Что такое краудфандинг

Чем краудлендинг отличается от краудфандинга и краудинвестинга?

Краудфандинг — это более общее понятие, включающее в себя и краудлендинг, и краудинвестинг.

Простыми словами это сбор средств на какие-либо цели. Причём необязательно коммерческие, это может быть и благотворительность, и многое другое. Например, сбор средств — на концерт малоизвестной группы или на съемки какого-то фильма.
Инвесторы в свою очередь имеют с этого свои бонусы: бесплатные билеты на концерт, участие в съемках и другое, в зависимости от условий.

Краудфандинг может быть даже таким: для заказа какой-либо вещи по дешёвой цене установлено минимальное количество, например, 10 футболок. А вам нужны только 2 футболки. вы можете найти людей, которым нужны остальные 8 штук и все участники получат нужное им количество по дешёвой цене. Таким образом, вы станете инициатором краудфандинга.

Для краудлендинга можно выделить два типа:

P2P (peer-to-peer) — равный равному, т.е. кредитование одним физическим лицом другого лица;
В2В — кредитование одного юридического лица другим юридическим лицом;
P2B (peer-to-business) — кредитование физическим лицом юридического (компании).

В случае краудлендинга инвестор может вкладывать деньги сразу в несколько проектов, на разных платформах и небольшими суммами. Это помогает частично избежать рисков, если один из проектов «прогорит», то всегда есть возможность получить свои проценты с вложений в другие проекты.

Краудинвестинг — это более коммерческое направление краудфандинга, чаще относится к малому бизнесу.

Сбор средств здесь происходит на краудинвестинговые площадках.

Процесс кредитования таких проектов носит название — венчурное инвестирование.

Краудфандинг площадки

Распространены на Западе, постепенно переходят и в сегмент внутреннего рынка. Принцип работы прост: автор регистрируется на сайте, описывает проект, ставит размер бюджета и сроки сбора, проходит модерацию, ждет привлеченных средств.

Что удивляет в сфере краудинвестинга – разнообразный подход к проектам. Например, деньги собираются не только на съемки фильма или создание мультфильма по комиксам, но и на покупку лозы в винограднике, а также на реконструкцию объектов, как было с аварийным мостом в городе Шарья. До сих пор ведутся споры: сколько к проекту «добавило средств» государство. Говоря о самых громких и успешных проектах, стоит начать разговор с Kickstarter.

Kickstarter

За более 8 лет на рынке открыл 13 категорий для сбора денег. Именно здесь были собраны средства для создания умных часов Pebble Time (порядка $20,3 млн., что стало самым кассовым в истории Кикстартер) с абсолютным мировым рекордом в скорости – $1 млн. за каждые 60 минут. Сумки-холодильники Coolest Cooler обошлись вкладчикам в $13 млн., а игровая консоль Ouya – на 4,5 млн. долл. дешевле.

В среднем за 12 месяцев собираются средства для 22,2 тыс. проектов. А 3,5 года назад Kickstarter удивил мировую общественность, собрав более 55 тыс. долл. для приготовления картофельного салата Заком Бруаном. Шуточный проект принес вполне нешуточные деньги.

IndieGoGo

За практически десятилетие работы платформа со штаб-квартирой в Сан-Франциско наладила прозрачную финансовую схему сотрудничества. Площадка стягивает 4% с успешных компаний и возвращает сумму инвесторам стартапов, которые не собрали деньги с комиссионным сбором в 9%.

Основное преимущество сотрудничества – как только инвестор вкладывает деньги в проект, с помощью PayPal они перечисляются на счет автора стартапа. За 5 лет работы платформа собрала деньги для 200 тысяч проектов, общей суммой на десятки миллионов долларов. Модераторы активно используют социальные сети.

RocketHub

Платформа привлекает средства для различных отраслей: творчество, производство и даже медицина. Работая по принципу «Все или ничего», площадка отдает все собранные средства авторам стартапа, но если проект провалился, комиссия составляет 8%, вместо «классических» для рынка 4%.

Одно из существенных преимуществ – отсутствие привязки к конкретному региону, а это значит, что инициатива кого-то из поселка в Сибири вполне может быть профинансирована австралийским бизнесменом. Для удобства старта поиска инвестора предлагаются обучающие пособия, а вот вознаграждение предусмотрено только одно – возврат средств или вовсе благотворительность. Кстати, подобный опыт разрешен законодательной базой США.

Несмотря на отсутствие законодательной базы в сегменте краудфанфинга и краундвестинга (тут прям хочется написать ПОКА и поставить ряд грустных смайликов), развитие площадок и их роли в финансовом рынке страны заставит создать рабочее поле регламентирующих документов. Интересно, что все площадки из привлеченных средств платят 13% налог на прибыль, от которого избавляются лишь благотворительные стартапы.

Я убеждена, что это отличный вариант для авторов быстро найти с каждого по доллару, чтобы собрать миллион, а для потенциального инвестора либо потешить свое чувство гордости, либо просто помочь кому-то в проекте. Разумеется, есть и те, кто хочет получать вполне оправданную пассивную прибыль, как в случае с реальными инвестициями, особенностями которых я уже делилась с читателями блога.

Думаю, что пока дорожка к финансовому успеху краудфандинга с учетом мировой практики постепенно протаптывается, мы можем ускорить этот процесс и своими шагами.

Чем отличается краудфандинг от краудинвестинга

Техникой действий краудинвестинг не имеет отличий от краудфандинга. Здесь также автором разрабатывается концепция идеи, публикуется на специализированной площадке или на сайте информация о нём (бизнес-план, «белая книга»), и начинается сбор средств.

Но эти два способа крауд-финансирования имеют значительные отличия:

Краудинвестинг подразумевает вложения с целью получения прибыли, а не разового вознаграждения.
Доходы от краудинвестинга достаточно велики, многие предприниматели выплачивают до 25% годовых.
Достаточно долго нужно ждать, чтобы получить первую прибыль, подобные проекты обычно окупаются через полгода-год.
Проект иногда оказывается убыточным, поэтому имеется вероятность потерять вложения.
Размеры инвестиций довольно крупные. Если для участия в краудфандинге понадобится и минимальная сумма(даже 100 рублей), войти в краудинвестинговыйпроект можно с суммой 50 т. р. и более.

Обычно для коллективного финансирования пользуются отдельными площадками, которые имеют свои специфические правила. В случае краудинвестинга платформа играет роль не только «кошелька» для сбора денег, но и является куратором, распределяющим полученную прибыль среди инвесторов. Краудинвестинг похож в какой-то мере на приобретение акций: инвестор делает вложение в капитал компании, а взамен получает право на дивиденды.

7) Будьте готовы к неоднозначной реакции

В начале своего проекта я и поверить не мог в то, как все на самом деле пойдет. Понимая, что у меня 2000 друзей и 10 000 подписчиков проекта «Охотник за идеями», я был уверен, что многие поддержат меня. Притом, что минимальная поддержка — это всего 100 рублей.

Я ошибался. Притом сильно. Главный урок, который я извлек по этой теме:

Это было просто прозрением. Друзья, с которыми мы шли рука об руку последние годы, просто посмеялись и отвернулись от поддержки. А ведь в краудфандинге сумма поддержки — не главное. 100 рублей, которые мне прислал подписчик, будучи в армии, значили для меня гораздо больше, чем 1000 рублей, которые отправили мне просто чтобы отделаться от меня.

Краудфандинг словно открыл мне глаза. Я вдруг понял, как я не ценил некоторых знакомых, и как я переоценивал некоторых друзей.

Пример моего сообщения ВКонтакте

Самые популярные отговорки:

Ты же «молодой миллионер» — заплати за себя сам
А может ты заплатишь за мою поездку в Таиланд?! (Мой ответ — Пожалуйста, только покажи, как она поможет мне? Ну или хотя бы развлечет )
Прочел — проигнорил
Ладно сделаю репост. Денег нет (Мое личное мнение: если проект или автор нравится, то 100 рублей можно найти точно)

Будьте готовы к негативу. И ждите кайфа от добрых незнакомцев. Это невероятно заряжает.

Что это такое

Как показывают данные статистики, ежегодно в мире
появляется более двадцати миллионов интересных проектов, связанных с развитием
самых различных отраслей. Однако далеко не каждому под силу применить свои
амбициозные планы на практике, как банально бы это не звучало, но цена вопроса
заключается в деньгах. Проект может быть колоссально востребованным,
технологичным и полезным, но при отсутствии стартового капитала, его реализация
будет отложена в долгий ящик.

Что делать, если человек фонтанирует гениальными
идеями, способными помочь человечеству разрешить ряд серьёзных вопросов, но, по
совместительству, он является простым студентом? Откуда брать деньги на
развитие бизнеса, если иметь дело с банками попросту не выгодно и непосильно?
На помощь всем, кто отчаялся придёт краудфандинг!

Для наших соотечественников само слово «краудфандинг» незнакомо, но, как бы парадоксально это ни звучало, с данным явлением знакомы все. Вспомните, вы определённо сталкивались в сети с постами, где всех неравнодушных призывали оказать финансовую помощь людям с тяжелыми заболеваниями, оглашали сбор средств на реставрацию культурного объекта, помощь питомнику и прочее. Такими просьбами уже сложно кого-то удивить и в совокупности подобная технология сбора денежных средств получила название краудфандинг.

Само понятие в переводе с английского языка дословно означает «народное финансирование» и полностью отражает суть краудфандинга. Именно интернет стал оптимальной площадкой для финансирования, благо теперь любой желающий способен донести до широкой аудитории свои намерения и заинтересовать потенциальных инвесторов. Даже символическая помощь в размере рубля способна на шаг приблизить к мечте.

Продвижением проектов выгодно заниматься, используя
специальные краудфандинговые площадки, о которых мы поговорим чуть позже. Кроме
того, отличных результатов можно добиться, используя продвижение в социальных
сетях. В каких случаях уместно собирать деньги?

При
необходимости сбора средств на срочную или дорогостоящую операцию;
В сфере
благотворительности, оказывая помощь нуждающимся;
При
спонсорстве волонтёрских проектов;
Во время
проведения политических кампаний;
При
отсутствии стартового капитала для бизнеса;
Для
финансирования стартапов.

Мы сегодня в большей степени будем говорить о
последних двух пунктах. В нашей стране краудфандинг в большей степени касается
социальных проектов, пока в понимание россиян не вписывается возможность
финансирования чужих коммерческих проектов. Несмотря на такую ситуацию внутри
страны, в США и странах Европы уже давно используют краудфандинговые площадки в
качестве инструмента для продвижения бизнеса и интересных проектов.

Согласно данным социологов, краудфандинговые компании имеют в обороте миллиарды долларов, что свидетельствует об актуальности данного способа получения стартового капитала. Активные пользователи сети по всему миру поддерживают молодых авторов, давая им надежду на реализацию стартапов.

Кстати, впервые термин был введён в оборот ещё в 2006 году и принадлежит он журналисту Джеффу Хау, который активно продвигает идею коллективного разума в бизнесе. Хау потратил львиную долю времени на изучение коллективных инвестиций в интернете, настаивая на том, что в скором времени более 90% всех проектов будут реализованы, благодаря краудфандингу.

Что такое краудлендинг

Краудлендинг — еще один вид финансирования бизнес-проектов, который отличается от остальных тем, что в качестве инвесторов выступают физические лица. Привлекают же инвестиции только юридические лица, которые берут деньги взаймы. Таким образом, физическое лицо получает прибыль — вложенные средства возвращаются вместе с процентами за их использование. Банки и финансовые институты не участвуют в регулировании краудлендинга. Фактически благодаря краудлендингу частное лицо может купить долю в компании. Стать инвестором на краудлендинговой площадке может любой гражданин России старше 18 лет. Другое дело, что каждая площадка прописывает собственные правила сотрудничества. Поэтому случаи, когда инвестиции молодых бизнесменов отклоняются, совсем не редки.

Хотите стать краудлендинговым инвестором? Перед выбором сервиса убедитесь, что он работает законно, существует на рынке более трех лет и внесен в реестр Центробанка РФ. Вложить вы сможете до 600 тысяч рублей в год; нижней планки инвестиций не существует. Обычно эти средства «отдаются в пользование» компаниям на срок от 6 месяцев до года.

Вариантов инвестирования на краудлендинговых сервисах три:

Самостоятельный выбор проекта и вложение средств исключительно в него.
Инвестиция в пул проектов, подобранных по единому признаку (финансовые показатели либо уровень риска и сфера деятельности).
Распределение средств самой площадкой поровну между всеми проектами, то есть заемщиками.

7 успешных примеров

Московские студенты получили 460 550 руб. на участие в Международном конкурсе биоинженерии за месяц.

Девушка путешествовала на машине по всей Европе. Помогала людям и подрабатывала фрилансером. Неожиданно машина сломалась. Многие механики развели руками, другие потребовали 1 000 евро. Доноров затронула эта история. У девушки получилось собрать необходимую сумму.

Немецкая девушка переехала в Стокгольм (Швецию). У нее были сбережения на первое время и кое-какая работа. Но оказалось, этого не хватит на оплату счетов в следующем месяце. Она попросила 300 евро у пользователей интернета. И они с пониманием перечислили их.

Люди из разных стран полюбили друг друга. Одна живет в Германии, другой учится в Америке. Они видятся 2 – 3 раза в год. Билеты очень дорогие для студентов, поэтому они попросили финансовой поддержки у пользователей интернета. Всего 250 евро, которые удалось собрать благодаря 12 донорам.

Иногда изобретение – это не что-то новое, а немного измененное забытое старое. Так посчитал и автор вертикального проигрывателя пластинок. На его создание он попросил 50 000 долларов. Но ценителям ретромузыки так понравился дизайн, что удалось собрать 500 000 долларов на Kickstarter.

Для создания компьютерной игры Pillars of Eternity (Столпы вечности) разработчикам нужно было 1 100 000 долларов. Эта идея ролевой игры про вымышленную вселенную так понравилась геймерам, что к концу срока проект собрал 4 000 000 долларов. Все доноры получили игру.

Образовательную детскую передачу Reading Rainbow (Читающая радуга) закрыли в 2000-х из-за нехватки денег. Но создатели верили и хотели воскресить ТВ-программу. В 2014 году они создали кампанию на Kickstarter с целью выручить 1 000 000 долларов, которая была достигнута за сутки. В итоге им удалось собрать 5 500 000 долларов.

Как собрать деньги через краудфандинг

Чтобы реципиентам осуществить сбор ресурсов при помощи краудфандинга, необходимо тщательно изучить принципы народного финансирования. Только четко следуя им, можно добиться успеха на этом поприще.

Принцип
Описание
Продуманная, конкурентоспособная и заслуживающая внимание идея
Для привлечения большого количества доноров в свой проект, его инициатор должен предложить идею своего продукта, компании, сервиса, изобретения и т. д

Он должен хорошо разбираться в той сфере, на которую хочет вложить средства.
Желательно, чтобы идея была:
инновационной;
единственной в своем роде;
имела явные преимущества.

Идентификация целевой аудитории
Реципиент должен знать целевую аудиторию, которую может заинтересовать его проект. Даже самая блестящая идея потерпит неудачу, если на нее не будет спроса. Поэтому, нужно четко понимать, кому может быть выгоден проект, и именно перед этими людьми нужно, как можно подробнее и интереснее, презентовать его.
Расчет материально-технической базы
Когда идея и ее обоснование будут жизнеспособны, следующий шаг должен быть направлен на расчет ресурсов, необходимых для материализации задуманного проекта.
Выбор платформы
Чтобы краудфандинг помог достигнуть цели, необходимо выбрать оптимальную платформу, на которой будет производиться презентация идеи, поиск доноров и сбор средств на реализацию.
Презентация проекта
Рекламная видео-презентация проекта – важный инструмент в краудфандинге. Не все платформы требуют ее размещения, но чтобы привлечь потенциальных спонсоров – лучше ее сделать.
Качество рекламного ролика должно превзойти ожидания целевой аудитории.
Он должен быть:
Творческим. Скучные презентации не смогут «зацепить» донора, поэтому креативное решение – лучший выбор.
Точным. В ролике не должно быть ничего лишнего и отвлекающего внимания. В презентации следует отражать информацию исключительно о продукте и о целесообразности вложений в него.
Сжатым. Две-три минуты для видео – презентации достаточно. Не стоит перегружать потенциальных доноров информацией.

Установка времени на сбор
Сбор средств на реализацию проекта должен быть ограничен по времени. Такой принцип позволяет проследить заинтересованность аудитории в нем.
Достижение результатов
Когда проект начнет работать, реципиенту необходимо отчитаться перед всеми донорами, принявшими участие в его финансировании. В противном случае – деньги нужно будет вернуть.

Каждый этап подготовки и управления, требует применения различных профессиональных умений и навыков. Поэтому, при реализации этой идеи, нужно постоянно развиваться и учиться новому, что может пригодиться в будущем. В противном случае возрастет риск провала всей идеи.

Виды краудфандинга

краудлендинг;
краудинвестинг;
краудфандинг (вознаграждение бонусами, а не деньгами).

Краудлендинг

кредит в банке Кому выгодно

имеют официальную регистрацию, хотя бы ИП;
могут представить историю оборотов по банковскому счету;
зарегистрированы не ранее 10-12 месяцев назад;
не привлекались к судебным разбирательствам;
шансы повысит положительная кредитная история.

Как получить?

Краудинвестинг

Кому выгодно?Как получить?

Регистрация на площадке, заполнение заявки и предоставление данных о компании — первый этап. Менеджер обсудит тонкости оформления с кандидатом по телефону и, если все нормально, даст предварительное одобрение на финансирование. После этого подписывается договор между посредником и владельцами компании.
Второй этап включает предоставление финансовой и управленческой отчетности. На сайте заполняется личный профиль компании, который будут видеть потенциальные инвесторы. С экспертами площадки согласуется инвестиционный меморандум. В нем представлена информация о идее, на развитие которой привлекаются средства, бизнес-модель и существующие риски. После того, как этот меморандум станет доступен инвесторам, с ними надо встретиться или списаться для обсуждения деталей сделки.
Когда договоренность достигнута, наступает третий этап — перевод денег. Этот процесс может занимать до 30дней. Способы финансирования различаются и зависят от размеров суммы кредита.

Краудфандинг с нефинансовым вознаграждением

Кто может получить?мини-пекарняКак получить деньги?

При подаче заявки указывается дата, когда деньги должны быт собраны. Если все получилось, то можно забирать деньги и начинать работать над воплощением идеи. Если нет, то собранные средства вернутся на счета инвесторов. Как правило, портал дает возможность однократно продлить время сбора инвестиций. Такая схема называется «все или ничего».
Вторая схема предполагает, что деньги можно получить, если собрана хотя бы половина заявленной суммы. В таком случае процент площадки будет выше, чем установленный первоначально. Иногда и такие условия допускают продления срока действия заявки.
Третий вариант разрешает получить любую сумму, которая накопилась к определенной в заявке дате. Однако иногда стоит отказаться от этих денег, так как помимо развития проекта, надо будет еще заниматься вознаграждением для инвесторов. Если сумма мала, ее может просто не хватить и придется добавлять из своего кармана.
Самый долгий вариант — собирать деньги до тех пор, пока не накопится все необходимая сумма. Чаще всего, таким образом поддерживают социальные проекты. Дату окончания сбора средств не указывают. Не смотря на всеобщую любовь к кошкам, собакам, озеленению и другой благотворительности, люди не охотно жертвуют на такие проекты.

Зачем

Интересный вопрос, на который мы попытаемся ответить. Краудфандинг – это не просто пожертвования, а денежная помощь тем проектам, которые интересны именно вам.

К примеру, вы хотите увидеть экранизацию книги, которую отказались снимать медиа-магнаты, по каким-то своим причинам, например, им это покажется нерентабельным. И тут появляется человек (возможно, вы), который описывает свою идею на одном из таких порталов.

Понятное дело, вы должны всё подсчитать, продумать, не забывать о каждой мелочи, иначе денег может попросту не хватить.

Далее нужно описать свой проект, рассказать идею, возможно, придётся показать какие-то наработки. В случае с фильмом – хотя бы бюджетный трейлер, в случае с технологичным продуктом (там таких много) потребуется концепт или хотя бы макет.

Альтернативные способы народному финансированию

Краудфандинг – неплохой способ получения ресурсов, но не стоит забывать об альтернативных вариантах финансирования, таких как:

Лизинг. Эта инвестиционная деятельность позволяет не собирать средства, а взять что-либо в аренду на определенных условиях.
Кредит. Кредитование позволит автору проекта в короткие сроки запустить его реализацию. Но долг все равно придется возвращать с процентами.
Факторинг. Если у автора проекта имеются должники, то такая услуга может стать хорошим источником финансирования.
Безвозмездное спонсорство. Материальную помощь можно получить от простых интернет-пользователей, зарегистрировавшись на любом из тематических сайтов: ya-mechtayu.ru или malodeneg.com. Можно просить денежные средства на любые нужды.
Благотворительные фонды. Богатые люди охотно спонсируют благотворительные организации, поэтому можно попросить помощи у них. Среди популярных благотворительных фондов России можно выделить следующие Интернет-ресурсы: rusfond.ru, podari-zhizn.ru, blago.ru и т. д.

Виды

Постепенно, технология краудфандинга претерпевала
изменения, отчего возникло несколько разновидностей понятия. Предлагаем
детально разобраться в каждой из них:

Dept crowdfunding. Речь здесь идёт о том бизнес-проекте, который ещё не был воплощён в жизнь. То есть, потенциальный инвестор может рассчитывать на долю в будущем предприятии.
Reward crowdfunding. Самый простой и востребованный вид краудфандинга. Автор проекта знакомит аудиторию со своим детищем, оставляя реквизиты для всех желающих примерить на себя роль спонсора и финансово помочь в процессе становления стартапа. Легальный и действенный способ найти инвесторов, желающих добровольно перевести средства автору;
Equity crowdfunding. Некая разновидность длительного инвестирования, в ходе которого каждый желающий, взамен на выделенные средства, будет иметь собственную долю в бизнесе.

Несмотря на популярность первого типа краудфандинга, в котором финансирование происходит на добровольных началах без желания получить какую-либо выгоду, Dept crowdfunding внёс свои коррективы в мир современных бизнес-проектов. Теперь многие инвесторы открыто заявляют о том, что желают быть причастными к стартапам и взамен на финансовую помощь хотят получать некие гарантии.

Достижение проекта успеха на краудфандинг-площадке

Конечно же, каждый человек, который создаёт проект на той или иной краудфандинговой площадке желает собрать необходимую сумму денег в указанные им сроки. Но надо признать, что далеко не у всех это действительно получается.

Какие же существует критерии успеха проекта, соблюдение которых сможет повысить вероятность успеха сбора средств до максимума?

Для каждого проекта всё индивидуально, однако, если обобщать, то можно выделить следующие критерии:

Критерий 1. Реалистичность

Не стоит ставить для себя цели, которые вам не по силам, особенно если вы ещё не обладаете большим опытом в этом направлении. К своей цели необходимо двигаться маленькими шагами.

Поэтому лучше собрать небольшое количество денежных средств, которые позволят вам реализовать свой небольшой проект, чем замахнуться на что-то глобальное и при этом не получить ничего.

Критерий 2. Своевременность

Как показывает практика и истории успеха некоторых проектов, значительно влияет сезонность.

Прежде чем загружать (выкладывать) свой проект очень важно изучить особенности той площадки, на которой вы собираетесь это сделать. Также будет полезно ознакомиться с уже существующими на них проектами и историями прошлых успешных проектов

Критерий 3. Оригинальность

Оригинальность это очень тонкий критерий, к которому следует подходить соответствующим образом

Конечно же, очень важно, чтобы проект отличался от остальных проектов, так как таким образом он сможет привлечь к себе внимание

Однако, с этим надо быть очень осторожным, при всей оригинальности проект должен оставаться реалистичным. Вряд ли кто пожелает финансировать “фриковые, фантазийные” проекты, которые отличаются не оправданными перегибами.

Критерий 4. Открытость

Постарайтесь предоставить как можно больше информации о себе, о своём опыте и подходах к реализации проекта.

Если кто-то считает, что есть богатые люди, которые будут финансировать всякие глупости, то он очень сильно ошибается, богатые люди умеют считать свои деньги, возможно, именно поэтому они и богатые.

Поэтому, следует предоставить своему потенциальному инвестору как можно больше информации о себе, чтобы он знал куда и во что вкладывает свои деньги.

Критерий 5. Наличие бизнес-плана

Наличие бизнес-плана может стать очень большим плюсом для любого коммерческого проекта.

Реальные расчёты и цифры, помогут лучше понять инвестору перспективу вашего проекта, а также будут свидетельствовать о том, что вы серьёзно подходите к этому делу.

Что такое краудфандинг

Чем краудлендинг отличается от краудфандинга и краудинвестинга?