Тонкости погашения долговых обязательств в «Сбербанке Онлайн»
Можно отслеживать онлайн следующую информацию: текущую сумму задолженности, сумму и дату очередного платежа. В разделе «Кредиты» рядом с каждым наименованием отображается краткая информация – тип кредита и срок погашения. Для получения более развернутых данных кликните по надписи «Полная информация», далее откроется выписка по кредитному счету.
Оплачивать задолженность можно с любого имеющегося счета в Сбербанке или карты, в том числе зарплатной. Перейдите по вкладке «Платежи и переводы», далее найдите поле «Погасить кредит». В открывшейся форме выберите: кредит, счет или карту списания средств. Сумму очередного платежа сервис выставит автоматически в соответствии с графиком.
Если вы хотите погасить потребительский кредит досрочно – частично или полностью, вам предварительно нужно посетить отделение банка и написать заявление о досрочном погашении. В заявлении должна быть указана сумма, которую вы хотите внести в качестве оплаты долга, и дата предполагаемого платежа. Это необходимо для пересчета процентов, чтобы избежать переплаты.
Пользователи личного кабинета «Сбербанка Онлайн» могут дома, в спокойной обстановке выбрать для себя оптимальную кредитную программу. Просчитать предстоящие расходы поможет сервис «Кредитный калькулятор». Таким образом, «Сбербанк Онлайн» – универсальный сервис, с помощью которого возможно:
- проводить любые платежи;
- оформить и погашать потребительский кредит и ипотеку;
- контролировать состояние счетов.
Как оформить потребительский кредит в «Сбербанке Онлайн» в мобильном приложении
- Сервис мобильного банка. Перед тем как разобрать основные функции мобильного банка, нужно уточнить, какой из двух инструментов мы рассматриваем. Сбербанк разработал два сервиса для смартфонов:
- управление счетами с помощью SMS «Мобильный банк»;
- мобильное приложение со множеством функций личного кабинета на сайте Сбербанка.
С помощью SMS-сервиса можно выполнять следующие действия:
- оплата мобильной связи;
- переводы средств на счета клиентов Сбербанка;
- проверка баланса;
- отслеживание задолженности по кредитам;
- управление некоторыми услугами банка.
Приложение для смартфонов, помимо вышеперечисленных функций, позволяет формировать онлайн выписки по счетам, оплачивать любые квитанции (ЖКХ, налоги, штрафы и другие), переводить средства клиентам других банков, управлять счетами.
Мобильное приложение можно скачать в App Store или Google Play, установить и настроить привязку к своим счетам и картам. Плата за использование приложения не взимается.
SMS-оповещение является платной услугой, абонентская плата составляет около 60 руб. в месяц.
- Возможно ли оформить потребительский кредит онлайн? Не так давно появилась возможность подать заявку на потребительский заем онлайн, с использованием приложений, работающих на устройствах iOS и Android. Алгоритм подачи заявки такой же, как в веб-сервисе «Сбербанк Онлайн». Мобильные приложения, работающие на операционной системе Windows, пока не предоставляют такой возможности.
Специальные предложения от Сбербанка можно просмотреть как через веб-сервис «Сбербанк Онлайн», так и через мобильное приложение.
На каких условиях банк выдает кредит?
Перед оформлением заявки особое внимание следует уделить условиям. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только прописывает диапазон
Требования:
| Вид кредита | Процентная ставка | Срок | Лимит, рублей |
|---|---|---|---|
| На любые цели | 11,9-19,9% | от 3 месяцев до 5 лет | 30 000 – 5 000 000 |
| Для молодежи и пенсионеров | 30 000 – 3 000 000 | ||
| Рефинансирование | 11,4-16,9% | от 1 года до 5 лет | |
| Автокредит (от Сетелем банка) | от 0,01% | до 2 лет | 100 000 – 2 000 000 |
| На любые цели, под залог недвижимости | от 10,4% | 20 лет | Не более 10 000 000 млн рублей или 60% оценочной стоимости залогового обеспечения |
| На образование с государственной поддержкой | 3% | От 1 до 7 лет + срок обучения | Стоимость обучения, по договору |
| Покупка в кредит | 0%, оформляется рассрочка | от 3 месяцев до 3 лет | 3 000 – 300 000 |
Как отмечают сотрудники банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают з/п на карту Сбера и имеют положительную кредитную историю.
Порядок действий после получения одобрения кредита в «Сбербанке Онлайн»
Если вы являетесь пенсионером или зарплатным клиентом, можно получить одобрение заявки онлайн, после чего прийти в банк с паспортом для заключения договора на потребительский кредит. Для остальных клиентов через онлайн-сервис можно получить только предварительное одобрение кредита. Далее вас пригласят в офис банка с документами. Помимо паспорта, банк потребует справку о доходах за последние 6 месяцев и подтверждение занятости (копию трудовой книжки или трудового договора).
Окончательное решение принимается по результатам проверки документов. В случае положительного решения в течение 30 календарных дней нужно подписать кредитный договор, после чего вам будет зачислена нужная сумма в качестве займа. Если вы не подписали договор в течение месяца, подавать заявку и собирать пакет документов придется заново.
Информация о решении банка будет доступна в личном кабинете на сайте Сбербанка.
Какие виды кредитов можно оформить в «Сбербанке Онлайн»
На официальном портале банка клиенту предлагается большой выбор кредитных программ. В зависимости от вида кредита заполняемые поля немного различаются. Так, при оформлении ипотеки требуется больше информации о заемщике, соответственно, заполняется больше данных. Чтобы оформить стандартный потребительский кредит, нужно несколько минут для ответа на все вопросы.
В «Сбербанке Онлайн» оформляются следующие виды кредитов:
- потребительский кредит без залога и поручителей;
- ипотека;
- кредитная карта;
- потребительский кредит для военнослужащих и пенсионеров;
- рефинансирование кредитов других банков.
Что сделать, чтобы не отказали в кредите в Сбербанке?
Чтобы оформить один из видов кредитов Сбербанка важно быть платежеспособным гражданином и иметь хорошую кредитную историю. Физические лица с множеством непогашенных кредитов не смогут взять очередной заем в таком банке, как Сбербанк
Здесь ценится надежность и ответственность.
Также могут возникнуть трудности с оформлением кредита у тех, кто ранее неоднократно допускал просрочки по платежам.
При подаче заявки онлайн важно верно заполнить анкету, а если заполняете бланк в отделении банка указывайте сумму кредита, соответствующую вашим доходам. Не может человек с зарплатой в 30 тыс
рублей выплачивать ежемесячный платеж по ипотеке в размере 25000 рублей. В такой ситуации увеличение срока кредита позволит позволит уменьшить сумму платежа и снизить нагрузку на семейный бюджет.
Привлечение созаемщиков позволит увеличить максимальную сумму кредита, так как банк будет рассматривать ваши доходы в одном контексте. А наличие недвижимости в собственности — отличная возможность получить максимальную сумму кредита под выгодный процент.
Кредит в сбербанке
Первое, о чём подумает каждый россиянин, решивший получить кредит – обратиться в Сбербанк. Предлагаем точные и ёмкие ответы на 10 главных вопросов про кредит наличными в самом старейшем Российском банке-лидере.
Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?
Под поручительство заключение кредитного договора реально уже в 18 лет. А при возвращении денег клиенту не должно быть более 75 лет. Если Вы старше, посмотрите список банков которые дают кредит пенсионерам.
Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.
Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?
Чаще всего требуют подготовить:
- Заявление-анкету
- Паспорт
- Заверенную копию трудовой книжки
- Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)
Вы также можете рассмотреть варианты получения кредита только по паспорту, или без справок о доходах.
Как подать онлайн-заявку на кредит в Сбербанке?
Пользователи зарплатных карт из приложения «Сбербанк-Онлайн» могут подать заявку в удобном месте, в любое время. Клиентам же на общих условиях – в отделение банка необходимо прийти. Ускорить процесс можно заполнив и распечатав бланк заявления на сайте СБ РФ.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Со дня предоставления всей необходимой документации заявка рассматривается в два рабочих дня. Сбербанк никогда не спешит с быстрыми ответами. Деньги понадобились срочно? Тогда ищите более гибкие условия в других банках.
Можно ли получить кредит в Сбербанке без справок и поручителей?
Для человека редко пользующегося услугами самого крупного банка России, документ о доходе будет обязателен. Другое дело обстоит с постоянными клиентами, которые получают зарплату на карту Сбербанка, а также специальные предложения. В этом случае справки могут не играть решающей роли.
Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?
Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2020 год. Кредит минимального размера:
- Не менее 30 000 тысяч рублей жителям Москвы
- От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны
Кредит максимального размера:
- Без залога и поручительства – до 5 000 000 млн рублей
- С поручительством – 3 000 000 млн рублей
- Кредит под залог квартиры или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.
Какие процентные ставки у Сбербанка на сегодня?
Проценты рассчитываются в зависимости от критериев заемщика и напрямую зависят от времени сотрудничества с банком. Для физических лиц кредит Сбербанка без залога и поручителей на сегодня: От 12,9% до 23,46% годовых в рублях. По более выгодным условиям кредит получают зарплатные клиенты Сбербанка: от 11,7 % до 18,9 %.
Едина для всех ставка при сумме кредита от 1 000 000 млн рублей: 11.9 %. Не самый, но один из самых низких процентов по потребительским кредитам.
Эта тема не самая простая для Сбербанка. Тем не менее запущена специальная программа целевого кредитования «Бизнес-старт» – для открытия собственного дела. Но получить кредит быстро не выйдет. Это связано с рядом условий банка. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте СБ РФ.
Получу ли я кредит будучи ИП?
На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет широкий спектр оказания финансовых услуг организациям и предприятиям. На развитие малого бизнеса предлагается десять кредитных программ как без обеспечения, так и под залог недвижимости, товаров или оборудования. Условия оформления кредита и перечень документов для ИП также выложены на главном сайте Сбербанка.
Подробно мы рассмотрели этот вопросы в статье «5 причин отказа в кредите«, там же вы найдете и решение данного вопроса.
Отказ в кредите – какие причины?
Сбербанк серьёзно и требовательно подходит к выбору своих будущих клиентов. И, возможно, такие жёсткие требования не всегда справедливы. Чтож, тогда просто поменяйте банк! Например, обратитесь в банк с более лояльным отношением к клиенту Россбанк, которые выдает кредиты 8 из 10 заявителям. Но для реально непростых ситуаций, характеризующих вас как сложного и невыгодного заёмщика, подойду банки с экспресс-кредитованием: Восточный экспресс банк; «Ренессанс Кредит»; Уральский банк реконструкции и развития; Совкомбанк.
Как оформить потребительский кредит в Сбербанке через интернет-сайт
На сайте банка можно найти подробную инструкцию по использованию сервисов личного кабинета и заполнению заявки на потребительский кредит.Вход в Сбербанк Онлайн Существуют 2 варианта подачи заявки онлайн: расширенный и быстрый. В случае выбора второго, сокращенного, варианта сотрудник банка может связаться с вами по телефону для уточнения недостающих данных. Если у вас возникли вопросы по заполнению анкеты, вы можете задать их по телефонам горячей линии или онлайн, через форму обратной связи на сайте.
При расширенном варианте необходимо действовать в следующем порядке:
- Перейти на вкладку «Кредиты», которая находится вверху страницы вашего личного кабинета. Если при входе в сервис вы видите кнопку «Специальные предложения», то вы можете ознакомиться и, если условия вам подходят, заполнить анкету на потребительский кредит по спецпредложению.
- Далее нужно кликнуть по надписи «Взять кредит в Сбербанке» или «Взять ипотеку в Сбербанке».
- Из раскрывающегося списка выберите категорию:
- получаю пенсию в Сбербанке;
- получаю зарплату в Сбербанке;
- обычные условия.
- Далее установите переключатель на нужную вам сумму, аналогично выберите срок кредитования.
- При необходимости выберите страховку. Если вы оформляете потребительский кредит или ипотеку – банк предлагает застраховать жизнь и здоровье, а также воспользоваться защитой в случае потери работы. Страховка не является обязательным условием.
- Процентная ставка будет отображена на странице сервиса после заполнения всех пунктов. Значение ставки является приблизительным и может меняться после получения положительного решения в зависимости от индивидуальных условий. Сервис рассчитает полную стоимость кредита, сумму страховки (если вам она необходима), составит примерный график аннуитетных платежей.
- Далее нужно выбрать счет для зачисления кредитных средств. Это может быть вклад, дебетовая карта, другие счета, открытые в Сбербанке.
- После подтверждения согласия на обработку персональных данных нажимайте на кнопку «Оформить кредит». После этого вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно будет ввести для подтверждения в открывшемся поле.
- Заполните анкету:
- личные, паспортные данные, адрес регистрации. Если данные автоматически внесены системой, обязательно проверьте правильность заполнения;
- укажите номер мобильного телефона, адрес электронной почты;
- заполните номера ИНН и СНИЛС;
- если у вас имеется заграничный паспорт, поставьте галочку в соответствующем пункте;
- укажите фактическое место жительства (в случае отличия фактического места проживания от адреса регистрации);
- заполните сведения о семейном положении, образовании, а также о ближайших родственниках;
- укажите места работы и наличие других доходов;
- если в собственности имеется имущество, заполните соответствующее поле;
- выберите способ получения кредита – наличными в офисе банка или в безналичной форме на один из указанных вами счетов или карт.
- Проверьте правильность всех введенных данных. Индикатор полноты и корректности заполнения анкеты вы увидите вверху страницы. Документ можно сохранить в виде черновика и отправить позднее. Заполненная анкета будет отображаться в разделе «Кредиты», меню «Мои заказы» и в истории операций «Сбербанк Онлайн».
- Если все данные заполнены верно, отправьте заявку, нажав на соответствующую кнопку.
- Ожидайте решения банка.
Способы оформления кредита
В Сбербанке можно подать заявку на кредит дистанционно через личный кабинет и при посещении банка.
Подать заявку через Сбербанк Онлайн могут только действующие клиенты банка, имеющие доступ к личному кабинету. Для этого выполните вход в кабинет, далее меню «Кредиты» и выберите подать заявку на кредит или кредитную карту. Заполнить заявление на ипотеку дистанционно невозможно. Сегодня банк предлагает лишь зарезервировать время визита в банк.
Если физическое лицо не является клиентом Сбербанка и доступа к личному кабинету не имеет, единственный вариант подачи заявки на кредит — посещение ближайшего отделения банка. При себе необходимо иметь паспорт и справку о доходах, показывающую заработок за последние несколько месяцев. Если справке более полугода, ее не примут. В банке обратитесь к сотруднику и запросите бланк для заполнения.
Срок рассмотрения заявок на кредиты до 150000 рублей — до 15-20 минут. То есть можно получить ответ сразу при визите в банк. Если клиент физическое лицо запрашивает сумму превышающую 150000 рублей, срок ожидания ответа — до 2 дней.
Максимальная сумма кредита в Сбербанке зависит от размера заработной платы потенциального клиента.
Чтобы увеличить сумму кредита можно привлечь созаемщика.
