Сравнительная таблица по 15 банкам
В таблице ниже приведены тарифные планы банков в сравнении по стоимости открытия и ведения расчётного счёта, стоимости одного платежного поручения сверх бесплатных или входящих в оплаченный пакет. Также для организаций часто ключевым моментом является мгновенное осуществление платежа, поэтому в таблице представлены данные по началу и окончанию операционного дня. Многие банки стали начислять проценты на остаток, и в последнем столбце указаны эти значения.
Операционный день | Платежка, руб. | Открытие счёта, руб. | Ведение счёта, руб. | Проценты на остаток | |
Сбербанк | 7.00 – 23.00 | 16 – 100 | 0 – 8 600 | нет | |
ВТБ | 7.00 – 23.00 | 6 – 100 | 1 000 – 11 000 | нет | |
Альфа – Банк | 1.00 – 19.50 | 0 – 30 | 0 – 9 900 | 3 % | |
Тинькофф | 01.00 – 20.00 | 19 – 49 | 490 – 4 990 | 4 – 6 % | |
Модуль банк | 01.00 – 20.45 | 0 – 90 | 0 – 4 900 | 0 – 5 % | |
УБРиР | 07.00 – 23.00 | 0 – 79 | 0 – 9 000 | до 4 % | |
Райффайзен | 09.00 – 22.00 | 25 | 790 – 6 500 | нет | |
Промсвязьбанк | 00.01 – 23.30 | 5 – 110 | 0 – 2 290 | нет | |
Точка | 00.00 – 21.00 | 0 – 60 | 0 – 2 500 | нет | |
Открытие | 09.30 – 18.00 | 0 – 79 | 590 – 5 990 | нет | |
Росбанк | 09.00 – 19.00 | 26 – 100 | 490 – 3 890 | нет | |
Россельхозбанк | 07.30 – 17.00 | 6 – 30 | 2 500 | 750 – 2 000 | нет |
Совкомбанк | 05.00 – 19.00 | 15 – 25 | 650 – 10 000 | 7 % | |
Уралсиб | 07.00 – 19.00 | 28 – 120 | 480 – 4 700 | нет | |
Траст банк | 09.00 – 19.00 | 0 – 25 | 0 – 800 | 1 100 – 1 700 | нет |
Сравнение тарифов
Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 – 2023 года:
- «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
- «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
- «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
- «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
- «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.
Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.
Критерии выбора банка
Для начала следует обозначить ключевые требования, которые конкретная организация предъявляет банку. Ведь у каждой компании свои потребности – кому-то обязательно наличие операционного офиса рядом с собственным, а кто-то хочет полностью дистанционное обслуживание.
Как правило, источниками информации об удобстве пользования банком могут быть:
- данные, представленные на сайте самого учреждения;
- специализированные форумы, которые предоставляют информацию в сравнении сразу по нескольким финансовым организациям;
- местные предприниматели, опыт которых позволит составить мнение о работе банков в конкретном регионе.
Независимо от величины бизнеса, все компании обращают внимание на следующие важные показатели:
Надёжность банковского учреждения. Денежные средства на счетах лиц на сегодня не подлежат обязательному страхованию, поэтому в случае банкротства организация может их потерять. Также неприятным сюрпризом может стать отзыв лицензии Центробанком. Однако для малого бизнеса с нового года ситуация в этой области изменится. В конце июля 2018 года Госдума приняла в третьем чтении законопроект № 194162-7, вступающий в силу с 01.01.2019. Этот документ распространяет страхование денежных средств на счетах и вкладах в сумме до 1,4 млн. руб. на субъектов малого предпринимательства. Речь идет о предприятиях с годовым доходом до 800 млн. руб. и численностью до 100 чел.
Финансовые затраты на открытие и ведение счёта. Безусловно, владельцы бизнеса стремятся минимизировать затраты, тем более что нет смысла платить больше за одинаковый функционал.
Удобство использования интернет-банка. В первую очередь это экономит время, избавляя от необходимости лично приносить платежные поручения специалистам. Поэтому многие банки предлагают предельно простой и понятный интерфейс для осуществления электронных платежей.
Начисление процентов на остаток. Такая опция является приятным бонусом, так как в некоторых случаях позволяет возместить все расходы на ведение и обслуживание счёта.
Дополнительные пакетные предложения и другие преференции, которые многие банки сегодня предлагают своим клиентам.
Собственникам бизнеса необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее.
На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?
Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса
В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:
- Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
- Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
- Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2022 – 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.
Тарифный план должен включать только нужные вам сервисы. Не переплачивайте за навязанные услуги.
ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2022 – 2023 году
Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:
Банк | Стоимость открытия (рублей) | Срок открытия | Обслуживание (руб./месяц) | Включенные сервисы |
Тинькофф | 1 день, реквизиты сразу | 0 р. без оборота | Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов | |
Точка | 20 минут | от 0 | Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент | |
Газпромбанк | 1 день, реквизиты за 5 минут | от 550 | Консультации, бесплатные бизнес-карты | |
ВТБ | 1-3 дня, реквизиты за 5 минут | от 0 | Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции | |
Альфа-Банк | 1-3 дня, реквизиты за 5 минут | от 0 | Бухгалтерия, индикатор рисков | |
Сбербанк | 1-4 дня, реквизиты за 5 минут | 0 р. без оборотов | Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала | |
Модульбанк | 1 день, реквизиты сразу | 0 р. без оборотов | Проверка надежности операций, кешбэк | |
ДелоБанк | 1 день, реквизиты сразу | от 0 | Электронный документооборот, онлайн-операции | |
Открытие | 1-3 дня | от 0 | Мобильное приложение, кэшбэк | |
УБРиР | 1-3 дня, реквизиты мгновенно | от 0 | Кэшбэк, бонусы от партнеров |
Заключение
Стоимость РКО нельзя оценить только по размеру абонентской платы или по комиссии на отдельные услуги. Необходимо выполнить комплексный расчёт в зависимости от потребностей вашего ООО.
Только так можно детально сравнить понравившиеся банки и выбрать оптимальный по итоговой стоимости.
Мы со своей стороны готовы предложить вам быстрое и простое решение — пользуйтесь нашим калькулятором РКО. Мы уже изучили все тарифы ведущих банков и можем посчитать итог по базовым услугам. Только поставьте свои значения и нажмите кнопку. Теперь сравнить выбранные банки гораздо проще!
Автор материала
Вывод
Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.
Сегодня наиболее гибкие и привлекательные тарифы предлагает при открытии счёта Тинькофф банк. Он больше подойдёт для тех, кто делает первые шаги в бизнесе. А если компания крупная, то стоит присмотреться к Альфа банку, который предлагает специальные тарифы для организаций с большими оборотами.
