Как перевести деньги с карты на карту — Все способы

Комиссия за переводы по номеру карты и лимит

Размер комиссии по финансовым транзакциям зависит от трех критериев:

• способа отправления средств;
• от того, перечисляете вы деньги на продукт своего банка либо иных финансовых компаний;
• на какой платежный тип карты осуществляется перевод (кредитная или дебетовая).

Перечисления внутри системы комиссией не облагаются. При переводе держателю дебетового продукта, проживающего не в вашем регионе, комиссия составит 1% от суммы. Максимальная стоимость услуги при этом не будет превышать 1 000 рублей.

Максимальный перевод с карты Сбербанк на карту иного банка:

• одна транзакция — не больше 50 000 рублей;
• в сутки – не более 150 000 руб.

Если операции через Сбербанк Онлайн совершают держатели социальных карт (к примеру, МИР), то максимальная сумма — 1 миллиона в сутки. Число транзакций — не более 100.

Ограничения на суммы переводов при использовании банкомата:

• лимит перевода с карты на карту Сбербанка за 24 часа — не больше 100 транзакций в сутки;
• объем одного перечисления — до 30 000 рублей;
• лимит суточный – 150 000;
• в месяц можно перекинуть – до 1, 5 млн. руб.

Ограничения при переводе через смс на 900:

• максимальная сумма в сутки – 8000,
• количество операций – не более 10 за 24 часа.

Комиссии за перевод с карты на карту

Комиссия Сбербанка для дебетовых карт физических лиц (со Сбербанка на Сбербанк) по информации на август 2020 года:

• При переводе не более 50 тыс. за один календарный месяц — 0 рублей, региональная комиссия (если карты были оформлены в разных регионах) не взимается;
• Более 50 000 в месяц — комиссия составит 1%, но не более 1 тыс. рублей;
• При оформлении услуги в офисе Сбербанка — 1,5% (мин. 30 руб.) и не боле 1 тыс. рублей;
• Комиссия за перевод с кредиток  — 3% , но минимально 390 рублей;
• Комиссия при переводе с карты Сбербанка на карту другого банка — 1,5%, (мин. 30 руб.). Для перевода установлен лимит в 150 000 рублей;
• Комиссия за посредничество платежных сервисов составит от 0 до 1,5%, в зависимости от компании и суммы перевода.

Мне должны перевести деньги из за границы. Какие реквизиты нужны?

Чтобы вам перевели деньги на счет из-за границы, нужно предоставить отправителю следующие реквизиты:

SWIFT код/BIC банка — SABRRUMM или SABRRUMMXXX (если банк отправителя запрашивает 11 знаков)

Наименование банка на латинице — например, SBERBANK

Фамилию, имя и отчество получателя перевода на латинице

Номер счета получателя — Your account number (20 цифр). Номер счета можно уточнить в мобильном банке или в офисе банка.

Если вы стабильно получаете деньги из за границы, есть смысл открыть валютный счет. Он обеспечивает мгновенным зачислением средств — если вам регулярно приходит валюта по проверенному контракту, деньги будут приходить сразу.

Комиссии

Размер комиссии за проведение транзакции зависит от того, какое финансовое учреждение является получателем: Сбербанк или сторонний банк, а также от того, производится перевод в пределах одного населённого пункта или средства перечисляются в отделение другого города.

При переводе на карту в Сбербанк

Если операция производится внутри Сбербанка, плата за услугу составит:

• в пределах одного населённого пункта — без комиссии;
• если операция производится в рублях, а отделение банка, в котором открыт счёт получателя, находится за пределами города, комиссия составит 1,5% — за перечисление через отделение Сбербанка, но не менее 30 руб. и не более 1000 руб.; 1% — через интернет-сервис, но не более 1000 руб.;
• если операция производится в иностранной валюте, а отделение банка получателя находится за пределами города, при перечислении через кассу банка комиссия составит 0,7%, но не более 100$; через интернет-сервис 0,5%, не более 50$.

На карту стороннего банка

Если средства перечисляются на карточку стороннего финансового учреждения, комиссия составит:

• за операцию в рублях: 2% — за перечисление через отделение Сбербанка, но не менее 50 руб. и не более 1000 руб.; 1% — за перевод через Сбербанк Онлайн, не более 1000 руб.;
• за операцию в иностранной валюте через кассу банка — 1%, в диапазоне 15 — 200$; за перечисление через интернет-сервис 0,5%, но не более 150$.

Термины и понятия

В этой статье будут использоваться следующие термины и понятия:

• СБП – система быстрых переводов Банка России.
• ИБ – интернет-банк;
• МП – мобильное приложение банка;
• карта-донор – c которой переводят деньги;
• карта-получатель (реципиент от англ. «recipient») – на которую переводят;
• карта-посредник – используется как промежуточное звено между донором и получателем в целях осуществления полностью бесплатного перевода (или с минимальной комиссией);
• толкание (от англ. «push» – толкать) – перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, где инициатором перевода является карта-донор;
• стягивание (от англ. «pull» – тянуть) – аналогичный перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, только инициатором перевода является карта-получатель. Она стягивает на себя деньги.

Сроки зачисления, лимиты и комиссии

Система переводов позволяет пересылать деньги между карточными счетами практически мгновенно. Это условие действует как для внутрибанковских операций, так и при пополнении карт сторонних эмитентов.

Зато размер комиссионных за пересылку средств и лимиты на объем перевода будут различаться, в зависимости от принадлежности карт плательщика и адресата. Узнать о них можно из таблицы ниже.

Тип транзакции	Объем комиссионных	Суточный лимит
Между собственными картами	Бесплатно	Отсутствует
На чужую карту Сбербанка	Бесплатно внутри одного региона	1 000 000 рублей
В сторонний банк	1,5% от объема платежа	150 000 рублей

Размер комиссии не зависит от способа перечисления средств, выбранного плательщиком.

Возможности сервиса перевода через номер 900.

Предоставление данного функционала Сбербанком призвано упростить и ускорить работу клиентов по части денежных переводов. Для его использования не нужно наличие интернета, а также использование личного кабинета интернет банка или приложения «Сбербанк Онлайн».

Необходимые условия для работы:

• Быть клиентом Сбербанка;
• Иметь на счету денежные средства;
• Иметь смартфон или сотовый телефон;
• Быть подключенным хотя бы к одному из операторов мобильной связи;
• Номер телефона должен быть привязан к счету (карте);
• Находиться в зоне действия сети в момент совершения операции.

Вместе с тем, данный сервис не обладает столь же широкими возможностями, как и «Сбербанк Онлайн». Тем не менее, он удовлетворяет одну из основных потребностей клиентов – денежные переводы. Более того, отправить деньги можно тремя разными способами:

1. По номеру банковской карты получателя.

2. С использованием номера мобильного телефона.

3. С помощью специального USSD запроса.

Однако, при использовании переводов через СМС следует учитывать некоторые ограничения:  

1. Предельные суммы отправки в течение суток:

• максимальный перевод через 900 – 8 000 рублей;
• минимальный перевод через 900 – 10 рублей.

2. Количество суточных переводов не должно превышать 10.

3. Отправления действуют только внутри банка.

Ввод лимитов обусловлен обеспечением безопасности, а также сохранности денежных средств клиентов. Поскольку, мобильное устройство может легко попасть в руки посторонних людей или попросту потеряться, то им могут воспользоваться третьи лица для вывода со счета денежных средств. Поэтому даже при возникновении подобных неприятных ситуаций может исчезнуть лишь часть денег клиента, а не вся сумма.

Более того, на территории России действует Федеральный закон № 115-ФЗ от 07 августа 2001 года, который устанавливает правовые контрмеры против незаконного отмывания денег и спонсирования террористических организаций. Установка лимитов на малые суммы исключает преступную деятельность посредством мобильных переводов.

За проведение операций, а также отправку СМС-сообщений не взимается дополнительная комиссия.

Стоит отметить, что перевести деньги через номер 900 можно только клиентам Сбербанка. А вот, для отправки средств на карты других банков придется воспользоваться другим способом. Для этого подойдет мобильное приложение, личный кабинет интернет банкинга, а также банкомат в отделении банка.

#2: Система быстрых платежей (СБП)

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей — это сервис Банка России, благодаря которому можно перевести любому человеку до 100 000 р. ежемесячно (в режиме 24/7/365, включая выходные и праздники) в другие банки БЕЗ КОМИССИИ. Условие одно – принимающий банк должен быть участником СБП. На момент написания материала в эту систему включено 210 банков. С полным перечнем можно ознакомиться здесь.

Система работает с 28 января 2019 года. Создавалась она с целью снижения стоимости переводов для населения, повышения конкуренции и качества оказываемых услуг среди банковских организаций.

Помимо переводов между физлицами, СБП позволяет совершать переводы юридическим лицам, в том числе за оплату товаров и услуг.

Появление этой системы для многих банков стало неприятным сюрпризом, так как лишило их крупной статьи доходов. В первую очередь это касается Сбербанка, который до появления СБП был практически монополистом, занимая 94% доли рынка денежных переводов.

По этой причине банки препятствуют распространению СБП, делая её использование неудобной. Например, Сбербанк до последнего оттягивал подключение СБП и внедрил её с почти 8 месячным опозданием, за что был оштрафован Центральным Банком. Однако, этим Сбер не ограничился. Чтобы начать полноценно пользоваться бесплатными переводами вас ждет целый квест в дебрях настроек приложения Сбера, где нужно отдельно подключать как отправку быстрых платежей, так и их прием. Да и сама кнопка СБП спрятана так, что не каждый продвинутый пользователь разберется где её найти. Аналогичную ситуацию можно увидеть и в других банках.

У нас есть отдельная инструкция, которая поможет вам подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке.

Тем не менее, ковидный 2020 год позволил Сберу увеличить прибыль от онлайн-переводов и платежей населения на 48%, до 71,1 млрд руб. Этому способствовала изоляция населения. Люди меньше встречались и ходили по магазинам. Реже пользовались наличными. Чаще заказывали товары на дом, а деньги переводили через смартфон.

Фото РБК: https://www.rbc.ru/finances/20/01/2021/60058e3b9a79473d6b15a274

Исследование аналитического центра НАФИ, проведенное в сентябре 2020 года, говорит о том, что Система быстрых платежей еще не прижилась среди населения – ей пользовались менее 15% россиян.

Если же говорить о применимости СБП в Сбере, то стоит помнить о том, что система нужна для переводов между разными банками. Другими словами, не получится переводить без комиссии 50.000 руб. ежемесячно в рамках лимита самого Сбера и еще 100.000 руб. в рамках лимита СБП внутри самого Сбера. В этой ситуации уместно будет завести дополнительную карту стороннего банка, подробнее об этом в разделе Советы и рекомендации.

Как пользоваться СБП

В банковском Приложении или интернет-банке выбираем Платежи или Переводы.

Указываете номер телефона получателя, который должен быть подключён к СБП. Зачисление моментальное. Вам не нужны больше никакие другие реквизиты. Перед подтверждением платежа вы увидите Имя получателя и первую букву фамилии. Некоторые банки показывают имя полностью, так что ошибиться сложно.

Если у вас данная функция не подключена, то там же, в Приложении или интернет-банке, её можно подключить. Возникли сложности? Напишите в чат или позвоните в службу поддержки вашего банка.

Билайн

Перевод на банковские карты можно сделать с сайта и при помощи SMS. В верхнем меню выбираем услугу “Оплата и финансы” и “Денежные переводы”.

Далее, есть 2 варианта: перевести деньги с сайта или отправить SMS.

Комиссия составит:

• до 600 руб. – 60 руб.;
• свыше 600 руб. – 10 %.

Лимиты (в рублях):

• минимальная сумма – 50;
• за один раз можно перевести максимум 14 000, за сутки – 14 000 и не более 10 транзакций;
• максимум в неделю – 40 000 (до 20 операций), в месяц те же 40 000, но до 50 транзакций.

После нажатия кнопки “Перевести с сайта” вас попросят выбрать, на какую карту скинуть деньги.

Дальше заполняем форму с номером карты, куда перевести деньги, и номером телефона абонента Билайн, с которого это сделать.

Ту же самую операцию можно осуществить с помощью SMS на бесплатный номер 7878 (отправка сообщения бесплатная, но комиссия банка спишется в полном объеме).

Способы перевода средств с любого вклада на карту Сбербанка

Клиентам предлагаются разные методы перечисления средств — универсального нет. Старшее поколение чаще предпочитает делать это очно, тогда как более молодые граждане склонны переводить деньги с помощью приложения в смартфоне.

Через Сбербанк онлайн

Если клиент обладает картой финансового учреждения и сберегательным счетом, операция производится так:

1. Зайти в систему и выбрать раздел переводов и платежей.
2. Открыть вкладку «между своими счетами и картами».
3. Указать направление, счет списания и зачисления.
4. Ввести сумму переводимых средств и активировать операцию.
5. Подтвердить свои действия.
6. Подождать, пока произойдет зачисление денег, — чаще всего уходит несколько минут.

Из этой схемы видно, как перевести деньги с вклада на карту Сбербанка через мобильное приложение. Комиссия в этом случае не взимается, а сумма перевода не ограничена.

Через офис банка

Транзакцию можно совершить очно, придя в отделение по месту жительства. Для этого необходимо иметь при себе паспорт гражданина России — по его данным устанавливается номер счета. Однако наличие с собой сберкнижки может упростить процедуру идентификации.

Если деньги нужно перевести на карту, то она предъявляется сотруднику банка, либо же указывается ее номер. Когда происходит закрытие вклада либо досрочный перевод, с собой необходимо иметь подписанный договор.

Через кассу банка

Такой способ подойдет, если надо зачислить деньги как можно быстрее — перевод приходит мгновенно и без комиссии. Сотруднику банка необходимо изложить смысл операции. Деньги снимаются со и перечисляются на счет, указанный на карте.

Через банкомат

Вариант удобен, если на карту нужно перевести наличность. Однако он работает и в случае, если перевод делается с депозита.

Алгоритм следующий:

1. Найти банкомат Сбербанка.
2. Вставить карту и корректно указать пин-код.
3. Открыть в меню раздел платежей и дальше опцию «вклад-карта».
4. Выбрать из списка счет, с которого будут списаны средства.
5. Ввести сумму.
6. Подтвердить операцию.
7. Забрать карту с чеком, подтверждающим транзакцию.

В регламенте указано, что обработка запроса может занять до 3 рабочих дней. Но на практике она происходит в течение часа. Операция с банкоматом требует соблюдения техники безопасности, чтобы личные данные не стали доступны посторонним людям.

Переводы крупных сумм рекомендуется делать через защищенное интернет-соединение с компьютера или гаджета либо в отделении банка.

Начните с подключения к Мобильному банку Сбербанка

Рассмотрим наиболее популярные решения по переводу средств на карту через мобильник на примере Сберегательного банка. Вы сумеете очень просто осуществлять взаимные перекидки по номеру телефона, управляя счетами банковских карточек. Для этого нужно подключить опцию «Мобильный банк» непосредственно в офисе Сбербанка. Также,  данная услуга доступна и в автономном терминале.

В меню банкомата следует выбрать вкладку для подключения Мобильного банка, подобрать подходящий тариф, и сразу же отправить сообщение на служебный номер 900, вбив в него слово «СПРАВКА», чтобы подробно познакомиться со всеми возможностями сервиса. А они достаточно обширные.

Теперь вы будете:

1. мгновенно оповещаться о фактах списаний и зачислений на вашу карту,
2. сможете беспрепятственно пополнять баланс мобильника без комиссии,
3. переводить средства родственникам, другу, коллегам, имеющим карту Сбербанка,
4. получать дополнительные пакеты услуг.

Ограничения на банковские операции через телефон

• Невозможно произвести перевод на карту банка по номеру телефона, перечисляя средства со счетов карт, не являющихся дебетовыми;
• Невозможно произвести перекидку на номер собственного телефона;
• Рублевые переводы не осуществляются между электронными кошельками с другой валютой;
• Минимальный возможный перевод средств Сбербанка через сотовый для обеих сторон всего 10 руб., максимальная сумма – 8 000 руб;
• Количество осуществляемых переводов – 10 операций в сутки.

Перевод денежных средств между электронными кошельками посредством сотовой связи осуществляется , если карточки сторон, участвующих в транзакции, зарегистрированы в пределах одной территории.

В остальных случаях банк начислит комиссию за перевод – сбор составит 1%, не превышая 1000 руб.  Транзакция происходит в течение минут и до нескольких дней.

Всегда можно использовать в качестве инструмента мобильник, чтобы перечислять свои деньги с карты на карту другого клиента банка. Это поможет вам решать задачи по управлению своими финансами быстро, эффективно, без лишних затрат времени.

Как переводить деньги через СМС

Самым простым способом перечисления средств на чужую карту, эмитированную Сбербанком, является СМС-команда. Выглядит она следующим образом:

• «Перевод» – кодовое слово;
• номер карты адресата;
• сумма перечисления;
• окончание номера карточки, с которой выводятся средства.

Для совершения транзакции необходимо создать сообщение в адрес служебного номера 900, в котором прописать все перечисленные выше параметры через пробел. Кстати, если к телефону плательщика привязана только одна сберкарта, номер карточки списания можно не указывать. Если же карт прикреплено несколько, стоит прописать эту часть команды. В противном случае банк спишет деньги с любой из прикрепленных карт, на которой обнаружит необходимую сумму.

Создав смску, ее направляют на номер 900. Далее следует дождаться ответного сообщения от банка – в нем указан код подтверждения. Этот код отправляют на служебный номер, и команда уходит в обработку.

СМС на номер 900 являются платными и тарифицируются по правилам договора с сотовым оператором плательщика.

Если необходимо перекинуть деньги между собственными карточками, следует использовать иную команду:

• «Перевод» – кодовое слово;
• окончание номерка карты списания (4 символа);
• окончание номера пластика зачисления (4 символа);
• сумма транзакции.

Работать с этой командой следует по тому же принципу, что и в предыдущем случае.

Оплата описанными способами доступна только клиентам Сбербанка, подключенным к сервису Мобильный банк по тарифу Полный.

Как безопасно получать переводы на карту

Итак, переводы денег с карты на карту по ее номеру это возможный, но часто нежелательный вариант, особенно если переводящее деньги лицо — не родственник и не проверенный друг. Ситуация на практике — вы потеряли деньги на спекуляциях, а вам звонят и предлагают возместить их на карту. Денег вы почти наверняка не дождетесь, зато номер вашей карты может начать гулять по сети.

Российский банк в случае суда скорее всего постарается доказать, что вы передавали данные третьему лицу. Международные банки ведут себя по-разному — ведь если вина за нелегальное снятие денег окажется на системе безопасности банка, то дешевле будет возместить убыток и не придавать случай огласке. Однако на практике чаще всего виноват сам клиент.

Конечно, банк банку рознь. У меня был реальный случай, когда банк заблокировал транзакцию с моего счета на достаточно крупную сумму. Узнал я об этом только от банка, а причиной блокировки стало неожиданное место снятия денег на другом континенте. При этом я не помню, чтобы кому-то сообщал номер карты или покупал товары на «левых» ресурсах. Карту бесплатно перевыпустили. Так что при работе с картой соблюдайте следующие инструкции — иначе вам может повезти меньше, чем мне:

Держателям кредитных карточек также необходимо помнить, что операция перевода кредитных денег онлайн по банковским правилам приравнивается к снятию наличных. За такие транзакции нередко удерживается большая комиссия. Перевод частному лицу выгодно делать только за счет собственных средств, которые хранятся на дебетовых картах — комиссию за перевод обычно платит отправитель и она составляет около 0.5-2% от суммы перевода. Как еще можно обезопасить интернет переводы денег?

Отключите оплату в интернете

Самый простой вариант — давать номер карты желающим делать платежи и переводы, но перед этим отключить возможность оплачивать с этого пластика покупки в интернете  и производить исходящие денежные переводы онлайн. Вариант — для карт вроде Visa Electron удаленная оплата запрещена самим банком и ее номер можно спокойно передавать для приема средств.

Альтернатива отключению этой опции — установка лимита по онлайн-операциям, чтобы мошенники смогли воспользоваться только небольшой суммой средств (например, 500 рублей).

Важно: не всеми банками-эмитентами предусмотрена такая опция. Например, чтобы защитить карту Сбербанка, нужно полностью отключить услугу «Мобильный банк»

Переводы через безопасные формы

Существует также вариант получения перевода с карты на карту, не предоставляя отправителю номер карточки получателя — использование специального сервиса, генерирующего готовую форму перевода, где данные получателя скрыты.

Например, можно зарегистрироваться на , подключить карту, верифицировать ее и свой профиль пользователя (с использованием сотового телефона и/либо электронной почты), получить ссылку на форму для отправки денег и делиться в интернете ею, а не номером пластика.

Разумеется, получателю денег о мерах безопасности при интернет-серфинге также нужно помнить и столь же строго их придерживаться, как и отправителю. Вряд ли можно полностью исключить взлом подобного сервиса с потерей данных.

Принимайте платежи по межбанковскому переводу

Самый надежный способ получать деньги — не с карты на карту, а межбанковскими переводами средств со счета на счет. Это то, для чего межбанковский перевод изначально предназначен, тогда как прочие более поздние варианты имеют лишь преимущество очень быстрого или даже мгновенного получения средств. Но как было показано, нередко за счет повышенных рисков потери контроля над счетом.

Если отправитель денег использует интернет-банк и дебетовую карту с тарифом, по которому межбанковские переводы бесплатные либо достаточно дешевые, он сможет осуществлять транзакции без труда. Нужно ввести банковские реквизиты получателя — при желании как правило есть возможность создать шаблон платежа и использовать его для следующих переводов. Такой перевод редко идет больше 2-3 рабочих дней.

Стандартный перечень банковских реквизитов для перевода средств физическим лицом в рублях другому физическому лицу на счет в российском банке (в том числе на счет, к которому привязана карта) включает:

1. ФИО получателя;
2. номер лицевого счета получателя;
3. наименование банка получателя и его местонахождение;
4. БИК банка;
5. корреспондентский счет банка получателя

#4: Функция пополнения

У многих банковских карт есть функция Пополнения (стягивание). Это все та же услуга p2p (c2c), только в данном варианте некоторые банк берут расходы в части комиссии на себя.

Заходите в личный кабинет, выбираете Пополнить. Дальше нужно указать реквизиты той карты, с которой будет осуществляться пополнение. Эта функция неудобна, если снять деньги нужно с карты малознакомого человека, он должен будет передать вам все реквизиты карты (номер, дата, cvv). Поэтому данная схема пополнения подойдёт только для родственников и, если у вас на руках несколько карт разных банков. Можно перекидывать деньги на ту карту, где лимиты еще не исчерпаны.

Я часто так пополняю собственные карты. Например, у меня есть кредитная карта Альфа-банка. Каждый месяц мне нужно вносить на неё платежи. Зарплата приходит на Сбер. Можно пойти в банкомат Сбера, снять оттуда нужную сумму и положить на кредитную карту Альфы. Но это неудобно, нужно искать банкоматы, тратить на всё это время.

Вместо этого, я, не выходя из дома, открываю приложение Альфа-банка и нажимаю Пополнить. Указываю данные карты Сбера и подтверждаю операцию с помощью смс. Деньги моментально зачисляются на кредитную карту. И всё это, не выходя из дома за считаные минуты. А вот если бы я через приложение Сбера сделал перевод по номеру карты Альфа-банка, то нарвался бы на комиссию — 1,5% от суммы перевода. Также можно использовать СБП со Сбера на Альфа-банк, тогда такой перевод также был бы без комиссии.