Как и когда возникла профессия
История страхования уходит вглубь веков. Еще в Древнем Вавилоне члены земледельческой общины, купцы и торговцы договаривались между собой о коллективной поддержке любого из них в случае материальных потерь (порчи, пропажи имущества, потравы посевов). Каждый участник договора частично возмещал убыток пострадавшему. Позже в Древнем Риме коллегии ремесленников стали создавать специальные фонды для таких случаев.
В середине 19 века страхование вышло на уровень крупного международного бизнеса. С начала 20 века этот вид предпринимательства стал одним из самых прибыльных в мире. В дореволюционной России профессия страхового агента была широко распространена, но после 1917 года перестала быть востребованной.
Страховая деятельность в СССР возродилась в 1936 году и существовала в строгих рамках советского законодательства. С распадом Союза в 1991 году она возобновилась в России на новом уровне – в рыночных условиях.
Личностные качества и требования к навыкам страхового агента
Для работы в страховании требуются всесторонне развитые люди, обладающие следующими чертами характера:
- Стрессоустойчивость. Необходимо сохранять самообладание в нервных и конфликтных ситуациях, невзирая на имеющиеся полномочия.
- Представительность. Первое впечатление о человеке складывается по его одежде, обуви, прическе и ухоженности. С неопрятной личностью никто не захочет иметь дела.
- Общительность. Человек должен уметь интересно, понятно и логично излагать требования страхового договора. При этом, нужно уметь слушать и слышать собеседника.
- Аналитические способности. Следует просчитывать результативность и целесообразность повторных визитов, чтобы не тратить на них время зря.
- Трудолюбие. Клиенты редко сами проявляют заинтересованность. Их нужно искать, убеждать и стимулировать. Чтобы выполнять свои обязанности качественно, нужно ходить, ездить, звонить, проявлять максимум фантазии и усердия.
- Находчивость и чувство юмора. Эти качества помогут с честью и выгодой выйти из любой затруднительной ситуации.
- Отличная память. Нюансы всех видов страховых услуг нужно держать в голове, а не рыться в портфеле в поисках нужного буклета. Следует хорошо помнить, что входит в тот или иной полис, суммы, сроки и прочие атрибуты сотрудничества.
Статья по теме: Особенности поиска клиентов страховому агентуОтдельно следует остановиться на том, что нужно знать страховому агенту. Человек должен хорошо разбираться в юриспруденции, финансах, последних изменениях в законодательстве. Не лишней будет и общая эрудированность, чтобы можно было поддержать разговор на любую тему.
Обязанности страхового агента
Агенты СК имеют обширный список обязательных дел, и в их перечень входит не только оформление полиса и заключение соглашения.
Оценивает ситуацию в отрасли и определяют, какие услуги пользуются большей популярностью в своем регионе.
Анализирует и изучает состав контингента для выявления заказчиков.
Оказывает услуги по сопровождению физ. и юр.лиц.
Проводит семинары, презентации и рекламу своего продукта для привлечения новых клиентов и продления сотрудничества со старыми.
Анализирует и оценивает риски при заключении договоров, учитывая при этом различные факторы, например, здоровье, возраст и трудовой стаж.
Занимается оформлением необходимых соглашений, подготовкой бумаг, следит за сроками подачи заявлений и справок, налаживает связи между страховщиком и клиентом.
Ведет работу со страховщиком на протяжении всего срока договора.
При наступлении страхового случая самостоятельно делает первичную оценку его масштабов.
Помимо перечисленного, в некоторых должностных инструкциях указывают необходимость осуществления взаимодействия с другими агентами. Также на сотрудника ложатся все вопросы по оформлению, ведению и хранению рабочей документации.
Как стать страховым агентом
Фото с сайта Fair.ru
После того, как мы разобрались в том, кто такой страховой агент, поговорим о том, как им стать.
Занять эту должность сразу не получится. Профессия эта специфичная, и требует прохождения специального обучения и получения необходимых навыков.
Поэтому следует двигаться в такой последовательности.
Определение направления. Если вы уже решили, что будете агентом СК, необходимо определиться с направлением деятельности. Для начала стоит освоить одну или две специализации, например, страхование жизни и автострахование.
Выбрать компанию.Их сегодня очень много, но в каждом регионе есть свои фавориты. Поэтому рекомендуется идти в знакомую, крупную фирму.
Обучение. Перед началом работы необходимо пройти специальные курсы. Их проводит компания-работодатель, и как правило, они бесплатные. На курсах вас обучат, как заполнять документы, как работать с клиентами, предлагать свои услуги и расскажут о стратегиях работы.
Трудоустройство. После того как вы прошли обучение, можно приступать к работе. Устраивайтесь в штат компании и приступайте к своим обязанностям.
Продвижение по карьерной лестнице. Здесь есть два варианта – повышать свою должность внутри компании или идти в свободное плаванье. Набравшись опыта и освоив успешные схемы работы, можно выбирать другую компанию. Сначала проведите анализ предложений и мониторинг рынка компаний, оцените комиссионные проценты и выбирайте наиболее выгодные условия.
Работая агентом, необходимо научиться полагаться только на собственные силы, и не ждать, когда клиенты придут сами. Несмотря на то, что со стороны эта профессия кажется легкой, она требует вложения сил, знаний и всех качеств, какие есть у человека.
Высококлассный специалист по страхованию должен уметь доходчиво и ненавязчиво предлагать свои услуги, уметь заинтересовать потенциального клиента.
Зарплата
Как таковой фиксированной зарплаты у страхового агента нет. Работа у него – сдельная. Оплата представляет собой комиссию от стоимости проданного полиса.
В зависимости от вида страхования комиссия может быть в размере от 10 до 30 процентов от стоимости. Поэтому сказать заранее, сколько человек будет получать, устроившись страховым агентом нельзя.
На первых порах, конечно, немного. Но надо учесть, что верхней планки для заработка агента не существует. Поэтому зарплата агента зависит от его трудолюбия.
Если вы настойчивы, трудолюбивы, уверены, активны, способны говорить с каждым на его языке, если вы человек не равнодушный, то можно попробовать себя на этом поприще.
Учтите только, и это важно, труд страхового агента – это ответственность не только перед собой и своей компанией, а, и, наверно, в первую очередь, перед теми, кому вы реализуете страховые продукты. Полезное видео!. Полезное видео!
Полезное видео!
Один из минусов работы агента автострахования — это отсутствие гарантированной части зарплаты. Доход полностью зависит от того, как он сработал. Конечно, все водители должны иметь обязательную страховку (ОСАГО), но на ней много не заработаешь. Чтобы обеспечить себе приличный доход, нужны клиенты, оформляющие расширенные полисы, например, КАСКО, которые предусматривают покрытие дополнительных рисков.
Итак, зарплата, вернее, доход агента автострахования зависит от количества клиентов и видов страхования. Поначалу, пока клиентская база не наработана, это будут небольшие деньги, возможно 10-20 тысяч рублей. Страховые агенты со стажем в состоянии зарабатывать 50 и 100 тысяч каждый месяц.
Зарплата страхового агента полностью зависит от его трудолюбия и активности. В среднем страховой агент имеет 10-20% от сделок.
Активно работающие новички имеют не менее 18 тыс. руб. в месяц. Страховые агенты с большим стажем до 50 тыс. руб. Некоторые страховые агенты с очень большой клиентской базой имеют доход в 200 тыс. руб.
Начиная работать страховым агентом нужно иметь ввиду, что первое время будет очень сложно найти клиентов. И это обязательно отразится на зарплате.
Также стоит понимать – не все люди хотят страховаться. Придется приложить немало усилий и потратить много нервов, чтобы получить первую заработную плату. Но со временем находить новых клиентов будет проще, и заработная плата будет увеличиваться.
Профессия страхового агента, как и любая другая, имеет свои достоинства и недостатки. Эта специальность позволит быстро улучшить свое материальное положение и продвинуться по карьерной лестнице, но не каждый сможет добиться такого успеха. Если вы не умеете работать с людьми, никакие другие профессиональные навыки не помогут Вам найти клиентов.
Обучение на страхового агента
На специальных курсах за 1–2 недели работнику:
- Расскажут о самых востребованных страховых продуктах.
- Научат вести переговоры с клиентом, увеличивать его заинтересованность.
- Объяснят, как работать с возражениями.
- Покажут, как заполнять документы при продаже полиса.
Обучение бесплатное, во многих случаях это групповые занятия. Отдельные компании практикуют онлайн-курсы по скайпу. После прохождения обязательной программы проводится аттестация по пройденным дисциплинам. Успешно сдавшие экзамен получают сертификат о прохождении курсов и могут приступать к работе.
Во многих компаниях (РЕСО-Гарантия и др.) персонал обучают поэтапно:
- Начальный курс по работе сотрудника и популярным продуктам страхования.
- Дополнительное обучение.
- Специализация на отдельных направлениях (КАСКО, страхование имущества и др.).
Определение содержания, форм и методов обучения
Содержание обучающих мероприятий будет вытекать из целей обучения. Форма обучения – внутреннее обучение или внешнее обучение. Прежде всего, выбор формы обучения будет определяться размером бюджета. Необходимо рационально оценивать возможность и необходимость расходования ресурсов на внешнее обучение. Обычно на внешнее обучение компания отправляет руководителей среднего и высшего звена. Кроме этого, имеет смысл периодически отправлять на внешние открытые семинары и тренинги успешных и перспективных менеджеров по продажам, чтобы они имели возможность взглянуть на свою работу со стороны, получить новый опыт от других людей.
Очень важно при внешнем обучении обеспечить востребованность результатов этого обучения и проинформировать о них сотрудников до начала обучения. После такого обучения сотрудники должны получать более сложные и интересные задачи, у них должен расти уровень ответственности. В этом случае можно ожидать хорошего эффекта от внешнего обучения
В этом случае можно ожидать хорошего эффекта от внешнего обучения.
Что касается методов обучения, то на сегодняшний день их множество: лекции, семинары, тренинги, компьютерное обучение, деловые и ролевые игры, кейсы, обучение на рабочем месте, наставничество, стажировки. Выбор метода будет зависеть от целей и задач конкретной программы обучения.
Так, например, если речь идет об учебном курсе для страховых агентов – новичков, то можно выбрать методы для изучаемых тем, отраженные в таблице 4 (см. ниже).
Таблица 4
Тема курса | Метод обучения |
Презентация компании | Мини-лекция |
Страховое дело. Страховая терминология | Лекция |
Введение в профессию страхового консультанта. Имидж страхового консультанта | Тренинг |
ОСАГО | Лекция, практикум по расчетам страховой премии |
ДГО | Лекция, практикум по расчетам страховой премии |
КАСКО | Лекция, практикум по расчетам страховой премии |
Техника продажи страхования | Тренинг |
Проверка полученных знаний | Коллоквиум, тестирование |
Какие качества и навыки пригодятся для работы страховым агентом?
- Общительность, навыки ведения деловых переговоров – умение найти подход к людям и продать тот продукт, который им действительно необходим, помогут вам стать лучшим в своем деле. Убеждая людей покупать то, в чем они совсем не нуждаются, невозможно собрать хорошую клиентскую базу, а вот находя подход и продукты, которые могут быть полезны, вы выиграете вдвойне: клиент останется доволен оформленным страховым полисом, останется доволен вашей работы, вы получите комиссию за оформление и клиента, который будет рад вернуться.
- Стрессоустойчивость – уметь спокойно и аргументированно реагировать на негатив (разные люди, разные ситуации – негатива не избежать), нужно сглаживать острые углы.
- Внимательность – пригодится при оформлении документов. Никто не хочет столкнуться с дополнительными трудностями при получении страховой выплаты из-за того, что его данные в полисе будут указаны с ошибками.
- Активное ведение социальных сетей – большой плюс для работы страхового агента, так как в последние годы «холодные звонки» ушли на второй план и были вытеснены социальными сетями.
Обязанности агента
В некоторых компаниях практикуется дистанционное заочное обучение, посредством Скайп-конференций и вебинаров.
Начинать заниматься автострахованием можно совершенно без стартового капитала и собственных вложений. Многие предприниматели вначале работают страховыми брокерами, сотрудничая со специализированными компаниями, за комиссионные помогая клиентам в выборе нужного страхового продукта.
Отличия системы оформления ОСАГО через РСА от обычного получения полиса стали понятны. Но каким образом оформить страховку через Единого агента?
- Первое, что необходимо сделать – это узнать адрес, по которому осуществляется оформление полисов по данной системе. Посмотреть эту информацию можно на официальном сайте союза автостраховщиков
. - Далее требуется прийти в указанный офис. При себе необходимо иметь стандартный набор документов: паспорт, водительские права, свидетельство о регистрации ТС и его диагностическую карту.
- На месте пишется заявление. Образец можно будет найти прямо в офисе.
- По номеру ПТС определяется страховая компания. На вероятность выпадения конкретного страховщика влияет его доля на региональном рынке.
- На унифицированном бланке оформляется страховой полис ОСАГО.
Если автовладельцу нужно узнать, какая страховая компания закреплена за ним, можно воспользоваться специальным сервисом. Находится он на сайте РСА. Проверка абсолютно бесплатна.
Как стать страховым агентом по ОСАГО и другим видам страхования в различных компаниях? Доход страхового агента – это проценты с продажи, которые он получает за каждый оформленный клиенту полис. Назревает вопрос, возможен ли карьерный рост для страховых агентов? Основная масса страховых компаний определяет карьерный рост увеличением количества процентов от сделки, выплачиваемых страховому агенту.
И, накопив 2-3 года опыта в этой сфере, наработав клиентские базы, агент вполне может стать страховым брокером по ОСАГО и другим видам страхования. В отличие от агента страховой брокер, прежде всего, обслуживает клиента, подбирая ему оптимальный вариант страхования среди перечня различных страховых компаний.
При этом страховой брокер выбирает те компании, которые максимально защищают риски, необходимые покупателю полиса.
Вы думаете, как стать страховым агентом от различных страховщиков, чтобы оформлять все страховые продукты, притом с минимальными вложениями времени и сил? Сделайте это вместе с федеральной сетью страховых агентств «Госавтополис»! Используйте нашу франшизу, чтобы открыть за 20 дней своё страховое агентство по отработанной схеме.
Все страховые компании описывают функционал будущего агента примерно одинаково:
- Активный поиск клиентов (наработка собственной клиентской базы).
- Консультирование клиентов, помощь в выборе страховых программ.
- Проведение встреч, переговоров (выезды к клиентам).
- Заключение договоров страхования, оформление документов.
Компания «Росгосстрах» присутствует на страховом рынке около 95 лет. Это обеспечивает ей хорошую узнаваемость и широкий круг клиентов.
«Росгосстрах» постоянно ведет набор новых страховых агентов. Здесь будут рады видеть среди стажеров активного, энергичного человека с большим кругом контактов.
Огромный плюс: компания широко представлена в регионах. Если вы живете и работаете в небольшом городе, где вас все знают, или уже ушли на пенсию с позиции преподавателя, врача или военного, «Росгосстрах» посчитает вас идеальным кандидатом.
Также компания приветствует менеджеров сетевых компаний с опытом активных личных продаж. Оставить заявку на заключение агентского договора можно одним из следующих способов:
- Заполнить простую анкету на сайте компании.
- Посетить удобный для вас офис и заполнить анкету на месте.
«Ингосстрах» входит в Топ страховых компаний России. Филиалы широко представлены по всей стране. Заявить о своем желании стать агентом просто:
- Жители крупных городов заполняют анкету на сайте и ждут обратной связи.
- Жители регионов находят на сайте компании свой город в разделе «Офисы» и связываются с представителем самостоятельно.
Компания снабдит вас необходимыми для работы листовками, брошюрами, памятками и так далее. В «Ингосстрахе» предусмотрено кураторство для новичков.
Многие граждане считают, что страховой брокер, это тот же страховой агент, но между этим профессиями существуют явные различия.
Агенты представляют интересы страховой компании, а вот страховой брокер выполняет работу по поручению страхователей. Чаще всего такие специалисты берут на себя и функции агентов.
Наиболее распространенные вопросы
Решила стать страховым агентом, необходимо ли оформлять ИП?
По закону выступать агентом в сфере автострахования может физическое лицо, то есть никаких дополнительных действий по получению особого статуса не требуется.
Необходимо ли агенту платить налоги?
Уплата налога с доходов предусматривается в любом случае. Если страховой агент выступает физическим лицом, взимание налогов осуществляется автоматически самой программой. Для ИП и организаций предусматривается самостоятельная оплата агентом всех предусмотренных законом платежей перед фискальными органами.
Как происходит выплата вознаграждений?
Выплаты участникам программы проводятся однократно в следующем месяце после расчетного периода. Чаще всего это происходит после 20-го числа.
Информация, необходимая страховому агенту
При оформлении ОСАГО агенту необходимо получить перечень необходимой для заключения договора информации. Потребуются следующиеданные:
По страхуемому автомобилю:
- Модель авто, ее возраст;
- Мощность силового агрегата;
- VIN-код;
- Данные о ПТС;
- Данные диагностической карты.
По водителям:
- ФИО и дата рождения;
- Данные текущих прав и дата получения первых водительских прав.
По страхователю:
- ФИО и дата рождения;
- Паспортные данные, включая прописку.
В случаях, когда оформлением ОСАГО занимается не владелец машины, дополнительно потребуется предоставить сведения и по ее собственнику. Набор информации идентичен данным по страхователю. Кроме того, необходимо знать с какого времени оформляется страховка, и телефонный номер для контакта с клиентом.
Всю необходимую для работы информацию агент всегда может получить в соответствующих разделах программы, в которой он осуществляет работу.
Страховой агент
– это высококвалифицированный специалист по продажам страховых продуктов со свободным графиком и неограниченным заработком.
Сколько можно заработать?
Основной доход агента составляет комиссионное вознаграждение за продажу страховых услуг:
- ОСАГО – до 10%
от страховой премии. При стоимости полиса в 5 940 руб., ваше вознаграждение составит 594 руб. - КАСКО – до 20%
от страховой премии. При стоимости полиса в 55 000 руб. Ваше вознаграждение составит 11 000 руб. - Имущество – до 30%
от страховой премии. При страховании квартиры по полису стоимостью 10 000 руб. Ваше вознаграждение составит 3 000 руб. - ДМС – до 20%
от страховой премии. При страховании по полису стоимостью 52 000 руб. Ваше вознаграждение составит 10 400 руб. - Жизнь от несчастного случая – до 45%
от страховой премии. При страховании по полису стоимостью 8 000 руб. Ваше вознаграждение составит 3 600 руб.
Ориентировочный суммарный доход страхового агента составляет 25 000 рублей в неделю или около 100 000 рублей в месяц
.
Отличный способ получить специальность и возможность дополнительного дохода – узнать, как стать страховым агентом на дому, чтобы работать от лица выбранной вами компании. Страховщики обычно предлагают бесплатное обучение, по итогам которого остается лишь находить клиентов и заключать с ними договора по различным видам страхования, получая за это агентское вознаграждение. Расскажем, как получить эту должность и приступить непосредственно к работе.
Работа страхового агента
Страховой агент — это человек, на основе договора являющийся официальным представителем страховой компании и осуществляющий продажи ее страховых продуктов другим людям и организациям.
В обязанности страхового агента входит:
- активные продажи страховых продуктов (поиск потенциальных клиентов, проведение переговоров, оформление и подписание страховых полисов и договоров страхования);
- работа с действующими клиентами (продление и переоформление страховых полисов, кросс-продажи);
- проведение консультаций по условиям страховых продуктов;
- ведение отчетности, денежного и документарного оборота (отчетность перед компанией по заключенным договорам, сдача выручки в банк, оформление счетов на оплату, актов выполненных работ для юрлиц и т.д.);
- работа по оценке ущерба и сбору документов для выплаты возмещения при наступлении страхового случая (если это предусмотрено договором страхового агента с компанией).
Как выбрать страховую компанию?
Прежде чем стать агентом какой-либо страховой, стоит обратить внимание на ее надежность. Чтобы проверить это, можно обратиться к рейтинговым агентствам
Например, согласно рейтинговому агентству «Эксперт РА», только 4 компании имеют наивысший рейтинг надежности ruAAA: СПАО «Ингосстрах», ВТБ Страхование, Сбербанк Страхование и СОГАЗ. В десятку также входят: Альянс, Либерти страхование, РЕСО-гарантия, АИГ, Альфастрахование, ВСК
Важно понимать, что данный рейтинг — лишь мнение агентства, он не может ничего гарантировать.
Вторым фактором, важным для агента, является размер комиссионного вознаграждения (КВ). У разных компаний оно может различаться. У всех страховых по полисам автострахования ОСАГО комиссия традиционно ниже. Хотя автогражданка и является обязательной, но часто бывает убыточной для страховых. Например в РЕСО-Гарантии готовы платить своим агентам до 10% от стоимости полиса ОСАГО, т. е. если полис стоит 7800, агент зарабатывает до 780 руб. И до 20% от стоимости полиса КАСКО, т.е. если полис стоит 60 000, агент может заработать до 12 000.
Примеры страховых, в которых можно стать агентом автострахования:
- РЕСО;
- Росгосстрах;
- ВСК;
- Согласие;
- Ренессанс Страхование;
- Ингосстрах и др.
Третьим фактором можно назвать портфель страховых услуг, которые может предоставить компания, и тарифы на них. Если цены на ОСАГО строго регламентируются законом, то цены и условия на полисы КАСКО могут очень сильно различаться у разных страховых. Для того чтобы иметь возможность предоставить клиенту выбор в защите его автомобиля, можно стать представителем нескольких страховых. Некоторые компании даже приветствуют, когда к ним приходят опытные агенты со своим портфелем клиентов.
Еще одна возможность предлагать клиентам максимальное количество вариантов полисов — стать агентом не в страховой, а у брокера. К минусам работы с брокером можно отнести то, что это лишний посредник между вами и страховой. При этом всю ответственность перед клиентом будете нести вы, если брокер, допустим, вовремя не оплатит полис ОСАГО или КАСКО в страховой. Но есть и плюсы. У брокеров, как правило, за счет оборота идет повышенная комиссия. Нет необходимости заключать несколько договоров с разными компаниями, ездить сдавать полисы и получать новые бланки по разным адресам.
Подведем итоги
Мы максимально кратко рассказали о том, страховой агент кто это такой и насколько популярна эта профессия в России.
Данная информация будет интересна как для детей, так и для взрослых. Так как этой деятельность можно заниматься в любом возрасте.
Из всего вышеперечисленного мы сделали вывод, что в этой сфере деятельности комфортно будет коммуникабельным и активным людям, которые умеют убеждать продавать и эффективно выстраивать диалог. Именно такие сотрудники достигают высоких заработков и получают постоянных клиентов.
Возможно вам будет интересна статья: Менеджер кто это такой, чем занимается и что он делает
