Что влияет на выбор тарифного плана
После определения банковского учреждения необходимо подобрать тариф, который будет удовлетворять всем потребностям организации или ИП. Выбор будет зависеть от следующих факторов, которые необходимо тщательно проанализировать:
1. Ежемесячный оборот, то есть все денежные средства, которые поступят на расчетный счет;
2. Количество исходящих платежных поручений. Многие тарифные планы имеют какое-то количество включенных платежек. Но надо учитывать, хватит ли этого для проведения всех необходимых платежей и не придется ли платить за «сверхнормативные» операции. Ведь в противном случае расходы на ведение расчетного счета могут существенно возрасти.
3. Снятие денежных средств со счета. Различные тарифные планы определяют процент, либо фиксированную сумму, а также лимит на месяц на снятие. Поэтому необходимо выбрать тариф с нужными параметрами, исходя из планируемых объемов работы с «наличкой».
4. Размер процента по эквайрингу и быстрота расчетов
Это важно для компаний, занимающихся розничной торговлей. Если клиенты в основном расплачиваются картами, то необходимо искать наиболее низкий эквайринговый процент
К тому же некоторые банки предлагают зачисление денежных средств на расчетный счет всего лишь в течение 2-х часов, а не на следующий день, что тоже является несомненным преимуществом.
5. Условия по зарплатному проекту. Большинство организаций производят перечисление заработной платы на карты сотрудникам через тот банк, клиентом которого являются сами.
ТОП-8 банков с бесплатным открытием расчетного счета
Рассмотрим банки, на которые стоит обратить внимание, предлагающие нулевую стоимость открытия расчетного счета
Тинькоффбанк
Предлагает открыть счет всего за 1 день без визита в банк. Все необходимые документы загружаются в личном кабинете на сайте банка. Один из самых мобильных и гибких банков. Часто проводит акции. Для новых клиентов предлагает бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев. Работает круглосуточная горячая линия для поддержки клиентов. По мнению агентства MarksWebb у банка самые выгодные тарифы. Также предоставляет услуги овердрафта начиная с 4-го месяца обслуживания.
Помимо этого предлагает следующие привлекательные условия:
- до 78 000 рублей на рекламу;
- до 6 % на остаток по счету (в зависимости от выбранного тарифа);
- длинный операционный день с 01.00 до 20.00;
- бесплатный интернет-банк;
- совместимость интерфейса с бухгалтерским программным обеспечением;
- простая линейка тарифов, включающая всего 3 тарифных плана, которые подойдут для малого, среднего и крупного бизнеса.
Альфа-банк
Признавался лучшим интернет-банком в 2015 году. Предлагает расширенную линейку тарифных планов, среди которых организация может выбрать наиболее приемлемый вариант. Помимо тарифов с ежемесячной оплатой у Альфа-банка есть удобный тарифный план, который предусматривает обслуживание расчетного счета без оплаты. Дополнительные бонусы:
- до 62 000 рублей на рекламу;
- бесплатная онлайн-бухгалтерия;
- продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50, а для перечислений между клиентами Альфа-банка временных ограничений нет;
- есть тарифные планы с бесплатным внесением и снятием наличных денег;
- при оплате годового обслуживания стоимость значительно снижается;
- до 3 % годовых на остаток по счёту.
Сбербанк
Предлагает 5 тарифных планов, один из которых подойдёт для начинающих бизнесменов, обслуживание счета на нем бесплатно. Тарифные планы составлены с учетом сезонности бизнеса, внесения и снятия наличных, а также по количеству операций. Дополнительные опции, которые предлагает Сбербанк:
- удвоение платежей на рекламу в Яндексе и Вконтакте;
- бесплатный интернет и мобильный банк;
- электронный документооборот и проверка контрагентов на благонадежность;
- удобный зарплатный проект;
- мобильный банк в часах.
ВТБ
Тарифные планы ВТБ зависят от регионов. Объединяют их следующие моменты:
- 7 000 рублей на рекламу в интернете;
- зарплатный проект;
- возможность проведения платежей в послеоперационное время;
- бесплатный интернет и мобильный банк;
- бесплатное СМС-информирование по расчетному счету.
Открытие
Предлагает 3 тарифных плана, включающие первые 2 месяца с бесплатным обслуживанием. Также есть тарифный план без ежемесячной оплаты. Бонусы при открытии расчетного счета:
- открытие счета за 4 часа;
- 2 000 руб. на рекламу от Гугл.
- 3 месяца интернет-бухгалтерии в подарок;
- 3 месяца свободного доступа к тендерам
Промсвязьбанк
Победитель национальной премии «Золотой Меркурий» в номинации «Лучшая банковская программа МСП-2018». Предлагает 3 тарифных плана, один из которых без ежемесячных платежей за ведение счета. При открытии счета предоставляется:
- бесплатный интернет банк;
- 6 месяцев обслуживания бесплатно.
Точка
Работает полностью дистанционно. Работник банка выезжает в офис компании для подписания документов. Преимущества обслуживания:
- без абонентской платы, если нет движения по счету;
- встроенная бухгалтерия;
- круглосуточные платежи;
- бесплатный мобильный банк.
Райффайзен
Предлагают полностью дистанционное обслуживание без визитов в офис. В тарифной линейке 4 тарифных плана с ежемесячной оплатой, включающие в себя:
- СМС подтверждение платежей;
- минимальный пакет документов для открытия (для ИП лишь паспорт);
- партнерская программа лояльности;
- моментальные платежи.
Дополнительные услуги
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг необходим всем, кто занимается торговлей. С помощью этой услуги вы сможете производить расчеты по банковским картам, т.е. получать безналичную оплату от клиентов.
Преимущества торгового эквайринга в ЭнергоМашБанке:
- выгодные условия: комиссия от транзакцию от 0,8%;
- зачисление денежных средств на расчетный счет в течение одного рабочего дня;
- оперативное подключение – в течение трех дней сотрудники банка установят необходимый терминал и проведут обучение для кассиров;
- информационная поддержка;
- личный менеджер.
Зарплатный проект
Перечислять зарплату своим сотрудникам можно быстро и просто с помощью зарплатного проекта от ЭнергоМашБанка. Подключение услуги – бесплатно, комиссия за перечисление – от 0,4%.
Преимущества зарплатного проекта для компании:
- экономия средств на выдаче заработной платы;
- можно подключить услугу, не имея расчетный счет в банке;
- выгодные тарифы на переводы;
- безопасно, полная конфиденциальность;
- возможен выезд сотрудника банка для подписания документов;
- доступна установка банкомата на территории предприятия.
Преимущества зарплатного проекта для сотрудников:
- широкая сеть банкоматов;
- выгодное подключение к интернет-банку ENERGOLINE;
- безналичная оплата онлайн-покупок;
- оплата услуг сотовой связи и Интернета через банкоматы;
- служба обслуживания и поддержки держателей пластика 24/7.
Тарифы:
| Открытие и закрытие карточного счета, оформление и выдачазарплатной карты для доступа к карточному счету, выдача ПИН-а | 0 рублей |
| Обслуживание карты | MasterCard Standard – Бесплатно MasterCard Gold – 1 500 руб/год МИР – Бесплатно |
| Перевод зарплаты | 0, 75% от суммы (при перечислении до 600 000 руб), 0,55% от суммы (при перечислении от 600 001 до 1 000 000 руб), 0,4% от суммы (при перечислении от 1 000 001 руб). |
Корпоративные карты
ЭнергоМашБанк предлагает к выпуску один вид корпоративной карты.
С помощью нее вам станет доступна оплата покупок и услуг в командировках, пользоваться ею можно будет в любой стране, где принимаются карты MasterCard. Также она будет удобна для оплаты представительских, хозяйственных и накладных расходов.
Тарифы:
| Открытие и закрытие карточного счета, оформление и выдачакорпоративной карты для доступа к карточному счету, выдача ПИН-а | 0 рублей |
| Обслуживание корпоративной карты (за каждую карту) | 1 500 руб за 12 месяцев |
| Снятие наличных в банкоматах банка и банкоматах банков-партнеров | С сумм до 50 000,00 руб в месяц – 1% от суммы, с сумм от 50 000,01 руб до 100 000,00 руб в месяц – 1,5% от суммы, с сумм от 100 000,01 руб до 500 000,00 руб в месяц – 2% от суммы, с сумм от 500 000,01 руб до 1 000 000,00 руб в месяц – 5% от суммы, с сумм, превышающих 1 000 000,01 в месяц- 10% от суммы. |
| Внесение денег на счет | 0 рублей |
Овердрафт
В ЭнергоМашБанке можно подключить один из двух видов овердрафта: “Стандартный” или “Индивидуальный”.
Условия “Старндартного” овердрафта:
| Валюта | Рубли РФ |
| Сумма | От 300 тыс. руб |
| Лимит | 30% от объема среднемесячных поступлений на расчетный счет в банке за 3 последних месяца |
| Схема погашения | В автоматическом режиме |
| Процентная ставка фиксированная | 14,5% |
| Процентная ставка плавающая | 10,5% годовых – при обнулении всей задолженности в течение 7 дней. 16,5% годовых – при обнулении всей задолженности в течение 30 дней транша. |
| Комиссия за обслуживание лимита | 1,5% годовых от суммы лимита |
| Срок | До 12 мес. |
Условия “Индивидуального” овердрафта:
| Валюта | Рубли РФ |
| Сумма | От 300 тыс. руб |
| Лимит | 30% от объема среднемесячных поступлений на расчетный счет в банке за 3 последних месяца |
| Схема погашения | В автоматическом режиме |
| Процентная ставка | От 14,5% годовых |
| Комиссия за обслуживание лимита | 1,5% годовых от суммы лимита |
| Срок | До года |
Цена вопроса
Ранее стоимость открытия счета могла составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в зависимости от банка и выбранного тарифа. Но постепенно практически все банки отказались от платного открытия счета и предоставляют эту услугу бесплатно.
Это связано в первую очередь с тем, что время открытия счета сократилось с 5-7 дней до 1-2. Заметно уменьшился пакет необходимых документов и минимизировались риски, связанные с неблагонадежностью клиентов – ведь документы из налоговой банк запрашивает самостоятельно, поэтому снижается риск предоставления недостоверной информации.
Тарифы на РКО в ЭнергоМашБанке
Сейчас в банке проходит акция “Быть вместе выгодно”. Стать участниками акции может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, не имеющий расчетного счета в ЭнергоМашБанке. Условия действительны до 31 декабря 2021 года.
Подробные условия тарифа:
| Ежемесячное обслуживание | 0 рублей |
| Платежи внутри банка | 0 рублей |
| Платежи в другие банки | До 50 платежей без комиссии, далее 30 рублей |
| Внесение наличных | 0 рублей |
| Перевод на счета физических лиц | До 300 тыс. рублей без комиссии |
| Открытие счета | 0 рублей |
| Подключение мобильного приложения «Банк-Клиент» | 0 рублей |
| Заверка документов | 0 рублей |
Документы для открытия расчетного счета для ООО
- Решение учредителя об образовании общества.
- Решение учредителя об избрании единоличного исполнительного органа.
- Устав.
- Приказ о вступлении в должность единоличного исполнительного органа.
- При наличии в карточке образцов подписей дополнительных должностных лиц, имеющих право распоряжения счетом, распорядительные акты об их назначении и о предоставлении права подписи.
- Один из документов: копия годовой бухгалтерской отчетности за последний год, копия налоговой декларации за последний отчетный период с отметками налогового органа о принятии, копия аудиторского заключения на последний годовой отчет, справка об исполнении клиентом обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом не более 6 месяцев назад, выписка из оборотно-сальдовой ведомости по счетам 90, 91 за месяц.
- Отзыв об оценке деловой репутации.
- Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ.
- Реестр акционеров.
Как открыть счет
Сегодня есть два способа для открытия расчетного счета и клиент вправе выбрать любой из них. Можно собрать все документы и подать заявку в операционном офисе банка. Однако многие банки предлагают заполнить заявку на сайте, загрузить все требуемые документы онлайн и определиться с тарифом, в соответствии с которым будет производиться обслуживание расчетного счета.
В этом случае, при визите в банк останется лишь подписать договор обслуживания и карточки с образцами подписей. Некоторые банки, например, Тинькофф, привозят договор в офис компании. Таким образом, счет можно открыть вообще без посещения отделения банка.
