%.
Хорошо защищены активы Национального АО НПФ: в то время, когда 2008-й разорял фонды, УК допустила падение всего на -0,03%. При этом историческая доходность более чем достаточная для консервативного инвестирования: в среднем 8,57% годовых за последние 12 лет. В 2019 году рост составил 9,49% годовых.

Отдельно отметим еще два фонда: Профессиональный АО НПФ и Доверие АО ОНПФ. Оба фонда не только не допустили просадку в 2008 году, но даже увеличили капитал вкладчиков на 0,13-1,20%; показали схожие результаты по итогам 2019 года — 7,28-7,31% годовых; всегда реагируют на последние экономические события, в связи с чем не допускают просадок и даже еще больше увеличивают доходность.

Стоит отметить, что Доверие АО ОНПФ практикует умеренную стратегию инвестирования, совсем не боясь вложений в акции, паи и ETF ; напротив, Профессиональный АО НПФ в гораздо большей степени консервативен, предпочитая облигации и металлы.

Благодаря этому средняя историческая доходность у Доверия выше: 8,73% годовых против 6,5% годовых у Профессионального АО НПФ. Несмотря на отличающиеся стратегии, оба фонда можно назвать надежными исходя из их многолетней статистики.

Рейтинг пенсионный фонд рейтинг 2018 год

Рынок работающих в стране НПФ насчитывает несколько десятков, остро конкурирующих за деньги вкладчиков организаций. Поэтому в данной сфере идут в ход все законные методы, включая рекламу, различные интересные, выгодные предложения для людей, все это делается чтобы приводить новых клиентов, также это может переманивать людей с других учреждений.

Чтобы не поддаться на эти уловки маркетинговых отделов НПФ нужно знакомство с фондом начинать с информации о том является ли он участником фонда гарантирования вкладов (аналог банковского). Без всякого рейтинга покажет надежность год основания организации, например, если ПФ организован в уже далеком 1994 г., то ему уже 22 года, а это уже показатель, тем более, что он пережил дефолт, кризис 2008 г. Затем нужно обратиться к совету главного банка страны.

Список из 5 лучших моделей по данным Центробанка

Российский ЦБ организация больше всего любящая стабильность, поэтому его образцово-показательная модель, это организация, которая имеет большое количество вкладчиков и их сбережений. Также, по мнению регулятора, важным признаком, того что фонд ведет деятельность прозрачно и на длительную перспективу является такой показатель, как использование ПФ своих денег. В результате список из 5 лучших моделей по версии Центробанка выглядят так:

• 1. Сбербанк;
• 2. Европейский пенсионный фонд;
• 3. Доверие;
• 4. Газфонд;
• 5. Лукойл-Гарант.

То есть все это знакомые имена за которыми стоит менеджмент высокого класса, который доказал свой профессионализм, умение справляться с трудностями, а в следствии чего есть большой запас денег, который поможет пережить почти любой кризис.

Как выбрать НПФ для накопительной части пенсии?

Чтобы получить наибольший доход от инвестирования пенсионных накоплений, нужно грамотно подойти к выбору НПФ. Центральный банк РФ на официальном сайте публикует данные по доходности негосударственных фондов, соответственно которым надо выбрать наиболее перспективный из всех.

Наиболее важные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе:

Возраст НПФ и основные показатели. В первую очередь необходимо смотреть на дату создания НПФ. Выбирайте фонды, созданные до пенсионной реформы 2002 года. Если фонд создан в 1995 году и ведет свою деятельность до сих пор, это уже показатель надежности, т.к. этот НПФ смог пережить несколько финансовых кризисов

Также надо обратить внимание на основные показатели фонда: объемы резервов и пенсионных накоплений, количество клиентов.

Учредители. Наиболее надежными являются фонды, в учредители которых входят крупные представители сектора экономики, занимающиеся транспортировкой и добычей нефти, газа, полезных ископаемых, крупные электроэнергетические и металлургические предприятия и прочие.

Доходность

Если в надежности НПФ можно убедиться по вышеуказанным параметрам, то с доходностью это значительно труднее, т.к. существует две доходности:

• по данным Службы Банка России по финансовому рынку — это основной контролирующий орган НПФ;
• по данным самого фонда.

Значения, предоставляемые двумя данными источниками, могут отличаться. В надежных НПФ реальная доходность (зачисляемая на счета клиентов) обычно меньше на 0-3%, чем официальная доходность от инвестирования средств накоплений или резервов, данные о которой можно найти сайте ФСФР или Центробанка.

Также стоит посмотреть на показатели доходности по отношению к числу клиентов: 11% годовых при 900 тысячах клиентов показательнее, чем 35% годовых при 130 клиентах

Следует обратить внимание не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную доходность за долгосрочный период

Рейтинг надежности «Эксперт РА»

«Эксперт РА» — рейтинговое агентство на территории Восточной Европы и стран СНГ, ведущий аналитико-коммуникационный центр. Рейтинг — это экспертную оценка, которая показывает степень надежности фонда.

Специалисты агентства «Эксперт РА» разработали систему классов для определения данного показателя, в соответствии с которыми и проводится оценка надежности негосударственных фондов:

Рейтинг надежности	Расшифровка
А++	сверхнадежные НПФ, непоколебимые никакими кризисами
А+	стабильные и надежные фонды с высокой репутацией
А	проверенные надежные фонды, не входящие в группу «непотопляемых»
В++	фонды с удовлетворительным уровнем надежности, репутация которых не подмочена плохими отзывами
В+	уровень надежности данных фондов вызывает сомнения в некоторых ситуациях (например, в случаях, когда необходимы значительные выплаты)
В	уровень надежности фонда низкий, без гарантии стабильности
С++	ненадежные НПФ с большой вероятностью отзыва лицензии или банкротства
С+	неудовлетворительная надежность и очень высокая вероятность отзыва лицензии у фонда
С	фонды с плохой репутацией, например, случаи невыполнения перед клиентами своих обязательств
D	фонды-банкроты
Е	фонды, которые лишились лицензии или находятся в процессе ликвидации

Рейтинг НПФ по доходности

НПФ — участник рынка, который имеет большое накопление средств, увеличивающихся каждый год, при этом, если на протяжении длительного периода их доходность находится на хорошем уровне, то это будет лучшей моделью по управлению накопленными средствами, при которой хорошая пенсия людям обеспечена.

По данным Центробанка в пятерку лучших моделей за несколько последних лет входят достаточно известные фонды:

1. Сбербанк.
2. Доверие.
3. ВТБ — Пенсионный фонд.
4. НПФ Газпромбанк-фонд.
5. «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»

Они все стабильно приносят прибыль, а что очень важно, их долгосрочная доходность обогнала инфляцию

Рейтинг количеству застрахованных лиц

Кажется, что чем больше застрахованных в фонде, тем это лучше. Но судить о НПФ по одному этому критерию не совсем правильно. Лучше это делать в совокупности с рейтингами по доходности и надежности за какой-то определенный срок, желательно 5 лет.

Рейтинг показывает места НПФ по количеству человек, которые передали пенсионные накопления конкретному фонду на 1 октября 2020 года:

№	НПФ	Количество застрахованных
1	НПФ Сбербанка (АО)	8 761 190
2	НПФ Открытие	7 045 339
3	НПФ ГАЗФОНД	6 445 233
4	НПФ Будущее	4 222 296
5	НПФ САФМАР (АО)	3 830 022
6	НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО)	2 724 730
7	НПФ Эволюция	1 983 586
8	МНПФ «Большой» (АО)	441 152
9	«Национальный негосударственный пенсионный фонд»	309 732
10	НПФ Социум (АО)	304 089

Профессиональный адвокат юридическая защита

НПФ России: рейтинг лучших фондов по надёжности в 2020-2020 году Разумеется, в таких вещах, как накопление пенсионных средств, не менее (если не более) важен и рейтинг надёжности фондов. Деньги на пенсию накапливаются в течение десятков лет, и хочется понимать, что НПФ, в который вкладываются средства, достаточно надёжен и не исчезнет в какой-то момент в никуда.

НПФ Благосостояние ruAAA Стабильный 8 АО «НПФ «Нефтегарант» ruAA+ Стабильный 9-13 Алмазная осень ruAA Стабильный Атомгарант ruAA Стабильный АО «НПФ «Сургутнефтегаз» ruAA Стабильный НПФ «Альянс» ruAA Стабильный Национальный НПФ ruAA Стабильный 14-15 Большой ruAA- Позитивный НПФ «Социум» ruAA- Стабильный 16 АО «НПФ Согласие-ОПС» ruA+ Стабильный 17 НПФ «Первый промышленный альянс» ruA Стабильный 18-20 Владимир ruA- Стабильный Ханты-Мансийский НПФ ruA- Стабильный НПФ «Сафмар» ruA- Стабильный 21 НПФ РГС ruBBB+ Стабильный 22 Доверие ruBBB- Стабильный 23 НПФ «УГМК-Перспектива» отозван — НПФ в таблице сгруппированы по рассчитанному определённым образом национальному рейтингу, и надёжность фондов с одинаковым рейтингом примерно одинакова, поэтому, скажем, первая семёрка НПФ в таблице имеет одинаково высокую надёжность, независимо от того, как фонды внутри этой семёрке расположены в таблице.

08 Фев 2019      juristsib         1208      

Награды и рейтинги

Надежность НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» определяется не только отзывами клиентов и экономическими показателями, в том числе доходностью и размером накоплений, но и рейтингами национальных рейтинговых агентств.

Фонду в 2017 году присвоены наивысшие рейтинги надежности.

По рейтингу «Эксперт РА», фонд имеет наивысший уровень финансовой надежности – ruAAА со стабильным прогнозом.

В ренкингах «Эксперт РА» НПФ занимает по итогам 2016 года:

• 12-е место по объему капитала и резервов;
• 69-е место НПФ по объему пенсионных резервов;
• 5-е место по объему пенсионных накоплений;
• 96-е место в общем ренкинге RAEX-600.

По рейтингу НРА, фонд имеет максимальный рейтинг надежности – ААА, который был подтвержден 20.02.2018 г.

Кроме этого, негосударственному пенсионному фонду были вручены следующие награды, которые подтверждают надежность и профессионализм организации:

• 2016 г. – гран-при «НПФ года»;
• 2017 г. – диплом премии «Финансовая Элита России» в номинации «Проект года в сфере консолидации НПФ»;
• 2017 г. – дипломы «Эксперт РА» за высокую доходность, за содействие консолидации рынка;
• сентябрь 2017 г. – диплом XII форума крупного бизнеса в номинации «Крупнейший НПФ в рейтинге RAEX–600».

Статистика по доходности

НПФ	2019	2018	2017	2016	2015	2014	2013	2012	2011	2010	2009	2008
Телеком-Союз АО НПФ	15,48	-16,81	0,12	9,05	8,42	2,29	5,60	8,45	2,25	14,91	38,05	-33,20
Гефест АО НПФ	12,16	3,94	9,97	11,95	16,65	0,62	7,37	6,62	-1,99	16,43	24,59	-71,26
Сургутнефтегаз АО НПФ	12,12	5,32	8,74	11,61	12,94	0,25	–	–	–	–	–	–
Ханты-Мансийский АО НПФ	10,94	4,15	8,16	9,63	15,84	0,44	6,61	7,91	2,39	14,85	23,29	-15,72
Волга-капитал АО НПФ	10,81	4,10	9,66	11,31	13,69	7,59	8,96	7,35	0,13	13,92	19,00	-44,00
Аквилон ОАО МНПФ	10,75	6,83	9,71	11,51	8,40	6,69	5,27	3,98	-4,20	11,40	55,72	-35,99
Первый промышленный альянс АО НПФ	10,72	5,04	8,14	12,22	13,34	2,73	8,68	8,35	2,77	14,75	24,25	-24,25
Ростех АО НПФ (АвтоВАЗ)	10,60	3,30	8,18	7,88	14,00	4,66	6,45	–	–	–	–	–
Федерация АО НПФ (Капитан АО)	10,50	3,41	6,70	9,54	-2,09	–	–	–	–	–	–	–
Согласие АО НПФ (Оборонно-промышленного комплекса ОПК)	10,42	4,38	8,31	10,57	12,87	1,91	6,99	6,81	-0,77	12,57	56,20	-43,07
Эволюция АО НПФ (Нефтегарант)	10,36	5,12	8,13	10,80	10,57	7,26	–	–	–	–	–	–
Открытие АО НПФ (Лукойл-Гарант)	10,33	-10,80	-5,26	8,23	8,96	8,95	–	–	–	–	–	–
УГМК-Перспектива АО НПФ	9,88	4,78	9,19	10,36	12,75	2,19	6,07	6,80	0,34	11,27	46,17	-36,46
Стройкомплекс АО НПФ	9,86	5,82	7,96	6,42	12,51	5,01	7,67	7,28	4,08	9,08	13,20	-11,77
Альянс АО НПФ	9,68	4,20	8,83	9,76	12,15	-0,13	9,84	6,37	-4,28	–	–	–
Большой АО МНПФ	9,62	2,21	7,16	9,60	11,33	6,15	7,25	7,13	1,53	10,40	22,80	-35,23
Национальный АО НПФ	9,49	4,08	9,81	11,48	11,90	1,65	4,94	5,21	1,65	12,29	30,38	-0,03
Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова АО НПФ	9,33	6,31	8,62	12,31	13,06	6,48	7,51	6,13	-5,56	13,72	33,37	50,29
Магнит АО НПФ	9,09	1,95	3,18	10,88	7,74	0,86	13,30	8,84	-2,96	8,92	20,32	-22,43
Образование АО НПФ	9,05	-19,45	3,27	7,04	9,43	5,91	8,39	9,58	0,95	9,62	26,85	-29,52
Транснефть АО НПФ	8,78	3,72	8,39	8,83	12,97	2,38	6,65	7,16	1,74	13,42	20,33	-19,47
Алмазная осень АО НПФ	8,78	6,78	11,16	12,62	13,59	2,02	5,03	7,05	1,74	10,99	24,17	-25,20
Социум АО НПФ	8,71	5,61	8,93	10,62	12,43	7,10	8,53	10,24	1,87	11,88	14,41	-15,47
Роствертол АО НПФ	8,63	3,62	8,31	8,83	9,71	6,95	8,27	6,90	2,93	13,24	7,10	-25,10
ВТБ Пенсионный Фонд АО НПФ	8,58	5,53	9,02	10,30	10,76	4,72	6,59	10,99	0,73	11,54	17,42	-11,15
Социальное развитие АО НПФ	8,30	-16,49	3,24	8,55	14,49	0,88	6,90	6,88	0,55	11,08	25,36	-19,80
Сбербанка АО НПФ	8,17	4,64	8,70	9,60	10,70	2,67	6,95	7,84	-0,09	11,31	32,22	-27,34
Профессиональный АО НПФ	7,31	3,86	8,59	8,25	8,11	3,27	7,40	7,07	3,90	6,68	13,46	0,13
Доверие АО ОНПФ	7,28	4,30	8,49	10,10	9,60	5,43	8,35	6,07	-3,29	11,60	35,70	1,20

Зачем нужен рейтинг доходности НПФ

С бытовой точки зрения, такой рейтинг – просто список, в котором отображены самые доходные НПФ, ныне работающие в России. Это экономит время гражданина, так как вся информация собрана в одном месте, не нужно ходить по множеству сайтов и анализировать самому.

Важно! «Самые доходные» — ещё не значит «самые надёжные». Рейтинг доходности показывает только то, сколько прибыли НПФ удалось извлечь за счёт размещения и инвестирования накоплений граждан. Перед тем как стать клиентом НПФ, настоятельно рекомендуется проверить его место в рейтинге надёжности по версии агентства Эксперт РА

Перед тем как стать клиентом НПФ, настоятельно рекомендуется проверить его место в рейтинге надёжности по версии агентства Эксперт РА.

Нужно обязательно обращать внимание на то, кем был составлен рейтинг. Наиболее достоверный и информативный – это рейтинг Центробанка. Каждый НПФ отчитывается перед Центробанком, предоставляя всю бухгалтерскую и финансовую отчётность

Таким образом, специалисты Центробанка в своём рейтинге отражают фактическую доходность НПФ на основании реальных и достоверных данных

Каждый НПФ отчитывается перед Центробанком, предоставляя всю бухгалтерскую и финансовую отчётность. Таким образом, специалисты Центробанка в своём рейтинге отражают фактическую доходность НПФ на основании реальных и достоверных данных.

В то же время на различных информационных сайтах в интернете можно увидеть массу других рейтингов НПФ. Хорошо, если источник данных указан и подтверждён. В противном случае там может быть учтён рейтинг доходности, указанный на официальном сайте – а там, как известно, фонд может пообещать любые заманчивые цифры.

Как расторгнуть договор НПО

Для расторжения договора вкладчик подает в адрес фонда:

• Заявление о расторжении договора НПО
• Заявление о возврате взносов, внесенных после расторжения договора

Документы могут подаваться:

1. Самостоятельно в любой офис фонда.
2. Почтой по адресу: ул. Сергея Макеева, д. 13, г. Москва, 123022.
3. По электронной почте на адрес: client@gazfond-pn.ru.

При расторжении договора клиенту выплачивается выкупная сумма, которая состоит из:

• 80% уплаченных взносов до истечения 3 лет;
• 100% уплаченных взносов до истечения 4 лет;
• 100% уплаченных взносов + 100% начисленного инвестиционного дохода свыше 4 лет.

Из выкупной суммы вычитается размер выплат Участнику на дату прекращения договора.

Важно! Начисленная сумма дохода, а также сумма взносов, внесенных после 01.01.2007 г., на которые был получен социальный налоговый вычет, облагаются НДФЛ