Пользоваться налоговыми вычетами и другими бонусами от государства
Налоговый вычет — это сумма, на которую может быть уменьшена налогооблагаемая база. Если воспользоваться правом на него, заплатишь меньше налогов или вернешь часть уже внесённой суммы. В России есть пять основных налоговых вычетов: имущественный, на оплату образования, лечения и покупку лекарств, пенсионный и по расходам на благотворительность. Например, при покупке жилья вернуть можно 13% потраченной суммы с лимита 2 миллиона рублей, а в случае оформления ипотеки можно получить дополнительный вычет с суммы процентов, которые выплачиваются банку. Кроме налогового вычета финансово грамотные люди используют различные пособия, субсидии и прочие бонусы от государства.
Не инвестируйте в сомнительные проекты
Например, сейчас популярны бинарные опционы. Они позволяют всего за 30 секунд увеличить бюджет на 85%.Работает это так:
- вы открываете торговую платформу бинарного брокера;
- выбираете любой доступный актив. Возьмем валютную пару евро/доллар;
- устанавливайте срок действия опциона. Допустим, 30 секунд;
- делаете ставку. Инвестируем 1000 $;
- нажимаете кнопку «Выше» или «Ниже». Предположим, «Выше».
Конечно, если потратить 10 000 часов на обучение, то заработать можно и на бинарных опционах. К сожалению, так долго ждать готов не каждый. Если денег немного, но вам не терпится начать собственный бизнес, прочтите книгу «Стартап за 100 $».
Осваивайте программы для планирования и финансового воспитания
Доминика Бродвей признавалась, что её любимый программный инструмент для планирования и контроля денег – Personal Capital. Но это лишь один пример из множества полезных и удобных приложений. Все они в разной степени помогают увидеть общую картину финансового положения, доходы, расходы, а также прогнозируют ситуацию на ближайшее время. Причём во многих случаях за это даже не нужно платить.
Она также рекомендует ежедневно проверять банковские счета: «Это полезная привычка для тех, кто хочет контролировать расходы и распределение личных средств».
Если вы тоже хотите упростить планирование и управление деньгами, обратите внимание на приложения для финансов, о которых мы уже писали отдельно
Кто такой финансовый советник?
Надежный финансовый советник – это человек, который не просто подскажет, но и выработает вашу стратегию вложения средств; при этом его обучение могло проходить как на профильных факультетах, так и при обязательном участии собственного опыта. Часто это профессию называют самой популярной профессией постиндустриального и даже цифрового общества.
Опытный финансовый консультант знает не просто, куда инвестировать и как сохранять средства, но и как увеличивать капитал клиентов с минимальными рисками.
В своих материалах на блоге я рассказывают о разных способах, куда вложить деньги, но если вам необходима персональная консультация, тогда пишите мне в социальные цели и на основе ваших данных разработаем и составим план инвестирования, который существенно увеличит ваш капитал. На всех этапах вы будете получать детальные персональные консультации.
Погасить задолженность
Одна из самых дорогих ошибок, которую вы можете совершить, – это иметь большой долг, особенно долг по кредитной карте с высокими процентами. Если вы хотите изменить свою финансовую картину и получить больше финансовых возможностей, погасите долг как можно быстрее.
Начните с перечисления всех своих текущих долгов, будь то задолженность по кредитной карте, студенческому кредиту или автокредиту, и определите минимальную сумму, которую вы должны выплачивать по каждому из них. Простая выплата минимальной суммы не поможет вам быстро избавиться от долгов, поэтому оцените свои постоянные расходы и определите, какую часть своего бюджета свободных расходов вы можете направить на погашение долга.
Попробуйте снизить процентную ставку по долгу, попросив эмитента о более низкой ставке, объединив несколько долгов в один или переведя долг с высокой процентной ставкой на кредитную карту с низкой процентной ставкой, например, карту с переводом баланса. Затем составьте план погашения задолженности и возьмите на вооружение разумные привычки расходования средств, чтобы как можно быстрее погасить долг.
Научиться планированию
Большинство предпринимателей понимает, что научиться управлять бизнесом без строгого учета денежных поступлений и контроля расходов никак не получится. Однако нередко получается так, что в теории все понятно, а на практике многие испытывают затруднения. В то же время бизнес без анализа особенностей рынка и четко обозначенных целевых показателей обречен на провал. Управлять предприятием без четкого плана невозможно. Попробуйте проанализировать рынок и выстроить его прогноз на перспективу. Скорее всего, он окажется далеким от истины, но это совсем нестрашно.
План должен быть увязан с анализом денежных потоков. Идеально, если он проводится раз в месяц. Отправная точка — это имеющаяся сумма живых денег, а затем — отображение прихода и расхода средств за определенный временной промежуток. Это могут быть затраты разовые (например, покупка специальной техники), постоянные (арендная плата) и переменные (зарплата, налоги).
Постепенно вы научитесь определять тенденции рынка и управлять финансами так, чтобы бизнес-план выполнялся наилучшим образом. Предприятие, умеющее планировать собственную деятельность и управлять распределением финансов, успешно конкурирует на рынке. Нельзя также забывать о сроках уплаты налогов и сдачи отчетов. Желательно отмечать такие дни в календаре, чтобы избежать случайных ошибок.
Начать составлять бюджет
Если вы испытываете трудности в управлении своими финансами, то вам, скорее всего, необходимо составить бюджет – план того, как тратить деньги каждый месяц, исходя из того, сколько вы обычно зарабатываете и тратите. Бюджет – это лучший инструмент для изменения вашего финансового будущего.
Для начала запишите свои доходы и все расходы, а затем вычтите расходы из доходов, чтобы определить свои дискреционные расходы. В начале каждого месяца составьте бюджет, чтобы распределить, как расходуются свободные средства. Отслеживайте расходы в течение месяца, а в конце месяца определите, придерживались ли вы бюджета.
Если вы потратили больше, чем заработали, вы можете исправить свой бюджет, сократив ненужные расходы или, если возможно, зарабатывая больше. Внесите пересмотренный бюджет в следующем месяце, чтобы начать жить по средствам.
Установите реалистичные цели
Найдите время, чтобы поставить финансовые цели, к которым вы стремитесь, например, покупка дома или увеличение пенсионного гнезда. Если у вас нет конкретных целей, над которыми вы работаете, вам будет трудно мотивировать себя продолжать ежемесячно откладывать или инвестировать.
Ставя перед собой цели, убедитесь, что они реалистичны. Например, не ставьте перед собой цель выплатить 40 000 долларов долга за один год, если ваша зарплата составляет всего 30 000 долларов. Нереалистичные цели, которые настраивают вас на неудачу, могут отбить у вас желание делать правильные финансовые шаги в будущем.
Наконец, отслеживайте свои цели в течение определенного времени, чтобы вы могли видеть, как многого вы достигли. Например, большинство современных брокерских компаний предлагают на своих веб-сайтах инструменты, позволяющие отслеживать прибыли и убытки вашего инвестиционного портфеля в течение определенного времени. Эти инструменты помогут вам не сбиться с пути, когда вы работаете над достижением долгосрочной цели.
Услуги и объявления21
От 30 минут. | Бизнес-консультации, восстановление денежного потока, привлечение финансового изобилия Москва Скидка 500Р |
|
3–4 часа. | Трансформационная игра «Pro Деньги». Индивидуальное участие Москва Подать заявку |
|
Услуга | Обучение практике Крияшакти (Практика Изобилия) Москва Скидка 1000Р |
|
60–90 минут | Услуги таролога-психолога Москва Скидка 1000Р |
4 часа. | Игра Inspiration («Вдохновение») Москва Подать заявку |
|
1 час индивидуально, 2–3 часа групповые занятия | Сопровождение и поддержка в решении жизненных задач в формате индивидуальных коуч-сессий и групповых занятий Москва Скидка 500Р |
3–4 часа | Игра-тренинг «Money Эксперт. Денежный сценарий эксперта» Москва Скидка 1000Р |
|
30–60 минут. | Расстановка «Личные деньги» Москва Подать заявку |
|
5 часов. | Консультация по призванию Москва Подать заявку |
|
7 дней. | Консультация «Стартап за 7 дней» Москва Скидка 2000Р |
|
2 часа 23 мин | Запись вебинара «Родители и деньги» Киев Подать заявку |
Услуга | Лайф коуч-сессии: развитие, отношения, финансы Москва Подать заявку |
Услуга | Трансформационный коучинг Московская область, Одинцовский район село, Лайково Подать заявку |
Услуга | Маркетинговое консультирование психологов по продвижению онлайн Москва Подать заявку |
Услуга | Консультация «Финансовая сфера» Москва Подать заявку |
|
Услуга | Диагностика всех видов негатива, денежного негатива Москва Скидка 5000Р |
Понедельник, среда, пятница с 11:00 до 20:00. 60 минут. | Бесплатная диагностическая online-консультация «Как преодолеть «финансовый потолок» Москва Подать заявку |
|
3 часа | Консультация «Переворот сознания и изменение всей жизни» Москва Подать заявку |
|
1 час | Определение денежной сферы и предназначения Москва Подать заявку |
|
Ежедневно 1 час | Консультация психолога бесплатно Москва Подать заявку |
|
Показать ещё 1 услугу
Финансовое планирование
- Оптимизация расходов. Проанализировав все расходы за год, нужно понять, что можно оптимизировать. Если вы до этого не занимались финансовым учетом, то вы наверняка с удивлением обнаружите, как много вы тратите денег на какую-то ненужную ерунду. Так уж работает наша психика — в момент принятия решение о покупке вы думаете “да это же все лишь 1000 рублей, зато я получу от этого такие-то эмоции”. При аналитике же за год вы увидите, что все вот эти мелкие ненужные расходы выливаются в десятки тысяч за год, которые вы могли бы потратить на путешествия, развитие или которые могли бы отложить.
- Систематизация расходов. Поняв по итогам года свои средние месячные расходы, разделите их на постоянные и переменные.
Постоянные расходыПеременные расходы
Зачем нужен финансовый советник?
Независимый финансовый советник – это проводник в мире денег, который позволит существенно увеличивать прибыль и минимизировать риск потерь. Принимая решение, куда инвестировать, мы слушаем внутренний голос, но его не совсем достаточно, чтобы принимать объективные и взвешенные решения, особенно если с финансовой сферой не связаны как с таковой. Пройдя профильное обучение, отточив опыт, финансовый советник поможет вам так распределить средства, чтобы они работали.
Иногда можно встретить мысль, что это исключительно инвестиционный советник, или банковский сотрудник, у которого не получилось построить карьеру, или кредитный брокер, берущий в управление ваши средства и от вашего имени совершающий сделки по покупке-продажи. Я же убеждена в том, что советник – это не клерк, и не менеджер, это стратег, который на основе вашей ситуации предлагает интересные решения для получения прибыли и рекомендует не только инструменты для вложений, но и помогает принять решения в других финансовых ситуациях: купить квартиру или инвестировать в образование, приобрести авто или вложиться в бизнес, а что такое прямые инвестиции – детальней на моем gq-blog.com.
Принципиальные отличия между консультантом и клерком
| Независимый консультант | Банковский клерк |
|---|---|
| Постоянно работает с вами. | Обращаясь в банк, нет гарантии работы с одним и тем же менеджером. |
| Разрабатывает план с учетом личных данных. | Не оформляет документ, а если и делает это, то очень формально. |
| Цель – долгосрочное партнерство. | Цель – оказание одной услуги. |
| Прямо зависит от эффективности вложений, поэтому предлагает доходные, проверенные инструменты. | Продает продукты с целью получения зарплаты или бонусов от руководства банка. |
| Работает с клиентом в круглосуточном режиме. | Принимает строго в указанные дни, не во всех банках предусмотрен режим телефонной поддержки. |
| Постоянно следит за изменениями рынка, ставит в известность клиента для принятия решений. | Не ведет постоянный мониторинг рынка. |
Идеи для получения пассивного дохода
Вариантов для получения пассивного заработка множество, об этом мы уже подробно рассказывали на нашем сайте. Отметим наиболее популярные:
сдавать в аренду недвижимость и транспортные средства. Это может стать стабильным источником дохода. Например, вы можете найти арендаторов для посуточной или долгосрочной сдачи жилья, которым не пользуетесь (временно или в связи с отъездом); положить деньги на депозит. По банковским вкладам сейчас невысокие ставки, но накопительный счет может уберечь от непредвиденных трат и инфляции. Более интересный вариант – инвестиционные компании. Здесь процентные ставки выше, чем в банках, а сроки депонирования чаще всего более короткие. Главное – найти надежную организацию, с которой можно приумножить капитал, а не растерять все сбережения; инвестировать в ценные бумаги
Тут важно вкладывать в акции тех компаний, которые реально перспективные. Наименьший уровень риска по «голубым фишкам»; вложить средства в паевый инвестиционный фонд. ПИФов сейчас много, поэтому основная трудность – найти достойный, специалистам которого можно доверить свои сбережения; монетизировать хобби
Если у вас уже есть увлечение, которое может приносить плоды, просто здорово! Хендмейд пользуется большим спросом среди ценителей. Главное – найти аудиторию;
ПИФов сейчас много, поэтому основная трудность – найти достойный, специалистам которого можно доверить свои сбережения; монетизировать хобби. Если у вас уже есть увлечение, которое может приносить плоды, просто здорово! Хендмейд пользуется большим спросом среди ценителей. Главное – найти аудиторию;
- использовать ПАММ-инвестирование. Это позволит не вникать в трейдинг, но при этом получать доход от него. Чтобы не прогореть, нужно не промахнуться с управляющим трейдером. Лучше всего искать такого специалиста в проверенной брокерской организации, которая не запятнала свою историю мошенничеством;
- поделиться знаниями. Если вы стали настоящим профессионалом в своем деле, попробуйте организовать образовательный курс. Создайте электронную книгу с полезными материалами или видеоколлекцию, которая поможет новичкам освоиться в профессии;
- вложить средства в криптовалюту. Биткоин продолжает «бычье ралли» и тянет за собой альткоины. Можно воспользоваться ситуацией и неплохо заработать на этом. Необязательно вести активный трейдинг, достаточно найти перспективный актив (криптовалюту, NFT или DefI), который принесет хороший заработок в будущем. Разумеется, наобум тут действовать не стоит, лучше всего проконсультироваться с экспертами или самостоятельно разобраться в теме.
Мы указали лишь некоторые источники пассивного дохода, есть и множество других. Выбирать подходящий вариант нужно исходя из размера стартового капитала, срока депонирования и личных пожеланий.
Откладывайте часть заработанного
Старайтесь ежемесячно откладывать 10-25% от всех доходов. Желательно для этих целей выделить отдельный счет, с которого быстро и без потерь снять деньги невозможно. Так будет проще избежать соблазна потратить накопленные средства под влиянием сиюминутного порыва. Эта сумма в случае форс-мажорных обстоятельств сыграет роль подушки безопасности, а также позволит избежать обращения в банк за кредитом, когда впереди большие плановые расходы.
По словам финансового эксперта Валентина Копылова, откладывать деньги нужно сразу же после их поступления. Сначала следует отложить установленную сумму, и только потом отправляться по магазинам. Долю дохода, которая каждый месяц уходит в копилку, можно считать своеобразным налогом. Пришла зарплата – заплатили налог, а потом уже приступили к дальнейшему расходованию средств.
Нет — увеличению расходов и расширению на старте
Если вы делаете первые шаги в малом бизнесе, то поначалу нужно расходовать финансы только на самое необходимое:
- выпуск продукции;
- зарплата сотрудникам — как штатным, так и на аутсорсе;
- разработка веб-сайта;
- продвижение продукта;
- закупка техники, программного обеспечения.
К числу необязательных затрат можно отнести аренду (а уж, тем более, покупку) большого офисного помещения, проведение конференций (особенно при наличии сайта). Соблазна необоснованно увеличить штат тоже нужно избегать.
Если есть возможность для получения каких-либо бесплатных услуг или для использования бартера — прекрасно! Не стоит пренебрегать личными связями и полезными знакомствами, желательно искать варианты продвижения собственного бизнес-проекта с минимальными расходами. Такая стратегия не может быть использована постоянно, но для получения первого опыта и привлечения покупателей это верный ход. Возможно, что опыт окажется неудачным, так пусть он будет, по крайней мере, не слишком дорогим. Если продажи выстрелили, можно задуматься о том, чтобы увеличить масштабы предприятия. Как это правильно сделать, можно прочитать в статье «Как масштабировать бизнес? 6 шагов к масштабированию прибыли».
Начало малого бизнеса — время экономии финансов. Расширение — это для устоявшегося проекта. Нужно как можно скорее научиться грамотно управлять денежным потоком и его распределением, держать все процессы под контролем. Завоевать с первых шагов лидерские позиции на рынке, увеличить штат — едва ли это приведет к успеху в любой сфере. Из-за банальной нехватки финансов ваш бизнес-проект будет похоронен раньше, чем потенциальные заказчики или покупатели узнают о том, насколько привлекательно ваше предложение. Логичный вопрос: как увеличить собственную конкурентоспособность на рынке без расширения предприятия? Это можно сделать за счет хорошего сервиса и низкой себестоимости товаров — здесь-то и понадобится умение управлять финансами.
Поддержите траты
Еще один способ помочь вам ограничить свои расходы и привести финансы в порядок – это “пост”, когда вы перестаете тратить деньги по своему усмотрению в течение определенного периода времени.
Часто это месячные периоды сокращения расходов, когда исключения делаются только для основных категорий расходов, таких как еда, транспорт и постоянные счета.
Если вы готовы жить как минималист в течение короткого периода времени, примите этот вызов, чтобы пополнить свой расчетный счет, изменить свои привычки и оценить то, что вам нужно, а не только то, что вы хотите. Этот опыт может даже навсегда изменить ваше отношение к деньгам.
Пассивный доход
Только малая доля людей, обладающих знаниями в сфере экономики и инвестирования, имеет возможность быть финансово независимой, путешествовать, наслаждаться жизнью, получая пассивный доход.
На пенсию прожить довольно сложно, даже если вы всю жизнь честно работали, получали «белую зарплату», пенсия не позволит жить, так как хочется. Пассивный доход даст возможность обеспечить себя не только в настоящем, но и в будущем и даже позаботиться о своем будущем потомстве.
Если вы хотите достичь успеха в современном мире, то нельзя обойтись без финансовой грамотности. Для этого не нужно дополнительно учиться в высшем учебном заведении, необходимые знания можно получить самостоятельно. Все, что нужно – свободное время, Интернет и, конечно, желание.
#6. Проводите cost-benefit analysis
Когда компания внедряет новые продукты или сервисы, может понадобиться:
- интеграция учетных систем
- изменение IT-архитектуры
- покупка нового программного обеспечения
- адаптация бизнес-процессов
Но всегда важно определить, окупятся ли изменения. Для этого проводите cost-benefit analysis (CBA)
Его цель — еще до старта изменений:
- учесть возможные расходы и планируемые доходы
- убедиться, что доходы от результатов внедрения изменений перекроют расходы за конкретный период
Для этого нужно:
- заложить в расчет все прямые и косвенные расходы (CAPEX и OPEX)
- спрогнозировать доходы (предусмотрите оптимистичный, реалистичный и пессимистичный сценарий)
- определить точку безубыточности (break-even point)
- найти точку окупаемости (точку плановой прибыли)
Именно cost-benefit analysis даст понять:
- сколько времени нужно, чтобы проект окупился и начал приносить прибыль
- какова рентабельность проекта
- какую маржинальность продукта или услуги нужно заложить, чтобы сократить время выхода на окупаемость и остаться конкурентоспособным на рынке
Если по результатам СВА окупаемость не наступает через год-два, задумайтесь о корректировке финансовой модели.
Если высокая маржинальность не позволит компании быть конкурентоспособной, возможно, стоит перенести/заморозить такой проект, пока не наступят более благоприятные условия. Либо отклонить нерентабельный проект и уберечь компанию от потери ресурсов.
Главная ошибка инвесторов
Неважно, к какой инвестиции собирается прибегнуть предприниматель. Есть общая рекомендация
Прежде чем вкладывать деньги, необходимо просчитать вложения, риски и возможный доход. Часто инвесторы не делают этого. Они вкладывают деньги по одной из двух причин – из-за жадности и страха.
Вложения из-за жадности связаны с резким скачком популярности какой-либо сферы деятельности или предприятия. Так было с криптовалютой: бурное развитие этой сферы стимулировало многих инвесторов вложиться. Однако популярность так же быстро угасла, и предприниматели потеряли большие суммы.
Страх связан с внезапными изменениями на рынке. Предприниматели боятся инфляции, поэтому вкладываются в недвижимость. Однако дома и квартиры зачастую не приносят им дохода.
Платные программы
Для тех, кто не смог подобрать себе бесплатные программы, подготовила список платных курсов.
Инструкция к деньгам – онлайн-курс Никиты Конева
Инструкция к деньгам – это поэтапный план достижения финансовой независимости: от конкретных инструментов погашения долгов до получения пассивного дохода от инвестиций. Курс разделен на 5 модулей, 39 уроков. В комплекте рабочие тетради с практическими заданиями. За каждым учеником закрепляется личный куратор. Стоимость участия – 4 990 ₽.
Автор курса Никита Конев является практикующим инвестором, учеником Тони Роббинса и богатого папы из книги Р. Кийосаки.
Управление личными финансами – Udemy
Управление личными финансами на онлайн-платформе Udemy для всех, кто хочет научиться:
- ставить цели и подбирать инвестиционные инструменты для их достижения;
- создавать и грамотно вести личный бюджет;
- оценивать свой капитал и строить планы по его увеличению;
- составлять инвестиционный портфель;
- избегать кредитных и иных ловушек в мире финансов.
Курс состоит из 3,5 часов видеоуроков, 23 лекций и 43 ресурсов для скачивания. Стоимость – 18,99 $. Занятия ведет А. Дронин. Является топ-менеджером в инвестиционной компании, имеет высшее экономическое образование, образование MBA и степень кандидата по финансам в Massey University (Новая Зеландия).
Преимущества:
- Материалы предоставляются пожизненно.
- Сертификат об окончании.
- Невысокая цена.
- Автор курса – топ-менеджер инвестиционной компании с опытом работы на фондовом рынке.
Финансовая грамотность – Иван и Елена Хлебниковы
Финансовая грамотность – курс из 4 видеолекций, плюс возможность задать вопросы авторам. Программа учит навыкам составления и управления личным бюджетом, алгоритму создания капитала, основам личного финансового планирования.
Авторы – Иван и Елена Хлебниковы. Оба имеют аттестаты на инвестиционную лицензию FINRA.
Стоимость – 3 000 руб.
Разумные финансы – Академия финансовой грамотности
Разумные финансы – это семейный проект Андрея и Евгении Кулага продолжительностью 1 месяц. За это время слушатель курса научится оценивать свое финансовое состояние и ставить цели, возьмет под контроль расходы, поймет, как снизить или избавиться от долгов, узнает все методы накопления, подготовится к инвестированию.
Практикум “Где ваши деньги?” – Филипп Богачев
Практикум “Где ваши деньги?” – продолжительность 9 недель, курс состоит из вебинаров и уроков в личном кабинете. По окончании выдается сертификат. Стоимость – 6 900 ₽.
Содержание программы обучения: оценка доходов и расходов, выбор инвестиционных инструментов и составление личного финансового плана, способы снижения расходов, управление деньгами, варианты создания пассивного дохода и др.
Основы инвестирования и финансовой грамотности – Udemy
Основы инвестирования и финансовой грамотности – курс для новичков в мире финансов. Состоит из 16 видеолекций, доступ к которым остается навсегда. Стоимость – 20,99 $.
Программа познакомит с правилами финансовой грамотности, разными видами инвестирования, научит составлять личный финансовый план. По окончании слушатель получит набор знаний и навыков по управлению личными финансами.
Финансовая трансформация – Илья Яковлев
Финансовая трансформация – трехнедельный тренинг-интенсив по наработке навыков управления финансами. В программе изучаются вопросы личных финансов, бюджетирования, создания личного финансового плана, инвестирования.
Курс состоит из 14 видеоуроков и 5 вебинаров. На выбор есть 3 варианта участия за 16 000, 24 700 и 60 000 руб. В первом пакете нет обратной связи по домашним заданиям.
Семейные финансы – Сергей Луценко
Семейные финансы – курс рассчитан на 21 день и еще месяц поддержки для закрепления полученных навыков. Посвящен правильному ведению семейного бюджета, планированию доходов и расходов. Состоит из онлайн-уроков, домашних заданий, общения в закрытом чате Telegram. Ориентирован в первую очередь на украинских клиентов.
Автор – С. Луценко. Основатель школы финансовой грамотности FinlQ School, финансовый консультант более 15 лет, организатор конференции PROДеньги.
№12. «Всегда при деньгах» от Натальи Климовой
Мини-курс, предназначение которого заключается в том, чтобы у тебя всегда были деньги. Всего за 1 час ты узнаешь базовую информацию о полезных привычках и навыках, позволяющих начать создание пассивного капитала.
Кому подходит:
Тем, кто не умеет контролировать финансовые потоки и бездумно тратит деньги, отказываясь от их инвестирования.
Кому не подходит:
Людям, способным рассчитывать личные финансы, а также пользователям, уже совершавшим выгодные сделки на фондовом рынке.
Программа обучения:
Мини-курс состоит из 3 небольших уроков: привычки и знания для получения прибыли, как накопить на мечту, а также лучшие финансовые инструменты.
Ты научишься:
Пониманию того, какие финансовые инструменты подходят для сохранения денег и что делать для создания пассивного капитала.
- Есть практические задания.
- Два чек-листа в качестве подарка.
- Преподаватель — доктор экономических наук.
Не бояться инвестировать свободные деньги
Банковские вклады хороши, если деньги оттуда могут вам понадобиться в ближайшее время. Но если хотите, чтобы деньги работали на вас, попробуйте себя в роли инвестора. Оптимальные инструменты для инвестиций — покупка облигаций, операции на бирже через брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), приобретение акций, валюты, недвижимости.
Чтобы стать инвестором, вам не обязательно разбираться в фондовом рынке, акциях и облигациях. Например, в приложении МТС Инвестиции можно пройти специальный тест: он определит, какой вид инвестиций подойдет для вас больше всего. Начинать можно с малых сумм и по мере появления опыта инвестировать уже более серьёзные средства. Минимальная сумма вложений — 100 рублей.
4 Личные финансы: секреты управления и распространённые заблуждения
Вероятно, многие уже слышали о книге «Думай, как миллионер» Харва Экера. Автор приводит свою формулу грамотного распределения дохода:
10 % — вложения и инвестиции; 10 % — отдых и развлечения; 10 % — долгосрочные сбережения; 10 % — образование и саморазвитие; 10 % — благотворительность; 50 % — повседневные расходы.
Данная модель неидеальна, так как у многих граждан аренда квартиры, расходы на транспорт, продукты питания и коммунальные платежи забирают более 70 % заработной платы. Формулу Харва Экера следует использовать, лишь как приблизительный ориентир. Возможно внесение своих корректив. Но главный принцип заключается в необходимости накоплений и вложений средств. Сколько и во что вкладывать – каждый решает сам. Это может быть открытие собственного бизнеса, покупка акций, торговля на рынке Форекс и т.д.
#5. Рассмотрите передачу бухгалтерии на аутсорсинг
В западных странах услугой бухгалтерского аутсорсинга пользуются 85% компаний малого и среднего бизнеса. На территории стран бывшего СССР это только становится популярным.
Плюсы такого обслуживания:
- стоимость аутсорса в месяц значительно ниже месячной зарплаты отдела бухгалтеров
- фиксированные сроки выполнения каждой задачи (заранее оговариваются в договоре)
- финансовая ответственность компании-аутсорсера за ошибки (в случае штрафов со стороны налоговых органов они берут эти расходы на себя)
- такие компании заинтересованы в результатах своей работы, чего не всегда получается добиться от штатных бухгалтеров
Минусы:
- срочные запросы могут ожидать своего выполнения в общей очереди
- отсутствие физического контроля
Почему нанимают по hard skills, а увольняют за soft skills
Профессионализм работника видно сразу: справляется он с работой или нет. Некоторые компании даже тестируют hard skills специалистов еще на этапе найма, чтобы получить готового специалиста. А вот личностные навыки не так ярко выражены, и бывает, проявляются не сразу. Нередки случаи, когда специалисты с большим багажом знаний оказываются заносчивыми натурами, некомандными игроками либо недобросовестными людьми. Поэтому компании все чаще интересуется личностями своих сотрудников.
Опрос, проведенный кадровым агентством Robert Half Finance & Accounting, показал, что 54% финансовых директоров одинаково высоко ценят профессиональные компетенции и личностные качества своих работников, как при найме, так и при решении об их увольнении.
В одном из своих материалов основательница проекта «Антирабство» Алена Владимирская поделилась занятной статистикой увольнений. Согласно данным ее проекта, существует 4 основных причины ухода сотрудников, и 3 из них — касаются soft skills.
Что это за причины?
- Несоответствие должности. Это когда человек не тянет прямые рабочие обязанности или профессионально не развивается. Пример из практики: в небольшой компании изменилась форма отчетности, а главный бухгалтер это упустила. Компания выплатила немалый штраф и главбуха уволили.
- Интриги и конфликты. Корпоративное соперничество — обычное дело. Но увольняют тех, кто перешел границы допустимого: распространял слухи, был зачинщиком склоков и пр. Конфликтные сотрудники нигде не в почете, даже если у них за плечами дипломы и опыт.
- Не сработались. Так бывает, когда приходит новый руководитель и формирует команду «под себя».
- Отсутствие корпоративной лояльности или попросту — предательство. Увольняют за негативные высказывания о компании или руководстве, распространении конфиденциальной информации и пр.
Какие же навыки стоит развивать финансовым специалистам, чтобы не столкнуться с такими проблемами, успешно справляться с работой и расти профессионально?
Подробности
Если сегодня правильно организовать управление финансовыми потоками
то это залог того, что в будущем ваши доходы будут только приумножаться. Полученные прибыли (даже незначительные суммы) нужно уметь рационально вкладывать
Важно понимать, что свободные деньги обязательно должны работать и приносить прибыль
Теория правильных трат весьма проста: нет необходимости в приобретении ненужных вам вещей. На практике, это не всегда и не всем удается
Важно научиться осуществлять контроль за своими расходами. Когда человек анализирует сколько он тратит денег и на что, приходит понимание, что средства расходуются не умно. Важно это осознать и таким образом сделать большой шаг на пути к успеху. Вдруг выясняется, что, можно более экономно расходуя средства получить тот же результат, что и при больших тратах
Что интересно, успешные люди стараются вести бизнес исключая долги. Конечно, бывают разные ситуации, когда оформление кредита просто жизненно необходимо, однако, это, скорее исключение из правил. Финансово грамотные люди, умеют находить другие альтернативные варианты
Важно это осознать и таким образом сделать большой шаг на пути к успеху. Вдруг выясняется, что, можно более экономно расходуя средства получить тот же результат, что и при больших тратах. Что интересно, успешные люди стараются вести бизнес исключая долги
Конечно, бывают разные ситуации, когда оформление кредита просто жизненно необходимо, однако, это, скорее исключение из правил. Финансово грамотные люди, умеют находить другие альтернативные варианты.
Совершая покупки, следите за соотношением их качества и стоимости
Если у вас сформировалась некоторая сумма свободных денежных средств, почему ее не инвестировать? Дадим несколько советов для новичков:
— Нужно формировать свои источники доходов. Распределяя собственные деньги, старайтесь большие суммы направлять для инвестиционной деятельности — это дает возможность формировать источники личных доходов.
— Старайтесь решать вопросы об инвестировании в течение 72 часов. Не стоит затягивать с этим вопросом, чем раньше вы запустите процесс, тем раньше станет увеличиваться ваш пассивный доход.
— Примите как данность тот факт, что в любом случае, риска не избежать. Надо сказать, что каждый человек имеет свои психологические особенности, к примеру, кто-то является инвестором, а кто-то типичным вкладчиком. Если вы намерены стать успешным инвестором, то научитесь понимать историю инвестиционных рисков, используйте различные финансовые инструменты, правильно управляйте рисками.
Важно уметь принимать решения и нести ответственность за них
Успех предприятия зависит исключительно от вашего желания развиваться и совершенствоваться.
Если речь идет о стандартной семье, то очень важно, научиться грамотно планировать семейный бюджет. Для этого следует зафиксировать все ежемесячные траты, сравнить их с семейным доходом и увидеть разницу. Полученную часть денег разделите на две, где первая будет предназначаться на приятные расходы (к примеру, поход в кино либо кафе, покупка одежды и т.д), а другая на создание «подушки безопасности»
Согласно закону денежной энергии, деньги нужно уважать и аккуратно к ним относиться
Полученную часть денег разделите на две, где первая будет предназначаться на приятные расходы (к примеру, поход в кино либо кафе, покупка одежды и т.д), а другая на создание «подушки безопасности». Согласно закону денежной энергии, деньги нужно уважать и аккуратно к ним относиться.
К великому сожалению, школьная программа не предусматривает обучение детей навыкам грамотного обращения с деньгами. Поэтому, становясь уже взрослыми, большинство из нас только начинает постигать эту жизненную науку.
Для того, чтобы упростить задачу освоения знаний в финансовой сфере, есть много книг, предназначенных для самостоятельного изучения, кроме того, можно пройти ускоренные обучающие курсы и получить базовые знания, которых для простого человека будет достаточно.
https://youtube.com/watch?v=hxhhb8fhHmE
